স্টকগুলি ছিঁড়ে গেছে, এবং এটি তাদের সাথে পূর্ণ-গতিতে এগিয়ে চলার জন্য লোভনীয়, কিন্তু এটি আপনাকে সমস্যায় ফেলতে পারে। বাজার একটি ডাইম চালু করতে পারেন. এজন্য আপনার একটি সম্পদ বরাদ্দ পরিকল্পনা প্রয়োজন - এবং সম্ভবত কিছু নির্দিষ্ট বার্ষিক।

একটি সম্পদ বরাদ্দকরণ পরিকল্পনার অর্থ হল আপনি ইক্যুইটি (স্টক বা স্টক তহবিল) এবং নির্দিষ্ট আয়ের শতকরা হার সেট করেন, যার মধ্যে সেভিংস অ্যাকাউন্ট, মানি মার্কেট, সিডি, বন্ড এবং ফিক্সড অ্যানুইটি অন্তর্ভুক্ত থাকে। আপনার সম্পদ বরাদ্দ স্বল্পমেয়াদে পরিবর্তন করা উচিত নয়, তবে এটি বছরের পর বছর ধরে পরিবর্তিত হবে। আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন, আপনি সাধারণত স্টকের শতাংশ হ্রাস করবেন এবং নিরাপদ বিনিয়োগে আপনার অংশকে বাড়িয়ে তুলবেন। আপনি একবার অবসর নেওয়ার পরে এবং আপনার সঞ্চয়গুলি উত্তোলন করা শুরু করলে, আপনি সম্ভবত আরও বেশি রক্ষণশীল হতে চাইবেন৷

আপনার সম্পদ বরাদ্দের সাথে লেগে থাকা অত্যধিক স্টক মার্কেট ঝুঁকি হ্রাস করে এবং আপনাকে উচ্চ ক্রয় এবং কম বিক্রি থেকে বাধা দেয়। যখন বাজার পড়ে, তখন আপনি সবকিছু বিক্রি করতে কম প্রলুব্ধ হবেন কারণ আপনার কাছে স্থায়ী সম্পদের একটি শক্ত কুশনও থাকবে। অনেক লোক পরিকল্পনা ছাড়াই আতঙ্কিত হয় এবং তাদের স্টক তহবিল ঠিক ভুল সময়ে বিক্রি করে, যখন বাজার নিম্ন পর্যায়ে থাকে।

আপনি বাজারে অতিরিক্ত বিনিয়োগ প্রতিরোধ করতে সক্ষম হবেন যখন এটি নতুন সর্বকালের উচ্চতায় পৌঁছেছে, যেমনটি করে আসছে। যখন একটি ষাঁড়ের বাজার থাকে, তখন খুব উত্তেজিত হওয়া এবং ভুলে যাওয়া সহজ যে যা উপরে যায় তা শেষ পর্যন্ত নেমে আসবে।

সঠিক সম্পদ বরাদ্দ ব্যক্তিগত। আপনার বয়স এবং অবসরে প্রত্যাশিত আয় ছাড়াও, আপনার মনোবিজ্ঞান গুরুত্বপূর্ণ। কিছু মানুষ খুব ঝুঁকি-প্রতিরোধী। অন্যরা শেয়ার বাজারের উত্থান-পতনকে খুব বেশি মনে করে না।

আপনার সংগ্রহের পর্যায়ের জন্য পছন্দ

বেশিরভাগ মানুষের আর্থিক জীবন দুটি স্বতন্ত্র পর্যায়ে পড়ে:সঞ্চয় এবং বিতরণ, কখনও কখনও decumulation বলা হয়। আপনি যখন কাজ করছেন, আপনি জমার পর্যায়ে আছেন। আপনি ভবিষ্যতের প্রয়োজনের জন্য সঞ্চয় করছেন, যেমন একটি প্রথম বাড়ি, আপনার বাচ্চাদের শিক্ষা এবং অবসর।

অনেক লোকের জন্য তাদের কর্মজীবনের প্রথম বছরগুলিতে প্রচুর অর্থ একপাশে রাখা কঠিন। কিন্তু একবার শিক্ষা এবং অন্যান্য চাহিদা পূরণ হয়ে গেলে এবং আপনি আপনার কর্মজীবনে অগ্রসর হলে, আপনি আপনার সঞ্চয় বাড়াতে পারেন, বিশেষ করে আপনার 50 এবং 60 এর দশকের শুরুতে।

স্টক, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, মানি মার্কেট, সিডি এবং বন্ডগুলি সঞ্চয়ের পর্যায়ে আপনার সম্পদ বরাদ্দের অংশ হিসাবে একটি মূল্যবান ভূমিকা পালন করতে পারে। তাদের বৈশিষ্ট্য সুপরিচিত। অপরদিকে, স্থির বার্ষিকতার সুবিধাগুলি কম পরিচিত৷

একটি বিলম্বিত ফিক্সড অ্যানুইটি সঞ্চয় পর্বের জন্য উপযুক্ত কারণ আপনার বর্তমান আয়ের প্রয়োজন নেই। যখন আপনার আয়ের প্রয়োজন হয় তখন এটি বিতরণ পর্ব পর্যন্ত পেমেন্ট, এবং এইভাবে ট্যাক্স পিছিয়ে দেয়। ট্যাক্সের টানা ছাড়াই, আপনার সমস্ত উপার্জন পুনঃবিনিয়োগ করা যেতে পারে এবং দ্রুত বৃদ্ধি পেতে পারে।

সর্বাধিক জনপ্রিয় পণ্যগুলির মধ্যে একটি হল বহু-বছরের গ্যারান্টিযুক্ত বার্ষিকী, যাকে সিডি-টাইপ অ্যানুইটিও বলা হয়। আপনি একটি একক আমানত করুন. অ্যানুইটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি সেট, গ্যারান্টিযুক্ত সুদের হার প্রদান করে, সাধারণত তিন থেকে 10 বছরের জন্য। কোন বিক্রয় চার্জ নেই. আপনার জমা করা প্রতিটি ডলার অবিলম্বে আপনার জন্য কাজ করে। একটি সিডি থেকে ভিন্ন, বার্ষিকতা FDIC দ্বারা নিশ্চিত করা হয় না। এটি একটি বীমা কোম্পানি দ্বারা জারি এবং গ্যারান্টি দেওয়া হয়, একটি ব্যাঙ্ক নয়। রাষ্ট্রীয় নিয়ন্ত্রকরা ক্রমাগত বীমাকারীদের আর্থিক শক্তি নিরীক্ষণ করে।

রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি অ্যাসোসিয়েশনগুলি সুরক্ষার একটি অতিরিক্ত স্তর প্রদান করে, যা রাষ্ট্র দ্বারা পরিবর্তিত হয়। তবুও, বার্ষিকী কেনার আগে একজন বীমাকারীর আর্থিক শক্তি পরীক্ষা করা বুদ্ধিমানের কাজ।

স্থায়ী-বার্ষিক সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

উচ্চ গ্যারান্টিযুক্ত হার

বহু-বছরের গ্যারান্টি বার্ষিকীগুলি প্রায়শই তুলনামূলক ব্যাঙ্ক সিডির চেয়ে যথেষ্ট বেশি অর্থ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, 2019 সালের ডিসেম্বরের শেষের দিকে সর্বাধিক অর্থপ্রদানকারী পাঁচ বছরের সিডি সম্প্রতি শীর্ষ পাঁচ বছরের বার্ষিকের জন্য 3.71% এর বিপরীতে 2.20% লাভ করেছে।

ট্যাক্স-ডেফারাল

CD-এর সমস্ত সুদ বার্ষিক ফেডারেল এবং রাজ্যের আয়করের সাপেক্ষে, এমনকি যখন এটি CD-তে পুনঃবিনিয়োগ করা হয়। একইভাবে, অর্থের বাজার এবং বেশিরভাগ বন্ড থেকে সুদও করযোগ্য যদি না একটি যোগ্য পরিকল্পনা যেমন আইআরএ-তে রাখা হয়। মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ডগুলি কর-মুক্ত সুদ প্রদান করে, কিন্তু মুনির হার অন্যান্য ধরনের বন্ডের তুলনায় কম৷

একটি বিলম্বিত বার্ষিকী সহ, আপনি 1099 পাবেন না এবং আপনি এটি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত সুদের উপর ট্যাক্স দিতে হবে না। বার্ষিকের প্রাথমিক গ্যারান্টি সময়কালের শেষে, আপনি এটিকে অন্য মেয়াদের জন্য নবায়ন করতে পারেন বা অন্য বার্ষিকীতে এটি রোল ওভার করতে পারেন।

অবসর গ্রহণের জন্য বা অন্য কোনো উদ্দেশ্যে আপনার অর্থের প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত আপনি যতক্ষণ চান কর স্থগিত করা চালিয়ে যেতে পারেন।

গ্যারান্টিযুক্ত প্রধান

আপনার প্রিন্সিপ্যাল ​​ইস্যুকারী জীবন বীমা কোম্পানি দ্বারা নিশ্চিত করা হয়েছে। জীবন বীমাকারীরা স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করার জন্য রাজ্যগুলি দ্বারা কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত হয়। সুরক্ষার একটি অতিরিক্ত স্তর রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি অ্যাসোসিয়েশনগুলি দ্বারা নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত সরবরাহ করা হয় যা আপনার বসবাসের অবস্থা অনুসারে পরিবর্তিত হয়৷

ঝুঁকি কমাতে বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সম্পদ বরাদ্দেও ব্যবহার করা হয়। যাইহোক, বন্ড-ফান্ড শেয়ারের দাম পরিবর্তিত হয়। আপনি একটি বন্ড ফান্ডে অর্থ হারাতে পারেন, বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদী তহবিলে।

নির্দিষ্ট বার্ষিকীতে কিছু খারাপ দিক রয়েছে।

প্রথমত, তাদের অধিকাংশ বিকল্পের তুলনায় কম অপ্রয়োজনীয় তারল্য রয়েছে। আপনি সর্বদা একটি বার্ষিক অর্থ নগদ করতে পারেন, তবে চুক্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে যদি আপনি এটি করেন তবে আপনি একটি প্রাথমিক আত্মসমর্পণের জন্য একটি জরিমানা প্রদান করবেন। বন্ড তহবিল বা মানি মার্কেটের তুলনায় তাদের কম তারল্য থাকায়, আপনি সম্ভবত আপনার সমস্ত স্থির আয়ের বিনিয়োগ বার্ষিকীতে রাখতে চাইবেন না।

তবে কিছু তারল্য আছে। অনেক ফিক্সড অ্যানুইটি আপনাকে বছরে 10% পর্যন্ত পেনাল্টি-মুক্ত তুলতে দেয়। এইভাবে এগুলি বেশিরভাগ সিডির চেয়ে বেশি তরল, যেগুলিতে সাধারণত যে কোনও পরিমাণের তাড়াতাড়ি তোলার জন্য জরিমানা থাকে৷

দ্বিতীয়ত, প্রত্যাহার করার সময় সুদের উপার্জন করযোগ্য, এবং 59½ বছর বয়সের আগেও 10% IRS জরিমানা সাপেক্ষে। আপনার বয়স 59½ এর কম হলে, সেই বয়সের পরে আপনার কিছু অর্থ টাই আপ করার সামর্থ্য থাকা উচিত। বর্তমান চুক্তির গ্যারান্টি মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে আপনি একটি নতুন বার্ষিকীতে তহবিল রোল ওভার করে ট্যাক্স স্থগিত করা চালিয়ে যেতে পারেন। যারা ইতিমধ্যেই 59½ বা তার বেশি বয়সী তারা সেই ত্রুটির সম্মুখীন হয় না।

বন্টন পর্ব চলাকালীন

একবার আপনি অবসর গ্রহণ করলে, আপনার সঞ্চয় থেকে আয়ের প্রয়োজন হবে। এটি জীবনের বিতরণ পর্ব। বার্ষিকী এখানে অনন্য সুবিধা প্রদান করে।

আপনার যদি একটি বিদ্যমান বার্ষিকী থাকে, তাহলে আপনি এটিকে বার্ষিক করতে বেছে নিতে পারেন। অর্থাৎ, 20 বছর বা আপনার জীবনকাল - সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্পের মতো যে কোনো সময়ের জন্য আপনি নগদকে আয়ের একটি স্ট্রীমে গ্যারান্টিযুক্ত সময়ে রূপান্তর করবেন।

লাইফটাইম ইনকাম নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনি 100 পেরিয়ে গেলেও আপনার টাকা শেষ হবে না। এটি দীর্ঘায়ু বীমা।

এই পর্যায়ে আরেকটি পছন্দ হল অবিলম্বে অ্যানুইটি কেনা। এটি একটি নির্দিষ্ট সময়কাল বা আপনার জীবনকালের জন্য আয়ের একটি গ্যারান্টিযুক্ত স্ট্রিমও প্রদান করবে।