COVID-19 মহামারী আমাদের জীবনের প্রতিটি দিকের উপর প্রভাব ফেলছে। বিনিয়োগকারীরা নার্ভাস, তাদের স্টক পোর্টফোলিওর মূল্য এবং অবসরকালীন সঞ্চয় ডুবে যাচ্ছে এবং বিশ্ব অর্থনীতি থেমে যাচ্ছে। তারা তাদের আর্থিক নিরাপত্তা নিয়ে চিন্তিত, তাদের স্বাস্থ্য ও নিরাপত্তার জন্য ভয় পায় এবং তাদের প্রিয়জনদের নিয়ে চিন্তিত৷

এগুলি নজিরবিহীন সময়। তবে আপনাকে একা যেতে হবে না। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ করতে পারেন। আমি এটিকে একজন "আর্থিক থেরাপিস্ট" হিসাবে পরিবেশন করার সাথে তুলনা করি, যিনি আপনাকে বিশৃঙ্খলা কাটাতে, শিরোনামগুলি দেখতে, বর্তমান গতিশীলতাকে কী চালিত করছে তা বুঝতে এবং মানসিক প্রতিক্রিয়া থেকে রক্ষা করতে সহায়তা করতে পারেন৷

2,000 টিরও বেশি আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের উপর আমাদের সাম্প্রতিক দেশব্যাপী রিটায়ারমেন্ট ইনস্টিটিউটের সমীক্ষা অনুসারে, 49% বলেছেন যে COVID-19 মহামারী তাদের উপলব্ধি করেছে যে ভবিষ্যতে সফল হওয়ার জন্য তাদের আর্থিক এবং বিনিয়োগ পরিচালনা করতে সহায়তা প্রয়োজন। মোটামুটি এক-চতুর্থাংশ আমেরিকান (24%) প্রথমবারের মতো একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিযুক্ত করছে৷

নতুন স্বাভাবিক নেভিগেট করা

চাপ বাড়তে থাকে। বিশ্ব স্বাস্থ্য সংস্থা 11 মার্চ নভেল করোনাভাইরাসকে মহামারী ঘোষণা করার মাত্র পাঁচ দিন পরে, ডাও 1987 সালের ব্ল্যাক সোমবার ক্র্যাশের পর থেকে সবচেয়ে বেশি পতনের অভিজ্ঞতা লাভ করে। মার্চের শেষ নাগাদ, বাজারগুলি তাদের মূল্যের 35% এরও বেশি হারিয়েছিল। সাম্প্রতিক রিবাউন্ড সত্ত্বেও, স্টক মার্কেট স্থিতিশীল থেকে অনেক দূরে, এবং অস্থিরতা সর্বকালের উচ্চতার কাছাকাছি রয়ে গেছে।

8 মে প্রকাশিত সবচেয়ে সাম্প্রতিক চাকরির প্রতিবেদনে দেখানো হয়েছে যে এপ্রিলে বেকারত্ব বেড়ে 14.7% হয়েছে এবং নিয়োগকর্তারা 20.5 মিলিয়ন নন-ফার্ম বেতনের চাকরি কমিয়েছেন। কোম্পানিগুলো বেতন কাটছে এবং বোনাস কমিয়ে দিচ্ছে। অনেক কর্মচারীকে বরখাস্ত করা হয়েছে - এবং অনেকে এখনও তাদের চাকরি হারানোর ঝুঁকিতে রয়েছে। কয়েক মিলিয়ন আমেরিকান পরিবারকে সহায়তা দেওয়ার জন্য কংগ্রেস একটি দ্বিদলীয় $2 ট্রিলিয়ন অর্থনৈতিক ত্রাণ পরিকল্পনা স্বাক্ষর করেছে, তবে ঐক্যমত্য হল যে আরও প্রয়োজন৷

এই আবেগপূর্ণ সময়ে, লোকেরা স্থিতিশীলতার জন্য উপদেষ্টাদের দিকে ঝুঁকছে। উপদেষ্টারা ক্লায়েন্টদের বাজার, অর্থনীতি এবং সঙ্কটের সময়ে প্রকৃত লোকেদের সাথে ঘটে যাওয়া সমস্ত বাস্তব জিনিসের চাপ মোকাবেলা করতে সহায়তা করছেন — তাদের সম্প্রদায়ের উপর প্রভাব, তাদের পরিবারের স্বাস্থ্য এবং মঙ্গল, প্রাণহানি।

আপনি এই নতুন স্বাভাবিক নেভিগেট করার সময়, আপনার পাশে একজন আর্থিক উপদেষ্টা থাকার এই চারটি সুবিধা বিবেচনা করুন:

কোর্সে থাকুন এবং দীর্ঘমেয়াদে ফোকাস করুন

দীর্ঘমেয়াদী জন্য বিনিয়োগ থাকা গুরুত্বপূর্ণ. পতনশীল বাজার, চলমান অস্থিরতা এবং কম সুদের হার রেকর্ড করা থেকে রক্ষা করার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা এবং একটি সু-বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু যখন বাজার—এবং আপনার অ্যাকাউন্টের মান — পতন ঘটছে, তখন শান্ত থাকা এবং পথ চলা সবসময় সহজ নয়৷ সেখানেই উপদেষ্টারা একটি পার্থক্য আনতে পারে, আপনাকে আপনার আবেগ নিয়ন্ত্রণে রাখতে এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিতে ফোকাস করতে সহায়তা করে৷

আমাদের সাম্প্রতিক NRI সমীক্ষায় দেখা গেছে, মাত্র 35% আমেরিকান বলেছেন যে তারা কোর্সে থাকবেন এবং COVID-19 মহামারীর প্রতিক্রিয়া হিসাবে তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে কোন পরিবর্তন করবেন না, যেখানে মাত্র 42% বলেছেন যে তারা কোর্সে থাকবেন এবং কোন পরিবর্তন করবেন না তাদের যোগ্য পরিকল্পনা যেমন তাদের 401(k), 403(b), 457 এবং IRA। যারা পরিবর্তন করছে তাদের মধ্যে কেউ কেউ তাদের আর্থিক বাধ্যবাধকতা মেটানোর জন্য শেয়ার বিক্রি করে বা স্টক মার্কেট থেকে সম্পূর্ণভাবে টাকা তুলে নিচ্ছেন।

বর্তমান অনিশ্চয়তা অপ্রতিরোধ্য মনে হতে পারে। কিন্তু একজন উপদেষ্টা আপনাকে ট্র্যাকে রাখতে পারেন। মনে রাখবেন ইতিহাস আপনার পাশে আছে। 2009 সালে সোয়াইন ফ্লু প্রাদুর্ভাবের পর ছয় মাসে, বিশ্বব্যাপী বাজারগুলি 40% বৃদ্ধি পেয়েছে। 2003 সালে SARS প্রাদুর্ভাবের পর ছয় মাসে, একটি 23% সমাবেশ ছিল। এমনকি 2008-এর ক্র্যাশের পরেও, বাজার মাত্র 4½ বছরে পুনরুদ্ধার করে৷

বাজারের টাইমিং প্রায় অসম্ভব প্রমাণিত হয়েছে, তাই বিনিয়োগে থাকা এবং অস্থিরতা বজায় রাখা ঐতিহাসিকভাবে দীর্ঘমেয়াদী সেরা ফলাফলের জন্য দেখানো হয়েছে।

একটি আরও সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করুন

আমাদের এনআরআই সমীক্ষা অনুসারে, আমেরিকানরা বলছেন যে কোভিড-১৯ মহামারী সংক্রান্ত তাদের শীর্ষ তিনটি আর্থিক উদ্বেগ বিল পরিশোধ করতে বা আর্থিক বাধ্যবাধকতা (45%) পূরণ করতে অক্ষম, তাদের জীবনের সঞ্চয় (33%) এবং তাদের কর্মসংস্থান হারাচ্ছে (30%) )।

কিন্তু এমনকি সেরা সময়েও, আপনার বর্তমান দায়বদ্ধতা এবং আপনার ভবিষ্যৎ চাহিদার ভারসাম্য বজায় রেখে আপনার দৈনন্দিন অর্থ পরিচালনা করা জটিল এবং চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। একজন উপদেষ্টা আপনাকে আপনার আর্থিক জীবনচক্রের তিনটি ধাপ জুড়ে আপনার আর্থিক জীবনকে আরও ব্যাপক এবং সমন্বিত উপায়ে দেখতে সাহায্য করতে পারেন — সঞ্চয় থেকে, অবসর থেকে আয় তৈরি করা, একটি স্থায়ী উত্তরাধিকার রেখে যাওয়া পর্যন্ত৷

সত্যিকারের সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনার চেয়ে অনেক বেশি। আপনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিতে উপদেষ্টারা আপনাকে বড় ছবি দেখতে সাহায্য করতে পারেন। তারা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, বীমা পরিকল্পনা এবং ট্যাক্স অপ্টিমাইজেশনের জন্য সমাধান দিতে পারে। তারা কৌশলগুলি তৈরি করতে পারে, আপনার বাচ্চাদের শিক্ষার অর্থায়ন থেকে আপনার বয়স্ক বাবা-মায়ের যত্ন নেওয়া থেকে, অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হতে এবং বেঁচে থাকতে সাহায্য করা থেকে একটি উপযুক্ত এস্টেট পরিকল্পনা তৈরি করা পর্যন্ত।

বাজারের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করুন

বছরের পর বছর, আমাদের বার্ষিক উপদেষ্টা কর্তৃপক্ষ সমীক্ষায় দেখা গেছে যে বিনিয়োগকারীদের তুলনায় উপদেষ্টারা বাজারের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করার জন্য কৌশলগুলিতে ফোকাস করার সম্ভাবনা বেশি। প্রকৃতপক্ষে, গত বছরের সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 88% উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের সম্পদকে বাজারের ঝুঁকির বিরুদ্ধে রক্ষা করার জন্য একটি কৌশল অবলম্বন করেছিলেন, যেখানে শুধুমাত্র 65% বিনিয়োগকারীর নিজস্ব সম্পদ রক্ষা করার কৌশল ছিল৷

বছরের পর বছর, উপদেষ্টা কর্তৃপক্ষ এটিও দেখিয়েছে যে উপদেষ্টা এবং বিনিয়োগকারীরা একইভাবে বাজারের ঝুঁকি পরিচালনার জন্য সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত সমাধান হিসাবে বৈচিত্র্যকে উল্লেখ করেছেন। উভয়ই উচ্চ-মানের স্থির আয় এবং স্বর্ণ এবং রিয়েল এস্টেটের মতো অ-সম্পর্কিত সম্পদের মতো নিরাপদ আশ্রয়ের সমাধানগুলিতেও ফোকাস করে। যাইহোক, বিনিয়োগকারীদের তুলনায় উপদেষ্টাদের স্থির বার্ষিক এবং নির্দিষ্ট সূচক বার্ষিকীর ব্যবহার অন্তর্ভুক্ত করার সম্ভাবনা বেশি।

এখন, আমাদের এনআরআই সমীক্ষা অনুসারে, উচ্চতর অনিশ্চয়তা আরও আর্থিক সুরক্ষার প্রয়োজনীয়তাকে চালিত করছে। আমেরিকানদের প্রায় অর্ধেক বলেছেন যে COVID-19 মহামারী তাদের বাজারের ঝুঁকি (47%) থেকে তাদের বিনিয়োগ রক্ষা করতে এবং তাদের অবসরের আয় (48%) রক্ষা করতে বার্ষিকতার প্রয়োজনীয়তাকে স্বীকৃতি দিয়েছে। বার্ষিক ঊর্ধ্বমুখী সম্ভাবনা সংরক্ষণ করতে পারে, নেতিবাচক সুরক্ষা প্রদান করতে পারে এবং দীর্ঘায়ু ঝুঁকিতে সহায়তা করতে পারে। কিন্তু সেগুলি জটিল হতে পারে, এবং তারা কীভাবে কাজ করে, কখন সেগুলি ব্যবহার করা উচিত এবং কোন ধরনের আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত তা বোঝার জন্য উপদেষ্টারা সর্বোত্তমভাবে সজ্জিত৷

আপনার প্রিয়জনকে রক্ষা করুন

আমেরিকানরাও তাদের পরিবার এবং প্রিয়জনদের সুরক্ষা নিয়ে চিন্তিত। মোটামুটি 10 ​​জনের মধ্যে 4 জন উদ্বিগ্ন যে COVID-19 মহামারী তাদের সম্ভাব্য যত্ন নেওয়ার দায়িত্বগুলি পূরণ করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করবে, আর্থিক চাপ (44%) বা COVID-19 (42%) দ্বারা সৃষ্ট তাদের নিজস্ব অসুস্থতার কারণে। আমেরিকানদের একটি সুস্পষ্ট সংখ্যাগরিষ্ঠ এও বলে যে মহামারী তাদের জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তাকে স্বীকৃতি দিয়েছে (57%) এবং তাদের নিজেদের জন্য এবং তারা যাদের যত্ন নেয় তাদের জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার প্রয়োজনীয়তা স্বীকার করেছে (56%)।

অনেক উপদেষ্টা এখন বড় যত্নের এই গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিতে বিশেষজ্ঞ৷

সঠিক পরামর্শদাতা খোঁজা

উপদেষ্টারা মহামারী চলাকালীন সাধারণ আর্থিক এবং অর্থ ব্যবস্থাপনা পরামর্শের জন্য বিশ্বস্ত উত্সের তালিকার শীর্ষে। কিন্তু একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া সবসময় সহজ নয়। আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন কাউকে বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ, যিনি আপনাকে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন এবং যার দক্ষতা আপনার প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত। আপনার অনুসন্ধান শুরু করার জন্য, আপনি আজ একজন বিনিয়োগ পেশাদার খুঁজে পেতে সাহায্য করার জন্য দেশব্যাপী এই শিক্ষামূলক সংস্থান দিয়ে শুরু করতে পারেন।