এটি অবশেষে এখানে:বাজারের ইতিহাসে দীর্ঘতম ষাঁড়ের দৌড়ের সমাপ্তি। বাজার সংশোধন হওয়া পর্যন্ত এটি কেবল সময়ের ব্যাপার ছিল, এবং এখন এটি আছে, বিনিয়োগকারীরা ভাবছেন যে আমরা কতটা নিচে নামব এবং এরপর কী হবে৷
আপনার 401(k) এবং বিনিয়োগ কমে যাওয়া যে কারো জন্যই অস্বস্তিকর, কিন্তু যারা সদ্য অবসর নিয়েছেন তারা অনন্য ঝুঁকি এবং অতিরিক্ত বিরক্তির সম্মুখীন হন। তাদের সঞ্চয় তাদের আয়ের উৎস হয়ে উঠেছে, এবং তাদের বাকি জীবন অবসরের আয়ের জন্য তাদের বিনিয়োগ থেকে উত্তোলনের উপর নির্ভর করতে হবে।
সবচেয়ে বড় ঝুঁকি আজকের অভিজ্ঞতার ক্ষতি থেকে আসে না। বিনিয়োগকারীদের মনে রাখতে হবে যে আপনি একবার সেই আয় নেওয়া শুরু করলে, বিশেষ করে যখন বাজারের মন্দা শুরু হয়, তখন রিটার্ন ঝুঁকির ক্রমানুসারে আপনি বাজারের অস্থিরতার জন্য অনেক বেশি ঝুঁকির মধ্যে পড়েন।
আপনি রিটার্ন ঝুঁকি ক্রম সম্পর্কে শুনে থাকতে পারে, কিন্তু আসলে এর মানে কি, এবং একটি আর্থিক কৌশল উপর প্রভাব কি? যখন একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি সম্পদ প্রত্যাহার করে নেয় যখন বাজার নিচে থাকে, তখন সেই সম্পদগুলির ক্ষতি "লক ইন" হয় এবং বাজারের বৃদ্ধি হলে বিনিয়োগের মূল্য যেটি সরানো হয়েছিল তা আর বাড়ানোর সম্ভাবনা থাকে না। এই ক্ষতিগুলি অবশিষ্ট সম্পদের মোট মূল্যকে হ্রাস করবে, তাই আপনি প্রাথমিকভাবে পরিকল্পনা করার চেয়ে কম পরিমাণে শুরু করছেন। এবং যদি আপনি বেশ কয়েকটি খারাপ বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার দুর্ভাগ্যজনক ভাগ্য পান, তবে আপনার অবসরের আয় আপনার সামগ্রিক নীড়ের ডিমকে হ্রাস করবে। এটাকে রিভার্স ডলার খরচের গড় হিসেবে ভাবুন।
দীর্ঘ অবসরে, সম্পদের এই ক্রমাগত ছিনতাইয়ের ফলে আপনার কষ্টার্জিত অর্থ প্রত্যাশার চেয়ে বেশি দ্রুত ফুরিয়ে যেতে পারে। এবং আগের চেয়ে বেশি দিন বেঁচে থাকা লোকেদের সাথে, আপনার অর্থ যতদিন স্থায়ী হয় তা নিশ্চিত করা প্রায়শই অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে উদ্বেগের বিষয় হয়ে দাঁড়ায়।
সাম্প্রতিক বাজারের অস্থিরতার সাথে, যা আমরা কেবল অনুমান করতে পারি যে এটি অব্যাহত থাকবে, নতুন অবসরপ্রাপ্তদের পাশাপাশি যারা অবসর নিতে প্রস্তুত তাদের একটি নিম্ন বাজারে অবসর নেওয়ার খুব বাস্তব সম্ভাবনার মুখোমুখি হতে হবে। যদিও কেউ জানে না আগামীকাল বা এখন থেকে 10 বছর পর বাজারগুলি কী করবে, এখানে নতুন অবসরপ্রাপ্তদের এই ঝুঁকিগুলি বুঝতে এবং তাদের প্রভাবগুলি হ্রাস করতে সহায়তা করার জন্য কয়েকটি ধারণা রয়েছে৷ মনে রাখা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল এটি খুব বেশি দেরি নয়৷
অনেক অবসরপ্রাপ্তরা "4% নিয়ম" মেনে চলেন এবং প্রতি বছর তাদের প্রাথমিক সম্পদ মূল্য থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ তুলে নেন। কিন্তু আপনি যদি একটি নিম্ন বাজারে থাকেন, তাহলে সেই নির্দিষ্ট পরিমাণ সময়ের সাথে আপনার মোট সম্পদের একটি বড় অংশকে প্রতিনিধিত্ব করে।
কিছু অবসরপ্রাপ্তদের পরিকল্পনা সেই অর্থকে দীর্ঘস্থায়ী করার জন্য একটি ছোট শতাংশ দিয়ে শুরু করতে পারে, অথবা পরিবর্তে, প্রতি বছর বর্তমান অ্যাকাউন্টের মূল্যের 4% নিতে পারে। এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে এর মানে আপনার অবসরের আয় বছরে বছরে ওঠানামা করতে পারে। যদিও এটি সর্বদা আদর্শ নয়, যতক্ষণ না আপনি বুঝতে পারেন বার্ষিক প্রত্যাহার পরিবর্তিত হতে পারে, আপনি ভবিষ্যতে কিছু অ-বিবেচনামূলক কাটগুলির জন্য সামঞ্জস্য করার জন্য এখনই একটি পরিকল্পনা করতে পারেন। এটি একটি কঠিন কৌশল যা খুব জনপ্রিয় নয় কারণ এটির জন্য শৃঙ্খলা এবং কিছু ক্রিয়াকলাপ "ব্যতীত যেতে" ইচ্ছার প্রয়োজন যা অবসরকে উপভোগ্য করে তোলে৷
যেহেতু আপনি অবসরের কাছাকাছি, ঐতিহ্যগত জ্ঞান আরও ঝুঁকি বিমুখ হওয়ার পরামর্শ দেয়। একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করে, আপনি আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য ঝুঁকির সঠিক স্তর নির্ধারণ করতে পারেন এবং এমন একটি কৌশল তৈরি করতে পারেন যা আপনার অবসরের বয়সে পৌঁছানোর সাথে সাথে বাজারের ঝুঁকি মোকাবেলায় সহায়তা করে। এইভাবে, আপনার সামগ্রিক বিনিয়োগের কম রিটার্নের সম্ভাব্য নেতিবাচক ক্রম সাপেক্ষে - বিশেষ করে অবসর গ্রহণের শুরুতে যখন এটি সবচেয়ে ক্ষতির কারণ হতে পারে।
আর্থিক পণ্যগুলি যেগুলি নিশ্চিত অবসরকালীন আয় প্রদান করে সেগুলি নিম্ন বাজারে অবসর নেওয়ার ফলে যে ঝুঁকিগুলি তৈরি হতে পারে তার কিছুটা অফসেট করতেও সহায়তা করতে পারে। কিছু পণ্য, যেমন একটি বার্ষিক, বাজারের ঝুঁকির বিরুদ্ধে একটি স্তরের সুরক্ষা প্রদান করতে পারে, সেইসাথে অবসর গ্রহণে আয় বৃদ্ধির সুযোগ। এই বিকল্পগুলি হয় চুক্তির মধ্যে তৈরি করা যেতে পারে, অথবা ঐচ্ছিক এবং একটি অতিরিক্ত খরচের জন্য উপলব্ধ৷
৷বাজার কী করবে তা কেউ জানে না, তাই আমরা এখন যেটা করতে পারি তা হল প্রস্তুত করা। একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম মোকাবেলা করতে সাহায্য করার চেয়ে একটি অবসর আয়ের কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে এবং কিছু নমনীয়তা যোগ করতে পারে যাতে আপনি একটি অস্থির বাজারে চতুর থাকতে পারেন।
যদিও বড় বাজারের পতন ভীতিকর হতে পারে, শুধু মনে রাখবেন আপনি এবং আপনার আর্থিক পেশাদার একসাথে যে কৌশলটি তৈরি করেছেন তাতে বিশ্বাস রাখতে হবে, এবং বাজারগুলি ঐতিহ্যগতভাবে ফিরে এসেছে — যদিও বাউন্স কতটা উচ্চ এবং কতক্ষণের মধ্যে অনেক পরিবর্তিত হতে পারে। নিকটবর্তী এবং সাম্প্রতিক অবসরপ্রাপ্তরা নেতিবাচক রিটার্নের জন্য অনন্যভাবে ঝুঁকিপূর্ণ, তাই এখনই স্মার্ট সিদ্ধান্ত নেওয়া এবং আবেগগুলিকে আপনার সেরাটা পেতে দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
বার্ষিক গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী সংস্থা দ্বারা সমর্থিত হয়৷৷