অনেক লোক যারা আমাকে বিনিয়োগ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে বা একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট সেট আপ করতে চায় প্রায়ই এটি এই বলে, "আমি দুঃখিত, এটি সম্ভবত একটি বোকা প্রশ্ন, কিন্তু..."

আমি ভাবতে লাগলাম কেন লোকেরা প্রায়শই এটি বলে এবং নিজেকে জিজ্ঞাসা করে যে আমি কখনও করি কিনা। আমার জন্য, এটি সাধারণত যখন আমি কারো সাথে কথা বলি, যেমন একজন ডাক্তার বা একজন আইনজীবী, এমন একটি বিষয় সম্পর্কে যা আমি খুব বেশি জানি না বা যা আমাকে ভয় দেখায়। আমি মনে করি বেশিরভাগ লোকেরা তাদের বিনিয়োগ সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে ভয় পায় খারাপ শোনার ভয়ে বা এমনভাবে স্বীকার করে যে তাদের সমস্ত "একসাথে জিনিসপত্র" নেই৷

আমি আপনাকে আশ্বস্ত করতে পারি, বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আসলেই কোনো বোকা প্রশ্ন নেই। প্রতিটি প্রশ্ন আরও জ্ঞানের দিকে নিয়ে যায়, এবং এটি একটি ভাল জিনিস।

প্রথমে, আসুন বিনিয়োগ সম্পর্কে প্রশ্ন দিয়ে শুরু করি:

1. এই পণ্যটি কি SEC বা আমার রাষ্ট্রীয় সংস্থার সাথে নিবন্ধিত?
2. এই বিনিয়োগ কি আমার বিনিয়োগ লক্ষ্যের সাথে মেলে? কেন আপনি এটা আমার জন্য উপযুক্ত মনে করেন?
3. এই বিনিয়োগ কিভাবে অর্থ উপার্জন করে? লভ্যাংশ? স্বার্থ? মূলধন লাভ?
4. এটি কেনার জন্য মোট ফি কত? শুধু কমিশন নয়, সেইসাথে যেকোন অন্তর্নিহিত ফিও।
5. এই বিনিয়োগ কি তরল? আমার টাকা অ্যাক্সেস করার সাথে সম্পর্কিত কোন ফি আছে?
6. আপনি কি আমাকে ম্যানেজমেন্ট টিম সম্পর্কে বলতে পারেন? অনেক কোম্পানি অতীতের পারফরম্যান্সের কথা বলে, কিন্তু সেটা হয়তো এমন একটা দল থেকে এসেছে যেটা আর নেই।
7. এই বিনিয়োগের জন্য আশা করা যুক্তিসঙ্গত রিটার্ন কী? কিভাবে এটা দীর্ঘ মেয়াদে সঞ্চালিত হয়েছে? অনেক পরিচালক যারা পারফরম্যান্স হাইলাইট করেন তারা একটি দুর্দান্ত বছর পরে তা করেন। আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারী হন, তাহলে তা আপনার কাছে অর্থবহ নাও হতে পারে।
8. এই বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি কী কী? কি কারণে এটি অর্থ হারাবে?

পরবর্তী প্রশ্নগুলির একটি তালিকা রয়েছে যা আপনাকে উপদেষ্টা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা উচিত:

1. আপনি কতদিন ধরে ব্যবসা করছেন?
2. আপনার কি শিক্ষা বা শংসাপত্র আছে? শংসাপত্রগুলি আপনি যে পরামর্শটি খুঁজছেন তার সাথে মেলে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পরিকল্পনা পরামর্শের প্রয়োজন হয়, তাহলে উপদেষ্টাকে একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার টিএম পেশাদার হতে হবে। আপনি যদি বিনিয়োগের পরামর্শ চান, তাহলে তাদের সার্টিফাইড ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট অ্যানালিস্ট® (CIMA®), বা চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA®) এর মতো পদবী থাকা উচিত।
3. আপনার বিনিয়োগ দর্শন কি?
4. আপনি কিভাবে বেতন পান? আমি এই বনাম এটি কিনলে আপনি কি বেশি অর্থ প্রদান করবেন?
5. আমার বিনিয়োগ নিয়ে আলোচনা করার জন্য আমাদের কত ঘন ঘন দেখা করা উচিত?
6. যদি আমি আপনার ফার্ম ছেড়ে দেই, যদি থাকে তাহলে ফি কত? বেশিরভাগ অভিভাবক বহির্গামী স্থানান্তর এবং/অথবা বন্ধ অ্যাকাউন্টের জন্য একটি ফি নেয়৷

এই প্রশ্নগুলি অন্তর্ভুক্ত নয়, এবং আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে আপনার আরও কিছু থাকতে পারে। আপনি যদি প্রথমবার উত্তরটি বুঝতে না পারেন তাহলে একাধিকবার একটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করাও গুরুত্বপূর্ণ বা আপনার উপদেষ্টাকে উত্তরটি অন্যভাবে পুনরায় লিখতে বলুন।

আপনার বিনিয়োগ বোঝা এবং আপনি যে উপদেষ্টার সাথে কাজ করছেন তার উপর আপনার যথাযথ অধ্যবসায় করা একজন চিকিত্সককে গবেষণা করা এবং আপনার নির্ধারিত ওষুধগুলি বোঝার মতো। আপনি আপনার স্বাস্থ্যকে সুযোগের জন্য ছেড়ে দেবেন না, এবং আপনার অর্থের সাথে একই ধরণের যত্ন নেওয়া উচিত।

কেস্ট্রা ইনভেস্টমেন্ট সার্ভিসেস, এলএলসি (কেস্ট্রা আইএস), সদস্য FINRA/SIPC এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। কেস্ট্রা আইএস-এর অধিভুক্ত Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS) এর মাধ্যমে দেওয়া বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। Reich Asset Management, LLC Kestra IS বা Kestra AS এর সাথে অনুমোদিত নয়। এই মন্তব্যে প্রকাশিত মতামতগুলি লেখকের এবং অগত্যা কেস্ট্রা ইনভেস্টমেন্ট সার্ভিসেস, এলএলসি বা কেস্ট্রা অ্যাডভাইজরি সার্ভিসেস, এলএলসি দ্বারা ধারণ করা মতামতগুলি প্রতিফলিত নাও হতে পারে। এটি শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং কোনো ব্যক্তির জন্য নির্দিষ্ট বিনিয়োগ পরামর্শ বা সুপারিশ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়। আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির বিষয়ে আপনার আর্থিক পেশাদার, অ্যাটর্নি বা ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।