বেশিরভাগ কর্পোরেট এক্সিকিউটিভরা তাদের অর্থের জন্য কঠোর পরিশ্রম করেন — তবে এটি পরিচালনা করার জন্য খুব কম সময় দেন। তারা প্রায়শই দেশ বা বিশ্বজুড়ে ভ্রমণ করে, হাতে সেলফোন, ক্রমাগত ম্যানেজার, ক্লায়েন্ট এবং বিক্রেতাদের সাথে কথা বলে, সেইসাথে পাঠ্য এবং ইমেলগুলি প্রেরণ এবং ফেরত দেয়। এবং এই নির্বাহীরা তাদের ব্যক্তিগত এবং পারিবারিক জীবনে প্রতিদিন অন্তত কয়েক মিনিট ব্যয় করার আশা করছেন৷
কিন্তু, ভয় পাবেন না, রাস্তার যোদ্ধারা। আপনি যদি প্রতি সপ্তাহে আপনার সময়ের 1%-এরও কম সময় কাটাতে পারেন — 90 মিনিট — আপনি আপনার অর্থকে দ্রুত বৃদ্ধির পথে রাখতে সাহায্য করতে পারেন। শুরু করার জন্য, এখানে তিনটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ নিতে হবে:
প্রতিটি পেচেক থেকে বর্তমান অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের পাশাপাশি আপনি যে পরিমাণ পরিকল্পনায় অবদান রাখছেন তা খুঁজে বের করে শুরু করুন। আধিকারিকদের সবচেয়ে বড় ভুলগুলির মধ্যে একটি হল বিশ্বাস করা যে তারা আইন দ্বারা অনুমোদিত সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখছে যদি তারা কোম্পানির ম্যাচিং পরিমাণ পেতে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম পরিমাণে রাখে। যদি কোম্পানির মিল 6% হয়, তবে এটি তাদের নিজস্ব বেতনের শতাংশ যা তারা অবদান রাখছে।
পরিবর্তে, 50 বছরের কম বয়সী লোকেরা 2019 সালে $19,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে, যেখানে 50 বছর বা তার বেশি বয়সীরা $25,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে — এবং এই পরিসংখ্যানগুলির প্রতিটি 2020 সালে $500 বেড়ে যায়। এটি হাজার হাজার ডলার আয়করও বাঁচাতে পারে। তাদের দীর্ঘমেয়াদী অবসর সঞ্চয়ের উপর বিশাল প্রভাব ফেলে। একবার আপনি আপনার 401(k) প্ল্যান সঞ্চয়কে সত্যিকার অর্থে "সর্বোচ্চ" করে ফেললে, কখনই আপনার অবদানের শতাংশ কম করবেন না।
এরপরে, স্টক, বন্ড এবং নগদে আপনার কতটা অবদান বরাদ্দ করা উচিত তা নির্ধারণ করুন। তাদের 20 এবং 30 এর দশকের লোকেদের তাদের বেশিরভাগ অর্থ স্টকে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করা উচিত, যেহেতু সেই বিনিয়োগগুলি দীর্ঘ সময়ের মধ্যে সর্বোচ্চ রিটার্ন প্রদানের ক্ষমতা রাখে। কিন্তু আপনি যদি শীঘ্রই অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে স্টকগুলিতে আপনার অবদানের 50% থেকে 70% এর মধ্যে বরাদ্দ করার কথা বিবেচনা করুন। যদি স্টক মার্কেট শীঘ্রই একটি খারাপ পতন নেয়, তাহলে পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার কাছে ততটা সময় নেই।
অবশেষে, নিশ্চিত করুন যে সঠিক ব্যক্তিদের আপনার 401(k) পরিকল্পনার সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা হয়েছে; আপনার অকাল মৃত্যুতে তারা এই অর্থের উত্তরাধিকারী হয়। আমি এমন অনেক ক্ষেত্রে দেখেছি যেখানে সুবিধাভোগী ক্ষেত্রটি ফাঁকা, বা একজন নির্বাহী বিশ্বাস করেন যে তাদের 401(k) সম্পদের কী হবে তা তাদের ইচ্ছা নিয়ন্ত্রণ করে।
উদাহরণস্বরূপ, আমার এমন ক্লায়েন্ট আছে যারা বিবাহবিচ্ছেদ করেছে এবং পুনরায় বিয়ে করেছে, তবুও তাদের প্রাক্তন পত্নী এখনও তাদের 401(k) সুবিধাভোগী হিসাবে তালিকাভুক্ত। অন্যান্য ক্ষেত্রে, একজন নির্বাহী একজন অ্যাটর্নির সাথে একটি বিশেষ ট্রাস্ট স্থাপন করার জন্য কাজ করেছিলেন যাতে তার সন্তানরা অর্থের উত্তরাধিকারী হয়, কিন্তু ট্রাস্টের নাম সুবিধাভোগী হিসাবে ছিল না।
অনেক কর্পোরেট এক্সিকিউটিভদের প্রচুর সম্পদ তাদের নিয়োগকর্তার স্টকের সাথে সংযুক্ত থাকে। তারা শুধুমাত্র তাদের নিয়োগকর্তার কাছ থেকে একটি কঠিন পেচেকের উপর নির্ভর করে না, কিন্তু তারা স্টক বিকল্প, সীমাবদ্ধ স্টক অনুদান, 401(k) ম্যাচ এবং অন্যান্য ক্ষতিপূরণ পায় যা কোম্পানির অর্থনৈতিক সুস্থতার উপর নির্ভর করে। এখানে বিপদ, অবশ্যই, যে কোনো নির্বাহীর নেট মূল্য হ্রাস পেতে পারে যদি তাদের কোম্পানি খারাপ পারফর্ম করতে শুরু করে এবং শেয়ারের দাম কমে যায়।
এই ধরনের পরিস্থিতি এড়াতে, বিশেষ করে যারা অবসরের কাছাকাছি, তাদের জন্য একটি ভাল নিয়ম হল কোম্পানির স্টকে সমস্ত সম্পদের 10% থেকে 15% এর বেশি না রাখা। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সমস্ত 401(k) অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা আপনার নিয়োগকর্তার স্টকে থাকে, তাহলে এই হোল্ডিংগুলিকে বৈচিত্র্যময় করা বোধগম্য হয়, যা কোনো ট্যাক্স খরচ ছাড়াই করা যেতে পারে। একটি বিকল্প হিসাবে, আপনার 401(k) প্ল্যানে উপলব্ধ ইউএস এবং আন্তর্জাতিক স্টক ফান্ডের পাশাপাশি বন্ড ফান্ডের সংমিশ্রণে এই অর্থ রাখার কথা বিবেচনা করুন৷
যতটা অসম্ভাব্য মনে হয়, আমার বেশিরভাগ নতুন ক্লায়েন্টের ইচ্ছা নেই। এবং যারা করেন তাদের অনেকের জন্য, এটি সাধারণত কয়েক দশক পুরানো। অন্যদের কাছে এস্টেট প্ল্যানের অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ অংশ নেই, যেমন আর্থিক বা স্বাস্থ্যসেবা পাওয়ার পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি৷
আমি বছরের পর বছর ধরে আইনজীবীদের কাছ থেকে দুর্দান্ত পরামর্শ শুনেছি যে একজনের উচিত প্রতি পাঁচ বছরে তাদের উইল এবং এস্টেট পরিকল্পনা পর্যালোচনা করা। উদাহরণ স্বরূপ, অল্পবয়সী সন্তান সহ একজন বিবাহিত দম্পতি হয়তো এক দশক আগে একজন পিতামাতাকে তাদের ইচ্ছার নির্বাহক হিসেবে মনোনীত করেছেন। কিন্তু তাদের সন্তানরা যদি এখন অল্পবয়স্ক হয়ে থাকে, তাহলে কি এর কোনো মানে হয়? একই কৌশল অ্যাটর্নি নথিপত্রের আর্থিক এবং স্বাস্থ্যসেবা পাওয়ার ক্ষেত্রেও প্রয়োগ করা উচিত।
যদি বিপর্যয় ঘটে, তবে এস্টেট পরিকল্পনা ছাড়াই মারা গেলে আপনার প্রিয়জনদের পরিষ্কার করার জন্য একটি বিশাল জগাখিচুড়ি হতে পারে; সম্পদের হিসাবহীন যেতে পারে এবং বিশাল আইনি বিল জমা হতে পারে। আপনার আর্থিক বিষয়গুলো ঠিকঠাক না করে মারা যাওয়ার চেয়ে জীবনকালে একটি এস্টেট পরিকল্পনা করা অনেক কম ব্যয়বহুল।
বেশিরভাগ কর্পোরেট এক্সিকিউটিভদের জন্য জীবন দ্রুত চলে। কিন্তু এক পর্যায়ে, তাদের প্রায় সকলেই কোম্পানি ছেড়ে যেতে চাইবে যেটি তাদের সম্পদ তৈরিতে প্রধান ভূমিকা পালন করেছে। যখন সেই সময় আসে, তখন আপনার আর্থিক সুরক্ষার জন্য এখনই পদক্ষেপ নেওয়া অবসর নেওয়ার জন্য বা আপনার পরবর্তী কর্মজীবনের পরিবর্তনের জন্য প্রয়োজনীয় স্বাধীনতা প্রদান করতে সহায়তা করবে৷