আপনি যদি গত এক বছর ধরে স্টক মার্কেটের দিকে মনোযোগ দিয়ে থাকেন (এবং শুধু গত কয়েক সপ্তাহের জন্য নয়) আপনি সম্ভবত লক্ষ্য করেছেন যে করোনাভাইরাস অর্থনীতিকে লুপের জন্য নক করার আগেই জিনিসগুলি অস্থির হয়ে উঠছিল।
একটি মসৃণ এবং বেশিরভাগ উদ্বেগমুক্ত 2019 স্টক মার্কেটে ঐতিহাসিকভাবে চমৎকার রিটার্ন এনেছে, অনেক সঞ্চয়কারীদের 401(k)s এর ব্যালেন্স তুলেছে এবং নিঃসন্দেহে, ভবিষ্যতের রিটার্নের জন্য তাদের প্রত্যাশা বাড়িয়েছে। কিন্তু 2020 অনিশ্চয়তার সাথে এসেছে, তারপরে ফেব্রুয়ারির শেষের দিকে মন্দা যা বিনিয়োগকারীদের আস্থাকে নাড়া দিয়েছে। এবং হিটগুলি মার্চ এবং এপ্রিলে আসতে থাকে৷
৷এইরকম সময়ে আপনার আবেগগুলি অতিক্রম করা কঠিন হতে পারে এবং আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়া আরও কঠিন। এবং এটা ঠিক আছে। কিন্তু আপনি বিরতি দেওয়ার, একটি শ্বাস নেওয়ার এবং ক্ষতির মূল্যায়ন করার সুযোগ পাওয়ার পরে, বাজারের পুলব্যাকের সুবিধা নিতে আপনি কিছু করতে পারেন। এবং এই মুহুর্তে, আমি অনেক বিনিয়োগকারীকে দেখতে পাচ্ছি যারা তাদের 401(k)s এবং অন্যান্য অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি পুনঃব্যালেন্স করে লাভবান হতে পারে৷
কেন বা কীভাবে এই পুনঃব্যালেন্সিং করা উচিত তা দেখার আগে, আপনার অ্যাকাউন্টে কী ধরনের বিনিয়োগ হোল্ডিং আছে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। বেশিরভাগ 401(k)s-এ বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড থাকে, যা কর্মীদের তারা কী বিনিয়োগ করতে চায় তা বেছে নিতে দেয়। একটি সাধারণ মেনুতে ইনডেক্স ফান্ড, বড়-ক্যাপ এবং ছোট-ক্যাপ ফান্ড, বিদেশী তহবিল, রিয়েল এস্টেট ফান্ড এবং বন্ড ফান্ড অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। .
বেশীরভাগ লোকই তাদের বিনিয়োগ বেছে নেয় তারা যে পরিমাণ ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক তার উপর ভিত্তি করে। কেউ কেউ উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনার বিনিময়ে আরও বেশি ক্ষতি স্বীকার করতে ইচ্ছুক হতে পারে। যারা তাদের সঞ্চয় করা অর্থ সংরক্ষণের বিষয়ে বেশি উদ্বিগ্ন তারা আরও রক্ষণশীল পছন্দের দিকে অভিকর্ষিত হতে পারে। তাদের বয়স, লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর নির্ভর করে, উপলব্ধ বিকল্পগুলি মিশ্রিত হতে পারে এবং একজন ব্যক্তির পছন্দসই ঝুঁকির স্তরের সাথে মিলিত হতে পারে। এবং প্রায়শই, বিনিয়োগকারীরা সেই পোর্টফোলিও মিশ্রণটি বেছে নেয় (উদাহরণস্বরূপ, 60% স্টক এবং 40% বন্ড) এবং এটি নিয়ে আর কখনও ভাবেন না।
যাইহোক, যখন বাজারগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে প্রসারিত বা সংকুচিত হয়, তখন এই প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর সাথে সংযুক্ত শতাংশ স্বাভাবিকভাবেই প্রসারিত হবে এবং পাশাপাশি সংকুচিত হবে। এটিকে বডি বিল্ডারদের মতো ভাবুন যারা তাদের প্রশিক্ষণকে এমনভাবে ভারসাম্যপূর্ণ করতে হবে যা তাদের শারীরিক ফলাফল তৈরি করে। একটি জিম ইঁদুর তার বাইসেপ এবং পেক্সে ফোকাস করার সময় দ্রুত ফলাফল দেখতে পছন্দ করতে পারে। কিন্তু যদি সে তার শরীরের উপরিভাগকে অতিক্রম করে এবং তার পাকে অবহেলা করে, তাহলে ফলাফল কিছুটা খারাপ দেখা যেতে পারে।
একইভাবে, বিনিয়োগকারীদের তাদের পুরো পোর্টফোলিওটি পর্যায়ক্রমিক ভিত্তিতে দেখা উচিত যে তারা তাদের 401(k) পছন্দ করার সময় তাদের অভিপ্রেত ব্যালেন্স এখনও আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে। তারা দেখতে পারে যে তাদের স্টক-ভিত্তিক তহবিলগুলি 2009 সাল থেকে ভারী উত্তোলন করেছে। এবং যেহেতু স্টকগুলি এতদিন ধরে বন্ডগুলিকে ছাড়িয়ে যাচ্ছে, ফলাফল হল যে বিনিয়োগের মিশ্রণ সম্ভবত তাদের প্রত্যাশার চেয়ে আরও বেশি আক্রমণাত্মক অবস্থানের দিকে চলে গেছে। গত 10 বছরে অনেক বিনিয়োগকারীর ক্ষেত্রে এটি ঘটেছে, যা খুব শক্তিশালী 2019 দ্বারা বন্ধ হয়ে গেছে।
অবশ্যই, যখন বাজারগুলি বিপর্যস্ত ছিল এবং তাদের 401(k) ভারসাম্য স্বাস্থ্যকর এবং ক্রমবর্ধমান ছিল তখন কেউ অভিযোগ করেনি। সেই তরঙ্গের মধ্যে আটকে থাকা, আপনি হয়তো লক্ষ্যও করেননি যে আপনি ঝুঁকির আরও আরামদায়ক স্তর থেকে দূরে সরে যাচ্ছেন। কিন্তু যখন বাজার পতন হয়, যারা তাদের অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য বজায় রাখেনি তারা তাদের পরিকল্পনার চেয়ে বেশি ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারে।
রিব্যালেন্সিং রিসেট বোতাম টিপানোর মত। আপনি যেখানে চান সেখানে আপনার সম্পদ বরাদ্দ পেতে আপনার পোর্টফোলিওর কিছু অংশ ক্রয় এবং বিক্রি করেন। এর অর্থ হতে পারে আপনার বেছে নেওয়া আসল শতাংশে ফিরে যাওয়া, অথবা, যদি আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা পরিবর্তিত হয়, আপনি উপযুক্ত সমন্বয় করতে পারেন।
আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করার জন্য আপনাকে একটি বড় বাজার ক্ষতির জন্য অপেক্ষা করতে হবে না। কিছু লোক এটি একটি সময়সূচীতে করে - প্রতি বছর বা দুই বছর একবার। কেউ কেউ তাদের অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা করে এবং যদি তারা প্রয়োজন দেখে তবেই ভারসাম্য বজায় রাখে। আপনি যদি একজন রোবো-উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন, তাহলে নিয়মিত ভারসাম্য বজায় রাখা আপনার জন্য সাইন আপ করা পরিষেবার অংশ হতে পারে।
কিন্তু এই ধরনের সময়ে, বিশেষ করে, আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা জানতে সাহায্য করতে পারে যাতে আপনি জানেন পরবর্তী কী করতে হবে। পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা আপনাকে ট্র্যাকে ফিরে আসতে এবং ট্র্যাকে থাকতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনি সম্ভবত এই কথাটি শুনেছেন যে সর্বোত্তম পরিকল্পনা হল সেইটি যার সাথে আপনি লেগে থাকবেন — এবং ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে এটি অবশ্যই সত্য।
হ্যাঁ, বিনিয়োগ এই মুহূর্তে ভীতিকর এবং নড়বড়ে মনে হচ্ছে। কিন্তু ভারসাম্য বজায় রাখা একটি কঠিন প্রথম ধাপ যা আপনাকে আপনার লক্ষ্যের দিকে এগিয়ে যেতে পারে।
হোবার্ট প্রাইভেট ক্যাপিটাল, এলএলসি, একটি এসইসি-নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা। Hobart Insurance Services, LLC, একটি অধিভুক্ত বীমা সংস্থার মাধ্যমে আলাদাভাবে বীমা পরিষেবা দেওয়া হয়। কেপ সিকিউরিটিজ, ইনক., সদস্য FINRA/SIPC এর মাধ্যমে সিকিউরিটিজ প্রদত্ত। হোবার্ট প্রাইভেট ক্যাপিটাল এবং হোবার্ট ইন্স্যুরেন্স পরিষেবাগুলি কেপ সিকিউরিটিজের সাথে অনুমোদিত নয়৷
এই তথ্য শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে উদ্দেশ্যে করা হয়. এটি কোন বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদান বা কোন বিনিয়োগ সিদ্ধান্তের জন্য ভিত্তি প্রদান করার উদ্দেশ্যে নয়। এখানে থাকা কোনো নির্দিষ্ট তথ্যের উপর ভিত্তি করে কোনো সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগে ঝুঁকি জড়িত। পতনশীল বাজারে কোনো বিনিয়োগ কৌশল লাভ বা ক্ষতির বিরুদ্ধে গ্যারান্টি নিশ্চিত করতে পারে না।
কিপলিংগার.কম-এ উপস্থিতিগুলি একটি প্রদত্ত পিআর প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছিল।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷