আপনি কি কখনও লক্ষ্য করেছেন যে থিম পার্কে রোলার কোস্টারের জন্য 60 বছরের বেশি বয়সী কত কম লোক লাইনে আছে?
আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে প্রচুর বয়স্ক দর্শক অন্যান্য আকর্ষণগুলি উপভোগ করছেন, কিন্তু বড় কোস্টারের গাড়িগুলি সাধারণত 40 বা তার কম বয়সী রাইডার দিয়ে ভরা থাকে৷
আমি কখনোই বয়স্ক রাইডারদের জন্য বয়সের সীমাবদ্ধতা দেখিনি, তাই এমন নয় যে তাদের বাইক চালানোর অনুমতি নেই (যদি না তাদের অবশ্যই একটি মেডিকেল অবস্থা থাকে)। সম্ভবত, এই লোকেরা কেবল ঝাঁকুনি, ড্রপ এবং মোশন সিকনেস যা সারা দিন নষ্ট করে দিতে পারে তা বেছে নেয়।
যখন আর্থিক পেশাদাররা 60 বছর বা তার বেশি বয়সী ক্লায়েন্টদের সাথে তাদের ঝুঁকির এক্সপোজার কমানোর বিষয়ে কথা বলেন, তখন এটি একই চিন্তাভাবনার সাথে:এটি এমন নয় যে প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং অবসরপ্রাপ্তরা এমন বিনিয়োগ রাখতে পারবেন না যা কোম্পানির লাভজনকতা এবং উপার্জনের সাথে ওঠানামা করতে পারে, বা বৃদ্ধি এবং সামগ্রিক অর্থনীতির সঙ্গে পতন. এটা হল যে তারা হয়তো চাইবে না — বিশেষ করে যদি তারা অবসরের আয়ের জন্য সেই বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে।
যদিও বিনিয়োগকারীরা তাদের পোর্টফোলিওতে প্রায় 11 বছরের আপেক্ষিক শান্তি উপভোগ করেছে, সাম্প্রতিক মাসগুলিতে বাজারের অস্থিরতা একটি অনুস্মারক যে "যা উপরে যায় তা অবশ্যই নিচে নামতে হবে" প্রবাদটি সত্য। এটি একটি মজার রাইড ছিল, কিন্তু ষাঁড়ের বাজার চিরকাল স্থায়ী হয় না এবং লাভগুলি শুধুমাত্র একটি চক্কর দেওয়া দিনে হারিয়ে যেতে পারে৷
এখন, আপনি আপনার চোখ বন্ধ করতে পারেন, শক্ত করে ধরে রাখতে পারেন এবং আশা করি আপনি যখন বাজারের ধাক্কা বা পিছিয়ে পড়বে তখন আপনি তা টেনে আনবেন — এবং কিছু লোক তা করে। যখন আপনি বাজারের উচ্ছ্বাসে অভ্যস্ত হয়ে উঠেছেন তখন আপনার পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি ডায়াল করা কঠিন হতে পারে।
কিন্তু যদি ভাল দিনের বৃদ্ধিতে অংশগ্রহণ করার এবং খারাপ দিনের ফোঁটা থেকে নিজেকে রক্ষা করার একটি উপায় থাকে? যদি একই বিনিয়োগ একটি অবিচলিত অবসর আয়ের স্ট্রীম তৈরি করতে পারে যা আপনার মতো দীর্ঘস্থায়ী হবে? এবং, পরবর্তী বছরগুলিতে আপনার প্রয়োজন হতে পারে এমন দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য কভারেজ যোগ করতে পারলে কী হবে?
এটি সত্য হওয়া খুব ভাল বলে মনে হতে পারে, কিন্তু বার্ষিকীগুলি বাজারের উত্থান-পতন, নেতিবাচক দিকগুলি এড়াতে এবং অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করা সম্ভব করে তোলে৷
আমি জানি — বিনিয়োগকারী এবং কিছু উপদেষ্টাদের কাছে বার্ষিকীগুলি বছরের পর বছর ধরে একটি খারাপ খ্যাতি পেয়েছে, প্রায়শই ভাল কারণে। চুক্তিগুলি বিভ্রান্তিকর হতে পারে, এবং অনেকগুলি "লুকানো" ফি এবং/অথবা আত্মসমর্পণের খরচ অন্তর্ভুক্ত করে। বার্ষিকীগুলি তরল নয়, যা আপনার জরুরি প্রয়োজনে আপনার অর্থ পাওয়া কঠিন করে তুলতে পারে। এটি সাহায্য করে না যে কিছু বীমা এজেন্ট এমন ব্যক্তিদের কাছে বার্ষিক অর্থ ঠেলে দেয় যাদের তাদের প্রয়োজন নেই, যাতে তারা উচ্চ কমিশন পেআউট বীমা কোম্পানির অফার পেতে পারে।
তাই, হ্যাঁ, কিছু সতর্কতা অবলম্বন করা দরকার। বাজারে শত শত বার্ষিকী আছে, যার অধিকাংশই খারাপ হতে পারে। এমনকি যেগুলি ভাল তা প্রতিটি পোর্টফোলিওর জন্য উপযুক্ত নয়। যাইহোক, সঠিক উপায়ে সংগঠিত বার্ষিকীগুলি সঠিক লোকেদের সাথে যুক্ত হলে একটি শক্তিশালী হাতিয়ার হতে পারে।
উদাহরণ স্বরূপ রজার এবং সারার কথাই ধরুন, যারা আমার কাছে এসেছিলেন অবসরে পর্যাপ্ত অর্থ থাকার বিষয়ে উদ্বেগ নিয়ে, যদিও তারা একটি স্বাস্থ্যকর $4 মিলিয়ন বাসার ডিম সংগ্রহ করেছিলেন।
রজার একটি পোর্টফোলিও সহ অবসরের মাধ্যমে একটি সাদা-নাকল রাইড নিয়ে চিন্তিত ছিলেন যেটি তিনি অস্থিরতার জন্য খুব দুর্বল বলে মনে করেছিলেন। সারা, যার বাবা-মা উভয়েই দীর্ঘ জীবনযাপন করেছিলেন, তিনি এবং রজার তাদের অর্থের বাইরে থাকতে পারে এই সম্ভাবনা নিয়ে হতাশ হয়েছিলেন। তাদের কারোরই পেনশন ছিল না, এবং অবসরে তাদের বর্তমান জীবনধারা বজায় রাখতে বছরে প্রায় $200,000 লাগবে৷
তাদের আয়ের সিংহভাগ তৈরি করতে আয়ের পরিবর্তনশীল উত্সের (বিনিয়োগ লভ্যাংশ, বন্ড পেমেন্ট ইত্যাদি) উপর প্রায় সম্পূর্ণ নির্ভর করার পরিবর্তে, আমরা একটি নির্ভরযোগ্য আয়ের স্ট্রীম তৈরি করতে সহায়তা করার জন্য তাদের পোর্টফোলিওর 25% একটি নির্দিষ্ট সূচকযুক্ত বার্ষিকীতে রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছি। . তাদের সামাজিক নিরাপত্তা বেনিফিটগুলির সাথে মিলিত, বার্ষিকটি প্রতি বছর তাদের কাঙ্ক্ষিত অবসর আয়ের অর্ধেক কভার করবে।
আপনি যখন সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন যে একটি বার্ষিক আপনার জন্য সঠিক কিনা, মনে রাখবেন যে প্রতিটি প্রকারের তার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। তিনটি প্রধান বিভাগ আছে:স্থির (বার্ষিক চুক্তির দৈর্ঘ্যের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে); পরিবর্তনশীল (আপনি যে ফান্ডে বিনিয়োগ করেছেন তার কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে অর্থপ্রদান ওঠানামা করে); এবং ফিক্সড-ইনডেক্সড (একটি হাইব্রিড অ্যানুইটি যা অন্য দুটি থেকে কিছু বৈশিষ্ট্য নেয়)। পেআউটগুলি তাত্ক্ষণিক হতে পারে (আপনি একমুঠো বিনিয়োগ করার সাথে সাথেই শুরু হতে পারে) বা স্থগিত হতে পারে (কোনও ভবিষ্যত বিন্দু থেকে শুরু হবে)।
অনেক ব্যক্তি এবং দম্পতির জন্য, একটি নির্দিষ্ট-সূচীযুক্ত বার্ষিকী একটি উপযুক্ত কারণ এটি নিম্নলিখিত সুবিধাগুলির সাথে আসে:
এমনকি তাদের সমস্ত সুবিধার সাথেও, স্থির-সূচীকৃত বার্ষিকী সকলের জন্য নয়। আপনি আপনার কষ্টার্জিত কিছু সঞ্চয়কে যেকোনো ধরনের বার্ষিকীতে স্থানান্তর করার আগে, উপলব্ধ বিকল্পগুলি এবং কীভাবে এই কৌশলটি আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনার সাথে খাপ খায় সে সম্পর্কে আপনার একজন বিশ্বস্ত, স্বাধীন উপদেষ্টার সাথে কথা বলা উচিত।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
গোল্ডস্টোন ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ, LLC একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (GFG) এর মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। GFG One Lincoln Centre, 18W140 Butterfield Rd, 14th Floor, Oakbrook Terrace, IL 60181-এ অবস্থিত। টেলিফোন:630-620-9300। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। আজীবন আয়ের যেকোন রেফারেন্স সাধারণত স্থির বীমা পণ্যের উল্লেখ করে, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। রাইডার সাধারণত ঐচ্ছিক এবং একটি অতিরিক্ত সংশ্লিষ্ট খরচ আছে। স্থায়ী সূচক বার্ষিকী অবসর আয়ের জন্য দীর্ঘমেয়াদী চাহিদা মেটাতে ডিজাইন করা হয়েছে। তারা মূল এবং জমাকৃত সুদের গ্যারান্টি প্রদান করে, আত্মসমর্পণ চার্জ এবং সুবিধাভোগীদের জন্য একটি মৃত্যু সুবিধা সাপেক্ষে।