সোশ্যাল সিকিউরিটি সম্ভবত সবচেয়ে জনপ্রিয় ফেডারেল প্রোগ্রাম, তথাপি অধিকাংশ মানুষ এটি সম্পর্কে খুব কমই জানে৷

এর একটি কারণ রয়েছে:জটিল নিয়ম এবং সুবিধার সূত্রগুলি এই গুরুত্বপূর্ণ আয়ের উত্সটি আসলে কীভাবে কাজ করে তা বোঝা অত্যন্ত কঠিন করে তোলে৷

"সোশ্যাল সিকিউরিটি হ্যান্ডবুক," যে নথিটি সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এসএসএ) প্রতি বছর তৈরি করে এবং আপডেট করে, তাতে প্রায় 3,000টি নিয়ম রয়েছে যা অঙ্কন সুবিধার সমস্ত বিধান বর্ণনা করে৷

তারপরে "প্রোগ্রাম অপারেশনস ম্যানুয়াল সিস্টেম" রয়েছে, যাতে আরও বেশি নিয়ম রয়েছে - তাদের হাজার হাজার - হ্যান্ডবুকের নিয়মগুলি ব্যাখ্যা করার জন্য। শেষ গণনায়, বেনিফিটগুলির জন্য কীভাবে এবং কখন আবেদন করতে হবে তা নির্ধারণ করতে 567টি বিভিন্ন সেট গণনা করা হয়েছিল। এবং বিবাহিত দম্পতিদের জন্য যারা তারা যা আসছে তার সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করতে চায়, বিবেচনা করার জন্য 81টি বয়সের সমন্বয় রয়েছে।

আপনি সেই সমস্ত চলমান অংশগুলির সাথে ভাববেন, আপনি আপনার স্থানীয় এসএসএ অফিসে যেতে পারেন এবং একটু নির্দেশিকা চাইতে পারেন। দুর্ভাগ্যবশত, SSA কর্মীরা আপনাকে দাবি দাখিল করতে সাহায্য করতে পারে কিন্তু তারা দাবি করার পরামর্শ দিতে সক্ষম নয়।

সুতরাং, কীভাবে একজনকে তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য পরিকল্পনা করা উচিত?

বেসিক দিয়ে শুরু করুন

যদি আপনি ইতিমধ্যেই না করে থাকেন, তাহলে আপনি একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারেন এবং অনলাইনে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি পেতে পারেন৷

আপনার বিবৃতি আপনাকে বলবে যে আপনি 62 বছর বয়সে ফাইল করলে, আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের জন্য অপেক্ষা করুন (আপনার জন্ম তারিখের উপর ভিত্তি করে 66 থেকে 67 এর মধ্যে) বা আপনার 70 বছর না হওয়া পর্যন্ত দেরি করার উপর নির্ভর করে আপনি কতটা সুবিধা পাওয়ার আশা করতে পারেন। আপনার বিবৃতি দেখায় যে আপনি বছরের পর বছর ধরে প্রোগ্রামে কতটা অর্থ প্রদান করেছেন এবং আপনার নিয়োগকর্তারা কতটা অবদান রেখেছেন। আপনি আপনার অতীতের উপার্জনও দেখতে পারেন — স্থানীয় মুদি দোকানে সেই প্রথম চাকরিতে ফিরে যেতে। যদি কিছু খারাপ মনে হয়, আপনি এটি ঠিক করতে SSA এর সাথে যোগাযোগ করতে পারেন৷

সামাজিক নিরাপত্তা থেকে অবসর গ্রহণের সুবিধা পাওয়ার জন্য যোগ্য হতে, আপনার মোট 40টি ক্রেডিট প্রয়োজন৷

কর্মীরা কত উপার্জন করেন তার উপর ভিত্তি করে প্রতি বছর সর্বোচ্চ চারটি ক্রেডিট পান। বেশিরভাগ কর্মী 10 বছরে তাদের 40টি ক্রেডিট পান, তবে কম মজুরি যাদের জন্য এটি আরও বেশি সময় নিতে পারে।

সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের সুবিধাগুলি আপনার সর্বোচ্চ 35 বছরের উপার্জনের উপর ভিত্তি করে৷

যখন আমি আমাদের ফার্মের সামাজিক নিরাপত্তা কর্মশালায় অতিথিদের জিজ্ঞাসা করি কীভাবে সুবিধাগুলি গণনা করা হয়, আমি খুব কমই একটি সঠিক উত্তর পাই। বেশির ভাগ লোকই বলে সেরা পাঁচ বছরের উপার্জন, সেরা 20 বছরের উপার্জন বা শেষ 10 বছরের উপার্জন। এই উত্তরগুলির কোনটিই সঠিক নয়। SSA আপনার সর্বোচ্চ 35 বছরের "সূচীকৃত" উপার্জন ব্যবহার করে, যার অর্থ মূল্যস্ফীতির জন্য সংখ্যাগুলি সামঞ্জস্য করা হয়। (আপনার বিবৃতি দেখে আপনি হয়ত বলতে পারবেন না যে আপনার সর্বোচ্চ 35 বছর কোনটি।) ভাল খবর হল, আপনার যদি কিছু বছর ধরে শূন্য থাকে (সম্ভবত আপনি আপনার সন্তানদের বড় করার জন্য সময় নিয়েছিলেন), আপনি এখনও ধাক্কা দিতে পারেন একটু বেশি সময় কাজ করে আপনার সুবিধা বাড়ান।

আপনি যত বেশি সময় ফাইল করার জন্য অপেক্ষা করবেন, তত বেশি পাবেন।

আপনি 62 বছর বয়সে সুবিধার জন্য ফাইল করতে পারেন এবং অনেক লোক তা করে। কিন্তু মনে রাখবেন যে আপনার সম্পূর্ণ অবসরের বয়সের উপর নির্ভর করে আপনার সুবিধাগুলি স্থায়ীভাবে 30% পর্যন্ত কমে যেতে পারে। আপনি যদি পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে আপনার সুবিধাগুলি বিলম্বিত করেন, আপনি প্রতি বছর 8% বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট পাবেন (বা প্রতি মাসে 1% এর দুই-তৃতীয়াংশ)। আপনার বেনিফিট বাড়তে থাকবে না, যদিও, একবার আপনি 70 বছর বয়সে।

বেনিফিট পাওয়ার জন্য আপনাকে অবশ্যই আবেদন করতে হবে৷

আপনার বেনিফিটগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে চালু হয় না - এমনকি যদি আপনি আপনার 70 বছর পার না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করেন। আমার অফিসে একবার 71 বছর বয়সী একজন মহিলা ছিলেন যিনি সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের একটি ডলার পাননি কারণ তিনি কখনও তাকে ফাইল করেননি আবেদন সৌভাগ্যক্রমে, তিনি ছয় মাসের বেতন পেতে সক্ষম হন।

আপনি আপনার সুবিধাগুলি নেওয়ার পরে কাজ চালিয়ে যেতে পারেন, তবে আপনি একটি বার্ষিক উপার্জন পরীক্ষার বিষয় হতে পারেন৷

আপনি যদি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগে আপনার সুবিধাগুলি গ্রহণ করেন, তাহলে SSA আপনার অর্থপ্রদান থেকে $1 কেটে নেবে প্রতি $2 এর জন্য যা আপনি একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক সীমার উপরে উপার্জন করেন। 2020-এর সীমা হল $18,240৷ আপনি একবার আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে কোন উপার্জনের সীমা নেই, এবং অতিরিক্ত উপার্জনের কারণে সুবিধাগুলি হ্রাস করা হয়েছে এমন যেকোনো মাসের জন্য আপনাকে ক্রেডিট দেওয়ার জন্য আপনার সুবিধার পরিমাণ পুনরায় গণনা করা হবে।

আপনি কখন ফাইল করবেন তা নির্ধারণে আপনার বৈবাহিক অবস্থা একটি প্রধান কারণ হবে৷

আপনার সুবিধাগুলি সমন্বয় করা আপনাকে এবং আপনার পত্নীকে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা অর্থপ্রদান থেকে সর্বাধিক পেতে সাহায্য করতে পারে। আপনার বয়স এবং আয়ের উপর নির্ভর করে বিবেচনা করার জন্য একাধিক কৌশল রয়েছে।

একসাথে একটি পরিকল্পনা রাখুন

1. সক্রিয় হোন৷৷ এমনকি যদি আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স না হওয়া পর্যন্ত অবসর নেওয়ার আশা না করেন, তবুও আপনার বছর আগে থেকেই পরিকল্পনা শুরু করা উচিত। এইভাবে আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনি এমন কোনও কৌশল মিস করবেন না যা আপনার সুবিধাগুলিকে বাড়িয়ে তুলতে পারে।
2. দীর্ঘায়ু সম্পর্কে বাস্তববাদী হন এবং আপনার ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট গণনা করুন। যদিও এটি একটি নিখুঁত বিজ্ঞান নয়, পারিবারিক ইতিহাসের দিকে তাকানো আপনাকে কখন সুবিধাগুলি আঁকতে হবে সে সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। যখন আমি ক্লায়েন্টদের সাথে বেনিফিট অনুমান পর্যালোচনা করি, তখন আমরা সর্বদা কথা বলি যে আরও বছরের জন্য একটি ছোট বেনিফিট পরিমাণ বা কম বছরের জন্য একটি বড় সুবিধার পরিমাণ গ্রহণ করা বোধগম্য কিনা।
3. কর সম্পর্কে ভুলবেন না৷৷ প্রতি বছর আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার কতটা, যদি থাকে, ট্যাক্স করা যেতে পারে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার সামগ্রিক আয়ের উপর নির্ভর করে, এটি আপনার অবসর পরিকল্পনার উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। আমি সবসময় একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার সুপারিশ করি যিনি সামাজিক নিরাপত্তা এবং ট্যাক্স কৌশল উভয় ক্ষেত্রেই অভিজ্ঞ। সর্বোপরি, আপনি যা উপার্জন করেন তা নয় বরং আপনি যা রাখেন তা সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ।

যেকোনো বিভ্রান্তিকর বিষয়ের মতো, সামাজিক নিরাপত্তা কীভাবে কাজ করে তা বোঝার প্রথম ধাপ হল আপনার বাড়ির কাজ করা। আপনি এই ওয়েবসাইট এবং www.ssa.gov-এ কিছু ভাল তথ্য পাবেন। আরও সাহায্যের জন্য, আপনার এলাকায় কর্মশালার সন্ধান করুন, অথবা একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করুন যিনি সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার কৌশল সম্পর্কে অভিজ্ঞ এবং জ্ঞানী৷

অবসর সম্পদ উপদেষ্টা ইনক। (RWA) একজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। ওয়ার্ল্ড ইক্যুইটি গ্রুপ, Inc., সদস্য FINRA এবং SIPC এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। স্টোনব্রিজ ইন্স্যুরেন্স এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং অবসর সম্পদ উপদেষ্টারা সম্পর্কহীন সত্তা এবং ওয়ার্ল্ড ইক্যুইটি গ্রুপের মালিকানাধীন বা নিয়ন্ত্রিত নয়। আমাদের ফার্ম মার্কিন সরকার বা কোনো সরকারি সংস্থার সাথে অনুমোদিত নয়।

কিপলিংগারের উপস্থিতিগুলি একটি PR প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছিল। কলামিস্ট Kiplinger.com-এ জমা দেওয়ার জন্য এই অংশটি প্রস্তুত করার জন্য একটি জনসংযোগ সংস্থার কাছ থেকে সহায়তা পেয়েছেন। কিপলিংগারকে কোনোভাবেই ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়নি।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷