একটি নতুন প্রস্তাবিত বিশ্বস্ত আচরণের মানদণ্ডের জন্য আর্থিক উপদেষ্টাদের তাদের গ্রাহক এবং ক্লায়েন্টদের সাথে "অত্যন্ত যত্ন এবং আনুগত্য" সহ আচরণ করতে হবে। কিন্তু এর প্রকৃত অর্থ কী, বিশেষ করে দ্রুত বার্ধক্যের আর্থিক পরিষেবা শিল্পের প্রেক্ষাপটে যেখানে অনেক উপদেষ্টা অবসর নেওয়ার পরিবর্তে "বুট পরে মরতে" ঝুঁকেছেন?
যদিও গড় আর্থিক উপদেষ্টার বয়স 58 বছর, মাত্র 30% আনুষ্ঠানিক ব্যবসায়িক উত্তরাধিকার পরিকল্পনা স্থাপন করেছে। কেউ কেউ বলে যে কাজের প্রকৃতির কারণে, অনেক উপদেষ্টা সাধারণ অবসরের বয়সের পরে ভালভাবে কাজ করতে পারেন, দীর্ঘ মধ্যাহ্নভোজ এবং গল্ফের একটি রাউন্ডের সাথে ক্লায়েন্টের সম্পর্ক লালন করতে পারেন। কিন্তু, এই ধরনের কাজের নীতি কি আসলেই সেই ক্লায়েন্টদের ক্ষতি করে যে তারা সাহায্য করার প্রতিশ্রুতি দেয়?
অবসর নেওয়ার কোনো অনুপ্রেরণা ছাড়াই, বার্ধক্যজনিত আর্থিক উপদেষ্টারা খণ্ডকালীন কাজ করতে পারে, তারা যে কাজটি একবার করেছিল তার মাত্র 25% থেকে 50% করে। কিছু ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্টদের থেকে এখনও 100% কাজের জন্য চার্জ করা হয়, যা অন্ততপক্ষে সন্দেহজনক, এবং সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রে যুক্তিযুক্তভাবে বিশ্বস্ত দায়িত্ব লঙ্ঘন হিসাবে দেখা যেতে পারে।
সম্ভবত আরও গুরুতর যদি একজন বার্ধক্য উপদেষ্টার মানসিক ক্ষমতা হ্রাস পায় বলে মনে করা হয়। ঝুঁকিগুলি স্বীকার করে, 2016 সালে, সিকিউরিটিজ আমেরিকা আর্থিক উপদেষ্টাদের মধ্যে সম্ভাব্য সতর্কতা সংকেতগুলি দেখার জন্য একটি বহু-বিভাগীয় প্রচেষ্টা শুরু করেছে। প্রতিনিধিরা উপদেষ্টার ক্রিয়াকলাপ নিরীক্ষণ করেন এবং উপদেষ্টাদের সাথে কথা বলার সময় তাদের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতার অবনতি হতে পারে এমন সূচকগুলির জন্য ঘনিষ্ঠভাবে শোনেন। যদি তারা কোনো সমস্যায় সন্দেহ করে, তাহলে তা ফলোআপের জন্য আর্থিক তদন্ত ইউনিটে রিপোর্ট করা হয়।
এটা স্পষ্ট যে এমনকি সর্বোত্তম উদ্দেশ্যের সাথেও, একজন বয়স্ক আর্থিক উপদেষ্টা তার/তার ক্লায়েন্টদের, তার/তার অনুশীলন এবং তাকে/নিজেকে ক্ষতি করতে পারে। ক্লায়েন্টদের যত্ন নেওয়ার দায়িত্বের সাথে, আর্থিক উপদেষ্টাদের ব্যবসা এবং তাদের ক্লায়েন্টদের স্থানান্তর করার পরিকল্পনা থাকা অত্যাবশ্যক৷
যেহেতু একজন আর্থিক উপদেষ্টা অবসরের বয়সে পৌঁছেছেন, তার ক্লায়েন্টরা ভাবতে শুরু করতে পারে যে তাদের সম্পদের যত্ন নেওয়া হবে কিনা। এটি একটি সংবেদনশীল বিষয় যা একজন উপদেষ্টার সাথে আপনার ঘনিষ্ঠ সম্পর্ক থাকতে পারে, তবে তাদের সাথে কাজ চালিয়ে যাওয়া আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কিনা তা বিবেচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ। ক্লায়েন্টদের সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত করা উচিত:যে তারা তাদের বিশ্বস্ত উপদেষ্টা ছাড়াই থাকবে এবং একটি বিকল্প সমাধান খুঁজতে বাধ্য হবে।
আপনার উপদেষ্টার সাথে এই উদ্বেগটি উত্থাপন করার প্রথম পদক্ষেপ হল সে/তিনি শীঘ্রই অবসর নিচ্ছেন এমন লক্ষণগুলি সন্ধান করা। আপনার উপদেষ্টা কি আপনার সাথে আর্থিক পরিকল্পনার মাধ্যমে চলার জন্য সময় নিচ্ছেন, যেমন সুবিধাভোগী সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা করা এবং আরামে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় হবে তা নিশ্চিত করা? অথবা সে/সে কি গল্ফ কোর্সে আপনাকে যথাযথ মনোযোগ দেওয়ার জন্য খুব বেশি সময় ব্যয় করছে? আপনার উপদেষ্টা আপনার সোনালী বছরগুলিতে যে জীবনযাত্রার স্বপ্ন দেখেছিলেন তা অর্জন করতে আপনাকে নেভিগেট করা উচিত।
উপদেষ্টারা যখন প্রথাগত অবসরের বয়স পেরিয়ে ভালোভাবে কাজ করেন, তখন তারা প্রায়শই পুরো সময় কাজ করা বন্ধ করে দেন, অফিসে কম যান এবং ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন যখন এটি তাদের জন্য সুবিধাজনক হয়। তাদের প্রাপ্যতা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে? যদি তাই হয়, এখন প্রশ্ন করার সময় এসেছে, "আপনি যদি অবসর নিতেন, আমার অ্যাকাউন্টের কী হবে?"
Cerulli Associates-এর একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, বার্ধক্যজনিত আর্থিক উপদেষ্টা জনসংখ্যার মধ্যে উত্তরাধিকার পরিকল্পনার অভাব পরবর্তী দশকে নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা অধিগ্রহণকে চালিত করতে পারে যার মধ্যে $2 ট্রিলিয়ন ক্লায়েন্ট সম্পদ জড়িত। যাইহোক, যদিও RIA-এর দুই-তৃতীয়াংশ পাঁচ বছরের মধ্যে মালিকানা পরিবর্তনের প্রত্যাশা করে, মাত্র 36% বলেছেন যে তারা অবসর গ্রহণের একটি মসৃণ রূপান্তর নিশ্চিত করার জন্য প্রক্রিয়া শুরু করেছে। ছোট সংস্থা এবং একক অনুশীলনকারীরা আরও খারাপ অবস্থায় থাকতে পারে। ব্যবস্থাপনায় $50 মিলিয়নের কম সম্পদের মাত্র 13% সংস্থার উত্তরাধিকার পরিকল্পনা রয়েছে, যেখানে 60% সংস্থাগুলির AUM-এ $500 মিলিয়নের বেশি।
পরিসংখ্যানগতভাবে, আপনার আর্থিক উপদেষ্টার উত্তরাধিকার পরিকল্পনা না থাকার সম্ভাবনা অত্যন্ত বেশি। রাস্তার নিচে একটি দুর্ভাগ্যজনক পরিস্থিতি এড়াতে, এটি সুপারিশ করা হয় যে ক্লায়েন্টরা একজন উপদেষ্টার সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্কে প্রবেশ করার আগে যতটা সম্ভব গবেষণা করে। আপনার গবেষণা করার সময়, নিম্নলিখিত গুণাবলী সন্ধান করুন:
একবার আপনি আপনার অনুসন্ধানকে সংকুচিত করে ফেললে, উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন তাদের কাছে উত্তরাধিকার পরিকল্পনা আছে কি না, যেমন একজন উত্তরসূরি থাকা যা কিছু ঘটলে তাদের ব্যবসার বইটি গ্রহণ করবে। এটিকে আপনার অর্থ পরীক্ষা করার জন্য একটি মূল্যায়নের সুযোগ হিসাবে বিবেচনা করুন, আপনার লক্ষ্যগুলিকে মূল্যায়ন করুন, তারপর আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত উপদেষ্টার সাথে তাদের মেলান৷
উত্তরাধিকার পরিকল্পনা ছাড়া বেশিরভাগ উপদেষ্টারা একটি না থাকার সম্ভাব্য বিপদগুলি স্বীকার করেন, কিন্তু অবসর নেওয়ার অনুপ্রেরণা ছাড়াই, উপদেষ্টারা মনে করতে পারেন তাদের পরিকল্পনা করার জন্য প্রচুর সময় আছে, এমনকি যখন তারা সাধারণ অবসরের বয়স অতিক্রম করে। আর্থিক উপদেষ্টাদের বয়স্ক সেনাবাহিনীর তাদের ব্যবসার ক্ষেত্রে তাদের নিজস্ব পরামর্শ অনুসরণ করার সময় এসেছে … তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য, সেইসাথে তাদের নিজেদের জন্য।
তদ্ব্যতীত, ক্লায়েন্টদের যথাযথ পদক্ষেপ নেওয়া উচিত এবং তাদের আর্থিক উপদেষ্টার একটি উত্তরাধিকার পরিকল্পনা রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য প্রয়োজনীয় প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত। এটাও মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার উপদেষ্টা অবসর নেওয়ার কাছাকাছি কোথাও না থাকলেও এই পদক্ষেপগুলি নেওয়া উচিত। সমস্ত উপদেষ্টাদের জন্য একটি উত্তরাধিকার পরিকল্পনা অপরিহার্য, তারা জীবনের যে পর্যায়েই থাকুক না কেন।