একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে কীভাবে পরিবারের খরচ পরিচালনা করতে হয়, ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করতে হয় এবং কীভাবে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করতে হয় তা শেখাতে পারেন। প্রত্যেকেরই একই আর্থিক লক্ষ্য থাকে না এবং একজন ভালো উপদেষ্টা আপনাকে আপনার ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা পেতে আপনার ধনী হওয়ার দরকার নেই। সাম্প্রতিক কলেজ স্নাতক থেকে অবসরপ্রাপ্ত সিনিয়রদের প্রায় কেউই আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ থেকে উপকৃত হতে পারেন।
একজন নির্ভরযোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজতে, আপনার সামাজিক নেটওয়ার্ক জিজ্ঞাসা করে শুরু করুন। আপনার সমবয়সী গ্রুপ আপনার আর্থিক উদ্বেগ শেয়ার করার সম্ভাবনা আছে. বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারেরও কিছু পরামর্শ থাকতে পারে। পরবর্তীতে আপনার এলাকার উপদেষ্টাদের জন্য অনলাইনে গবেষণা করা উচিত। শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা হল CFP বোর্ডের ওয়েবসাইট, www.letsmakeaplan.org। আপনার নিজের পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির দিকে নজর রেখে প্রতিটি উপদেষ্টাকে গবেষণা করতে মনে রাখবেন৷
তিন বা চারটি সম্ভাব্য উপদেষ্টার একটি তালিকা কম্পাইল করুন, এবং তারপর প্রতিটির কাছাকাছি দেখুন। একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার ™ পেশাদার (CFP®), চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA®) বা সার্টিফাইড ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট অ্যানালিস্ট® (CIMA®) একজন আর্থিক উপদেষ্টা বাছাই করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে। শুধুমাত্র একজন CFP® পেশাদার নিজেদেরকে "আর্থিক পরিকল্পনাকারী" বলতে পারেন, অন্যথায় তারা আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে বিবেচিত হয়। এই সার্টিফিকেশনগুলির সাথে কেউ বিশেষ প্রশিক্ষণ সম্পন্ন করেছে এবং কঠোর পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছে এবং ব্যাপক অব্যাহত শিক্ষা সম্পূর্ণ করতে হবে৷
একবার আপনি প্রতিটি উপদেষ্টার যোগ্যতা আবিষ্কার করার পরে, প্রতিটি পেশাদারের বিরুদ্ধে কোন অভিযোগ আছে কিনা তা খুঁজে বের করতে প্রত্যয়িত সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন। যদি তাই হয়, তাহলে অভিযোগগুলি কীভাবে সমাধান করা হয়েছে তা খুঁজে বের করুন। এছাড়াও আপনি সন্তুষ্ট ক্লায়েন্টদের একটি তালিকা অনুরোধ করতে পারেন যাদের লক্ষ্য আপনার সাথে তুলনীয় এবং তাদের অভিজ্ঞতা সম্পর্কে কথা বলতে তাদের সাথে যোগাযোগ করুন।
আপনার এমন একজন উপদেষ্টার সন্ধান করা উচিত যিনি আপনার পরিস্থিতিতে বিশেষজ্ঞ। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন, একজন সম্ভাব্য উপদেষ্টার সেই ক্ষেত্রে অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। একজন উপদেষ্টার সাফল্যের হার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ মাপকাঠি। কঠিন বা স্থবির অর্থনৈতিক সময়ে, অভিজ্ঞতা একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে। আপনার উপদেষ্টা কি পূর্ববর্তী অর্থনৈতিক মন্দার সম্মুখীন হয়েছেন? তারা কি ক্ষতি কমানোর চেষ্টা করার জন্য একটি নির্দিষ্ট কৌশল সুপারিশ করতে পারে? আগের অর্থনৈতিক মন্দার মধ্যে সেই কৌশলটি কীভাবে কাজ করেছে?
বেশিরভাগই ফি-ভিত্তিক, প্রতি ঘণ্টায় বা কমিশন-ভিত্তিক পরিষেবা বা দুই বা তিনটির সমন্বয় অফার করে। একজন কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টা সাধারণত আর্থিক পণ্যের পরামর্শ দেন যা শুধুমাত্র একটি পেশাদার কমিশন অফার করে। যদিও এটি কিছু বিনিয়োগকারীদের জন্য ঠিক হতে পারে, এটি স্বার্থের দ্বন্দ্বের কারণ হতে পারে। কিছু আর্থিক পণ্য শুধুমাত্র একটি কমিশনের ভিত্তিতে উপলব্ধ, তবে, তাই কেন একটি নির্দিষ্ট পণ্য আপনার জন্য সঠিক তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টাকে সম্পদের একটি শতাংশ প্রদান করা হয় যা তারা আপনার জন্য পরিচালনা করে এবং সাধারণত একটি আর্থিক পণ্যের উপর অন্য একটি আর্থিক পণ্যের সুপারিশ করার কোনো স্বার্থ থাকে না। একজন ঘণ্টাভিত্তিক উপদেষ্টা আপনার জন্য অর্থ পরিচালনা করেন না বরং প্রতি ঘণ্টার ফি দিয়ে সামগ্রিক অর্থের বিষয়ে পরামর্শ দেন।
একবার আপনি আপনার সম্ভাবনাকে দুই বা তিনজন চূড়ান্ত প্রার্থীর কাছে সংকুচিত করে ফেললে, প্রতিটি পেশাদারের সাথে একটি মিটিং নির্ধারণ করুন। এই পরামর্শের সময়, আপনার লক্ষ্যগুলি সৎ এবং স্পষ্টভাবে যোগাযোগ করুন। আপনি যেখানে আছেন সেখান থেকে আপনি যেখানে থাকতে চান সেখানে আপনাকে নিয়ে যাওয়ার জন্য প্রতিটি উপদেষ্টাকে একটি পরিকল্পনা লিখতে বলুন। এই প্রস্তাবের একটি লিখিত অনুলিপি পান, যাতে আপনার স্বল্প-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিকে সম্বোধন করা উচিত এবং সেগুলি অর্জনের জন্য আপনি যে পদক্ষেপগুলি নিতে পারেন সে সম্পর্কে পরামর্শ দিতে হবে৷
অবশেষে, উপদেষ্টার পরিকল্পনাটি বেছে নিন যা আপনার কাছে সবচেয়ে বেশি অর্থবহ এবং যার সাথে আপনি সবচেয়ে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন। আপনার লক্ষ্য হল আপনার উপদেষ্টার সাথে দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক রাখা, তাই তাদের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বজায় রাখা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
কেস্ট্রা ইনভেস্টমেন্ট সার্ভিসেস, এলএলসি (কেস্ট্রা আইএস), সদস্য FINRA/SIPC এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। কেস্ট্রা আইএস-এর অধিভুক্ত Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS) এর মাধ্যমে দেওয়া বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। Reich Asset Management, LLC Kestra IS বা Kestra AS এর সাথে অনুমোদিত নয়। এই মন্তব্যে প্রকাশিত মতামতগুলি লেখকের এবং অগত্যা কেস্ট্রা ইনভেস্টমেন্ট সার্ভিসেস, এলএলসি বা কেস্ট্রা অ্যাডভাইজরি সার্ভিসেস, এলএলসি দ্বারা ধারণ করা মতামতগুলি প্রতিফলিত নাও হতে পারে। এটি শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং কোনো ব্যক্তির জন্য নির্দিষ্ট বিনিয়োগ পরামর্শ বা সুপারিশ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়। আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির বিষয়ে আপনার আর্থিক পেশাদার, অ্যাটর্নি বা ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে৷