গড় আমেরিকান মহিলার জন্য, প্রতিকূলতা ভাল যে কোনও সময়ে তিনি নিজেই তার অর্থ পরিচালনা করবেন৷
এটি শুধুমাত্র এই কারণে নয় যে মহিলারা পুরুষদের থেকে প্রায় পাঁচ বছর বেঁচে থাকে, বরং এই কারণেও যে আজকাল অনেক মহিলা অবিবাহিত থাকতে পছন্দ করে বা বিবাহবিচ্ছেদের পরে পুনরায় বিয়ে করে না। সাম্প্রতিক সংখ্যা অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের অন্তত 40% পরিবারের প্রাথমিক উপার্জনকারী নারীরা। এবং তাদের অর্থনৈতিক প্রভাব এবং ব্যক্তিগত সম্পদ বাড়তে থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে।
এবং এখনও, সামগ্রিক আর্থিক সাক্ষরতার ক্ষেত্রে মহিলারা এখনও পিছিয়ে। শুধু একটি উদাহরণ:আর্থিক সাক্ষরতার একটি মূল্যায়নে, পুরুষরা 56% প্রশ্নের সঠিক উত্তর দিয়েছেন — 2017 সালের তুলনায় 5 শতাংশ পয়েন্টের উন্নতি। মহিলারা 47% প্রশ্নের সঠিক উত্তর দিয়েছেন, 2017 থেকে হতাশাজনক 1 শতাংশ পয়েন্ট কমে গেছে।
এটি একটি সমস্যা কারণ, আপনি আশা করতে পারেন, একই গবেষণায় উত্তরদাতাদের সঠিকভাবে উত্তর দেওয়া প্রশ্নের সংখ্যা এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং পরিকল্পনা সহ আর্থিক সুস্থতার বেশ কয়েকটি সূচকের মধ্যে একটি শক্তিশালী যোগসূত্র পাওয়া গেছে।
একজন মহিলা এখন যে আর্থিক পরিকল্পনা করেন তা নির্ধারণ করবে যে সে পরবর্তীতে কীভাবে পরিচালনা করবে, যখন সে আর পেচেক উপার্জন করবে না। আপনি যদি বিবাহিত হন, তবে সেই পরিকল্পনাটি একটি দলীয় প্রচেষ্টা হতে পারে, তবে আপনি কেবল বসে থাকতে পারবেন না এবং আশা করতে পারেন যে আপনার স্বামী আপনার জন্য এটি সব ঠিক করবেন। আমি এমন অনেক মহিলাকে দেখেছি যারা জীবনের শেষ দিকে ডিভোর্স বা বিধবা হওয়ার কারণে অত্যাবশ্যক আয়ের স্রোত অদৃশ্য হয়ে গেলে বিধ্বস্ত হয়েছে৷
নারীরা শুধু বাঁচতে চায় না; আমরা উন্নতি করতে চাই। এবং এটি করার জন্য, আপনার অবশ্যই একটি পরিকল্পনা থাকতে হবে যা অবসর গ্রহণের সময় আপনি যে সমস্ত ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারেন তা কভার করে, যার মধ্যে রয়েছে:
অবসরে, আপনার আয় আপনার ফলাফল। চ্যালেঞ্জটি হল আপনার আয়ের প্রতিটি উৎসকে সর্বাধিক করা যাতে আপনাকে আপনার অর্থের বাইরে থাকা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। বিবাহিত, বিধবা বা তালাকপ্রাপ্ত একজন মহিলার জন্য সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার কৌশলগুলি এমন ব্যক্তির থেকে সম্পূর্ণ ভিন্ন হতে পারে যা কখনও বিবাহ করেননি এমন ব্যক্তির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। যেহেতু প্রত্যেকের পরিস্থিতি আলাদা, একটি সামাজিক নিরাপত্তা সর্বাধিকীকরণ বিশ্লেষণ চালানো একটি ভাল প্রথম পদক্ষেপ হতে পারে। বিশ্লেষণটি আপনার আয়ের সমস্ত উত্স, আপনার বয়স এবং আপনার বৈবাহিক অবস্থার উপর নজর রাখবে যাতে আপনি নির্ধারণ করতে পারেন যে আপনার জন্য কোনটি সেরা।
কোন পেনশন সুবিধা বেছে নেবেন তা নির্ধারণ করা বিবাহিত দম্পতিদের জন্য আরও জটিল হতে পারে। একটি জীবন-শুধু পেআউট সম্ভবত বেশি হবে, কিন্তু এর অর্থ হল পেনশন ধারক মারা গেলে, আয় বন্ধ হয়ে যায়। আপনি যদি বিবাহিত হন, এবং আপনি উভয়েই এই আয়ের উপর নির্ভর করবেন, আপনি একটি যৌথ জীবন পেনশন পরিশোধ করতে চাইতে পারেন। এবং আপনার বৈবাহিক অবস্থা যাই হোক না কেন, আপনি কীভাবে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে আয় উত্তোলন করবেন তাও পরিকল্পনা করতে চাইবেন। আপনাকে কিছু গবেষণা করতে হবে, কিন্তু সেই জ্ঞান আপনাকে শক্তিশালী করবে।
আপনি অবসরের দিকে অগ্রসর হওয়ার সাথে সাথে আপনার মানসিকতা সঞ্চয় থেকে সংরক্ষণে পরিবর্তন করা গুরুত্বপূর্ণ। অবশ্যই, আপনার অর্থ কীভাবে বিনিয়োগ করা হয় তা ট্র্যাক করা সর্বদা একটি ভাল ধারণা, তবে অবসর গ্রহণের ঠিক আগে এবং পরে বছরগুলিতে, এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। আপনি একজন DIYer হন বা একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন না কেন, আপনার এমন একটি পরিকল্পনা থাকা উচিত যা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা (আপনার ক্ষমতা এবং সম্ভাব্য বিনিয়োগের ক্ষতি সহ্য করার ইচ্ছা) এবং আপনার সময় দিগন্ত (আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা না করা পর্যন্ত বাকি বছরের সংখ্যা) .
আপনার অবসর নেওয়ার আগে যদি আপনার কয়েক বছর বাকি থাকে, তাহলে আপনি আরও ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক হতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি আগামী পাঁচ থেকে সাত বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন — এবং আপনার কাছে বাজারের বড় ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করার সময় থাকবে না — আপনি এমন একটি পরিকল্পনা থেকে আরও বেশি উপকৃত হতে পারেন যা আপনার নীড়কে রক্ষা করার লক্ষ্যে আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করার উপর ফোকাস করে। ডিম।
একটি "বালতি কৌশল" প্রয়োগ করা আপনাকে সময়ের সাথে সাথে আপনার চাহিদার ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে। এটি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:
আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, আপনার কম ঝুঁকি নেওয়া উচিত, তবে আপনার জরুরি তহবিল এবং আয়ের যত্ন নেওয়া থাকলে, আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে স্টকগুলির সাথে কিছুটা বেশি আক্রমণাত্মক হতে পারবেন।
সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের মতে, আজকে 65 বছর বয়সী একজন মহিলা গড়ে 86.5 বছর বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকার আশা করতে পারেন। আজ প্রতি তিনজনের মধ্যে একজন 65 বছর বয়সী 90 বছর পার করে এবং সাতজনের মধ্যে একজন 95 বছর পার করে। মহিলাদের প্রায়ই তাদের অবসর অ্যাকাউন্টে কম টাকা থাকে এবং একটি ছোট সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা থাকে কারণ অনেকেই যত্ন নিতে সময় নেয় তাদের সন্তান, নাতি-নাতনি বা বাবা-মায়ের জন্য। এর মানে নারীদের অবসর গ্রহণের এবং সেই সময়ে ঘটতে পারে এমন সমস্ত আর্থিক উত্থান-পতনের জন্য কয়েক দশক ধরে সাবধানে পরিকল্পনা করতে হবে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা যিনি অবসর পরিকল্পনার উপর ফোকাস করেন - এবং শুধুমাত্র বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ নয় - সাহায্য করতে পারে। আয় স্ট্রিমগুলিতে অগ্রাধিকার দিন এবং পণ্য এবং কৌশলগুলি (যেমন জীবন বীমা এবং/অথবা বার্ষিক) সম্পর্কে কথা বলুন যা আপনি যতদিন বেঁচে থাকুন না কেন অবসরকালীন বেতন-চেক প্রদানে সহায়তা করতে পারে।
যে কেউ এমন একটি সময়ের কথা মনে করে যখন গ্যাসের দাম ডলারের নিচে ছিল সে জানে মুদ্রাস্ফীতি কী। কিন্তু অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব বোঝার জন্য এটি আরেকটি বিষয়। যদিও আপনি প্রতি বছর আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং পেনশনে সামান্য খরচ-অফ-লিভিং বাম্প দেখতে পারেন, তবুও আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার ক্রয় ক্ষমতা বজায় রাখার জন্য আপনাকে সম্ভবত আপনার নিজস্ব মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা পরিকল্পনা স্থাপন করতে হবে। এর মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির সম্ভাবনার জন্য স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা আপনার অর্থের কিছু শতাংশ রাখা এবং/অথবা বছর পেরিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে আপনার ব্যয় হ্রাস করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
অবসর গ্রহণের সময় আপনার কর স্বয়ংক্রিয়ভাবে কমে যাবে বলে ধরে নেওয়া ভুল কারণ আপনি কম অর্থ ব্যয় করবেন। আপনি যদি একই জীবনধারা রাখার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার সম্ভবত একই আয়ের প্রয়োজন হবে। এবং ভুলে যাবেন না:আপনি একটি IRA বা 401(k) এ যে অর্থ সঞ্চয় করেছেন তা আপনার রাখার জন্য নয়। ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি যেকোন টাকা তোলার উপর সাধারণ আয়কর প্রদান করবেন — যে খরচ আপনি 70½ হয়ে গেলে আপনি এড়াতে পারবেন না এবং আপনাকে অবশ্যই প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নিতে হবে।
আপনি পুরানো কথা শুনে থাকতে পারেন যে আপনি কতটা তৈরি করেন তা নয়, আপনি কতটা রাখেন। যদি আপনি ইতিমধ্যেই না করে থাকেন, তাহলে আপনি হয়তো আপনার নেস্ট ডিমের টাকায় ট্যাক্স দেওয়ার উপায়ে বৈচিত্র্য আনতে চাইতে পারেন — সম্ভবত আপনার কিছু সঞ্চয়কে একটি রথ অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করে, যেটিতে ট্যাক্স-মুক্ত বৃদ্ধি এবং অবসরে তোলার বৈশিষ্ট্য রয়েছে। পি>
আপনি সম্ভবত বিজ্ঞাপনগুলি দেখেছেন যে সতর্ক করে যে মেডিকেয়ার সমস্ত স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় কভার করে না। একটি ভাল মেডিকেয়ার সম্পূরক কিছু মৌলিক খরচের সাথে সাহায্য করতে পারে, তবে সম্ভবত আপনার বয়সের সাথে সাথে আপনাকে চিকিৎসা বিলগুলি মোকাবেলা করতে হবে। এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের সম্ভাবনাকে কভার করার জন্য আপনার এখনও একটি পরিকল্পনার প্রয়োজন হবে। 2019 জেনওয়ার্থ কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে অনুসারে, একটি নার্সিং হোমে একটি আধা-ব্যক্তিগত রুমের জাতীয় গড় খরচ হল মাসে $7,513৷ যদি আপনি বা আপনার স্ত্রীর বিশেষ যত্নের প্রয়োজন হয়, তাহলে এটি আপনার বাসার ডিম দ্রুত নষ্ট করে দিতে পারে এবং আপনাকে আরামদায়কভাবে চালিয়ে যাওয়ার সংস্থান ছাড়াই ছেড়ে দিতে পারে। প্রথাগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, হাইব্রিড বার্ষিকী যা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের রাইডারের সাথে আসে বা স্থায়ী জীবন বীমা নীতিগুলি সহ এই খরচগুলি মোকাবেলায় সহায়তা করার জন্য পণ্যগুলি উপলব্ধ রয়েছে যা এর সাথে সম্পর্কিত খরচগুলি কভার করতে সহায়তা করার জন্য মৃত্যু সুবিধার ত্বরান্বিত করার অনুমতি দেয়। যোগ্য দীর্ঘমেয়াদী যত্ন. কিন্তু আপনার প্রয়োজন এবং বাজেটের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত একটি খুঁজে পেতে আপনাকে কিছু হোমওয়ার্ক করতে হবে।
আপনি যদি অধ্যবসায়ের সাথে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ ব্যয় করে থাকেন, কিন্তু উপরের উদ্বেগের ক্ষেত্রে আপনি কোথায় দাঁড়াবেন তা আপনি নিশ্চিত না হন, তাহলে একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন যিনি অবসর গ্রহণ এবং আপনার সঞ্চয় সর্বাধিক করতে সহায়তা করেন। আপনার যদি ইতিমধ্যে একজন উপদেষ্টা থাকে, কিন্তু আপনি মনে করেন না যে আপনি উত্তর পাচ্ছেন বা আপনার প্রয়োজনীয় পণ্য এবং কৌশলগুলিতে অ্যাক্সেস পাচ্ছেন, তবে এটি এগিয়ে যাওয়ার সময় হতে পারে। এমন কাউকে সন্ধান করুন যার সাথে আপনি স্বাচ্ছন্দ্যে কথা বলতে পারেন এবং যিনি একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি যাকে আপনি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের জন্য বিশ্বাস করতে পারেন৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷