একটি ট্রাস্ট একটি উত্তরাধিকার ছেড়ে যাওয়ার একটি উপায়, তবে এটি আঁকার জন্য আপনাকে একজন আইনজীবী নিয়োগ করতে হবে। এবং চলমান ম্যানেজমেন্ট ফি হতে পারে যা আপনার প্রিয়জনরা যে পরিমাণ পাবে তা কমিয়ে দেবে।
উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার সহজ, সস্তা উপায় আছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি নগদ-মূল্যের জীবন বীমা পলিসি কিনতে পারেন বা একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা তহবিল দিতে পারেন৷
কিন্তু সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি, একটি আয় বার্ষিক, সাধারণত উপেক্ষা করা হয়। এটি একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার জন্য একটি আদর্শ বাহন। একটি বার্ষিক অনন্য সুবিধা প্রদান করে। এটিই একমাত্র উপহার যা সারাজীবন দেওয়ার জন্য নিশ্চিত।
এটি একটি নাতি-নাতনির জন্য কীভাবে কাজ করবে তা এখানে। আপনি আপনার নাতি-নাতনির জন্য একটি দীর্ঘায়ু বার্ষিকী কিনুন — যাকে বিলম্বিত আয় বার্ষিকও বলা হয় — এই ধরনের অ্যানুইটি আপনার বেছে নেওয়া ভবিষ্যতের তারিখ পর্যন্ত অর্থপ্রদান স্থগিত করে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার নাতির বয়স 10 বছর। আপনি একটি $100,000 ডিপোজিট করুন। আপনার নাতি-নাতনি 25 বছর বয়সে পৌঁছালে আপনি আয়ের অর্থপ্রদান শুরু করার সিদ্ধান্ত নেন এবং তার বাকী জীবনের জন্য চালিয়ে যান।
একজন শীর্ষ বিমাকারী প্রতি মাসে $481.68 প্রদানের গ্যারান্টি দেবে, যার $335.73 করযোগ্য। যদি আপনার নাতি-নাতনি 85 বছর বয়সে বেঁচে থাকে, তাহলে সে $346,809.60:$246,809.60 সুদের সাথে $100,000 মূলধন সংগ্রহ করবে।
একটি আয় বার্ষিকীর কোন নগদ মূল্য নেই, এবং এটি এমন কিছু যা একটি পক্ষ এবং একটি পক্ষ উভয়ই হতে পারে। একজন পেশাদার হিসাবে, আপনি চলে যাওয়ার পরে, আপনার নাতি-নাতনি অভিনব পিকআপ ট্রাকে বা যে কোনও কিছুতে অর্থ উড়িয়ে দিতে সক্ষম হবে না। অনুরোধের ভিত্তিতে, কিছু বীমা কোম্পানি এমনকি পলিসিতে একটি অ-অর্পণযোগ্য/হস্তান্তরযোগ্য ধারা যোগ করবে যাতে আপনার প্রিয়জনকে সেকেন্ডারি বাজারে তাদের বার্ষিকী বিক্রি করা থেকে বিরত রাখা যায়।
যদিও নগদ মূল্যের অভাবের সুবিধা রয়েছে, তবে এর কিছু খারাপ দিক রয়েছে। অবশ্যই, আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি ভালর জন্য এটি দেওয়ার আগে আপনার কখনই অর্থের প্রয়োজন হবে না। আমি $100,000 ডিপোজিটের উদাহরণ ব্যবহার করি, কিন্তু আপনাকে এত বেশি খরচ করতে হবে না। আপনি $10,000-এর মতো সামান্য দিয়ে একটি আয় বার্ষিকী কিনতে পারেন। এছাড়াও, আপনি আয়ের একটি প্রবাহ প্রদানের জন্য বীমাকারীর প্রতিশ্রুতির জন্য আপনার নগদ ট্রেড করছেন। সুতরাং, আর্থিকভাবে শক্তিশালী কোম্পানি বেছে নেওয়ার জন্য আপনাকে যত্ন নিতে হবে।
আপনার রাজ্যের আইনের উপর নির্ভর করে, একবার আপনি একটি বার্ষিকী কিনলে আপনার মন পরিবর্তন করতে এবং আপনার অর্থ ফেরত পেতে আপনার কাছে 10 থেকে 30 দিন সময় আছে। কিন্তু একবার "ফ্রি লুক" সময়কাল শেষ হয়ে গেলে, আপনি চুক্তি থেকে বেরিয়ে আসতে পারবেন না, যদিও আপনি বা আপনার উত্তরাধিকারীরা সেকেন্ডারি মার্কেটে একটি আয় বার্ষিকী বিক্রি করতে সক্ষম হতে পারেন, যদি আপনার কাছে অ-অর্পণযোগ্য না থাকে/ উপরে বর্ণিত নীতিতে স্থানান্তরযোগ্য ধারা যোগ করা হয়েছে।
আরেকটি প্রো হল যে যেহেতু আপনার নাতি-নাতনি আপনার কাছ থেকে প্রতি মাসে বা বছরে একটি চেক পাবে, তাই আপনাকে স্নেহের সাথে স্মরণ করা হবে। আপনি যদি বার্ষিক অর্থপ্রদান বেছে নেন, তাহলে প্রতি বছর আপনার নাতি-নাতনির জন্মদিনে বা ক্রিসমাস, হানুক্কা বা অন্য ছুটিতে আপনার কাছে বার্ষিক চেক আসতে পারে।
আপনি আপনার উত্তরাধিকার প্রসারিত করতে পারেন. সঠিক ধরনের বার্ষিকতা এবং কৌশলের সাহায্যে, আপনি বার্ষিক অর্থপ্রদানগুলি তার বা তার সন্তান বা বাচ্চাদের বাকি জীবনের জন্যও চালিয়ে যেতে পারেন। যদিও আপনি এমনকি আপনার নাতি-নাতনিদের সাথেও দেখা করতে পারেন না, তারাও আপনার কাছ থেকে নিয়মিত উপহার পেতে পারে। যাইহোক, এই বিকল্পটি আপনার নাতি-নাতনি যে আয় করবে তা কমিয়ে দেয়।
উপরন্তু, চেক বৃদ্ধি করতে পারেন. একটি অতিরিক্ত খরচের জন্য, আপনি একটি মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষা রাইডার যোগ করতে পারেন যাতে সময়ের সাথে পরিমাণটি বাড়তে পারে। এটি প্রাপকদের ভবিষ্যতের ক্রয় ক্ষমতা ধরে রাখতে সাহায্য করবে। সময়ের সাথে সাথে, $100,000 এর একটি প্রাথমিক আমানত প্রাপ্ত মোট উপহারের মধ্যে $300,000, $400,000 বা তার বেশি হতে পারে। এটা নির্ভর করে আয় কতক্ষণে পরিশোধ করে, বীমা কোম্পানির অভ্যন্তরীণ রিটার্নের হার এবং কতজন প্রাপককে আয়ের অর্থ প্রদানের জন্য সেট আপ করা হয়েছে। অন্য কোন আর্থিক পণ্য আপনাকে এটি করতে দেবে?
আরেকটি সুবিধা হল ট্যাক্স দক্ষতা। যখন আয় প্রাপ্ত হয়, তখন এর শুধুমাত্র একটি অংশ সাধারণত করযোগ্য হবে। কারণ একটি বার্ষিক আয়ের একটি অংশ মূলের রিটার্ন হিসাবে বিবেচিত হয় এবং কিছু অংশ উপার্জন হিসাবে বিবেচিত হয়। আয়ের উপর কর ধার্য হলেও, মূল ফেরত দেওয়া হয় না।
একটি শিশু বা নাতি-নাতনির জন্য একটি বার্ষিক অর্থ কেনা সম্ভবত একটি অপেক্ষাকৃত বড় এস্টেট এবং এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নি এবং হিসাবরক্ষক নিয়োগের জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ আছে, সেইসাথে একটি আরও জটিল এস্টেট পরিকল্পনা বাস্তবায়নের জন্য প্রয়োজনীয় সময় এবং ধৈর্য থাকা সম্ভবত সেরা পদ্ধতি নয়। ট্রাস্টের ধরন, ইত্যাদি। কিন্তু যে কেউ একটি দ্রুত, সহজ এবং সস্তা উপায়ে ছোট প্রিয়জনকে গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয়ের উপহার হিসাবে মনে রাখার জন্য চান, এটি একটি উপযুক্ত হতে পারে৷
মনে রাখবেন যে এই কৌশলটি আপনার সম্পূর্ণ এস্টেট পরিকল্পনা প্রতিস্থাপন করার উদ্দেশ্যে নয়, এটি শুধুমাত্র এটির অংশের জন্য একটি বিকল্প।
যদিও অন্যরা এমন উপহার দিতে পারে যা শীঘ্রই ভুলে যাওয়া হয়, সেইসব প্রিয়জনকে আয়ের একটি চলমান উপহার প্রদান করে যা তাদের বাকি জীবন বা তার বেশি সময় ধরে চলবে তা নিশ্চিত করবে যে আপনি নিজের জন্য একটি উত্তরাধিকার তৈরি করেছেন এবং সেইসাথে তাদের জন্য একটি চমৎকার আর্থিক কুশন তৈরি করেছেন। আপনার উত্তরাধিকারীদের তরুণ প্রজন্ম।