সুতরাং, আপনাকে ছাঁটাই করা হয়েছে বা আপনার আগের নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে দেওয়া হয়েছে। এই ক্রান্তিকাল সিদ্ধান্তে পূর্ণ হতে পারে, যেমন ভারসাম্য বেকারত্ব বীমা, স্বাস্থ্যসেবা বীমা, এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ জীবনের সিদ্ধান্ত। অবশ্যই, অবসর পরিকল্পনা এখনও গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আপনার পুরানো 401(k) এর সাথে আপনার বিকল্পগুলি কী কী?
আপনি চলে যাওয়ার পরে বেশিরভাগ কোম্পানি আপনাকে তাদের পরিকল্পনায় আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় রাখার অনুমতি দেবে। আপনার টাকা ক্রমবর্ধমান ট্যাক্স বিলম্বিত অব্যাহত থাকবে. যাইহোক, যদি আপনার অ্যাকাউন্টে $5,000 এর কম থাকে, তাহলে আপনার টাকা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্যাশ আউট হয়ে আপনাকে পাঠানো হতে পারে।
আপনি আপনার কর্মজীবনে অগ্রগতির সাথে সাথে আপনার একাধিক নিয়োগকর্তা থাকার সম্ভাবনা রয়েছে। শ্রম পরিসংখ্যান 2019 ব্যুরোর একটি সমীক্ষা অনুসারে, 1957 থেকে 1963 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণকারী গড় কর্মী তাদের কর্মজীবনে গড়ে 12.3টি চাকরি করেছেন। আপনি যদি আপনার 401(k) প্রতিটি নিয়োগকর্তার কাছে রেখে যেতে চান যা আপনি ছেড়ে যান, আপনার কর্মজীবনের শেষের দিকে আপনার বেশ কয়েকটি অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে যা আপনাকে ট্র্যাক রাখতে হবে। একাধিক 401(k)s আপনার অবসর গ্রহণের কাছাকাছি যাওয়ার সাথে সাথে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ না হওয়া নির্দিষ্ট পরিকল্পনার দিকে নিয়ে যেতে পারে।
আপনি যদি একজন নিয়োগকর্তার সাথে একটি নতুন কাজ শুরু করেন যিনি একটি 401(k) পরিকল্পনা অফার করেন, তাহলে আপনি নতুন পরিকল্পনায় আপনার সম্পদগুলিকে রোল ওভার করতে সক্ষম হবেন। এটি আপনার সম্পদগুলিকে একটি পরিকল্পনায় একীভূত করার সময় ক্রমবর্ধমান কর বিলম্বিত করার ক্ষমতা দেবে৷ বেশির ভাগ 401(k)s-এর কাছে বিস্তৃত বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে, কিন্তু আপনি এখনও নতুন পরিকল্পনার মধ্যে দেওয়া বিনিয়োগ তহবিলের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবেন।
আপনি একটি ব্যাংক বা ব্রোকারেজ ফার্মের সাথে আইআরএ-তে তহবিলগুলি রোল ওভার করতে পারেন। এই IRA ব্যবহার করা যেতে পারে প্রতিবার একটি নতুন অ্যাকাউন্ট না খুলে 401(k) রোল করার জন্য। টাকা ক্রমবর্ধমান কর বিলম্বিত হতে থাকবে এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনার জন্য উপলব্ধ হবে। কিছু 401(k)s একটি পোস্ট-ট্যাক্স রথ অবদানের জন্য অনুমতি দেয়। যদি আপনার প্রাক্তন অবদানগুলি রথের মধ্যে চলে যায়, তাহলে আপনি একটি রথ আইআরএ-তে অর্থ রোল করতে পারেন।
আপনি স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং আরও অনেক কিছু থেকে বিনিয়োগ করতে পারেন বলে IRAs আপনাকে 401(k)s এর চেয়ে বেশি বিনিয়োগের বিকল্প অফার করে। অনেক অনলাইন প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যা বিনিয়োগকারীদের তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ কিনতে এবং বিক্রি করতে সক্ষম করে। কিন্তু যদি এটি আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরের বাইরে বলে মনে হয়, তাহলে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন যিনি আপনাকে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময় আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করবেন।
আপনার 401(k) ক্যাশ আউট করা একটি বিকল্প, কিন্তু তাৎক্ষণিক অর্থের প্রয়োজন হলেই এটি বিবেচনা করা উচিত। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার সময় এই বিকল্পটি আপনাকে ফিরিয়ে দেবে। প্রত্যাহার ফেডারেল এবং রাজ্য উভয় স্তরেই করযোগ্য হবে এবং যদি আপনি এখনও 59.5 না হন তবে আপনাকে 10% এর প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা দিতে হবে।
একটি ঐতিহ্যগত 401(k) থেকে প্রত্যাহার করা সর্বদা করযোগ্য হবে, তবে প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা এড়াতে কয়েকটি উপায় রয়েছে। IRS আপনাকে আপনার অর্থ উত্তোলনের অনুমতি দেয় যদি আপনি আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করা বন্ধ করে দেন যে বছরে আপনি 55 বছর বয়সে পৌঁছেছেন। যাইহোক, এই ব্যতিক্রমটি IRA-তে রোল ওভার করা সম্পদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। অতিরিক্তভাবে, যদি আপনি COVID-19-এর কারণে ছাঁটাই হয়ে থাকেন তবে CARES আইন এখন $100,000 পর্যন্ত পেনাল্টি ছাড়া টাকা তোলার অনুমতি দেয়। CARES আইন এই প্রত্যাহার থেকে ট্যাক্সকে তিন বছরের মেয়াদে ছড়িয়ে দেওয়ার অনুমতি দেয়।
যদি আর্থিক সংকট হয় এবং আজই আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তবে আপনি যদি 60 দিনের মধ্যে তহবিলগুলি IRA-তে ফেরত জমা করেন তবে আপনি টাকা তুলতে পারবেন। এই কৌশলটি পরোক্ষ রোলওভার হিসাবে পরিচিত এবং কর এবং জরিমানা এড়াবে। এটি একটি স্বল্পমেয়াদী সমাধান হতে পারে যদি আপনার উদ্দেশ্য অবসর গ্রহণের জন্য আপনার অর্থ উৎসর্গ করা হয়, তবে আপনার আজ একটি স্বল্পমেয়াদী নগদ আধান প্রয়োজন।
আপনার পূর্ববর্তী কোম্পানি থেকে আপনার প্রস্থান পরিকল্পিত হোক বা একটি অসময়ে বিস্ময়, আপনি কিভাবে আপনার 401(k) পরিচালনা করবেন সে সম্পর্কে আপনার সিদ্ধান্ত আপনার নিয়ন্ত্রণের মধ্যে একটি পছন্দ হতে পারে। অনেক উপায়ে এই বাধা বা চাকরির স্থানান্তর জীবনের একটি নতুন অধ্যায়ের সূচনা হতে পারে। এই নতুন অধ্যায় আপনার অবসর পরিকল্পনা এবং আর্থিক সুস্থতা বাধাগ্রস্ত করতে হবে না. আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে অবহিত হওয়া আপনাকে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় নিয়ে চিন্তাশীলভাবে ভবিষ্যতে যেতে সাহায্য করবে।