এটি সর্বদা সঞ্চয়ের অভাব নয় যা আমাদের অবসর গ্রহণ থেকে বিরত রাখে। ব্যাঙ্কে যত টাকাই থাকুক না কেন, সঞ্চয়কারীরা সাধারণ ভুল করে যা তাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকে ট্র্যাক বন্ধ করে দেয়। এই চারটি ভুল এড়িয়ে চলুন যাতে আপনি আপনার সোনালী বছরগুলোকে নষ্ট না করেন।
একটি নির্দিষ্ট বয়সের আগে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করার সময় অনেক নিয়ম এবং জরিমানা জড়িত রয়েছে। অবসর গ্রহণকারীরা যদি তাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি ট্র্যাকে রাখতে চান তবে তারা সেই নিয়মগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি 59½ বছর বয়সের আগে আপনার IRA বা 401(k) তে ট্যাপ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনাকে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের শাস্তির সম্মুখীন হতে হবে। সাধারণত, আপনাকে সেই অর্থটি বছরের জন্য আপনার মোট আয়ে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে এবং অতিরিক্ত 10% ট্যাক্স পেনাল্টি দিতে হবে। প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা কিছু ব্যতিক্রম আছে. (এটি সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, আপনার আইআরএ থেকে প্রারম্ভিক অর্থ উত্তোলনের জন্য জরিমানা কীভাবে এড়ানো যায় তা পড়ুন।) আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।
একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা দেখায় যে প্রায় এক-তৃতীয়াংশ কর্মী তাদের 401(k) বা নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসর পরিকল্পনায় তাদের কোম্পানি থেকে সম্পূর্ণ মিল পাওয়ার জন্য যথেষ্ট অবদান রাখছেন না। একটি মিস ম্যাচের মূল্য প্রতি বছর প্রায় $750 হিসেব করা হয়। যদিও এটি খুব বেশি শোনাচ্ছে না, এটি আপনার কর্মজীবনের সময় মিস অবসরের সঞ্চয় প্রায় $100,000 পর্যন্ত যোগ করতে পারে। আপনি আপনার সম্পূর্ণ মিল পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার মানব সম্পদ বিভাগের সাথে দুবার চেক করুন। এবং যদি আপনি না হন, ম্যাচের থ্রেশহোল্ড পূরণ করতে আপনার 401(k) অবদানগুলিকে ধীরে ধীরে বাম্প করার লক্ষ্য সেট করুন। অবসর গ্রহণকারীদের তাদের নিয়োগকর্তার কাছ থেকে এই বিনামূল্যের অর্থের সুবিধা নিতে হবে।
আপনি আপনার বিনিয়োগের জন্য কত অর্থ প্রদান করছেন তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগের খরচ যা ছোট মনে হয়, যেমন 2%, সময়ের সাথে সাথে আপনার সঞ্চয়গুলি খেয়ে ফেলতে পারে। আপনার রিটার্ন সহ সেই ফিগুলি যৌগিক৷ তার মানে আপনি যে ফি প্রদান করেন তাতে আপনি শুধু অর্থ হারাচ্ছেন না, আপনি সেই প্রবৃদ্ধিও হারাচ্ছেন যা অর্থ থাকতে পারে। এই উদাহরণটি নিন:আপনার যদি কোনো খরচ বা ফি ছাড়াই অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে $100,000 বিনিয়োগ করা থাকে এবং অ্যাকাউন্টটিতে 25 বছরের জন্য প্রতি বছর 6% রিটার্ন থাকে, তাহলে আপনি প্রায় $430,000 পাবেন৷ এখন 25 বছরের জন্য প্রতি বছর 2% ফি সহ সেই একই $100,000 অ্যাকাউন্টটি কল্পনা করুন; যা আপনাকে মাত্র $260,000 দিয়ে ছাড়বে। এই ছোট ফি আপনার অ্যাকাউন্ট মূল্যের প্রায় 40% মুছে দেয়। এই কারণেই দীর্ঘমেয়াদী অবসর গ্রহণকারীদের তাদের বিনিয়োগ ফি এবং খরচ সম্পর্কে সচেতন হতে হবে।
কম্পাউন্ডিং হল প্রারম্ভিক সংরক্ষণের জন্য সেরা যুক্তিগুলির মধ্যে একটি। একটি খুব মৌলিক স্তরে, চক্রবৃদ্ধি সুদ হল সুদের উপরে সুদ উপার্জন বা চার্জ করা। অবসর গ্রহণকারীরা যখন চক্রবৃদ্ধি সুদের মূল্যকে উপেক্ষা করে, তখন তারা তাদের অর্থ আরও দ্রুত বৃদ্ধি করতে অনুপস্থিত থাকে। আপনি যদি 25 বছর বয়সে প্রতি বছর $5,000 সঞ্চয় করা শুরু করেন, তাহলে 8% রিটার্ন ধরে নিয়ে 65 বছর বয়সের মধ্যে আপনার ব্যাঙ্কে $1.3 মিলিয়ন থাকতে পারে। যাইহোক, আপনি যদি 8% রিটার্ন সহ $5,000 সঞ্চয় শুরু করার জন্য 35 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তাহলে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় অর্ধেক কেটে যাবে। চক্রবৃদ্ধি সুদকে আপনার পক্ষে কাজ করতে দেওয়ার সময় সময়ই মুখ্য, এবং সেজন্য অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময় আমাদের দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করতে হবে।
অনেক লোক বিশ্বাস করে যে তারা একা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করতে পারে এবং আপনার বয়স যখন 20 বছর বয়সে তখন এটি কার্যকর হতে পারে। যাইহোক, আপনি অবসর গ্রহণের যত কাছাকাছি যাবেন, ততই গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার একটি দৃঢ় পরিকল্পনা রয়েছে যা আপনাকে ট্র্যাকে রাখবে। সমস্যা হল, প্রতি পাঁচজনের মধ্যে মাত্র একজনের অবসর নেওয়ার জন্য লিখিত পরিকল্পনা রয়েছে। আপনার অবসরের নিরাপত্তা আপনি আপনার সঞ্চয় থেকে কতটা দূরে সরিয়ে রেখেছেন তার থেকেও বেশি। এটি একটি বিস্তৃত পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে যা আপনাকে আপনার সুবর্ণ বছরগুলি পেতে এবং এর মধ্য দিয়ে যেতে সাহায্য করবে। আপনার ব্যাপক পরিকল্পনায় স্বাস্থ্যসেবার জন্য অর্থ প্রদানের কৌশল এবং সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করা উচিত; এটিতে অবসর গ্রহণে কর দক্ষ হওয়ার কৌশলগুলিও অন্তর্ভুক্ত করা উচিত এবং পরিবার এবং প্রিয়জনদের জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়া উচিত। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বসুন এবং আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে কথা বলুন। আপনার উপদেষ্টা আপনার অবসরের লক্ষ্য পূরণে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করবেন।