মানুষ দীর্ঘজীবী হয়, কিন্তু কতজন অবসরে ভালভাবে জীবনযাপন করছে?
যখন একটি অবসর গ্রহণের কথা আসে যা আনন্দদায়ক এবং আর্থিকভাবে নিরাপদ, তখন লোকেরা কতটা ভাল আর্থিক পরিকল্পনা করেছিল এবং তাদের আয়ের কৌশলটি দীর্ঘ রাস্তার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল কিনা এবং তাদের সাথে ভ্রমণ করার সময় যে বাধাগুলি ঘটতে পারে তার উপর নির্ভর করে৷
খুব প্রায়ই, এটা হয় না।
এই কারণেই, অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুতি নেওয়ার সময়, সক্রিয় হওয়া এবং যতটা সম্ভব বক্ররেখা থেকে এগিয়ে যাওয়া গুরুত্বপূর্ণ যাতে একটি চঞ্চল বাজার এবং জীবনের ঘটনাগুলির মতো পরিবর্তনশীলগুলি আপনার আর্থিক নিরাপত্তাকে ব্যাহত না করে এবং দুর্বল করে না। নেতিবাচক কিছু ঘটার জন্য অপেক্ষা করা এবং এতে প্রতিক্রিয়া দেখানোর পরিবর্তে, এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করার উপায় রয়েছে যা আবহাওয়ার ঝড়কে সাহায্য করতে পারে এবং আপনাকে দীর্ঘ এবং উপভোগ্য অবসরের জন্য টিকিয়ে রাখতে পারে৷
আমরা বিশ্বাস করি যে আপনার অবসরের জন্য আর্থিকভাবে সক্রিয়ভাবে পরিকল্পনা করার সময় তিনটি মূল ক্ষেত্র দেখা গুরুত্বপূর্ণ:
এই বিভাগে বিবেচনা করার জন্য অনেক কারণ থাকতে পারে। তিনটি দিয়ে শুরু করা হল আপনার সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল, আপনার যে কোনো পেনশন এবং মুদ্রাস্ফীতি। এগুলির প্রতিটি অবসরে আপনার আয়কে প্রভাবিত করতে পারে; প্রশ্ন কি ডিগ্রী. লোকেরা তাদের আশা করা আয়ের দিকে তাকাতে পারে এবং ধরে নিতে পারে যে এটি তাদের অবসরের প্রয়োজন মেটাতে যথেষ্ট হবে, কিন্তু আপনি এমন অবস্থানে থাকতে চান না যেখানে আপনি অন্যথা খুঁজে পাবেন এবং প্রতিক্রিয়া জানাতে হবে।
একজন উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করে এবং 20 থেকে 25 বছর প্রজেক্ট করে আপনার পরিকল্পনায় সক্রিয় হন। এখানে মুদ্রাস্ফীতি খেলায় আসে। 20 বছরে, $100 আজকে 100 ডলারের মতো মুদিখানা কিনতে যাচ্ছে না। সুতরাং, আপনার একটি আর্থিক পরিকল্পনা প্রয়োজন যা মূল্যস্ফীতির হার বিবেচনা করে যা আমরা অনুমান করে বছরে 3% হতে পারে।
আপনার যদি পেনশন থাকে, আপনি মারা গেলে কী হবে? মাসিক পেনশন পেমেন্ট কি আপনার স্ত্রীর কাছে স্থানান্তরিত হয় এবং যদি তাই হয়, তাহলে তারা কতটা পাবে? আপনি কি একই পরিমাণে পেয়েছিলেন নাকি মাত্র এক শতাংশ? এই প্রশ্নগুলি আপনার পরিকল্পনায় একটি ভূমিকা পালন করা উচিত। অবশেষে, সামাজিক নিরাপত্তা প্রত্যেকের বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। অনেক লোক 62 বছর বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা অঙ্কন শুরু করতে বেছে নেয়, তবে এটি আপনার জন্য সেরা সিদ্ধান্ত নাও হতে পারে৷ আদর্শভাবে, আপনি যতক্ষণ পারেন ততক্ষণ অপেক্ষা করতে চান যাতে আপনি সম্ভাব্যভাবে আপনার সুবিধা সর্বাধিক করতে পারেন৷ আপনার মাসিক সামাজিক নিরাপত্তা চেক আরও বড় হতে পারে যদি আপনি পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন (অধিকাংশ লোকের জন্য 66 বা 67), এবং আপনি যদি 70 বছর না হওয়া পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা বন্ধ রাখতে পারেন তবে এটি আরও বড় হতে পারে।
কারণ সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন, যদি আপনার থাকে, তাহলে আপনার অবসর-পূর্ব জীবনযাত্রার সাথে মেলে সবসময় পর্যাপ্ত অর্থ উপার্জন করবেন না, অনেক লোক 401(k) বা অন্যান্য বিনিয়োগের মতো সম্পদ থেকে অঙ্কন করে তাদের আয়ের পরিপূরক করে। কিন্তু আপনি যদি মাসিক খরচ মেটানোর জন্য সেই অর্থের উপর নির্ভরশীল হন এবং বাজারে হঠাৎ করে মন্দা দেখা দেয়, তাহলে আপনি সমস্যায় পড়তে পারেন।
এবং, দুর্ভাগ্যবশত, বাজার দ্বারা বোকা বানানো সহজ। আপনি অনুভব করতে পারেন যে আপনার সঠিক সম্পদ কাঠামো এবং ঝুঁকি এবং তুলনামূলকভাবে কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের ক্ষেত্রে সঠিক ভারসাম্য রয়েছে, কিন্তু তারপরে বাজার নাজেহাল হয়ে যায় এবং আপনি কতটা হারিয়েছেন তা দেখে আপনি অন্ধ হয়ে যান। কি হলো? কখনও কখনও সমস্যা হল ঝুঁকি সহনশীলতার পরিপ্রেক্ষিতে লোকেরা কীভাবে নিজেকে দেখে — রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী বা আক্রমনাত্মক — এবং তাদের অর্থ কীভাবে বিনিয়োগ করা হয় তার সাথে এই শর্তগুলির সংজ্ঞা মেলে কিনা।
সর্বোপরি, আমার কাছে মধ্যপন্থী মানে আপনার কাছে সম্পূর্ণ ভিন্ন কিছু হতে পারে। এই কারণেই আমার ফার্ম কোনও ব্যক্তির ঝুঁকি-সহনশীলতার স্তর নির্ধারণ করার চেষ্টা করার সময় একটি শব্দ বর্ণনার পরিবর্তে একটি ঝুঁকি নম্বর ব্যবহার করতে পছন্দ করে। ধরা যাক কারো সম্পদ আছে $1 মিলিয়ন। আমি তাদের এমন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করব যা ডলারের পরিসংখ্যান জড়িত, যেমন:"ছয় মাসের মধ্যে, আপনি কোন ধরনের অস্থিরতার সাথে ঠিক আছেন? আপনি কি $100,000 নিচের সাথে ঠিক আছেন?" নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ ব্যবহার করা তাদের আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করে যে তারা কী হারাতে পারে, এই ক্ষেত্রে, 10% বলার বিপরীতে। এবং এটি তাদের এবং আমাকে আরও ভাল পরিমাপ দেয় যে তারা ঝুঁকি নিয়ে কতটা আরামদায়ক।
আপনি বাজারে আপনার সমস্ত অর্থ নাও চাইতে পারেন। একটি অংশ বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্যান্য সাধারণত কম অস্থির এলাকায় বিনিয়োগ করা হবে। কিন্তু এখানেও, এই বিনিয়োগগুলি থেকে যে কোনো আয় আপনার ট্যাক্সেশনকে কীভাবে প্রভাবিত করে সে সম্পর্কে আপনাকে সতর্ক থাকতে হবে।
এছাড়াও, সক্রিয় হতে অন্য একটি উপায় হল সম্ভাব্য রথ রূপান্তরগুলি দেখে। আপনি যখন আপনার অবসর গ্রহণ করতে শুরু করেন তখন রথ আইআরএ থেকে প্রত্যাহার করযোগ্য নয়, তবে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ থেকে নেওয়া অর্থ। সুতরাং, আপনার ঐতিহ্যবাহী IRA থেকে আপনার অর্থকে রথে স্থানান্তরিত করার জন্য এটি একটি ভাল সময় হতে পারে, বিশেষ করে যেহেতু 2017 ট্যাক্স আইন 2025 এর শেষ অবধি ট্যাক্স বন্ধনী কমিয়ে দিয়েছে৷ হ্যাঁ, আপনি যে অর্থ রূপান্তর করবেন তার উপর আপনি কর দিতে হবে৷ , কিন্তু 2025 সালের পরে একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে প্রত্যাহার করার সময় আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তার থেকে কম হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি যে কোনও পরিবর্তন করেন, শুধুমাত্র এই বছর বা পরের বছর তারা আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা নির্ধারণ করা সবসময় গুরুত্বপূর্ণ নয়, বরং পরবর্তী 10 থেকে 15 বছর।
শেষ পর্যন্ত, এই প্রতিটি ক্ষেত্রের সাথে, দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি মনে রাখতে চান যে কোনও ছোট পরিবর্তন বা পদক্ষেপ কীভাবে বড় ছবিতে প্রভাব ফেলতে পারে এবং অবসরের দীর্ঘ - এবং আশা করি আনন্দদায়ক - হতে পারে তার দৈর্ঘ্যের উপর আপনাকে প্রভাবিত করতে পারে৷
ড্যান ডানকিন এই নিবন্ধে অবদান রেখেছেন৷৷