বিয়ে করার অনেক আর্থিক সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে, তবে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি যারা দীর্ঘদিন ধরে ডেটিং করছেন তাদের জন্য বেশ কিছু ফেডারেল আইন রয়েছে যা কিছু গুরুতর বিবেচনা করার জন্য কিছু ভাল আর্থিক কারণ প্রদান করে।
আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার মৃত পত্নীর IRA আপনার নিজের IRA-তে নিয়ে যেতে পারেন এবং আপনার বয়স 72 না হওয়া পর্যন্ত প্রয়োজনীয় করযোগ্য বন্টন নিতে বিলম্ব করতে পারেন।
আপনি যদি বিবাহিত না হয়ে থাকেন এবং আপনি সুবিধাভোগী হন, তাহলে আপনার মৃত অংশীদারের IRA কম করের অনুকূলে উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া IRA-তে স্থানান্তর করা আপনার সেরা বিকল্প হবে, যেখানে নতুন সিকিউর অ্যাক্টের অধীনে, এটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে করের ক্ষেত্রে অনেক বেশি ট্রিগার করবে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি মৃত অংশীদারের থেকে 10 বছরের বেশি ছোট না হন, তাহলে আপনার 72 বছর না হওয়া পর্যন্ত করযোগ্য বিতরণ বিলম্বিত করার পরিবর্তে, আপনাকে মৃত অংশীদার মারা যাওয়ার পর থেকে প্রতি বছর সেগুলি নেওয়া শুরু করতে হবে, আপনার বাকি জীবনের জন্য।
অন্যদিকে, আপনি যদি মৃত অংশীদারের চেয়ে 10 বছরের বেশি ছোট হন, তাহলে করের পরিণতি সম্ভবত আরও খারাপ হবে। এর কারণ হল মৃত অংশীদার মারা যাওয়ার পর থেকে শুরু করে 10ম বছরের শেষ নাগাদ আপনাকে IRA থেকে সমস্ত অর্থ সরিয়ে ফেলতে হবে, যার ফলে আপনার আয়ু ধরে নেওয়ার চেয়ে বড় গড় করযোগ্য বন্টন হবে।
আপনি যদি বিবাহিত হন, ফেডারেল আইনের প্রয়োজন হয় যে আপনার স্ত্রীর মাসিক পেনশন বেনিফিট একটি সারভাইভারশিপ বেনিফিট সহ সেট আপ করতে হবে, যা সাধারণত মৃত পত্নীর সুবিধার 50% বা তার বেশি হয়, বেঁচে থাকা পত্নীকে তাদের বাকি জীবনের জন্য পরিশোধ করতে হবে। একটি নির্দিষ্ট বয়সের পরে। আপনি যদি বিবাহিত না হন এবং আপনার সঙ্গী মারা যান, তাহলে এই ধরনের কোনো বেঁচে থাকার সুবিধা পাওয়া যায় না।
আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনার পত্নী তাদের সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা নেওয়া শুরু করার পরে আপনি আপনার নিজের পরিবর্তে আপনার সম্পূর্ণ অবসর বয়সে এর অর্ধেক দাবি করতে পারেন, যদি এটি বেশি হয়। (সম্পূর্ণ অবসরের বয়স আপনার জন্মের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়, উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 1957 সালে জন্মগ্রহণ করেন তবে আপনার সম্পূর্ণ অবসরের বয়স হবে 66 এবং 6 মাস।)
আপনি ৬২ বছর বয়সে অন্য পত্নীর সুবিধার অর্ধেকের উপর ভিত্তি করে একটি হ্রাসকৃত পরিমাণও নিতে পারেন, যদি তা ৬২ বছর বয়সে আপনার নিজের হ্রাসকৃত সুবিধার পরিমাণের চেয়ে বেশি হয়।
এবং যদি আপনার পত্নী মারা যান, আপনি তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার 100% পাবেন যদি তা আপনার নিজের থেকে বড় হয়, আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স থেকে শুরু করে, বা 60 বছর বয়সে কম পরিমাণে।
আপনি বিবাহিত না হলে, দুই অংশীদারের মধ্যে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার কোন সমন্বয় নেই। আপনি শুধুমাত্র 62 বছর বয়স থেকে শুরু করে আপনার নিজের সুবিধা নিতে পারেন, এমনকি যদি এটি অনেক ছোট হয়।
আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন এবং আপনার কোন উপার্জিত আয় না থাকে, তাহলেও আপনার বয়স 50 বছর বা তার বেশি হলে (আপনার বয়স 50 বছরের কম হলে $6,000) অন্য পত্নীর অর্জিত আয়ের উপর ভিত্তি করে আপনি এখনও IRA-তে $7,000 রাখার অনুমতি পাবেন৷
আপনি যদি বিবাহিত না হন এবং কাজ না করেন, তাহলে আপনার সঙ্গী আয় উপার্জন করলেও আপনি IRA-তে অবদান রাখতে পারবেন না।
ধনী দম্পতিদের গাঁটছড়া বাঁধার একটি বড় কারণ হ'ল বহনযোগ্যতার সুবিধাগুলি পাওয়া, যা মৃত্যু ট্যাক্সে প্রচুর পরিমাণে বাঁচাতে পারে৷
পোর্টেবিলিটি একজন ধনী বিবাহিত দম্পতিকে তাদের ফেডারেল ডেথ ট্যাক্স বর্জনের $11.58 মিলিয়নকে একটি $23.16 মিলিয়ন বর্জনের সাথে একত্রিত করতে দেয়, এবং এর ফলে মৃত্যু ট্যাক্স সঞ্চয় মিলিয়ন ডলার হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, বলুন মাইকেল এবং মার্গারেট বিবাহিত এবং মাইকেল তার সম্পত্তিতে $5.58 মিলিয়নের সাথে মারা যান। তাই তিনি ফেডারেল ডেথ ট্যাক্স থেকে তার পুরো এস্টেটকে আশ্রয় দেওয়ার জন্য তার $11.58 মিলিয়ন বাদ দিয়ে $5.58 মিলিয়ন ব্যবহার করেন। এখন তার অব্যবহৃত মৃত্যু কর বর্জনের $6 মিলিয়ন বাকি আছে।
বহনযোগ্যতার মাধ্যমে তার অব্যবহৃত $6 মিলিয়ন বর্জন এখন তার স্ত্রী মার্গারেটের কাছে হস্তান্তর করতে পারে, যা তার মৃত্যু কর বর্জন $11.58 মিলিয়ন থেকে $17.58 মিলিয়নে বাড়িয়ে দেবে।
বর্তমান ট্যাক্স আইনের অধীনে, মার্গারেট মারা গেলে, তার সম্পত্তির $17.58 মিলিয়ন পর্যন্ত কোনো ফেডারেল ডেথ ট্যাক্স ছাড়াই তার উত্তরাধিকারীদের কাছে চলে যেতে পারে।
যদি তারা বিবাহিত না হয়, মাইকেলের অব্যবহৃত অংশ তার বর্জনের, যা এই উদাহরণে $6 মিলিয়ন, মার্গারেটের কাছে হস্তান্তর করতে পারে না এবং এটি নষ্ট হয়ে যেত।
মার্গারেটের মৃত্যুর সময়, যদি তার সম্পত্তির পরিমাণ কমপক্ষে $17.58 মিলিয়ন হয়, তাহলে এই দম্পতি বিবাহিত না হওয়ার কারণে তাদের উত্তরাধিকারীদের প্রায় $2.4 মিলিয়ন ফেডারেল ডেথ ট্যাক্স খরচ হতে পারে।
পঞ্চম মাত্রার সেই পুরানো গানটি মনে রাখবেন, "আমি কি কখনও আমার বিবাহের ঘণ্টা শুনতে যাচ্ছি?" যদি বিবাহের পক্ষে এই ফেডারেল আইনগুলি আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ হয়, তাহলে এই পুরানো গানের প্রশ্নের উত্তর হ্যাঁ হতে পারে৷