তাড়াহুড়ো করবেন না। তবে বেশিক্ষণ অপেক্ষা করবেন না। আপনি যখন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বিবেচনা করছেন তখন এটিই সমস্যা। এটি সেই জিনিসগুলির মধ্যে একটি যা আমাদের মধ্যে বেশিরভাগই চিন্তা করা বন্ধ করে দেবে। সর্বোপরি, কেউই বড় হওয়ার নেতিবাচক দিক নিয়ে চিন্তা করতে পছন্দ করে না। যাইহোক, আপনার কভারেজ প্রয়োজন কিনা তা নির্ধারণ করার সময় এবং কোন ধরনের পলিসি সবচেয়ে বেশি বোধগম্য হয় তা আপনি তাড়াহুড়ো করে নিতে চান এমন সিদ্ধান্ত নয়, আপনি যত তাড়াতাড়ি সেগুলি করবেন, ততই ভালো হবে।
আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি, আপনি যে ধরণের যত্ন চান এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনি কী সংরক্ষণ করেছেন তার উপর ভিত্তি করে আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রয়োজন কিনা তা মূল্যায়ন করা হচ্ছে প্রথম পদক্ষেপ। এই সিরিজের প্রথম নিবন্ধটি কীভাবে আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার সাথে সাথে সংখ্যাগুলিকে ক্রাঞ্চ করার বাইরে যেতে হয় তা অন্বেষণ করেছে। এটি একটি বড় সিদ্ধান্ত যার জন্য চিন্তাশীল আলোচনা এবং বিভিন্ন পরিস্থিতিতে কাজ করা প্রয়োজন - আর্থিক এবং মানসিক উভয়ই। একবার আপনি আত্মবিশ্বাসী হয়ে উঠলে যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনার জন্য বোধগম্য হবে তা হল ধাপ 2-এ যাওয়ার সময়:কোন ধরনের পলিসি আপনার প্রয়োজনে সবচেয়ে উপযুক্ত তা খুঁজে বের করা।
পরবর্তী পদক্ষেপ নিতে প্রস্তুত? আপনি সঠিক জায়গায় এসেছেন। এখানে বিবেচনা করার জন্য তিনটি মূল প্রশ্ন রয়েছে৷
৷দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা ঠিক কী তা বোঝার জন্য সময় নেওয়া - এবং নয় - অপরিহার্য। এইভাবে, আপনি আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজ এবং আপনার প্রত্যাশাগুলিকে আরও ভালভাবে সংজ্ঞায়িত করতে পারবেন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের নীতিগুলি দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ছয়টি মূল ক্রিয়াকলাপের সাথে সহায়তা প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে — পোশাক পরা, স্নান, টয়লেটিং, স্থানান্তর, খাওয়া এবং ধারাবাহিকতা। আপনি যদি উল্লেখযোগ্য সাহায্য ছাড়া ছয়টির মধ্যে অন্তত দুটি করতে অক্ষম হন তবে আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হতে পারে। প্রয়োজনীয় পরিচর্যা সাধারণত আপনার নিজের বাড়িতে বা কোনও সুবিধার মধ্যে প্রদান করা যেতে পারে, যেমন সাহায্যকারী জীবনযাপন, নার্সিং হোম বা ধর্মশালা৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনার প্রয়োজনীয় যত্নের জন্য অর্থ প্রদানে সহায়তা করার একটি বিকল্প। আপনি সময়ের সাথে কভারেজের জন্য একটি প্রিমিয়াম প্রদান করেন। তারপর, যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয়, তাহলে পলিসি আপনার কিছু বা সমস্ত দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের জন্য আপনাকে অর্থ প্রদান করবে বা ফেরত দেবে। এটিকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য নিবেদিত একটি ব্যক্তিগত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস পাওয়ার মতো মনে করুন৷
বিভিন্ন পলিসির ধরন, কভারেজের পরিমাণ এবং বৈশিষ্ট্যগুলি উপলব্ধ, এটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনি কেনাকাটা শুরু করার আগে কীভাবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এতে ফিট করে সে সম্পর্কে ভাল ধারণা পেতে সহায়তা করে। এবং এটি একটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক প্রতিশ্রুতি, তাই আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনার চয়ন করা কভারেজ আপনাকে আপনার সামর্থ্যের মূল্য পয়েন্টে আপনার প্রয়োজনীয় সুরক্ষা দেয়। আপনার সিদ্ধান্তের আর্থিক উপাদানটি মূল্যায়ন করতে এবং আপনার লক্ষ্যগুলি স্থাপন করতে আপনাকে সাহায্য করতে, এই সিরিজের পূর্ববর্তী নিবন্ধটি ফিরে দেখার জন্য একটু সময় নিন এবং আমাদের ওয়েবসাইটে বিনামূল্যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা মূল্যায়ন টুলটি অন্বেষণ করুন, যা এই বিষয়ে সহায়ক তথ্য প্রদান করে। আপনার এলাকায় যত্নের খরচ এবং বীমার মূল্য।
আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে, আপনার লক্ষ্য এবং আর্থিক পরিস্থিতির মাধ্যমে আপনার পরিবারের সাথে কথা বলুন। পরিবারের সদস্যদের আপনি যে ধরণের যত্ন নিতে চান তা জানানো এবং এটির জন্য পরিকল্পনা করার সেরা এবং সবচেয়ে বাস্তবসম্মত উপায়ে তাদের ইনপুট নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। কথোপকথনটি কেবলমাত্র আপনার পরিকল্পনাগুলিকে স্পষ্ট করতে সাহায্য করবে না, তবে আপনার পরিবারও আপনার ইচ্ছা এবং সাহায্য করার জন্য যে ধরনের কভারেজ রয়েছে সে সম্পর্কেও বুঝতে পারবে৷
আপনার লক্ষ্য সংজ্ঞায়িত করে, কভারেজের জন্য কেনাকাটা করার সময়। বর্তমানে বাজারে দুটি প্রধান ধরনের নীতি রয়েছে:ঐতিহ্যগত এবং হাইব্রিড নীতি উভয়ই একই দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধা প্রদান করে। পার্থক্যগুলি উপলব্ধি করার জন্য, আপনাকে প্রতিটি পণ্য অফার করে এমন অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলি খনন করতে হবে৷
ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসিগুলি অনেকটা আপনার গাড়ি বা বাড়ির মালিকের বীমার মতো কাজ করে। যতদিন আপনার কভারেজ থাকবে ততক্ষণ আপনি একটি প্রিমিয়াম প্রদান করবেন এবং আপনার প্রয়োজন হলে সুবিধা সংগ্রহ করবেন। আপনার সুবিধার প্রয়োজন না হলে, আপনি আপনার প্রিমিয়াম পুনরুদ্ধার করবেন না। যদিও এটি গাড়ির বীমার জন্য গ্রহণযোগ্য হতে পারে, উচ্চ মূল্য ট্যাগ এবং বর্ধিত অর্থপ্রদানের মেয়াদ আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন না হলে খরচগুলিকে আরও কঠিন করে তুলতে পারে। উপরন্তু, প্রিমিয়াম নিশ্চিত নয় এবং রাস্তার নিচে বাড়তে পারে।
প্লাস দিকে, ঐতিহ্যগত পলিসিগুলিতে সাধারণত অন্যান্য বিকল্পের তুলনায় কম প্রাথমিক প্রিমিয়াম থাকে। তারা রাষ্ট্রীয় অংশীদারিত্বের প্রোগ্রামগুলির জন্যও যোগ্যতা অর্জন করতে পারে যেগুলি আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা সুবিধাগুলি শেষ করে দিলে এবং মেডিকেডের কাছে যাওয়ার প্রয়োজন হলে আপনার আরও বেশি সম্পত্তি রক্ষা করতে দেয়৷
একটি হাইব্রিড নীতি একটি ঐতিহ্যগত নীতির সাথে আসতে পারে এমন কিছু ঝুঁকি মোকাবেলা করার জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সাথে জীবন বীমাকে একত্রিত করে। একটি হাইব্রিড নীতির সাথে, প্রিমিয়ামগুলি সীমিত সময়ের জন্য প্রদান করা হয়, যেমন সমস্ত অগ্রিম বা 10 বছরের বেশি, তাই আপনাকে এখন থেকে 20 বা 30 বছর পর প্রিমিয়ামগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট আয়ের বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না৷ প্রিমিয়ামও নিশ্চিত এবং বাড়ানো যাবে না। উপরন্তু, যদি আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাগুলি ব্যবহার না করেই মারা যান, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীরা আপনার প্রিমিয়াম ফেরত পাবেন। এই কারণে, আপনি সর্বদা অন্তত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন, মৃত্যু সুবিধা বা উভয়ের সংমিশ্রণের মাধ্যমে আপনার প্রিমিয়াম পুনরুদ্ধার করার নিশ্চয়তা পাবেন।
এই গ্যারান্টিগুলির সাথে, হাইব্রিড পলিসির জন্য মাসিক প্রিমিয়ামের পরিমাণ সাধারণত বেশি হয়। যাইহোক, যখন একটি জীবনকাল ধরে একটি ঐতিহ্যগত পলিসির জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামের মোট পরিমাণের সাথে তুলনা করা হয়, তখন খরচ একটি হাইব্রিড পলিসির জন্য কাছাকাছি এবং কখনও কখনও কম হতে পারে৷
আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজের জন্য আপনার অনুসন্ধান শুরু করার সাথে সাথে, আমরা ঐতিহ্যগত এবং হাইব্রিড উভয় নীতি বিবেচনা করার পরামর্শ দিই। যেহেতু প্রতিটি পলিসির আপেক্ষিক খরচ এবং সুবিধাগুলি আপনার বয়স, লিঙ্গ এবং কভারেজের পরিমাণের উপর নির্ভর করে আলাদা হয়, তাই উভয়ের জন্য উন্মুক্ত থাকা আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা উপযুক্ত খুঁজে পাওয়ার সম্ভাবনাকে সর্বাধিক করে তুলবে৷
প্রথাগত বনাম হাইব্রিড:একজন মহিলার পছন্দের দিকে নজর দিন৷৷ আমরা সম্প্রতি একজন 45 বছর বয়সী অবিবাহিত মহিলাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজের জন্য তার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে সহায়তা করেছি৷ প্রাথমিক মোট সুবিধার $255,000 পর্যন্ত এবং 3% মুদ্রাস্ফীতি সুবিধা সহ একটি পলিসির জন্য, একটি ঐতিহ্যগত পলিসি ছিল প্রতি মাসে $267, যখন তার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয় তখন পর্যন্ত তার অর্থপ্রদান অব্যাহত থাকে (এবং যদি তার কখনও যত্নের প্রয়োজন না হয়, তার অর্থপ্রদান সারাজীবন অব্যাহত থাকবে)। একটি হাইব্রিড পলিসি ছিল প্রতি মাসে $692, তার অর্থপ্রদান 10 বছর পরে শেষ হয় বা যখন সে বেনিফিট সংগ্রহ করা শুরু করে।
তার পরিস্থিতি দেখার সময়, আমরা একটি স্প্রেডশীট ব্যবহার করেছি একটি হোস্ট পরিস্থিতির তুলনা করতে, এবং এখানে উচ্চ-স্তরের সিদ্ধান্তগুলি ছিল:
উপরের বিশ্লেষণের উপর ভিত্তি করে, এটা স্পষ্ট যে হাইব্রিড এই 45-বছর-বয়সী মহিলার জন্য একটি ভাল পছন্দ ছিল যতক্ষণ না তিনি উচ্চতর অগ্রিম প্রিমিয়াম বহন করতে পারেন। অন্যদিকে, আমরা 71 বছর বয়সী একজন বিবাহিত পুরুষের জন্য অনুরূপ প্যাকেজ দেখেছি, এবং বিপরীতটি সত্য ছিল, তাই তিনি একটি ঐতিহ্যগত নীতি নিয়ে চলেছিলেন।
কোন ধরণের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনার জন্য সঠিক তা বিবেচনা করার সময়, এমন একজনের সাথে কাজ করা নিশ্চিত করুন যিনি আপনাকে বিভিন্ন পরিস্থিতিতে খরচ এবং সুবিধাগুলি বিবেচনা করতে সাহায্য করতে পারেন যাতে আপনি সম্পূর্ণ চিত্রটি দেখতে পারেন৷
অবসরে স্বাস্থ্যসেবা, খাদ্য এবং অন্যান্য খরচের মতো, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচগুলি এমন কিছু যা আপনাকে প্রস্তুত থাকতে হবে। আমাদের পরামর্শ হবে আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বিবেচনা তৈরি করা।
বীমাকারীরা 30 বছরের কম বয়সীদের জন্য কভারেজ অফার করে। যাইহোক, তাদের 30-এর দশকের বেশির ভাগ লোকেরই অন্য অগ্রাধিকার রয়েছে এবং তারা সবেমাত্র অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করছে, তাই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সমস্যা নাও হতে পারে। আপনি যদি আপনার 30 এর দশকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনার অবস্থানে থাকেন তবে এটি দুর্দান্ত, তবে আমরা দেখতে পাই যে আপনার 40 বা 50 এর দশকে কভারেজ কেনা হল "সুইট স্পট"। প্রিমিয়ামগুলি আকর্ষণীয়, এবং স্বাস্থ্য সমস্যার কারণে আপনার প্রত্যাখ্যান হওয়ার সম্ভাবনা কম। এছাড়াও, যেহেতু আপনি সাধারণত আর্থিকভাবে আরও বেশি প্রতিষ্ঠিত এবং আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে স্পষ্ট ধারণা রয়েছে, তাই আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার প্রয়োজনীয় আর্থিক প্রতিশ্রুতি পূরণ করার জন্য আরও ভাল অবস্থানে রয়েছেন।
সাধারণত, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা 79 বছর বয়স পর্যন্ত প্রাপ্ত করা যেতে পারে, তাই কভারেজ সহজেই পাওয়া যায়। তবে মনে রাখবেন যে প্রতিটি জন্মদিনের সাথে দাম দ্রুত বাড়তে পারে এবং কভারেজের জন্য প্রত্যাখ্যান হওয়ার সম্ভাবনাও বয়সের সাথে বেড়ে যায়। দ্য আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং-টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্সের সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, 49 বছর এবং তার চেয়ে কম বয়সী আবেদনকারীদের মাত্র 16% কভারেজের জন্য প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল। 60-64 বছর বয়সী আবেদনকারীদের জন্য শতাংশ বেড়ে 24% হয়েছে এবং 70 বছর বয়সের পরে 44%-প্লাস হয়েছে।
আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনার সিদ্ধান্ত নেন, আপনি উদ্ধৃতি পেতে এবং কভারেজের জন্য আবেদন করতে লাইসেন্সপ্রাপ্ত এজেন্টের সাথে কাজ করতে চাইবেন। অন্যান্য বীমার মতো, স্বাধীন এমন কারো সাথে কাজ করুন যাতে আপনি একাধিক বিকল্প পর্যালোচনা করতে পারেন এবং সেরা মূল্যের জন্য কেনাকাটা করতে পারেন। এই প্রশ্নের উত্তর দিয়ে নিশ্চিত করুন যে আপনার এজেন্ট আপনাকে নীতির তুলনা করার সময় "হেডলাইন প্রিমিয়াম" এর বাইরে দেখতে সাহায্য করে:
একটি নীতি নির্বাচন করার সময় এই সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত৷ আপনি যদি শুধুমাত্র একটি মাসিক প্রিমিয়াম দেখেন, তাহলে আপনি সম্পূর্ণ ছবি দেখতে পাবেন না এবং আপনি আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জন্য সঠিক কভারেজ নাও পেতে পারেন।