কর্মচারীরা তাদের 401(k)s ভালোবাসে, কিন্তু ভালোবাসা অন্ধ হতে পারে। এই পরিকল্পনাগুলি ফাঁদ, বিধিনিষেধ এবং সতর্কতাগুলির সাথে ধাঁধাঁযুক্ত যা আপনি পরিকল্পনার বাইরে আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করার চেষ্টা না করা পর্যন্ত স্পষ্ট নয়৷ অবসর গ্রহণকারীদের এই অ্যাকাউন্টগুলিতে নির্মিত কিছু গুরুতর ত্রুটিগুলির দিকে তাদের চোখ খুলতে হবে৷
একটি 401(k) হল এক ধরণের নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা যা লাভজনক সংস্থাগুলিতে ব্যবহৃত হয়। সম্পর্কিত ধরনের পরিকল্পনা হল 403(b), অলাভজনক এবং শিক্ষায় ব্যবহৃত, এবং 457টি পরিকল্পনা, সরকারি কর্মচারীদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যদিও সবগুলি আলাদা, প্রত্যেকটিকে একই ধরণের পরিকল্পনা হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে, যা অংশগ্রহণকারীদের অবসরের জন্য সংরক্ষণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
এই অ্যাকাউন্টগুলির সাথে ভাল খবর হল যে তারা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার একটি সহজ উপায়। বেতন কাটার মাধ্যমে, আপনি একটি শতাংশ সেট করতে পারেন যা আপনার পেচেক থেকে নেওয়া হবে এবং আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় জমা করা হবে। প্রায়শই এই অবদানটি কর ছাড়যোগ্য হতে পারে, যা আপনার বর্তমান বছরের কর দায় হ্রাস করে।
কিছু প্ল্যান এমনকি একটি ম্যাচিং কন্ট্রিবিউশনও অফার করে, যার অর্থ হল আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের সমান, নিয়োগকর্তা দ্বারা সেট করা নির্দিষ্ট পূর্বনির্ধারিত সীমা পর্যন্ত প্ল্যানে অবদান রাখবেন।
যদিও এই পরিকল্পনাগুলি জনপ্রিয়, তাদের সাথে একটি অন্তর্নিহিত সমস্যা রয়েছে। নির্দিষ্ট ট্রিগারিং ইভেন্টগুলি আপনাকে পরিকল্পনা থেকে আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করার অনুমতি না দেওয়া পর্যন্ত আপনি আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ ত্যাগ করবেন। একবার অ্যাকাউন্টে জমা হলে, আপনার টাকা প্রবাদের জেলের সাজা ভোগ করছে।
এখানে তিনটি ট্রিগারিং ইভেন্ট রয়েছে যা আপনাকে পালানোর অনুমতি দেয়:
এই প্ল্যানগুলিতে আপনার টাকা বেঁধে দেওয়ার ক্ষেত্রে কিছু বিষয় ভাবতে হবে:
সুতরাং, সামগ্রিকভাবে, এই সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলি খুব সীমাবদ্ধ হতে পারে। আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ ছেড়ে দেওয়ার কাজটি জীবনের গুরুত্বপূর্ণ ঘটনাগুলি পূরণ করার আপনার ক্ষমতাকে সীমিত করতে পারে এবং এটি করা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে খুব কমই হয়৷
মূল কথা হল এই পরিকল্পনাগুলির নিয়মগুলি আমাদের সরকার দ্বারা সেট এবং নিয়ন্ত্রিত হয় এবং সেগুলি সর্বদা আপনার প্রয়োজনের সাথে মিলিত হয় না৷
এই পরিকল্পনাগুলির সাথে আরেকটি সমস্যা হল যে আপনি তাদের প্রদান করা প্রকৃত সুবিধাগুলিকে ভুল বুঝতে পারেন। যখন অবদানের কথা আসে, তখন আপনি বিশ্বাস করতে পারেন যে আপনি ট্যাক্স সংরক্ষণ করছেন কারণ যে বছরে তহবিলটি অবদান করা হয় আপনি ট্যাক্স ছাড় পাচ্ছেন। তবে, আপনি নিছক কর বিলম্বিত করছেন। বিলম্বিত করার মাধ্যমে কর কর্তন একটি কর সঞ্চয় এর মত নয় . অন্য কথায়, আপনি হয় এখন ট্যাক্স প্রদান করেন অথবা আপনি পরে সেগুলি প্রদান করেন। একটি সত্যিকারের কর সঞ্চয় হল এমন কিছু যা আপনি ভবিষ্যতের কোনো দায় ছাড়াই কাটছাঁট পেতে আপনার করের উপর লিখতে পারেন। এই পরিকল্পনাগুলির সাথে, আপনি কেবল পরবর্তী সময়ে করগুলিকে পিছিয়ে দিচ্ছেন যখন দায়গুলি আপনার জন্য অপেক্ষা করছে৷
উদাহরণ:আপনি আপনার বর্তমান বছরের ট্যাক্স থেকে অবদান বাদ দিয়ে আপনার 401(k) এ বছরে $10,000 অবদান রাখেন। 30 বছর ধরে একটি অনুমানমূলক 8% বার্ষিক হারের রিটার্ন ধরে নিলে আপনি $1,223,000 জমা করবেন। যেহেতু আপনি বছরে $10,000 প্ল্যানে রেখেছিলেন তা কর-ছাড়যোগ্য ছিল (আপনি যে অর্থের অবদান বা বৃদ্ধির উপর কোনো ট্যাক্স দেননি) পুরো অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স ট্যাক্স সাপেক্ষে।
সুতরাং, ট্যাক্স দায়বদ্ধতার ক্ষেত্রে কিছু বিষয় চিন্তা করতে হবে:
মূল কথা হল আমাদের ফোকাস কীভাবে অর্থ ব্যবহার করা হবে তার উপর হওয়া উচিত এবং যে পয়েন্টে টাকা ব্যবহার করা হবে সেখানে ট্যাক্স সুবিধা পাওয়ার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করা উচিত। যখন আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তখন কর স্থগিত করা আপনাকে পরবর্তী জীবনে করের দায়বদ্ধতার জন্য অতিরিক্ত এক্সপোজ করতে পারে।
আপনি যদি এখনও এটি খুঁজে না পান তবে আমি 401(k)s এর ভক্ত নই। যাইহোক, কিছু ব্যতিক্রম আছে … সতর্কতা সহ:
লোকেরা তাদের 401(k)s-এ অবদান রাখার প্রাথমিক কারণগুলির মধ্যে একটি হল সুবিধার বাইরে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আমরা প্রায়শই সহজ, আরও জনপ্রিয় বিকল্পটি বেছে নিই, যার অর্থ এই নয় যে এটি সেরা। ম্যাকডোনাল্ডস বলে যে এটি "বিলিয়ন" পরিবেশন করে, কিন্তু আমরা সবাই জানি যে সেখানে খাওয়া আমাদের স্বাস্থ্যের জন্য ভালো নয়।
লোকেরা 401(k)s ব্যবহার করার আরেকটি কারণ হল যে তারা বুঝতে পারে না অন্যান্য বিকল্প আছে। ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার আরও ভাল বিকল্প রয়েছে যাতে আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে আপনার অর্থের উপর আরও অ্যাক্সেস এবং নিয়ন্ত্রণ অন্তর্ভুক্ত থাকে।
নিম্নলিখিত বিবেচনা করুন:
এই বিকল্পগুলি ভালভাবে কাজ করতে পারে এবং সঠিক পরিস্থিতিতে ব্যবহার করা হলে নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার জন্য আরও নমনীয় বিকল্প প্রদান করতে পারে৷
শুধু মনে রাখবেন যে কোন ইউনিকর্ন নেই, এবং কোন নিখুঁত বিনিয়োগ নেই। আপনার নেওয়া প্রতিটি সিদ্ধান্তের জন্য ইতিবাচক এবং নেতিবাচক দিক রয়েছে। যাইহোক, একটি বিষয় নিশ্চিত:আপনার অর্থ কোথায় সঞ্চয় করবেন তা বিবেচনা করার সময়, আপনার অর্থের অ্যাক্সেস এবং নিয়ন্ত্রণ থাকা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।
Kalos Capital, Inc., সদস্য FINRA/SIPC/MSRB এর মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিজ এবং Kalos Management, Inc., একটি SEC নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে প্রদত্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা, উভয়ই 11525 Park Wood Circle, Alpharetta, GA 30005-এ অবস্থিত। Kalos Capital , Inc. এবং Kalos Management, Inc. ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ প্রদান করে না। Skrobonja Financial Group, LLC এবং Skrobonja Insurance Services, LLC Kalos Capital, Inc. বা Kalos Management, Inc.-এর কোনো অনুমোদিত বা সহায়ক সংস্থা নয়।