প্রিয়, প্রিয় সহস্রাব্দ।
আমরা এটা পেতে. আমরা তালগোল পাকিয়েছি।
আমরা আপনাকে বলেছিলাম যে আপনি যদি একটি কলেজ ডিগ্রি পান, এবং বিশেষ করে একটি স্নাতক ডিগ্রি, আপনি সেট হবেন। আপনি আপনার কর্মজীবনে অগ্রসর হবেন, একটি ভাল জীবনযাপন করবেন এবং সম্ভবত আমাদের চেয়ে ভাল করবেন। সেটাই ছিল আমাদের আশা, যাই হোক - "আমেরিকান স্বপ্ন।" এখন আপনি এক টন ছাত্র ঋণে জর্জরিত, এবং এটি আপনাকে আপনার উপলব্ধি করতে বাধা দিচ্ছে স্বপ্ন দেখুন, সেটা বিশ্ব ভ্রমণ, আপনার নিজের ব্যবসা খোলা বা আপনার পরিবার শুরু করা।
আমরা এমন বড় বাড়িগুলি কিনেছিলাম যা আমরা খুব কমই বহন করতে পারি কারণ আমরা ভেবেছিলাম এটি সাফল্যের লক্ষণ এবং রিয়েল এস্টেট একটি "নিরাপদ" বিনিয়োগ। কিন্তু তারপর অর্থনীতিতে একটি হেঁচকি ছিল, এবং বন্ধকী অর্থ প্রদান করা কঠিন হয়ে পড়ে। আমাদের মধ্যে কেউ কেউ সেই বাড়িগুলিও হারিয়েছে। আপনি সকলেই 2008 সালের দুর্দান্ত "হোমগ্রেশন যুগ" দেখেছেন, তাই এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে আপনি হাউজিং মার্কেট সম্পর্কে উদ্বিগ্ন এবং প্রায়ই ভাড়া নিতে পছন্দ করেন৷
আমরা আজকের জন্য বেঁচে ছিলাম এবং পাগলের মতো অর্থ ব্যয় করেছি। এখন জাতীয় ঋণ $23 ট্রিলিয়ন এবং বাড়ছে, যেমন usdebtclock.org-এ দেখা যায়। অর্থাৎ 23 এর পরে 12টি শূন্য! এবং যদিও আপনি আমাদের সোশ্যাল সিকিউরিটি এবং মেডিকেয়ার বেনিফিটগুলির জন্য এর অর্থ কী হতে পারে সে সম্পর্কে আমাদের কান্নাকাটি শুনতে পাবেন, আমাদের মধ্যে বেশিরভাগই গভীরভাবে জানি যে এর জন্য সত্যিই কে অর্থ প্রদান করতে পারে। আবার দুঃখিত, সহস্রাব্দ।
আমরা সম্ভবত ভাগ্যবান যদি আমরা পরামর্শ দেওয়ার সময় আপনি সবচেয়ে খারাপ কাজটি করেন তা হল আপনার চোখ ঘুরিয়ে দেওয়া বা একটি "ওকে, বুমার" মেম পোস্ট করা। হয়তো আমরা একটু অসম্মান প্রাপ্য।
কিন্তু একবার আপনি এটি অতিক্রম করে গেলে, আমরা যাইহোক যা বলতে চাই তা শুনুন। কারণ, বিশ্বাস করুন বা না করুন, আমরা আমাদের ভুল এবং আমাদের ক্ষতবিক্ষত অহংকার থেকে জীবন সম্পর্কে কিছু জিনিস শিখেছি। এবং আমাদের কাছে প্রদান করার জন্য কিছু জ্ঞান আছে যে আমরা আশা করি আপনাকে আমরা একই ভুলগুলি করা থেকে বিরত রাখব, যার মধ্যে রয়েছে:
এটা বিনিয়োগ আসে যখন একটু অনেক অনেক. এমনকি যদি আপনি প্রতি মাসে মাত্র $50 রাখতে পারেন, তবে এটি করুন - এবং আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন তত ভাল। যারা বলে এটা অসম্ভব, তাদের জন্য প্রতি সপ্তাহে স্টারবাকসের 4-এ-দিনের তিনটি বাদ দিন এবং সেটা হল আপনার $50 অবদান। একটি অবসরের অ্যাকাউন্ট খুলুন, আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলি নিয়ে যতটা আক্রমণাত্মক হতে পারেন, এবং তারপরে এটিকে বাড়তে দিন। আপনি আপনার পাশে সময় আছে. যদি বাজার হ্রাস পায়, বা এমনকি ডুবে যায়, আপনার পুনরুদ্ধার করার সুযোগ থাকবে। এটি আপনার অবসর তহবিল তৈরি করার সেরা সুযোগ। এটি স্বয়ংক্রিয় করুন এবং আপনি যতটা ভাবছেন ততটা টাকা মিস করবেন না। (এবং আপনি এটি জানার আগে আপনার সেই অর্থের প্রয়োজন হবে। সেই সোনালী বছরগুলি যেগুলি এত দূরে বলে মনে হচ্ছে? তারা এক পলকের মধ্যে এখানে থাকবে।)
একটি রথ অবসর অ্যাকাউন্টের অর্থ হল আপনি প্রথমে কর প্রদান করেন এবং তারপরে একটি অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করেন। আপনার অর্থ কর-মুক্ত হয় এবং আপনি 59½ হওয়ার পরে, এই অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণগুলি সমস্ত কর-মুক্ত।
যদি আপনার কর্মক্ষেত্রে একটি Roth 401(k) অফার করে, তবে সেই নির্বাচনটিকে কিছু গুরুতর চিন্তা করুন। আপনার আগের প্রজন্মগুলিকে ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট (401(k)s, 403(b)s, ইত্যাদি) বেছে নেওয়ার প্রশিক্ষণ দেওয়া হয়েছিল, এবং আমরা এখন অবসর গ্রহণের সময় একটি টিকিং ট্যাক্স টাইম বোমার সম্মুখীন হচ্ছি। “আমাদের দেশের ঋণের গতিপথ এবং ভবিষ্যতে উচ্চ করের সম্ভাবনার পরিপ্রেক্ষিতে, তরুণ প্রজন্মের জন্য রথ আইআরএ-তে অবদান রাখা অনেক অর্থবহ,” বলেছেন ডেভিড ম্যাকনাইট, দ্য পাওয়ার অফ জিরো বইয়ের লেখক . যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি Roth 401(k) অফার না করে, তাহলে একটি প্রথাগত 401(k) এর উপর নিয়োগকর্তার মিল পান। কিন্তু ভবিষ্যতের ট্যাক্স থেকে আপনার কিছু অর্থ রক্ষা করার জন্য নিজে থেকে একটি রথ আইআরএ খোলার দিকে নজর দিন৷
এমন সময় আসবে যখন আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে ট্যাপ করতে প্রলুব্ধ হবেন — শিক্ষার খরচের জন্য, আপনার প্রথম বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্ট, একটি বিশাল চিকিৎসা ঋণ পরিশোধ করতে। আইন বলে যে আপনি সাধারণ 10% জরিমানা ছাড়াই এই উদ্দেশ্যে একটি অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন করতে পারেন। এবং নতুন সিকিউর অ্যাক্ট যাদের সবেমাত্র একটি বাচ্চা হয়েছে বা একটি শিশু দত্তক নিয়েছে তাদেরও $5,000 পর্যন্ত নেওয়ার অনুমতি দেয়৷ (যার অর্থ হল একজন দম্পতি $10,000 পর্যন্ত পেনাল্টি-মুক্ত টাকা তুলতে পারবেন।)
যদি আপনি পারেন এই বিকল্প এড়িয়ে চলুন. এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে আপনি সেই টাকাটি কোনও দিন ফেরত দেবেন … আপনি করবেন না! এছাড়াও, আপনি যদি একা টাকা রেখে যেতেন তবে আপনার সমস্ত বৃদ্ধি আপনি হারাবেন। মনে রাখবেন:আপনি যখন অবসর নেবেন তখন আপনার বেশিরভাগ পিতামাতার মতো আপনার কোম্পানির পেনশন পাওয়ার সম্ভাবনা নেই। আপনার পিতামাতা এবং দাদা-দাদিরা যে পেনশন চেকটি পেয়েছেন তা হল একটি আজীবন মাসিক আয় যা তাদের নিয়োগকর্তার দ্বারা অর্থায়ন, বিনিয়োগ এবং প্রতিশ্রুতি ছিল। (আমাদের মধ্যে বেশিরভাগেরই আজ একটি থাকবে না, কিন্তু আমরা তা জানতাম না। আপনি করেন।) আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য উত্স হবে যখন আপনি আর বেতন-চেক উপার্জন করবেন না।
গাড়ি মেরামত। অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা বিল। চাকরি ছাঁটাই। আপনি কখনই জানেন না যে কখন আপনার আর্থিক ক্ষতির জন্য কিছু ঘটতে পারে। জরুরী তহবিলে ছয় মাসের মূল্যের সঞ্চয় - নগদ বা কিছু উচ্চ তরল সম্পদ - একটি অগ্রাধিকার হওয়া উচিত। এই নিরাপত্তা জাল আপনাকে আপনার বিলের পিছনে পড়ে যাওয়া বা প্রয়োজনের সময়ে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ চালানো থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে। (এটি জুতা কেনা, কনসার্টের টিকিট বা ভ্রমণের জন্য নয়।)
আরও ভাল, আপনার উপায়ের নীচে বাস করুন। আমরা বড় বাড়ি, বড় গাড়ি এবং দ্বিতীয় বাড়ি কিনেছি এবং এতে আমাদের অনেকেরই বড় সময় ব্যয় হয়েছে। প্রতিটি স্তরে কম চাওয়া আপনার মিশন করুন। আপনার পছন্দের একটি নির্ভরযোগ্য গাড়ি কিনুন, তবে আপনার সাধ্যের মধ্যে একটি গাড়িও কিনুন৷ আপনি যদি যেখানেই যান সেখানে একটি ইয়েতি টাম্বলার বহন করতে যাচ্ছেন, স্টারবাক্সের পরিবর্তে বাড়ি থেকে কফি দিয়ে এটি পূরণ করুন। আপনি যদি ডিজাইনার লেবেল পরেন তবে মার্শালস বা আউটলেট মলে কেনাকাটা করুন। আপনার অর্থ সাশ্রয় করে এমন অ্যাপ ব্যবহার করুন। এবং আপনি যখনই পারেন নগদ অর্থ প্রদান করুন; শুধুমাত্র যখন-প্রয়োজনীয় অনলাইন কেনাকাটার জন্য আপনার ক্রেডিট কার্ড রাখুন।
ঠিক আছে, সহস্রাব্দ, এখনকার জন্য এটাই যথেষ্ট। কিন্তু আপনি বুঝতে পেরেছেন যে আমরা এটি নিয়ে কোথায় যাচ্ছি, তাই না? আপনি যখন তরুণ থাকেন তখন আর্থিক পরিকল্পনা ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ যতটা গুরুত্বপূর্ণ যখন আপনি আমাদের মতো বৃদ্ধ। অপেক্ষা করবেন না এবং আপনার বয়স 50 বা 60 হলে জিনিসগুলি ঠিক করার চেষ্টা করুন - এটি একটি অনেক কঠিন রাস্তা হতে পারে।
মিথ্যা বলবে না:আপনি যখন পরামর্শ দেবেন তখন আপনার পিছনের প্রজন্ম এখনও তাদের চোখ ঘুরিয়ে দেবে। কিন্তু আপনি আর্থিকভাবে আত্মবিশ্বাসী হবেন, নিজের উপর দাঁড়িয়ে থাকবেন এবং আপনি সত্যিই চিন্তা করবেন না।
কিপলিংগারের উপস্থিতিগুলি একটি PR প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছিল। Kiplinger.com-এ জমা দেওয়ার জন্য এই অংশটি প্রস্তুত করার জন্য কলামিস্ট একটি জনসংযোগ সংস্থার কাছ থেকে সহায়তা পেয়েছেন। কিপলিংগারকে কোনোভাবেই ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়নি। AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। AEWM এবং জীবনীশক্তি বিনিয়োগগুলি অনুমোদিত কোম্পানি নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। 499465
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷