আমার নিজের অবসরের জন্য পরিকল্পনা করা আকর্ষণীয় ছিল, কারণ আমার দিনের কাজ হল অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে আর্থিক উপদেষ্টাদের শেখানো। এই মুহুর্তে পরিকল্পনা করা হয়েছে, এবং আমার পূর্ণ-সময়ের কর্মসংস্থান দিগন্তে রয়েছে৷
আমার অবসর পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়ার সময় আমি এখানে তিনটি জিনিস শিখেছি।
আমি দেখেছি যে অবসরকালীন আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করার সময় আমরা লোকেদের যে প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করি তার উত্তর দেওয়া সত্যিই কঠিন। অবসরে কী করবেন? কোথায় থাকবে? চাকরি কি অবসরের অংশ হবে? এই সমস্ত প্রশ্ন যা আমি নিয়ে সংগ্রাম করেছি, এবং উত্তরগুলি পরিবর্তিত হতে থাকে। আমার জন্য (এবং সম্ভবত বেশিরভাগ ব্যস্ত কর্মীদের জন্য), আপনি আসলে অবসর না নেওয়া পর্যন্ত এবং এটিকে যথেষ্ট মনোযোগ দেওয়ার সময় না পাওয়া পর্যন্ত এটির অনেক কিছু বের করা কঠিন।
একটি সিদ্ধান্ত যা অগ্রিম সম্বোধন করতে হবে তা হল অবসর গ্রহণের তারিখ বেছে নেওয়া। এটি অবসরকালীন নিরাপত্তার উপর এত বেশি প্রভাব ফেলে যে এটিকে সাবধানে বিবেচনা করা দরকার। একই সময়ে, আপনি অবসর জীবনের জন্য উন্মুখ হতে পারেন — আমি জানি আমি. আমি আমার সঙ্গীর সাথে যোগদানের জন্য উন্মুখ, যিনি বেশ কয়েক বছর ধরে অবসরে আছেন, নতুন কিছু চেষ্টা করছেন, অন্যভাবে বিশ্বে অবদান রাখছেন, এবং শ্বাস নেওয়ার জন্য দিনের বেলায় কিছু অসংগঠিত সময় কাটাচ্ছেন।
আমি তাই করেছি যা আমি সবাইকে করতে উত্সাহিত করব:আপনার সময় নিন, স্বল্পমেয়াদী পরিস্থিতির প্রতিক্রিয়ায় সিদ্ধান্ত নেবেন না এবং অবসর নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সাবধানে আর্থিক বিষয়গুলি বের করুন৷
সুতরাং, অবসর গ্রহণে আপনি কী করবেন তা সঠিকভাবে না জানলে আপনি কী করবেন, তবে পরিকল্পনা প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করার জন্য আপনার এই গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নের উত্তর প্রয়োজন? আমি যা শিখেছি তা হল পরিকল্পনা করার জন্য আপনার চূড়ান্ত উত্তরের প্রয়োজন নেই — আপনাকে শুধু কোথাও শুরু করতে হবে . আপনি যদি নিশ্চিত না হন, তাহলে একটি শিক্ষিত অনুমান করুন।
শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হল অনুমান করা যে আপনার অবসর জীবনযাত্রা অবসর গ্রহণের আগে আপনার জীবনের মতোই ব্যয় করবে। আপনার বেঁচে থাকার জন্য ট্যাক্স-পরবর্তী আয়ের কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার একটি সহজ উপায় হল শুধুমাত্র আপনার টেক-হোম বেতনের দিকে নজর দেওয়া — বেশিরভাগের জন্য এটিই মানুষ জীবনযাপন করে। একইভাবে, একটি অবসর গ্রহণের তারিখ চয়ন করুন যা আপনার কাছে বোধগম্য হয় এবং তারপরে পরিকল্পনা করা শুরু করুন। আপনি হয়তো আবিষ্কার করতে পারেন যে সংখ্যাগুলি কাজ করছে না এবং আপনার পরিকল্পনার সামঞ্জস্যের প্রয়োজন হতে পারে বা আপনাকে পরিবর্তিত পরিস্থিতিতে সামঞ্জস্য করতে হবে৷
অবসরের আয়ের পরিকল্পনা খুব কমই রৈখিক হয়, পথে সর্বদা একাধিক সমন্বয় হতে পারে।
আপনি যখন অবসরে যান, তখন যে ঝুঁকিটি সামনে আসে তা হল আপনার অবসর যতদিন থাকবে ততদিন আপনার সংস্থান স্থায়ী হবে না। এর মানে হল যে এই উদ্বেগকে সামনে রেখে সিদ্ধান্ত নেওয়া দরকার। বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য এটির অর্থ হল যে যখন তাদের নিরাপত্তার কথা মাথায় রেখে বিনিয়োগ করতে হবে, তখনও তাদের কিছু নিতে হবে তাদের পোর্টফোলিওর সাথে বিনিয়োগের ঝুঁকি। (30 বছরের অবসরের সময়কাল ধরে সংস্থানগুলি স্থায়ী হবে কিনা তা নিয়ে অনেক গবেষণা কমপক্ষে 50/50 স্টক/বন্ড বরাদ্দ ধরে নেয়।) একই সময়ে, আপনার পোর্টফোলিও অবসরের সময় উপরে এবং নীচের দিকে যেতে দেখা যখন আপনার আর বেতন চেক নেই ভয়ঙ্কর হতে পারে।
মোকাবেলা করার একটি উপায় হল ব্যবহার করা যাকে প্রায়শই ফ্লোরিং পদ্ধতি বলা হয় — যেখানে নিরাপদ বিনিয়োগ বা বার্ষিক পণ্যগুলি মৌলিক খরচ মেটাতে আয়ের ফ্লোর তৈরি করতে ব্যবহার করা হয় যখন অন্যান্য সম্পদগুলি আরও আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করা হয়, এবং অতিরিক্ত খরচ মেটাতে পোর্টফোলিও উত্তোলন ব্যবহার করা হয় . এই আমি কি করছি. আমি একটি পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি নিয়ে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করি কিন্তু মাসের শেষে বিল পরিশোধের বিষয়ে চিন্তা করার কোনো ইচ্ছাও আমার নেই।
আমি যে সহজ পদ্ধতিটি ব্যবহার করেছি তা হল পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা এবং বার্ষিক পণ্যগুলির সাথে আজীবন আয় তৈরি করা, যেখানে প্রাথমিকভাবে ইক্যুইটিগুলির সমন্বয়ে একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও বজায় রাখা৷
জো জর্ডান, যিনি আচরণগত অর্থ সম্পর্কে অনেক কথা বলেন, একটি গুরুত্বপূর্ণ কথা রয়েছে:একটি অবসর আয়ের পরিকল্পনা মস্তিষ্কের উভয় দিকেই আবেদন করতে হবে। তিনি যা বোঝাতে চেয়েছেন তা হল যে সংখ্যাগুলি কাজ করে তা কেবল গুরুত্বপূর্ণ নয়, তবে পরিকল্পনাটি মস্তিষ্কের সংবেদনশীল দিকেও আবেদন করতে হবে। আমি আমার নিজের পরিকল্পনায় এই পদ্ধতিটি গ্রহণ করেছি — আমি যে পদ্ধতিটি বেছে নিয়েছি সে সম্পর্কে আমার ভাল অনুভব করা দরকার — আমি এটিকে রাতের পরীক্ষায় ঘুম বলি৷
এই ধারণাটিকে অবমূল্যায়ন করবেন না যে এটি কেবল সংখ্যা সম্পর্কে নয়। সম্মান করুন যে আপনার নিরাপত্তার অনুভূতি (যা অবসরে সুখের সাথে সম্পর্কিত) সংখ্যার মতোই গুরুত্বপূর্ণ। আমি সংখ্যা সম্পর্কে যথেষ্ট জানি যে অনেকগুলি যুক্তিসঙ্গত পদ্ধতি রয়েছে যা কাজ করতে পারে। পরিকল্পনার মালিকানা মানে অবসর গ্রহণের সময় এটির সাথে লেগে থাকার আরও ভাল সুযোগ থাকা।
যদি এই সবের জন্য একটি ঐক্যবদ্ধ থিম থাকে তবে অবসর নেওয়ার আগে পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ, তবে এটি ব্যক্তিগতও হওয়া উচিত। এবং এটি অবশ্যই একটি যাত্রা, গন্তব্য নয়। তাই এখানে আমরা যেতে. আমি অবসর গ্রহণের প্রথম ধাপের জন্য প্রস্তুত, এবং কীভাবে এটি যায় তা দেখতে আমি আবার রিপোর্ট করার জন্য উন্মুখ।