আমরা সহস্রাব্দরা আমাদের আর্থিক দক্ষতার জন্য সামান্য সম্মান পাই এমন সংবাদ হিসাবে এটি নাও আসতে পারে। এমন এক যুগে বেড়ে ওঠা যেখানে নিয়মিতভাবে ব্যক্তিদের আত্ম-সম্মান রক্ষার দিকে মনোযোগ দেওয়া হয় (যেমন, অংশগ্রহণমূলক ট্রফি), আমি প্রমাণ করতে পারি যে আমরা প্রায়শই আমাদের স্বতন্ত্রতা সম্পর্কে অনুস্মারক পেয়েছি এবং কেন আমাদের সবসময় আমাদের আবেগ অনুসরণ করা উচিত।
আমাদের স্বপ্নগুলি অনুসরণ করার জন্য সেই ধ্রুবক অনুস্মারকগুলি সাধারণত বিচক্ষণ আর্থিক পরামর্শ গ্রহণের ব্যয়ে আসে, যা প্রায়শই পথের ধারে পড়ে যায় কারণ এটি আমাদের সবচেয়ে সুখী করে তোলে তা অনুসরণ করতে হস্তক্ষেপ করতে পারে। বোধগম্যভাবে, প্রতিটি পেচেকের 25% আলাদা করে রাখার লক্ষ্যটি পরবর্তী বিলিয়ন ডলারের স্মার্টফোন অ্যাপ তৈরি করা বা কিছু অস্থির শিল্পকে ব্যাহত করার মতো ধুমধাম পায়নি।
আপনার উচ্চতম লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করার সময় অবশ্যই একটি প্রশংসনীয় ধারণা হিসাবে কাজ করে, কর্মক্ষেত্রে এক দশকের কম বা কম পরে, কিছু সহস্রাব্দের মতো আরও বেশি মনে হয় Wile E. Coyote বোকার মতো তার পা পাম্প করছে বিরক্তিকর রোড রানারকে ধরার আশায় এবং তবুও দ্রুত কোথাও না যায়৷ গভীরভাবে, আমরা হাল ছেড়ে দিতে চাই না কারণ আমরা এটি এতদূর করেছি, তবে আমাদের আরও ব্যবহারিক ড্রাইভকে চিনতে হবে:সেই অবসরের জন্য প্রস্তুতি এখনও আপাতদৃষ্টিতে চিরতরে দূরে।
এটি করার জন্য আমাদের পকেটবুকের সাথে আমাদের আবেগের মিলন প্রয়োজন। যদিও আমি আপনাকে যা খুশি করে তা পরিত্যাগ করার পক্ষে নয়, আমি অবসর গ্রহণের দিকে একটি টেকসই পথে নিজেকে সেট করার জন্য কিছু বাস্তববাদী পছন্দের জন্য আহ্বান জানাই, এমনকি যদি এটি ভবিষ্যতে অনেক দূরে থাকে। এই নিবন্ধটি চারটি সাধারণ অবসরের ভুলগুলি তুলে ধরেছে যা হাজার বছর ধরে টাকা দিয়ে করেছে৷
৷আপনি যদি খবরটি না শুনে থাকেন, আমাদের প্রজন্মের ছাত্র ঋণের ঋণের একটি অকল্পনীয় স্তরের মুখোমুখি $1.6 ট্রিলিয়ন এবং ক্রমবর্ধমান। অনেক সহস্রাব্দের এই বোঝা মেঘ তাদের অর্থ কিভাবে সবচেয়ে ভাল হ্যান্ডেল করতে তাদের রায়. অনেকে তাদের স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করতে অগ্রাধিকার দেয়, প্রায়ই অন্যান্য বিনিয়োগের ক্ষতি হয়।
নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত অবসরের বিকল্পগুলির সাথে চাকরি পাওয়ার সৌভাগ্যবানদের জন্য, অনেকেই 401(k) ম্যাচ, HSA তহবিল বা সম্ভবত একটি পেনশনের মতো সুবিধাগুলি অফার করবে৷ একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, যখন আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে ন্যূনতম স্ট্রিং সংযুক্ত করে বিনামূল্যে অর্থ প্রদান করে — যেমন এটি পাওয়ার জন্য আপনার কাছ থেকে একটি ন্যূনতম অবদান প্রয়োজন — আপনার এই সুযোগটি দৃঢ়ভাবে বিবেচনা করা উচিত। সুবিধা নিন এবং ছাত্র ঋণের ঋণ নিয়ে চিন্তা করার আগে এই অর্থের দাবি করুন যদি আপনার বাজেট তা পরিবর্তন করতে পারে, এমনকি যদি এর জন্য অন্য কোথাও ত্যাগের প্রয়োজন হয় কারণ এই অর্থ আপনার অনুকূলে থাকবে।
এই মিলিত তহবিলের বাইরে, আপনাকে মূল্যায়ন করতে হবে যেখানে আপনি আপনার অর্থের জন্য আপনার সেরা রিটার্ন অর্জন করতে পারেন। আপনি যদি আপনার স্টুডেন্ট লোনের উপর 6% এর উপরে সুদ প্রদান করেন, তাহলে আপনি অনেক কম খরচের বিকল্প পেতে ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা উচিত কিনা তা বিবেচনা করতে পারেন। যাইহোক, আপনার রেট এই পরিসরে বা তার কম হলেও, আপনার ঋণ আগে পরিশোধ না করে দীর্ঘমেয়াদে আক্রমনাত্মকভাবে সেই অর্থ বিনিয়োগ করাই ভালো।
এমনকি 22 থেকে 67 বছর বয়স পর্যন্ত প্রতি মাসে অতিরিক্ত $250 বিনিয়োগ করলেও গড় বার্ষিক 8% রিটার্ন হবে $1.25 মিলিয়ন। এখন, প্রতি মাসে $1,000 সঞ্চয় করার কল্পনা করুন (আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(কে) শীর্ষে যত টাকা নিক্ষেপ করেন তা গণনা করবেন না)। এটি আপনাকে $5 মিলিয়ন নেস্ট ডিম দেয়। এটি এমন কিছু যা আপনি রাস্তার নিচে অবসর নিতে পারেন, এবং এই কারণেই যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সেই অবদানটি বাম্প করার লক্ষ্যে আপনার এখনই সামান্য পরিমাণ আলাদা করার কথা বিবেচনা করা উচিত।
গত বছর, ভ্যানগার্ডের গবেষণায় দেখা গেছে পুরানো প্রজন্মের তুলনায় সহস্রাব্দের ঝুঁকি গ্রহণের অভাব। সমীক্ষায় দেখা গেছে যে মিলেনিয়ালদের নিজেদেরকে রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী হিসাবে উল্লেখ করার উচ্চ সম্ভাবনা রয়েছে, যদিও ইক্যুইটির মতো ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে দেখা যায় এমন ক্ষতি কাটিয়ে উঠতে তাদের পক্ষে উল্লেখযোগ্য সময় রয়েছে।
গবেষণায় মহান মন্দার দাগ থেকে স্থায়ী প্রভাবের পরামর্শ দেওয়া হয়েছে এবং আমাদের গঠনমূলক আর্থিক বছরগুলিতে আমাদের পিতামাতার কাছ থেকে চাকরি হারানো এবং পোর্টফোলিও হ্রাসের সাথে বাজারের অস্থিরতা দেখা। আমি এই প্রবণতাকে বিতর্কিত করি না, কিন্তু আমার সহস্রাব্দের প্রতিপক্ষরা তখন থেকেই একটি স্থায়ী ঝুঁকি বিমুখতা গ্রহণ করেছে বলে মনে হয়৷
যদিও আমি আরও ঝুঁকি যোগ করার প্রয়াস হিসাবে মার্জিন বিনিয়োগের উপর নির্ভর করার পরামর্শ দিই না, আমি দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির জন্য অর্থ বিনিয়োগের সর্বোত্তম জায়গাটি স্টক মার্কেটকে নির্দেশ করব। দীর্ঘ সময়ের জন্য বৈচিত্রপূর্ণ, কম খরচের ইক্যুইটি বিনিয়োগে অর্থ রাখা একটি কৌশল যা গত কয়েক দশক ধরে যারা এটি করেছে তাদের জন্য উল্লেখযোগ্য সম্পদ সৃষ্টি করেছে।
যাচাই করুন যে স্বল্প-মূল্যের তহবিলগুলি একটি বিস্তৃত বাজার সূচকের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কাজ করে এবং ডলার-খরচ গড়ের সাথে স্থিরভাবে যোগ করার সময় বিনিয়োগগুলিকে চলতে দিন৷ এই বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করার জন্য, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ আপনার জন্যও উপযুক্ত হতে পারে কিনা তা তদন্ত করে বিবেচনা করুন। বিজ্ঞতার সাথে পরিচালিত হলে, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের ফলে 1231 সম্পত্তির উপর ট্যাক্স দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের চিকিৎসা, MACRS অবমূল্যায়ন এবং অন্যান্য ট্যাক্স শিল্ডের মতো উদার কর সুবিধা পাওয়া যেতে পারে।
আপনার পছন্দের সম্পদ শ্রেণী নির্বিশেষে, ইকুইটি এবং রিয়েল এস্টেটের মতো ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে বিনিয়োগ করা যখন তরুণদের আরামদায়ক অবসর নেওয়ার আরও ভাল সম্ভাবনা প্রদান করে। যেহেতু জিনিসগুলি বর্তমানে দাঁড়িয়ে আছে, Millennials তাদের যত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ করা উচিত তত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ না করার প্রবণতা, এবং তারপরে তারা তাদের বয়সে তাদের সমকক্ষদের মতো আক্রমণাত্মকভাবে বিনিয়োগ না করা বেছে নেয়। এটি আমার প্রজন্মের জন্য একটি সম্পর্কিত সমন্বয়।
উপাখ্যানগতভাবে, আমি অনেক বন্ধুর উদাহরণ শুনেছি যারা আর্থিক লাভের জন্য তাদের বর্তমান ব্যয়ের সুবিধার উপায় হিসাবে ক্রেডিট সাইন-আপ অফারগুলির বিশ্ব অন্বেষণ করতে শুরু করেছে। যাদের বিচক্ষণ খরচ করার অভ্যাস আছে এবং তাদের অর্থের উপর দৃঢ় নিয়ন্ত্রণ রয়েছে, তাদের জন্য এটি আপনার খরচের আচরণ পরিবর্তন না করে নিজের জন্য পুরষ্কার সংগ্রহ করার একটি অমূল্য সুযোগ উপস্থাপন করে।
যাইহোক, যদিও আমি তাদের কাছে এই পথটি সুপারিশ করছি যারা এই কীর্তিটি সফলভাবে পরিচালনা করতে পারে, কিছু লোক এটিকে অতিরিক্ত করে। ক্রেডিট কার্ড মন্থন, বা ক্রেডিট কার্ড সাইন আপ বোনাসের দ্রুত আবেদন এবং সমাপ্তি এবং বার্ষিক ফি প্রদানের আগে বাতিলকরণ, আমার প্রজন্মের মধ্যে ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে৷
বেশিরভাগ কার্ডই স্বল্প সময়ের মধ্যে হাজার হাজার ডলারের মধ্যে প্রসারিত প্রাথমিক ন্যূনতম ব্যয়ের প্রয়োজনীয়তা সহ আসে। তিন মাসে $3,000 এর মতো কিছু অস্বাভাবিক নয়। যদিও আমার স্ত্রী এবং আমি একটি ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ অফারের সুবিধা নিয়েছিলাম যা আমাদেরকে $4,000-এর বেশি মূল্য প্রদান করে, আমরা প্রয়োজন মেটাতে নির্বিশেষে একগুচ্ছ খরচ করার পরিকল্পনা করেছি।
যারা একাধিক ক্রেডিট কার্ড অফার পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জনের চেষ্টা করে তাদের মাথার উপরে উঠে যায়, তাদের জন্য পেমেন্ট থেকে পিছিয়ে যাওয়া সহজ হয় যখন কিছু ভুল হয়ে যায়। শুধুমাত্র যারা তাদের প্রতিষ্ঠিত বাজেটের মধ্যে ন্যূনতম খরচ পরিচালনা করতে সক্ষম তাদের ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ অফারগুলিকে তাদের বিদ্যমান খরচ নগদীকরণের উপায় হিসাবে বিবেচনা করা উচিত। যারা আর্থিকভাবে নিজেদেরকে অতিরিক্ত বাড়ান তাদের জন্য, ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলি এমনকি সেরা-স্থাপিত অবসর পরিকল্পনাগুলিকে লাইনচ্যুত করতে পারে৷
অনেক সহস্রাব্দ উদ্বিগ্ন তারা কখনই অবসর নেবে না। আপনি কাকে জিজ্ঞাসা করেন তার উপর নির্ভর করে, ঐতিহ্যগত অবসর আমাদের প্রজন্মের অনেকের নাগালের বাইরে হতে পারে। যদিও সমাজে 67 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরেও একটি বর্ধিত কর্মজীবনকে মানিয়ে নেওয়ার এবং সামঞ্জস্য করার নমনীয়তা থাকতে পারে, তবে এই জাতীয় ফলাফলের জন্য পরিকল্পনা করা সর্বোত্তম নয় - বিশেষ করে যদি আপনিই বেশি দিন কাজ করেন।
যদিও জীবনকাল বৃদ্ধি পায় এবং স্বাস্থ্যের মান উন্নত হয়, তবে যথাযথভাবে হিসাব করা হলে এটি অগত্যা দীর্ঘ কাজ করার প্রয়োজনের সমান নয়। এই ফলাফল কাটিয়ে ওঠার জন্য, অনেককে কেবল এই নিবন্ধটি থেকে উপদেশগুলি মেনে চলতে হবে এবং নিম্নলিখিতগুলিকে তাদের বিশ্বাস হিসাবে ব্যবহার করতে হবে:"শীঘ্রই বিনিয়োগ করুন এবং প্রায়শই বিনিয়োগ করুন।" এই সরল পথপ্রদর্শক শক্তিকে গ্রহণ করা সহস্রাব্দকে একদিন তাদের বিদায়ী চিঠিতে পরিণত করার অনুমতি দেবে৷
এই সব বলার সাথে সাথে, অত্যাবশ্যক, স্বাস্থ্যকর জীবন যাপন এবং আমরা যে ভূমিকাগুলি পছন্দ করি সেগুলিতে কাজ করা আমাদের উদ্দেশ্য এবং অর্থের সর্বশ্রেষ্ঠ অনুভূতি প্রদান করে। আমরা যে চাকরিগুলি উপভোগ করি সেগুলিতে ঝুলে থাকা প্রশংসনীয় হতে পারে, তবে অবসরের নাচের টিকিট পাওয়া এবং সক্রিয়ভাবে না যাওয়া বেছে নেওয়া একটিও না থাকার চেয়ে অনেক ভাল৷