আপনার মৃত্যুর জন্য পরিকল্পনা কিছুটা অসুস্থ এবং অস্বস্তিকর বোধ করতে পারে। কিন্তু বিকল্প বিকল্প - এস্টেট পরিকল্পনা এবং সুবিধাভোগী পদবি উপেক্ষা করা - অসীমভাবে খারাপ হতে পারে৷
আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে একটি স্বল্প-পরিচিত নির্বাচন, মাথাপিছু বনাম স্টাইর্পস এর পছন্দ, এমনকি আপনার অবসরের অর্থ ভুল সুবিধাভোগীর কাছে পাঠাতে পারে বা আপনার প্রিয় কাউকে কিছু পাওয়ার থেকে বাদ দিতে পারে। এখন ওটা অস্বস্তিকর।
আমি সম্প্রতি স্টে ওয়েলথি রিটায়ারমেন্ট পডকাস্টে শেয়ার করেছি যে আপনি এই বিপর্যয়টি দেখতে পাবেন না, তবে তিক্ত ফলাফল এমন কিছু যা আপনার পরিবারের সম্ভবত হবে। কখনো ভুলবেন না।
বাস্তবতা হল, আপনি এখন বেঁচে আছেন... কিন্তু আপনি চিরকাল থাকবেন না। আপনি যদি চান যে আপনার অর্থ উত্তরাধিকারসূত্রে সঠিক লোকেদের কাছে পাওয়া যায়, তাহলে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলি আপনার অবশ্যই আজ নাও - অনেক দেরি হওয়ার আগে। যতটা অন্ধকার এবং ভয়ঙ্কর মনে হতে পারে, আপনার মৃত্যুর জন্য পরিকল্পনা করা একটি চিন্তাশীল ব্যায়াম যা আপনি মারা গেলে আপনার পরিবারের উপর চাপ কমিয়ে দেবে।
একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হল নিশ্চিত করা যে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে সুবিধাভোগী পদবীগুলি আপনার লক্ষ্য এবং ইচ্ছার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এই উপাধিগুলি নির্ধারণ করে যে আপনি মারা গেলে কে আপনার অর্থ পাবে। এই নিবন্ধটির উদ্দেশ্যে, আমি আপনার 401(k), 403(b), ঐতিহ্যবাহী IRA এবং Roth IRA এর মতো অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে ফোকাস করছি।
নোট নিন:বাইরে রাখা বিনিয়োগ আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি অন্যান্য এস্টেট পরিকল্পনা সরঞ্জামের উপর ভিত্তি করে বিতরণ করা হবে, যেমন একটি জীবন্ত ট্রাস্ট, উইল বা ট্রান্সফার অন ডেথ (TOD)। আপনি যদি কিছু না করেন, তাহলে আপনার এস্টেট প্রোবেটের মধ্য দিয়ে যেতে পারে কারণ এই সরঞ্জামগুলিও ঠিক আছে তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। প্রবেট ব্যয়বহুল, সময়সাপেক্ষ এবং এমন কিছু যা আমি কারও কাছে চাই না।
অবসরের অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, আপনার যা জানা উচিত তা এখানে।
বেশিরভাগ বিবাহিত ব্যক্তিরা তাদের অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে তাদের পত্নীকে বেছে নেন। এটি আসলে এতই সাধারণ যে আপনি যদি না করেন আপনার জীবনসঙ্গীকে প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসেবে বেছে নিন, সেই সিদ্ধান্তকে দৃঢ় করার জন্য তাকে অতিরিক্ত কাগজপত্র সম্পূর্ণ করতে হতে পারে।
একটি প্রাথমিক সুবিধাভোগী নির্বাচন করার পরে, আপনার পরবর্তী পদক্ষেপ হল আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগী সেট আপ করা।
বাচ্চাদের সাথে বিয়ে? আপনার আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগীরা আপনার সন্তান হতে পারে। আপনি যদি বিবাহিত না হয়ে থাকেন বা আপনার সন্তান না থাকে, তাহলে আপনার আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগী যে কেউ হতে পারে — একজন ভাতিজি, একজন ভাগ্নে বা এমনকি আপনার জীবন্ত বিশ্বাস।
একবার আপনার সুবিধাভোগী উপাধিগুলি প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেলে, পরবর্তী ধাপটি হল প্রতি স্টাইপ বা মাথাপিছু এর মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়া। দুর্ভাগ্যবশত, এই পদক্ষেপটি প্রায়শই মিস করা হয়, বেশিরভাগই কারণ এটি সুবিধাভোগী পদবী ফর্ম বা অ্যাকাউন্টের আবেদনের জন্য প্রয়োজনীয় নয়৷
প্রতি স্ট্রাইপস কি? এই ল্যাটিন আইনি শব্দের অর্থ হল, যদি আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী আপনার মৃত্যুর আগে মারা যান, তাহলে তাদের পরবর্তী আত্মীয় আপনার অর্থের উত্তরাধিকারী হবে।
বিকল্পটি মাথাপিছু হিসাবে পরিচিত। মাথাপিছু বেছে নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি নিশ্চিত করছেন যে আপনার অর্থ শুধুমাত্র আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগীদের কাছে যায়।
মাথাপিছু কীভাবে কাজ করতে পারে তার একটি উদাহরণ এখানে।
কল্পনা করুন একজন দাদী, তার মেয়ে এবং নাতনি, যারা সবাই জীবিত এবং সমৃদ্ধ। কন্যা দাদির অবসর অ্যাকাউন্টের প্রাথমিক সুবিধাভোগী। অনেক অবসর রক্ষাকারীর মতো, দাদী একটি কন্টিনজেন্টের নাম বলতে ভুলে গেছেন।
এখন কল্পনা করুন যে অকল্পনীয় ঘটনা ঘটে, এবং কন্যা দাদীর আগে মারা যায়। বছর চলে যায় এবং দাদি মারা গেলে কন্যা এখনও প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে তালিকাভুক্ত হয়৷
এই পরিস্থিতিতে, মাথাপিছু নির্বাচন করা হলে, নাতনির কাছে টাকা যাবে না। অতিরিক্ত এস্টেট পরিকল্পনা এবং একটি আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগী তালিকাভুক্ত না থাকলে, অর্থ সম্ভবত প্রোবেটের মাধ্যমে যেতে পারে। আদালত শেষ পর্যন্ত সিদ্ধান্ত নেবে কে উত্তরাধিকারী টাকা পাবে।
ঠাকুমা যদি প্রতি স্টাইর্পস বেছে নিতেন, তাহলে টাকা সরাসরি নাতনির কাছে চলে যেত, এমনকি যদি সে একটি আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগী হিসাবে তালিকাভুক্ত নাও থাকে।
সংক্ষেপে, আপনি যখন প্রতি স্টাইপস চয়ন করেন, আপনি নিশ্চিত করেন যে আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগীর (বা আপনার উত্তরাধিকারীর উত্তরাধিকারী) নিকটবর্তী আত্মীয়রা আপনার অর্থের তাদের অংশ পাবেন।
এখন আসুন একই রকম ভয়ানক ফলাফলের সাথে কিছুটা জটিল পরিস্থিতি দেখি। একই ঠাকুরমা কল্পনা করুন, কিন্তু এখন তার নাতনি ছাড়াও একটি মেয়ে এবং একটি ছেলে রয়েছে। কন্যা এবং পুত্রকে দাদীর $1 মিলিয়ন অবসরের অ্যাকাউন্টে 50/50 প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে৷
যদি কন্যা সবার আগে থেকে যায় এবং দাদী প্রতি স্টাইপস নির্বাচন করতে ব্যর্থ হন, তাহলে পুরো $1 মিলিয়ন উত্তরাধিকার পুত্রের কাছে চলে যাবে যখন সে পাস করবে। নাতনী কিছুই পাওয়ার অধিকারী হবে।
এভাবেই মাথাপিছু কাজ করে। মাথাপিছু নিশ্চিত করে যে আপনার অর্থ শুধুমাত্র আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগীদের কাছে যায়। এবং, মাথাপিছু সাধারণত ডিফল্ট বিকল্প অধিকাংশ অবসর সেভার এই মুহূর্তে জায়গায় আছে।
আপনি কীভাবে আপনার উত্তরাধিকার পরিচালনা করতে চান তার উপর নির্ভর করে, এটি কীভাবে একটি ব্যয়বহুল এস্টেট পরিকল্পনা ভুল হতে পারে তা দেখা সহজ৷
আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে মাথাপিছু ডিফল্ট বিকল্প হওয়ায় আপনি হয়তো ভালো আছেন, এবং এটি পুরোপুরি ঠিক আছে। কিন্তু আপনি যদি তা না করেন তবে এখনই সময় এই গুরুত্বপূর্ণ পদবীটি পর্যালোচনা করার এবং একটি পরিবর্তন করার কথা বিবেচনা করার৷
৷ভাগ্যক্রমে, এটি একটি সহজ প্রক্রিয়া। আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন যেখানে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি রয়েছে এবং আপনার বর্তমান সুবিধাভোগী পদের একটি অনুলিপি অনুরোধ করুন৷ সেখান থেকে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার ফাইলে বর্তমানে যা আছে তা আপনি চান কিনা এবং প্রয়োজনীয় পরিবর্তন করতে পারেন।
আপনার অ্যাকাউন্টগুলি কোথায় রাখা হয়েছে তার উপর নির্ভর করে, আপনি অনলাইনে এই গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনগুলি করতেও সক্ষম হতে পারেন৷ যেভাবেই হোক, এই ফাটলের মধ্য দিয়ে পিছলে যেতে দেবেন না। সতর্ক পরিকল্পনা ছাড়াই আপনার উত্তরাধিকারীরা সহজেই ঠান্ডায় ফেলে যেতে পারে।