যদি দোকানে বড়দিনের সাজসজ্জা করা খুব তাড়াতাড়ি না হয়, তাহলে বছরের শেষের আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে চিন্তা করা খুব তাড়াতাড়ি নয়।
আগামী কয়েক মাসে পর্যালোচনা করার জন্য এখানে কিছু আইটেম রয়েছে৷
আপনি বছরের জন্য আপনার অবসর গ্রহণের অবদানগুলি সর্বাধিক করার জন্য গতিতে আছেন কিনা তা দেখার এখনই সময়। যদি তা না হয়, তাহলে আপনি কতটা অবদান রাখেন বা আপনার পরিকল্পনার অনুমতি দিলে তা পরিবর্তন করার কথা বিবেচনা করুন - তা 401(k), 403(b) বা SEP IRA হোক। এছাড়াও, প্ল্যানে আপনি যে বোনাস পান তার বেশিরভাগ বা সমস্তটি রাখার কথা বিবেচনা করুন। IRA এবং Roth IRA অবদানের জন্যও একই কাজ করুন। 2019-এর জন্য IRA অবদানের সীমা হল $6,000 যদি না আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয়, তাহলে তা হল $7,000৷ আপনি আপনার কিছু ঐতিহ্যবাহী আইআরএ তহবিলকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার বিষয়েও বিবেচনা করতে পারেন। আপনি যে পরিমাণ রূপান্তর করবেন তার উপর ট্যাক্স দিতে হবে, তবে ভবিষ্যতের সমস্ত লাভ এবং যোগ্য উত্তোলন করমুক্ত হবে।
এখানে প্রচুর ট্যাক্স পরিকল্পনার কৌশল রয়েছে যা আপনি বছরের শেষের জন্য বিবেচনা করতে পারেন। এর মধ্যে রয়েছে কর সংগ্রহ, যা আপনার কর দায়বদ্ধতার ভারসাম্য বজায় রাখতে লাভ বা ক্ষতিতে বিনিয়োগ বিক্রি করছে। $3,000 পর্যন্ত সাধারণ আয়ের বিপরীতে লোকসান কাটা যেতে পারে, তবে সেগুলি যে কোনও সংখ্যা পর্যন্ত লাভ অফসেট করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। যদি আপনার লাভ না থাকে, তাহলে ক্ষতি পরের বছর পর্যন্ত বহন করা যেতে পারে। আগে লাভের বিপরীতে লোকসান প্রয়োগ করা হয় তারা সাধারণ আয় $3,000 প্রয়োগ করা হয়. আপনি যদি সেই একই বিনিয়োগ পুনঃক্রয় করতে চান, তাহলে ওয়াশ সেলের নিয়ম এড়াতে আপনাকে 30 দিন অপেক্ষা করতে হবে।
করযোগ্য বন্ডের মতো কর-উৎপাদনকারী বিনিয়োগগুলি আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে রয়েছে এবং যে বিনিয়োগগুলি কম ট্যাক্স তৈরি করে, যেমন স্টকগুলি অ-অবসর অ্যাকাউন্টে রয়েছে তা নিশ্চিত করতে আপনার পোর্টফোলিওকে পুনরায় বরাদ্দ করুন৷
আপনার পোর্টফোলিও রিব্যালেন্স করুন। অনির্দিষ্টভাবে কিছু বিনিয়োগ বছরে অন্যদের তুলনায় ভাল করেছে তাই আপনি পুনঃব্যালেন্সিং বিবেচনা করতে চাইতে পারেন যাতে আপনি এখনও প্রকৃত অর্থে যে সম্পদ বরাদ্দ করেছিলেন তা নিশ্চিত করতে পারেন।
জীবন বীমা পলিসি হয়ত কয়েক বছর আগে কেনা হয়েছিল যখন আপনার চাহিদা ভিন্ন ছিল, তাই আপনার যা আছে তা পর্যালোচনা করার জন্য এটি একটি ভাল সময়। সম্পত্তি এবং দুর্ঘটনা, স্বাস্থ্য এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার ক্ষেত্রেও একই কথা।
আমি এই যথেষ্ট জোর করতে পারেন না. আপনার জীবন বীমা সুবিধাভোগীদেরও পর্যালোচনা করুন, শুধুমাত্র আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য সুবিধাভোগী নয়।
দাতব্য অবদান বিবেচনা করার জন্য এখন একটি দুর্দান্ত সময়। অবশ্যই, একটি সংস্থাকে তার লক্ষ্যে অর্থায়নে সহায়তা করার ফলে আপনি যে অনুভূতি পান তার তুলনায় কর কর্তন কিছুই নয়। উপরন্তু, আপনি যদি আপনার অনুদান বান্ডিল না করেন বা ডোনারের পরামর্শকৃত তহবিলের মাধ্যমে না দেন, তাহলে বিবাহিত দম্পতিদের জন্য স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন $24,400 বিবেচনা করে আপনি মোটেও ছাড় পাবেন না। আপনি যদি বর্তমানে কোনো প্রতিষ্ঠানকে সমর্থন না করেন, তাহলে এমন একটি মিশনের সাথে একজনকে খুঁজুন যেটি সম্পর্কে আপনি উত্সাহী। আমার জন্য, এটি শিশু এবং স্বাস্থ্য, তাই আমি আটলান্টিক ও কেপ মে কাউন্টির বিগ ব্রাদার্স বিগ সিস্টারস, দ্য লাভ অফ লিন্ডা ক্যান্সার ফান্ড, ইনকর্পোরেটেড এবং আটলান্টিকেয়ার ফাউন্ডেশনকে সমর্থন করি।
দাতব্য দানের ধারণা অনুসরণ করে, আপনার সম্পত্তির আকার কমাতে সাহায্য করার জন্য পরিবারের সদস্যদের উপহার দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। IRS নিয়ম অনুসারে, প্রত্যেক করদাতা এক বছরে একজন প্রাপককে $15,000 পর্যন্ত উপহার দিতে পারেন। আপনি উপহার দিতে পারেন এমন প্রাপকের সংখ্যার কোনো সীমা নেই, তবে $11.4 মিলিয়নের আজীবন ছাড় রয়েছে৷
আর্থিক নববর্ষের রেজোলিউশনের উপর একটি কলামের জন্য চোখ রাখুন।
কেস্ট্রা ইনভেস্টমেন্ট সার্ভিসেস, এলএলসি (কেস্ট্রা আইএস), সদস্য FINRA/SIPC এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। কেস্ট্রা আইএস-এর অধিভুক্ত Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS) এর মাধ্যমে দেওয়া বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। Reich Asset Management, LLC Kestra IS বা Kestra AS এর সাথে অনুমোদিত নয়। এই মন্তব্যে প্রকাশিত মতামতগুলি লেখকের এবং অগত্যা কেস্ট্রা ইনভেস্টমেন্ট সার্ভিসেস, এলএলসি বা কেস্ট্রা অ্যাডভাইজরি সার্ভিসেস, এলএলসি দ্বারা ধারণ করা মতামতগুলি প্রতিফলিত নাও হতে পারে। এটি শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং কোনো ব্যক্তির জন্য নির্দিষ্ট বিনিয়োগ পরামর্শ বা সুপারিশ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়। আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির বিষয়ে আপনার আর্থিক পেশাদার, অ্যাটর্নি বা ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে৷