অনেক ক্লায়েন্ট এবং বন্ধুরা সামাজিক নিরাপত্তা সম্পর্কে আমার নির্দেশিকা জিজ্ঞাসা করে — বিশেষ করে তাদের সুবিধাগুলি তাড়াতাড়ি বা দেরিতে দাবি করা উচিত কিনা সেই প্রশ্ন। আমি সংখ্যা crunched আছে. এবং আমি এক-আকার-ফিট-সমস্ত উত্তর নিয়ে আসিনি — কারণ একটিও নেই।

এটি দেখা যাচ্ছে যে আপনার জন্য সামাজিক নিরাপত্তা থেকে সর্বাধিক লাভ করার সর্বোত্তম উপায় আপনার প্রতিবেশী, সহকর্মী, বন্ধু বা এমনকি আপনার স্ত্রীর জন্য সেরা উপায় নাও হতে পারে। ছুটির দিনে আপনি পরিবারের সাথে আলোচনা করেন এমন বিষয়গুলির তালিকায় সামাজিক নিরাপত্তা যোগ করুন। আপনি সেরা ডেজার্টের গুণাবলী সম্পর্কে আপনার চেয়ে কখন সুবিধা নেওয়া শুরু করবেন সে সম্পর্কে আরও মতামত পাবেন।

এটি এক বা অন্য নয়

আপনি যদি নিজে থেকে গবেষণা করেন, তাহলে আপনি দ্রুত এমন নিবন্ধ খুঁজে পাবেন যা আপনাকে এক দিক বা অন্য দিকে ঠেলে দিতে চায়। কেউ আপনাকে মনে করিয়ে দেবে যে 5% এরও কম অবসরপ্রাপ্তরা তাদের সুবিধাগুলি সংগ্রহ করার জন্য সর্বাধিক 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করে, যখন বিলম্বিত অবসর গ্রহণের ক্রেডিটগুলি তাদের সুবিধাগুলি সর্বোচ্চে পৌঁছে দেয়। যারা তাদের "পূর্ণ" অবসরের বয়সে বা তার আগে সুবিধা গ্রহণ করেন তারা টেবিলে ট্রিলিয়ন ডলার রেখে যান, এই নিবন্ধগুলি বলে। আপনি যদি "প্রথম দিকে" দাবি করেন তবে সেই নিবন্ধগুলির লেখকরা আপনাকে বোকা বোধ করে

বিপরীত দৃষ্টিভঙ্গি সন্ধান করুন, যদিও, এবং অন্যরা ব্যাখ্যা করবে যে এমন অনেক উদাহরণ রয়েছে যখন 62 বছর বয়সে দাবি করা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, বিশেষ করে যদি আপনার এমন একজন জীবনসঙ্গী থাকে যিনি আপনার থেকে বেশি উপার্জন করেন বা আপনি পরিকল্পনা করেন খণ্ডকালীন কাজ করতে। সেই শেষ পয়েন্টটি ব্যাখ্যা করার জন্য, আপনি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগে, 2020 সালে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি হ্রাস করার আগে আপনি $18,240 পর্যন্ত উপার্জন করতে পারেন। (সামাজিক নিরাপত্তা সেই পরিমাণের উপরে প্রতিটি $2 এর জন্য বেনিফিট থেকে $1 আটকে রাখে।) যাইহোক, আপনি কাজ চালিয়ে যান বা না থাকুন, আপনি সম্পূর্ণ অবসরে পৌঁছানোর পরে অবশেষে আপনি আটকানো সুবিধাগুলি পাবেন।

এই জটিলতার সাথে, এটি একটি খুব ব্যক্তিগত সিদ্ধান্তে পরিণত হয়। কিন্তু সিদ্ধান্তটি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি কীভাবে গণনা করা হয় তা বোঝার সাথে সমর্থন করা উচিত।

অপেক্ষার ফলে কি ন্যায্য রিটার্ন পাওয়া যায়?

70 বছর বয়স পর্যন্ত আপনার বেনিফিট বন্ধ রাখা একটি ভাল ধারণা নয় যদি না আপনি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা অবদানের "বিনিয়োগের" উপর ন্যায্য রিটার্ন পেতে যাচ্ছেন। 66 বছর বয়স থেকে 70 বছর বয়স পর্যন্ত বিলম্ব করে, আপনি বার্ষিক আয়ে বছরে অতিরিক্ত 8% পাবেন। "আপনার" অর্থের বিনিয়োগের রিটার্ন থেকে সরকার প্রকৃতপক্ষে সেই 8% এর পুরোটাই পরিশোধ করছে না। এর কিছু কিছু জমা হয় অন্য লোকেদের সংগ্রহ করার আগেই মারা যাওয়ার ফলে। আমাদের গবেষণা অনুসারে, পেমেন্ট শুরু হওয়ার আগে যারা মারা যায় তাদের অর্থ প্রদান না করার বিষয়টি একবার বিবেচনা করলে, সরকার প্রকৃতপক্ষে প্রতি বছর প্রায় 4% বিনিয়োগের রিটার্ন প্রদান করে।

বর্তমান পরিবেশের মধ্যে, যেখানে সিডির হার 3% এর নিচে ভালভাবে ঘোরাফেরা করছে, একটি 4% রিটার্ন ন্যায্য। যদি সুদের হার নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পায়, তবে, আমরা আবার গণিত করব, এবং উপসংহার ভিন্ন হতে পারে। সামগ্রিকভাবে, আমরা অবাক হয়েছিলাম যে হারটি কতটা যুক্তিসঙ্গত ছিল।

এটি আয় বার্ষিকীর সাথে আমরা যে বিশ্লেষণ করি তার অনুরূপ, (দেখুন "আয় বার্ষিক কি মেলা?")। একইভাবে, যদিও, এটা ন্যায্য জেনে আপনার জন্য সিদ্ধান্ত নেওয়া হয় না, কারণ এটি একটি ব্যক্তিগত কল।

বড় ছবি বিবেচনা করুন

প্রতিটি আর্থিক সিদ্ধান্তের মতো, আয় এবং পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে একটি সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনার পরিপ্রেক্ষিতে সামাজিক নিরাপত্তা সম্পর্কে চিন্তা করুন। আমার একজন পরিচিত ব্যক্তি সাধারণত সুবিধা দাবি করার জন্য যতক্ষণ সম্ভব অপেক্ষা করবে। তবে তার বয়স 62, এবং তার একটি 14 বছর বয়সী কন্যা রয়েছে। সোশ্যাল সিকিউরিটির অধীনে, 18 বছরের কম বয়সী একটি শিশুও সুবিধার জন্য যোগ্য হয় যখন একজন পিতামাতা অর্থপ্রদান গ্রহণ করা শুরু করেন। উপরন্তু, তার 62 বছর বয়সী স্ত্রী 70 বছর না হওয়া পর্যন্ত অর্থপ্রদান স্থগিত করতে চলেছেন। তাই, তার জন্য, এখন কম পরিমাণ নেওয়া অর্থপূর্ণ। (তিনি তার মেয়ের আয় তার কলেজের তহবিলের জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা করতে চলেছেন।)

আপনার আয় পরিকল্পনার প্রতিটি উপাদান — সামাজিক নিরাপত্তা, লভ্যাংশ, সুদ, বার্ষিক অর্থ প্রদান, সঞ্চয় থেকে উত্তোলন — বিকল্পগুলি অফার করে৷

সুতরাং, আপনি যদি 62 বছর বয়সে অবসর নিতে চান তবে এটি দেখতে কেমন হতে পারে তা বিশ্লেষণ করুন। কোন অ্যাকাউন্টে আপনি প্রথমে খরচ করবেন? কোন সম্পদ আপনাকে কোন সম্ভাব্য আয়ের ফাঁক পূরণ করতে সাহায্য করবে? এটা কিভাবে আপনার পত্নী প্রভাবিত করবে? এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ:আপনার বাকি জীবনের জন্য যথেষ্ট আয় থাকবে?

যদি এটি আপনার জন্য কাজ করে, তাহলে আপনি আপনার সুবিধাগুলি তাড়াতাড়ি গ্রহণ করে "টেবিলে টাকা রেখে" সম্পর্কে যে কণ্ঠস্বরগুলিকে উপেক্ষা করতে পারেন। এবং যদি আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি আপনাকে কোনো চাপ ছাড়াই সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার জন্য 70 বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করতে দেয়, তাহলে সেই সিদ্ধান্ত নিন। তারপরে আপনি উভয় পক্ষের যুক্তি শোনা বন্ধ করতে পারেন এবং চিন্তা ছাড়াই এই এবং ভবিষ্যতের ছুটি উপভোগ করতে পারেন।

সামাজিক নিরাপত্তা ট্রাস্ট তহবিল সঞ্চয় করার বিষয়ে আরও একটি চিন্তা

যারা আগামী 15 বছরে অবসর নিচ্ছেন তারা অন্তত সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার ট্রাস্টিদের দ্বারা জারি করা একটি প্রতিবেদন অনুসারে, আপনি যে সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি নিয়ে পরিকল্পনা করছেন তা পাওয়ার বিষয়ে নিশ্চিত। আপনি যদি এর পরে অবসর নিচ্ছেন, কংগ্রেস এবং পরবর্তী কয়েকটি রাষ্ট্রপতি প্রশাসনের মধ্যে একটি কাজ না করলে, কম সুবিধা পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷

আমি জানি একটি সমাধান আছে এবং আসলে আমার প্রস্তাবটি দ্য হিলে প্রকাশিত হয়েছে। একটি উদ্ধারের দুটি মূল চালক আপনার দাবি তারিখের সাথে করতে হবে। একটি পরিবর্তন ব্যক্তিদের 70 বছর বয়সের পরে দাবি স্থগিত করার অনুমতি দেবে, যা বার্ষিক সুবিধাকে অব্যাহতভাবে বৃদ্ধি করার অনুমতি দেবে। দ্বিতীয়টি অবসরপ্রাপ্তদের ধীরে ধীরে তাদের সুবিধা দাবি করার অনুমতি দেবে, তাদের ধীরে ধীরে অবসর গ্রহণের সাথে মিলে যায়। উভয় পদক্ষেপই ট্রাস্ট ফান্ড থেকে অর্থপ্রবাহ রক্ষা করবে। এই দুটি, এবং অন্যান্য প্রযুক্তিগত সংশোধন, একটি অন্য শর্তের সাথে সিস্টেমটিকে আরও ভাল আকারে আনবে:আমাদের সিস্টেমে যোগদানের জন্য তরুণদের প্রয়োজন, এবং এর অর্থ অভিবাসন (যে ক্ষেত্রে পরিস্থিতি প্রযুক্তিগত থেকে রাজনৈতিক দিকে চলে যায়, সমাধানটিকে আরও কঠিন করে তোলে) অর্জন করতে।)

যাইহোক, আমি যখন বেশ কয়েক বছর আগে এই পরামর্শগুলি দিয়েছিলাম, তখন আমি ওবামা এবং এখন ট্রাম্প প্রশাসনের প্রথম দিকে আইন করার কথা বিবেচনা করছিলাম। যেহেতু আমরা আরও বিলম্ব করতে থাকি, দাবি করার নিয়ম পরিবর্তন করা এবং অভিবাসনের উপর নির্ভর করা যথেষ্ট নাও হতে পারে। এমনকি সংশোধিত সিস্টেমটি আকারে পেতে আমাদের বেতন-কর বাড়াতে হতে পারে।

আপনার অবসর পরিকল্পনার উপাদানগুলি কীভাবে একত্রে ফিট হতে পারে সে সম্পর্কে একটি বিনামূল্যে পরামর্শের জন্য, আমাকে জিজ্ঞাসা করুন জেরিতে লিখুন৷