আমরা সবাই চাই যে আমাদের সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের জন্য সবচেয়ে ভালো। আমরা চাই তারা সদয়, সক্ষম এবং দায়িত্বশীল মানুষ হিসেবে গড়ে উঠুক। যাইহোক, আমরা তাদের সুখী করতে চাই।
অধ্যয়নের পর অধ্যয়নের মাধ্যমে দেখানো হয়েছে যে অর্থ হল মানুষের জন্য মানসিক চাপ এবং অসুখের অন্যতম প্রধান কারণ, তাদের ভবিষ্যত সুখকে ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করার জন্য তাদের আজকে আর্থিক দিক দিয়ে শুরু করার চেয়ে ভাল উপায় আর কী। এবং না, আমি তাদের কাছে নগদ টাকার স্তূপ হস্তান্তর করতে চাই না। আমি আপনার সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের দ্বারা গৃহীত পদক্ষেপের সমন্বয়ে আপনি নিতে পারেন এমন সুনির্দিষ্ট পদক্ষেপগুলির বিষয়ে কথা বলছি, যা তাদের আরও বেশি আর্থিক সাফল্যের পথ শুরু করবে এবং একটি এক্সটেনশন হিসাবে, আরও বেশি সুখের পথ দেখাবে।
রথ আইআরএ খোলা একটি শিশু বা নাতি-নাতনির জন্য সবচেয়ে আর্থিকভাবে কার্যকর জিনিসগুলির মধ্যে একটি হতে পারে। একটি Roth IRA এর ট্যাক্স সুবিধাগুলি প্রায়শই তাদের পরিস্থিতির সাথে পুরোপুরি উপযুক্ত। যেহেতু অবদানগুলি ট্যাক্স-পরবর্তী, তাই লাভ ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাকাউন্টে জমা হয়। এই ট্যাক্স বেনিফিট, শিশুর অল্প বয়সের সাথে মিলিত, যা একটি রথ আইআরএকে সত্যিই একটি অসাধারণ সুযোগ করে তোলে। সেই প্রবৃদ্ধির জন্য $1 ট্যাক্স ছাড়াই লাভগুলি কয়েক দশক ধরে বাড়বে৷ মনে রাখবেন, যদিও, একটি রথ খোলার জন্য সন্তানের অবশ্যই আয় উপার্জন করতে হবে।
যদি একজন 16 বছর বয়সী প্রতি বছর $5,000 বিনিয়োগ করে, 65 বছর বয়স পর্যন্ত 7% উপার্জন করে, তাহলে 65 বছর বয়সে তার $2,027,000 থাকবে।
আপনি দেখতে পারেন যে কীভাবে কয়েক দশকের বৃদ্ধি একটি বড় অ্যাকাউন্টের মান তৈরি করতে সাহায্য করে, এমনকি ট্যাক্স সুবিধার মধ্যে ফ্যাক্টর করার আগে। সেই ব্যালেন্সের মধ্যে, $245,000 বার্ষিক অবদানের সাথে থাকে বাকি $1,782,000 বিনিয়োগ লাভ, যা আবার কর-মুক্ত।
আপনার সন্তান তাদের প্রথম কাজ শুরু করার পরে এবং আয় উপার্জন করার পরে তাদের জন্য একটি রথ আইআরএ খোলার কথা বিবেচনা করুন, যা W-2 কর্মসংস্থান থেকে বা স্ব-কর্মসংস্থান থেকে আসতে পারে, যেমন ঘাস কাটা বা প্রতিবেশীদের জন্য বেবিসিটিং। যদি তারা আয় করে থাকে, তাহলে তারা রথ আইআরএ-তে অবদান রাখতে পারে, যতক্ষণ না মোট বার্ষিক অবদান তাদের অর্জিত আয়ের কম বা অবদান সর্বোচ্চ (2020 সালে $6,000) অতিক্রম না করে। শিশুদের জন্য, বয়স মোটেই বিবেচনার বিষয় নয়। প্রকৃতপক্ষে, একজন 2-বছর বয়সী যাকে একটি বাণিজ্যিক হতে অর্থ প্রদান করা হয় তিনি রথ আইআরএর জন্য যোগ্য। 18 বছরের কম বয়সী শিশুদের সাথে, পিতামাতারা একটি হেফাজতকারী রথ আইআরএ খুলতে পারেন, সন্তানের 18 বছর না হওয়া পর্যন্ত তাদের পক্ষে সেই তহবিলগুলি পরিচালনা করে৷
আরেকটি উদাহরণ:ব্যবসার মালিকরা তাদের সন্তানদের পারিবারিক ব্যবসার জন্য নিয়োগ করতে পারেন, তাদের একটি বৈধ কাজ সম্পাদন করার জন্য যুক্তিসঙ্গত হারে অর্থ প্রদান করতে পারেন। এটি ব্যবসার মালিকদের জন্য ট্যাক্স সঞ্চয় পরিস্থিতি উন্মুক্ত করতে পারে, কারণ তারা সন্তানের মজুরিতে ট্যাক্স ছাড় পেতে পারে এবং FICA ট্যাক্স থেকে অব্যাহতি পেতে পারে। একই সময়ে, এটি শিশুকে আয় উপার্জন করতে দেয় যা রথ আইআরএ অবদানের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে। FICA করের ছাড় পাওয়া যায় যতক্ষণ পর্যন্ত শিশুর বয়স 18 বছরের কম হয় এবং ব্যবসার জন্য যেগুলি একক মালিকানা, একক সদস্য এলএলসি বা অংশীদারিত্ব হিসাবে গঠিত যেখানে পিতামাতাই একমাত্র মালিক৷
যখন একটি রথ আইআরএ তাদের সঞ্চয়ের পথে শুরু করবে, আপনি তাদের ভবিষ্যতের ঋণ পরিচালনার জন্য তাদের সাথে সক্রিয় পদক্ষেপও নিতে পারেন। যদি আপনার কিশোরী ক্রেডিট কার্ড অপব্যবহারের পরিণতি বোঝার জন্য যথেষ্ট পরিপক্ক হয় এবং আপনার একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে আপনি তাদের আপনার কার্ডে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যোগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
যদিও এটি বিশ্বাসের একটি স্তর নেয়, আপনার সন্তানের জন্য অনেক সুবিধা রয়েছে। এক জন্য, এটি তাদের দায়িত্বশীলভাবে ক্রেডিট পরিচালনা করার জন্য প্রয়োজনীয় সরঞ্জামগুলির সাথে পরিচয় করিয়ে দেবে। যেহেতু তারা তাদের সারাজীবন ক্রেডিট ব্যবহার করবে, তাই শেখার প্রক্রিয়া শুরু করাটা বোধগম্য, যদিও এটি এখনও পিতামাতার দ্বারা পর্যবেক্ষণ করা যেতে পারে। এছাড়াও, একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে, তারা আপনার সময়মত অর্থপ্রদানের উপর ভিত্তি করে তাদের ক্রেডিট স্কোর তৈরি করবে।
তারপর, যখন তারা প্রাপ্তবয়স্ক হয়ে উঠবে, তারা একটি গাড়ি এবং বাড়ির মতো কেনাকাটার জন্য - এবং আরও ভাল হারে - বর্ধিত অর্থায়নের জন্য আরও ভাল অবস্থানে থাকবে। তারা তাদের নিজস্ব ক্রেডিট কার্ড পেতে আরও সহজ সময় পাবে। একবার তারা 18 বছর বয়সী হয়ে গেলে এবং তাদের নিজস্ব ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্য হয়ে গেলে, উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর থাকলে তারা একটি অরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আরও দ্রুত অনুমোদন পাবে যা নো-ফ্রিলস সিকিউরড ক্রেডিট কার্ডের জন্য মীমাংসা করার পরিবর্তে পুরস্কারের সুবিধা প্রদান করে। পি>
অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে, তারা তাদের নিজস্ব কার্ড পাবেন, তবে প্রতি মাসে বিল পরিশোধ করা প্রাথমিক কার্ডধারীর দায়িত্ব। সেই অর্থপ্রদানগুলি অনুমোদিত ব্যবহারকারীর ক্রেডিট স্কোরে প্রতিফলিত হয়। এবং যদি আপনি দ্বিধান্বিত হন তবে মনে রাখবেন যে তাদের একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে যুক্ত করা সম্ভব এবং যতক্ষণ না আপনি মনে করেন তারা প্রস্তুত না হয় ততক্ষণ তাদের জানাবেন না বা কার্ড শেয়ার করবেন না।
প্রতিটি কার্ড কোম্পানি তাদের অনুমোদিত ব্যবহারকারীদের সাথে কীভাবে আচরণ করে তা আলাদা। বেশির ভাগেরই ন্যূনতম বয়স আছে, কারোর একটি যোগ করার জন্য খরচ আছে, এবং কিছু আপনাকে অনুমোদিত ব্যবহারকারীদের জন্য মাসিক খরচের সীমা রাখতে দেয়। আপনার কার্ড কোম্পানীকে কল করলে তারা কীভাবে নির্দিষ্টভাবে বিষয়টির সাথে যোগাযোগ করে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।
এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে ছাত্র ঋণ অনেক লোকের জন্য একটি বাস্তব সমস্যা হয়ে দাঁড়িয়েছে, উচ্চ ঋণের পরিমাণ তাদের আর্থিক সাফল্য শুরু হতে বাধা দেয়। যদিও কলেজ, সামগ্রিকভাবে, এখনও একটি ভাল বিনিয়োগ, এটি কলেজ থেকে কলেজে উল্লেখযোগ্যভাবে বিভিন্ন খরচ এবং সহজে পাওয়া ঋণের সাথে আসে যা স্নাতকের সময় দ্বারা মোট বিল বেলুন হতে পারে।
এটিকে আরও জটিল করে তোলা হচ্ছে যে এই কলেজের সিদ্ধান্ত নেওয়া বেশিরভাগ শিক্ষার্থীর বয়স 18 বছর বয়সী এবং সামান্য বাস্তব-বিশ্বের আর্থিক এক্সপোজার। এই কারণে, আপনার সন্তান বা নাতি-নাতনি কলেজে প্রবেশ করার আগে, ভবিষ্যতের এই ঋণ পরিচালনা করতে আপনি তাদের সাহায্য করতে পারেন এমন পদক্ষেপ রয়েছে৷
প্রথম ধাপটি হল কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য বর্তমানে কোন আয়ের উৎস এবং সম্পদ উপলব্ধ রয়েছে, সেই সাথে স্নাতক হওয়ার পরে তাদের ক্ষেত্রে স্নাতকের প্রত্যাশিত আয় কী হবে তা নোট করা হচ্ছে। এটি এই উত্স, সম্ভবত, যে কলেজ ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা হবে. থাম্বের একটি নিয়ম হল যে কলেজের ঋণ স্নাতক হওয়ার পরে 1x প্রত্যাশিত আয়ের কাছাকাছি সীমাবদ্ধ হওয়া উচিত। এই স্তরে, ঋণটি 10 বছরে আরামদায়কভাবে পরিশোধ করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
যেকোনো বড় কেনাকাটার মতোই, এই বাজেটের মধ্যে থাকা কলেজগুলি অনুসন্ধান করুন৷ কলেজের "স্টিকার মূল্য" নয়, পকেটের বাইরের খরচের দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত, কারণ বেশিরভাগই উদার আর্থিক সহায়তা প্রদান করে। CollegeBoard.org হল বিভিন্ন স্কুলে প্রদত্ত আর্থিক সহায়তার তথ্যের জন্য একটি দুর্দান্ত সংস্থান, এবং প্রতিটি স্কুলের ওয়েবসাইটে পকেটের বাইরের খরচ গণনা করতে সাহায্য করার জন্য একটি "নিট মূল্য" ক্যালকুলেটর থাকবে। আপনি আপনার সন্তানকে কো-অপ প্রোগ্রাম, কাজের অধ্যয়ন প্রোগ্রাম, স্থানীয় এবং জাতীয় বৃত্তি এবং অনুদান দেখে এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব FAFSA ফর্ম ফাইল করে সাহায্যের পরিমাণ সর্বাধিক করতে উৎসাহিত করতে পারেন।
কেবলমাত্র আপনার সন্তানদের সাথে আর্থিক বিষয়ে কথা বলা তাদের জীবনে এগিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে। এর জন্য ট্যাক্স বা রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টের বিবরণ নিয়ে গভীর আলোচনার দরকার নেই। আপনার কিছু আর্থিক সিদ্ধান্তের পিছনে যুক্তি ব্যাখ্যা করার মাধ্যমে তাদের মধ্যে ভাল মূল্যবোধ জাগিয়ে তোলার এটি আরও একটি সুযোগ।
বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে শিশুরা প্রায় 6 বছর বয়সে বুঝতে শুরু করে কোথায় অর্থ ব্যয় করা হচ্ছে। যখন তারা একটি খেলনা চাইবে, তখন আপনি তাদের ব্যাখ্যা করতে পারেন যে মুদিখানার পরিবর্তে অর্থ ব্যয় করা হচ্ছে তাদের "চায়" বনাম "এর পরিচয় দিতে। চাহিদা." খেলনার জন্য তাদের ভাতা সংরক্ষণ করতে বলা তাদের বিলম্বিত সন্তুষ্টি এবং সঞ্চয় দেখাবে।
তাদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে তাদের সাথে দেখা করার জন্য উন্মুক্ত হতে হবে যাতে আরও পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করা যায়। আমার কিছু প্রিয় মিটিং হল আমার ক্লায়েন্টদের বাচ্চাদের সাথে, আলোচনা করে যে কিভাবে আমরা তাদের অর্থের সাথে ট্র্যাক শুরু করতে পারি।
শৈশব জুড়ে আর্থিক আলোচনার জন্য তাদের উন্মুক্ত করা তাদের আর্থিক বিষয়ে কথা বলতে, অর্থ সম্পর্কে শিখতে এবং প্রতিটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি সম্পর্কে চিন্তা করতে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবে৷
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনার সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের জন্য একটি আর্থিক প্রধান শুরুতে অর্থের উপহার জড়িত থাকতে হবে না। অল্প বয়সে একটি রথ আইআরএ খোলা, তাড়াতাড়ি ক্রেডিট তৈরি করা, কলেজের ঋণ পরিচালনা করা এবং ভাল আর্থিক মান থাকা চারটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ যা আপনি তাদের সাহায্য করতে পারেন যা তাদের কম আর্থিক চাপের সাথে একটি আর্থিক মাথার শুরু দেবে।