কি একটি বছর:2019 বইয়ে রয়েছে এবং অনেক বিনিয়োগকারী শক্তিশালী বিনিয়োগের ফলাফল অনুভব করেছেন। স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওরস 500 ইনডেক্স 2019 শেষ হয়েছে লভ্যাংশ সহ 31%-এর বেশি লাভের সাথে - এটি 2013 সালের পর থেকে সবচেয়ে শক্তিশালী পারফরম্যান্স। আমাদের উপর 2020 এর সাথে, কিছু বিনিয়োগকারী ভাবছেন যে বাজারের র‍্যালি চলবে কিনা বা পুনব্যাক আসতে চলেছে — বিশেষ করে রাষ্ট্রপতি নির্বাচনে বছর।

যদিও অনেকে উদ্বিগ্ন যে 2020 সালের নির্বাচন স্টকের দামে ব্রেক ফেলতে পারে, বাজারের ট্র্যাক রেকর্ড শক্তিশালী। গত সাতটি রাষ্ট্রপতি নির্বাচনের মধ্যে পাঁচটিতে, মার্কিন স্টক মার্কেট ইতিবাচক রিটার্ন দিয়েছে৷

যাইহোক, ইতিহাস আমাদের দেখায় যে 2020 সালের স্টক মার্কেট 2019-এর মতো ফলাফল উপভোগ করবে এমন সম্ভাবনা কম। S&P 500 গত 20 বছরে পাঁচবার টানা দুই বছর ডবল ডিজিট রিটার্ন পেয়েছে।

এই দৃশ্যের প্রেক্ষিতে, একজন বিনিয়োগকারীকে কী করতে হবে?

2020 সালে স্টক মার্কেটের ওঠানামা পরিচালনা করতে বিনিয়োগকারীদের সাহায্য করতে পারে এমন চারটি পদক্ষেপ এখানে দেওয়া হল:

এখনই আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করুন

স্টকগুলিতে সাম্প্রতিক বড় লাভের সাথে, অনেক লোক এখন পোর্টফোলিওগুলির মালিক যেগুলি ইক্যুইটিগুলিতে ভারী ওজনযুক্ত — হতে পারে খুব ভারী ওজনযুক্ত —। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 60% স্টক এবং 40% বন্ডের মিশ্রণ পছন্দ করেন, তাহলে 2019 সালে Apple, Microsoft এবং অন্যান্য প্রযুক্তি কোম্পানিগুলির লাভ সহজেই আপনার পোর্টফোলিওর 60% থেকে অনেক বেশি স্টককে পুশ করতে পারে।

আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য বজায় রাখার কথা বিবেচনা করুন যাতে স্টকগুলি আপনার আদর্শ লক্ষ্য পরিসরে ফিরে আসে। আপনার স্টক রিটার্ন থেকে কিছু লাভ নিয়ে এবং সেই তহবিলগুলিকে বন্ড, রিয়েল এস্টেট, নগদ বা আপনার পোর্টফোলিওর অন্যান্য অংশগুলিতে পুনঃনিয়োগ করার মাধ্যমে এটি করা যেতে পারে৷

কর সংরক্ষণ করতে, আপনার ক্ষতিগ্রস্থদের বিক্রি করুন

করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট সহ বিনিয়োগকারীরা স্বতন্ত্র স্টক বিক্রি করে কিছু লাভ অফসেট করতে পারে যা খারাপভাবে কাজ করেছে এবং অর্থ হারিয়েছে। কিছু ডিপার্টমেন্ট স্টোরের স্টক, যেমন Kohl's এবং The Gap, 2019 সালে ডাবল ডিজিটে নেমে গেছে। এই ক্ষতিগুলি বিক্রি করে বা "ফসল" করার মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা লাভ এবং আয় উভয়ের উপর ট্যাক্স অফসেট করতে সক্ষম হয়। যে নিরাপত্তা বিক্রি করা হয় তা অন্য স্টক দ্বারা প্রতিস্থাপিত হতে পারে, একটি সর্বোত্তম সম্পদ বরাদ্দ এবং প্রত্যাশিত রিটার্ন বজায় রেখে।

মনে রাখবেন যে 12 মাসেরও কম সময়ের মালিকানাধীন স্টকগুলিতে আপনার 12 মাসেরও বেশি সময় ধরে থাকা স্টকগুলির তুলনায় একটি উচ্চ স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভ কর দিতে হবে, তাই করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে আপনার মালিকানাধীন যে কোনও স্টক বিক্রি করার আগে আপনার ক্রয়ের তারিখটি দেখুন। অন্যদিকে, যেহেতু 401(k) এবং 403(b) প্ল্যান অবসরের পরিকল্পনার পাশাপাশি বিলম্বিত ক্ষতিপূরণ অ্যাকাউন্টের অংশ হিসাবে প্রশংসিত স্টকগুলির উপর কোনও কর নেই, তাই বিনিয়োগকারীদের বিজয়ীদের বিক্রি করতে এবং সেই তহবিলগুলি পুনরায় বিনিয়োগ করতে আরও নমনীয়তা রয়েছে৷

আপনার যদি শীঘ্রই টাকার প্রয়োজন হয়, তাহলে এটি করুন

যে বিনিয়োগকারীরা কলেজের টিউশন, ছুটির বাড়ি বা তাদের অবসরের মতো বড় খরচের জন্য আগামী বছরগুলিতে অর্থ উত্তোলন করতে হবে, তাদের সেই অর্থ বর্তমানে কতটা আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করা হয়েছে তা সতর্কতার সাথে দেখা উচিত। একটি ভাল নিয়ম হল বড় খরচের জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল বিনিয়োগ না করে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আগামী এক থেকে দুই বছরের মধ্যে রাখা।

এমনকি মধ্য-মেয়াদী নগদ চাহিদা এখন আরও রক্ষণশীল হয়ে উঠতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনার মালিক হন এবং আপনার সন্তান উচ্চ বিদ্যালয়ে থাকে, তবে কিছু অর্থ বন্ড, নগদ বা অন্যান্য নিরাপদ বিনিয়োগে স্থানান্তর করে তহবিলে ঝুঁকি ডায়াল করার কথা বিবেচনা করুন৷

অবসরপ্রাপ্তদের নিজের স্টক চালিয়ে যাওয়া উচিত

অনেক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং আমানতের শংসাপত্রগুলি এক দশক আগের তুলনায় কম পরিশোধ করে, অবসরপ্রাপ্তরা বন্ড এবং লভ্যাংশ প্রদানকারী স্টক সহ আয়ের জন্য অন্যান্য বিনিয়োগের দিকে তাকিয়ে থাকে। অনেক অবসরপ্রাপ্তরা তাদের কাজের বছরের তুলনায় দীর্ঘ অবসর উপভোগ করবেন, কয়েক দশক ধরে বিস্তৃত, যেখানে মুদ্রাস্ফীতি একটি ঝুঁকিতে পরিণত হয় যা অবশ্যই সমাধান করা উচিত। এইভাবে, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির পোর্টফোলিওতে স্টক একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে থাকবে।

অনেক প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, 50% থেকে 70% স্টক সমন্বিত একটি পোর্টফোলিও ভাল কাজ করে, বিশেষ করে যাদের জন্য নগদ রয়েছে তাদের দুই বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য তাদের জীবনযাত্রার ব্যয় বহন করার জন্য। বয়স্ক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, তাদের মোট বিনিয়োগের 30% থেকে 40% পর্যন্ত স্টক মিক্স নামিয়ে দেওয়া যুক্তিসঙ্গত, কারণ তাদের অল্প সময়ের জন্য আয়ের প্রয়োজন হবে এবং মুদ্রাস্ফীতি তাদের ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস করার সম্ভাবনা কম।

আরেকটি বছর যেখানে ইক্যুইটিগুলি 30% বা তার বেশি লাফ দেয় বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের খুশি করবে। আরও একটি শক্তিশালী বছরের আশা করার পরিবর্তে, আপনার নিজের আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে মানানসই কৌশলগত স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী সিদ্ধান্ত নিতে আপনার 2019 লাভগুলি ব্যবহার করুন৷