আপনি যদি আপনার পরিবার, বন্ধুবান্ধব বা প্রিয় দাতব্য প্রতিষ্ঠানের জন্য কিছু উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার আশা করেন তবে আপনি একা নন।

Caring.com-এর 2019 সালের একটি সমীক্ষায়, 53% উত্তরদাতা বলেছেন যে তারা একজন প্রিয়জনের সাথে একটি উইল বা লিভিং ট্রাস্টের প্রয়োজন সম্পর্কে কথা বলেছেন এবং 76% বলেছেন যে একটি উইল বা লিভিং ট্রাস্ট গুরুত্বপূর্ণ।

কিন্তু যখন ফলো-থ্রু আসে, তখন প্রায়ই একটা ভাঙ্গন হয়। সমীক্ষার উত্তরদাতাদের মাত্র 40% বলেছেন যে তাদের আসলে একটি ইচ্ছা বা জীবন্ত বিশ্বাস রয়েছে৷

বেশিরভাগ (50.4%) তাদের পরিকল্পনার অভাবের জন্য বিলম্বকে দায়ী করেছেন। তবে খরচ, সময় এবং কীভাবে এটি সম্পর্কে যেতে হবে তা না জানার কারণগুলিও নামকরণ করা হয়েছিল এবং উত্তরদাতাদের প্রায় এক চতুর্থাংশ (21.6%) বলেছেন যে তাদের কাছে অন্য কাউকে কিছু ছেড়ে দেওয়ার মতো পর্যাপ্ত সম্পদ নেই৷

এস্টেট পরিকল্পনা শুধু ধনীদের জন্য নয়

আমি এটা পাই. কিছু লোকের জন্য, "এস্টেট পরিকল্পনা" এমন কিছু মনে হতে পারে যা শুধুমাত্র ধনী ব্যক্তিদের করতে হবে। তারা কল্পনা করতে পারে না যে তারা চলে যাওয়ার পরে যা অবশিষ্ট থাকে তা বিতরণ করতে খুব বেশি সমস্যা হবে, বিশেষ করে যদি তারা কোন বন্ধু বা পরিবারের সদস্যদের সাথে কথা বলে থাকে যে কার কী পাওয়া উচিত।

আমি বিশ্বাস করি এই লোকেরা আরও ভুল হতে পারে না। ঠিক যেমন আপনার অর্থের সাথে সম্পর্কিত যেকোন কিছুর সাথে, একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার পরিকল্পনা লাগে। এবং, বেশিরভাগ লোকের জন্য, সেই উত্তরাধিকার রক্ষা করতে পেশাদার সহায়তা লাগে। Scott Tucker Solutions, Inc. এ আমাদের ট্যাক্স পেশাদার এবং আইনজীবীদের সাথে একটি কৌশলগত অংশীদারিত্ব রয়েছে যারা কর এবং/অথবা আইনি পরামর্শ প্রদান করতে পারেন কারণ আমাদের ফার্মের আর্থিক পেশাদাররা ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ দিতে সক্ষম নন৷

আপনি যদি ভাবছেন যে আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য এস্টেট পরিকল্পনা কেমন হওয়া উচিত, তাহলে এটি প্রতিটি পদক্ষেপকে "উত্তরাধিকারের মই"-এর উপর একটি ধাপ হিসাবে ভাবতে সাহায্য করতে পারে৷

আপনি যদি কিছুই না করেন তবে আপনি সেই সিঁড়ির নীচের অংশে আছেন এবং আপনি "ইচ্ছা ছাড়াই" মারা যাবেন। তার মানে আপনার পরিবারকে প্রোবেট প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে, এবং আপনি মনোনীত একজন নির্বাহকের পরিবর্তে, একজন আদালত-নিযুক্ত প্রশাসক আপনার সম্পদগুলিকে সংগঠিত করবেন, কোনো দেনা পরিশোধ করবেন এবং রাষ্ট্রীয় আইন অনুযায়ী সুবিধাভোগী হিসেবে বিবেচিত যে কেউ অবশিষ্ট থাকবে তা বিতরণ করবেন। .

মই বেয়ে প্রথম ধাপে উঠুন

যদি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, জমার শংসাপত্র, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট ইত্যাদিতে সুবিধাভোগী পদবী থাকে, তাহলে আপনি মইয়ের ওপরে উঠে গেছেন। আপনি জীবিত থাকাকালীন আপনার সুবিধাভোগীদের এই অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস থাকবে না, তবে আপনি এখন একত্রিত করা ট্রান্সফার অন ডেথ (TOD) নির্দেশাবলী তাদের আপনি মারা গেলে প্রোবেট এড়াতে সহায়তা করবে। (আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন, তবে বেশিরভাগ রাষ্ট্রীয় আইনের প্রয়োজন হয় যে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি প্রথমে আপনার জীবিত পত্নীর কাছে যায় এবং আপনার পত্নী পাস না হওয়া পর্যন্ত TOD সুবিধাভোগীরা তহবিল পাবেন না।)

যদিও এটি আপনার সমস্ত এস্টেট-পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তার যত্ন নেবে না, এটি একটি দীর্ঘ বিলম্ব ছাড়াই আপনার অর্থ আপনার বেছে নেওয়া লোকেদের কাছে যায় তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করার একটি উপায়। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার সুবিধাভোগী পদবি আপ টু ডেট রাখবেন। এটি একটি পুরানো অ্যাকাউন্ট বা একটি নতুন বিবাহ উপেক্ষা করা সহজ - এবং এটি একটি বিশ্রী স্মারক পরিষেবা তৈরি করতে পারে৷

ইচ্ছার কিছু সুবিধা ও অসুবিধা

মইয়ের পরবর্তী ধাপটি তাদের জন্য যারা সঠিক ইচ্ছাশক্তি স্থাপন করেন। ইচ্ছার সাহায্যে, আপনি ঠিক কীভাবে আপনার সম্পদ বিতরণ করতে চান তা রূপরেখা দিতে পারেন - এবং এটি একটি প্লাস। দুর্ভাগ্যবশত, একটি উইল আপনার পরিকল্পনাকে বুলেটপ্রুফ করে না। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে উইল প্রোবেটকে বাইপাস করে না, এবং উইল বৈধ কিনা তা আদালতের উপর নির্ভর করবে। এই প্রক্রিয়াটি আপনার পরিবারের সদস্যদের জন্য কয়েকটি উপায়ে সমস্যা হতে পারে।

তাদের স্বার্থের প্রতিনিধিত্ব করার জন্য তাদের সম্ভবত একজন অ্যাটর্নি নিয়োগ করতে হবে, যেটি কতটা জটিল বিষয়ের উপর নির্ভর করে, আপনার সম্পত্তির কিছু অর্থ খেয়ে ফেলতে পারে। তারা গোপনীয়তাও হারাবে। উইল এবং সমস্ত প্রোবেট কার্যপ্রণালী প্রকাশিত হবে, তাই যে কেউ কৌতূহলী তারা দেখে নিতে পারেন। এবং এটি এমন লোকদের কাছ থেকে দাবি করার জন্য আপনার এস্টেট উন্মুক্ত করে যারা এমনকি আপনার উইলে নামও নেই। (আপনার ইচ্ছার বিষয়ে সিদ্ধান্তের জন্য একজন যোগ্য অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করতে ভুলবেন না।)

আপনার নির্বাহক এবং আপনার সুবিধাভোগীরাও সময় হারাতে পারে যদি তাদের আদালতে ফিরে যেতে হয় কারণ প্রক্রিয়াটি এগিয়ে যেতে থাকে। যদি, ভালো-মন্দ যাচাই করার পরে, একটি উইল আপনার জন্য উপযুক্ত বলে মনে হয়, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি একজন উপযুক্ত অ্যাটর্নির সাথে কাজ করছেন। হ্যাঁ, আপনি অনলাইনে ফর্মগুলি খুঁজে পেতে পারেন এবং নিজে নিজে করতে পারেন, কিন্তু যদি আপনার লক্ষ্য হয় আপনার পরিবারের যত্ন নেওয়া, তাহলে কেন তাদের ঝুঁকির মধ্যে ফেলে রাখা হবে তার থেকে বেশি দুঃখের জন্য যা তারা ইতিমধ্যেই অনুভব করছে?

চূড়ায় যাওয়ার সমস্ত পথ আরোহণ

উত্তরাধিকার সিঁড়ি উপর শীর্ষ রঙ্গ একটি বিশ্বাস. এটি যাওয়ার সবচেয়ে সস্তা উপায় নয় - অন্তত সামনে নয়। একটি ট্রাস্ট আইনি ফি হাজার হাজার ডলার খরচ হতে পারে. কিন্তু আপনার উত্তরাধিকারীরা প্রোবেটের সময় এবং ব্যয়কে ফাঁকি দেবে, যার খরচ দীর্ঘমেয়াদে বেশি না হলেও বেশি হতে পারে। এবং আপনার পরিবার আদালতের বাইরে থাকার মাধ্যমে এর গোপনীয়তা বজায় রাখবে।

একটি ট্রাস্ট ব্যবহার করার ধারণাটি তাদের কাছে মূর্খ মনে হতে পারে যাদের কাছে শুধুমাত্র একটি ছোট সম্পত্তি রয়েছে — হতে পারে একটি বাড়ি, কিছু গয়না বা শিল্প এবং বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে $100,000 বা $200,000। কিন্তু যদি আপনার কাছে $100,000-এর বেশি মূল্যের সম্পত্তি থাকে — অথবা কোনো জটিলতা যা আপনার ইচ্ছাকে প্রোবেটের মাধ্যমে সহজে যেতে না পারে — তাহলে আপনি একজন অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করে এবং পরিবর্তে একটি ট্রাস্টের সাথে যাওয়ার মাধ্যমে উপকৃত হতে পারেন। আপনি শেষ যে জিনিসটি চান তা হল আপনার বাচ্চারা দাদীর আংটি বা লেকের উপর ফ্যামিলি কেবিন নিয়ে তর্ক করুক।

সংক্ষেপে, কিছু কারণ যে কারণে আপনি ইচ্ছার উপর বিশ্বাস নিয়ে যেতে চান:

• উইল প্রোবেট এড়ায় না।
• A এর দাম এখন কম হবে, কিন্তু তারপরে পরবর্তীতে প্রোবেটের মধ্য দিয়ে যাওয়ার জন্য আপনাকে আইনি ফি দিতে হবে।
• আপনার প্রিয়জনরা যখন শোক করছে তখন তাদের প্রবেটের মধ্য দিয়ে যেতে হবে৷
• এছাড়াও, উইল প্রকাশিত হয় (গোপনীয়তার ক্ষতি)।
• প্রোবেট প্রক্রিয়া আপনার উইলে নাম নেই এমন ব্যক্তিদের দাবির জন্য আপনার এস্টেট খুলে দেয়।
• বিশ্বাসের মাধ্যমে বন্দোবস্ত করা সম্পত্তির চেয়ে উইলের মাধ্যমে বন্দোবস্ত করা সম্পত্তিগুলি স্থায়ী হতে বেশি সময় নেয়৷

দ্য বটম লাইন

আপনার যদি একটি বড় এস্টেট থাকে, একজন পেশাদার যিনি এস্টেট পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ তিনি আপনাকে একটি বিশ্বাসের সাথে ট্যাক্স কমাতে সাহায্য করতে পারেন এবং অন্যান্য কৌশলগুলি অফার করতে পারেন যা আপনার অর্থ এবং আপনার প্রিয়জনকে আরও সুরক্ষিত করতে পারে। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে শনাক্ত করতে সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে যখন বিবেচনা করা একটি ট্রাস্ট উপকারী হতে পারে, এবং তিনি সম্ভবত আপনাকে সাহায্য করার জন্য একজন অ্যাটর্নির কাছে পাঠাতে পারেন। (যখন এই পেশাদাররা একসাথে কাজ করে তখন এটি সহায়ক।)

আপনি যদি ট্রাস্টের সাথে না যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তবে আপনার এখনও একজন অভিজ্ঞ এবং জ্ঞানী উপদেষ্টার সাথে কাজ করা উচিত যিনি আপনার অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করতে পারেন একটি জটিল প্রোবেট প্রক্রিয়া এড়াতে এবং আপনার টাকা, আপনার চাবি বা দাদির আংটিটি দ্রুত এবং দ্রুত হাতে তুলে দিতে। যতটা সম্ভব দক্ষতার সাথে। আমি বিশ্বাস করি যে এটি শীঘ্রই পরে করা ভাল। বিলম্বিত হতে দেবেন না — বা অন্য কোনো অজুহাত — আপনাকে আপনার ইচ্ছাকে কাগজে নামিয়ে দেওয়া থেকে বিরত রাখুন।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং Scott Tucker Solutions, Inc., অধিভুক্ত কোম্পানি নয়৷৷

Scott Tucker Solutions, Inc. এর কর পেশাদার এবং আইনজীবীদের সাথে একটি কৌশলগত অংশীদারিত্ব রয়েছে যারা কর এবং/অথবা আইনি পরামর্শ প্রদান করতে পারে। ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের গাইডেন্সের জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। 390397

কিপলিংগারের উপস্থিতিগুলি একটি PR প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছিল। কলামিস্ট Kiplinger.com-এ জমা দেওয়ার জন্য এই অংশটি প্রস্তুত করার জন্য একটি জনসংযোগ সংস্থার কাছ থেকে সহায়তা পেয়েছেন। কিপলিংগারকে কোনোভাবেই ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়নি।