সতর্কতামূলক গল্প থাকা সত্ত্বেও আপনি আমেরিকানরা কীভাবে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে ব্যর্থ হচ্ছে সে সম্পর্কে আপনি শুনতে পারেন, প্রচুর লোক এটি ঠিক করে।
তারা কঠোর পরিশ্রম করে এবং তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করে। তারা 401(k) এবং অন্যান্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সর্বাধিক লাভ করে এবং তারা একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে যতটা সম্ভব জমা করে।
দুর্ভাগ্যবশত, কিছুর জন্য, এটি যথেষ্ট হবে না, কারণ তারা যদি তাদের অর্থ রক্ষার জন্য সঠিক পদক্ষেপ না নেয়, তাহলে তারা অবসরে যেতে পারে।
সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের যখন তারা গর্বিতভাবে তাদের বিবৃতি তৈরি করে এবং তাদের অবসর গ্রহণের "সংখ্যা" এ পৌঁছানোর জন্য তারা কতটা স্বস্তি পেয়েছে সে সম্পর্কে কথা বলার জন্য এটি একটি কঠিন বিষয়। ওয়াল স্ট্রিট অনেক অবসরপ্রাপ্তদের বোঝানো হয়েছে যে তাদের বিনিয়োগকে তাদের আয়ে পরিণত করা সহজ হবে যখন তারা আর বেতন-চেক উপার্জন করবেন না। আপনাকে যা করতে হবে তা হল প্রতি বছর আপনার পোর্টফোলিও থেকে "শতাংশ টানুন"। একটু বাড়তি দরকার? হয়তো Amazon এর কিছু শেয়ার বিক্রি করুন।
একটি রেকর্ড-সেটিং ষাঁড়ের বাজারের জন্য ধন্যবাদ, সেই কৌশলটি বোধগম্য বলে মনে হতে পারে। স্টকগুলি এখন এক দশকেরও বেশি সময় ধরে বেশিরভাগ অবসরের অ্যাকাউন্টে রক স্টার হয়েছে, তবে অনেক স্টক অবসরের আয় তৈরি করার জন্য নয় - সেগুলি দীর্ঘমেয়াদী প্রশংসার জন্য বোঝানো হয়েছে। যারা এটি ভুলে যান — এবং স্টক মূল্যের দরপতনের সাথে সাথে 2000 বা 2008 সালে অবসরে যাওয়া বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের সাথে কী ঘটেছিল তা উপেক্ষা করেন — তারা তাদের নিজের অবসরকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলছেন।
আপনি অবসর গ্রহণের ঠিক আগে বা পরে একটি মন্দা এমনকি সবচেয়ে প্রতিশ্রুতিশীল পোর্টফোলিওকে ধ্বংস করতে পারে। আপনি টাকা তোলা শুরু করার সাথে সাথে স্টক মার্কেট কীভাবে কাজ করে তা আপনার নেস্ট ডিমের উপর নাটকীয় প্রভাব ফেলতে পারে। এটিকে রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম বলা হয়, এবং এর অর্থ হল আপনার ক্ষতি পূরণ করতে যত কম সময় লাগবে, আপনার মূলধন রক্ষা করা তত বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
বিপদ প্রদর্শন করতে, আমি প্রায়ই বব এবং সুসানের অনুমানমূলক উদাহরণ ব্যবহার করি। প্রত্যেকে $500,000 পোর্টফোলিও সহ 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেছে। প্রত্যেকে প্রতি বছর 5% টাকা তোলা শুরু করে এবং মুদ্রাস্ফীতি বজায় রাখার জন্য প্রতি বছর সেই প্রত্যাহার 3% বৃদ্ধি করে। প্রত্যেকের গড় 8.03% বার্ষিক রিটার্ন, এবং প্রত্যেকে পরপর তিন বছর ধরে বড় ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছে। (বছরের পর বছর বব এবং সুসানের পোর্টফোলিওগুলির বিশদ বিবরণের জন্য, nicholaswealth.com-এ চার্টগুলি দেখুন।)
বব এবং সুসানের, যদিও সেই বাজারের লোকসানের উপর ভিত্তি করে উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন ফলাফল ছিল।
বব তার অবসর গ্রহণের শুরুতে বড় ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছিলেন, যখন তার বয়স ছিল 65 বা 67 এর কাছাকাছি, এবং যেহেতু তিনি তার ক্ষয়প্রাপ্ত সঞ্চয় থেকে অর্থ উত্তোলন করতে থাকেন, তাই 83 বছর বয়সে তার অর্থ ফুরিয়ে যায়। সুসানের একই বড় ক্ষতি হয়েছিল — প্রায় $1 মিলিয়ন তার বয়স 87 থেকে 89 বছর বয়স পর্যন্ত, কিন্তু যেহেতু এই ক্ষতিগুলি অবসর গ্রহণের পরে এসেছিল এবং এটি হওয়ার আগে তার অর্থ কয়েক দশক বাড়তে ছিল, তার কাছে এখনও $ 1,677,975 রয়েছে - তার অবসরের বাকি সময় টিকে থাকার জন্য যথেষ্ট এবং সম্ভবত এটি কিছুটা পাস করার জন্য যথেষ্ট যখন সে মারা যায় তখন তার সুবিধাভোগীদের কাছে।
বছরের পর বছর সঞ্চয় করার পরে, কখন অবসর নেবেন সে সম্পর্কে একটি এলোমেলো সিদ্ধান্তে সফলতা বা ব্যর্থতা নেমে আসতে পারে তা ভাবা বেশ ভীতিজনক, তাই না?
সুসংবাদটি হল আপনি "বালতি কৌশল" নামক কিছু দিয়ে রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম এড়াতে সাহায্য করতে পারেন, যেখানে আপনি কখন আপনার অর্থের প্রয়োজন হবে তার উপর ভিত্তি করে তিনটি বালতিতে আপনার সম্পদকে ভাগ করেন। আমি এই বালতিগুলিকে "তরল", "আয়" এবং "বৃদ্ধি" বলি৷
আমরা সবাই সুসান হতে চাই এবং অবসর গ্রহণের শেষের দিকে আমরা যখন শুরু করেছি তার চেয়ে বেশি অর্থ নিয়ে শেষ করতে চাই, কিন্তু এই উদাহরণে, তার সময়টি ছিল ভাগ্যবান। বব তার প্রথম তিন বছরে একই বড় আঘাতটি গ্রহণ করার আগে তিনি 20 বছর ধরে অবসর গ্রহণ করেছিলেন। বব তার দুর্দশার ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারেনি, এবং সুসান তার সৌভাগ্যের ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারেনি।
ভাল জিনিস হল, আপনি যদি প্রস্তুত থাকেন তবে আপনাকে সময় নিয়ে তেমন চিন্তা করতে হবে না।
আপনি যদি জানেন যে আপনি কখন অবসর নেওয়ার আশা করছেন, তা 60, 65 বা 70 বছর বয়সের কাছাকাছি হোক না কেন, আপনার বালতিগুলি প্রায় পাঁচ থেকে 10 বছর আগে তৈরি করা একটি ভাল ধারণা। এইভাবে, যদি আপনার পরিকল্পিত অবসরের তারিখের আগে একটি মন্দা থাকে, তাহলে আপনাকে আপনার পরিকল্পনাগুলিকে বিলম্বিত বা ছোট করতে হবে না বা আরও খারাপ, আপনার অর্থ শেষ হয়ে যেতে পারে জেনে অবসরে যেতে হবে।
কেন আপনার ভবিষ্যত সুযোগের উপর ছেড়ে দিন? ক্ষতির বিরুদ্ধে আপনার সম্পদের একটি অংশ রক্ষা করা একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হতে পারে যা আপনি অবসর গ্রহণে আর্থিক নিরাপত্তার দিকে নিতে পারেন। আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন কোন কৌশলগুলি আপনার বালতিতে সবচেয়ে ভাল কাজ করবে এবং কীভাবে আপনার পোর্টফোলিওকে সঞ্চয় থেকে সংরক্ষণে স্থানান্তর করা যায়।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
ওয়ার্ল্ড ইক্যুইটি গ্রুপ, ইনকর্পোরেটেড (WEG), সদস্য FINRA এবং SIPC এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। ব্লুপ্যাথ ক্যাপিটাল এবং ট্রায়াম্ফ ওয়েলথ অ্যাডভাইজারগুলির মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা। নিকোলাস ওয়েলথ, ব্লুপ্যাথ ক্যাপিটাল এবং ট্রায়াম্ফ ওয়েলথ অ্যাডভাইজারগুলি পৃথক সংস্থা, এবং WEG এর মালিকানাধীন বা নিয়ন্ত্রিত নয়৷