আপনি কি এক বিলিয়ন ডলার কল্পনা করতে পারেন? আপনি যদি বছরে 45,000 ডলার উপার্জন করেন, তাহলে এই ধরনের ভাগ্য সংগ্রহ করতে আপনার 22,000 বছর সময় লাগবে। আচ্ছা, এখন কল্পনা করুন $1 ট্রিলিয়ন। এটি 1,000 বিলিয়ন। মার্কিন জনসংখ্যার মধ্যে এক ট্রিলিয়ন সমানভাবে বিভক্ত হওয়ার অর্থ হল যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রত্যেকে $3,000 এর একটু বেশি পাবে। এখন কল্পনা করুন $68 ট্রিলিয়ন। যদি আমরা একই গণিত ব্যবহার করি, তাহলে প্রত্যেক ব্যক্তি প্রায় $200,000 পাবে।
$68 ট্রিলিয়ন সম্পর্কে এত যাদুকর কি? সেরুলি অ্যাসোসিয়েটস অনুসারে, বেবি বুমারস (1946-1964 সালের মধ্যে জন্ম) থেকে তাদের উত্তরাধিকারীদের কাছে পরবর্তী 25 বছরে স্থানান্তর করা হবে বলে অনুমান করা হয়েছে। মন দোলা দেয়, সেরাতে। জেনারেশন X (জন্ম 1965-1980 এর মধ্যে) এই সম্পদ স্থানান্তরের প্রাথমিক সুবিধাভোগী। কিন্তু তারা কি সেই টাকার জন্য প্রস্তুত?
আমার প্রজন্মে, আপনার আর্থিক ভবিষ্যত ডিজাইন ও বাস্তবায়নে সাহায্য করার জন্য আপনার জীবনে সবসময় একজন আর্থিক পেশাদার ছিল। কিন্তু আমাদের পরবর্তী প্রজন্মের সম্পদের উত্তরাধিকারীরা প্রায়ই মনে করেন যে তারা তাদের স্মার্টফোনের একটি ক্লিকের মাধ্যমে "নিজেই এটি করতে পারে"। তারা কার্যত তাদের হাতে একটি ডিজিটাল ডিভাইস নিয়ে জন্মগ্রহণ করেছিল। তারা রেস্তোরাঁ, বার, জামাকাপড় এবং এমনকি রোমান্টিক অংশীদার বাছাই করতে তাদের স্মার্টফোন ব্যবহার করে। কেন তারা স্টক বাছাই করতে পারে না? ঠিক আছে, এখানে কেন:একটি স্টক পোর্টফোলিও ডিজাইন করতে আপনার জীবনের লক্ষ্যগুলির সাথে মানানসই একটি হট রেস্তোরাঁ বেছে নেওয়ার চেয়ে বেশি অর্থের প্রয়োজন হয়৷
CNBC রিপোর্ট করেছে যে মহামারীটি হাইলাইট করেছে যে লোকেদের হাতে বেশি সময় থাকার কারণে "অনলাইন স্টক ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মগুলি সাম্প্রতিক মাসগুলিতে চাহিদা বৃদ্ধি পেয়েছে কারণ বিনিয়োগকারীরা অবমূল্যায়িত ইক্যুইটিগুলির সুবিধা নিতে চায়।" সহস্রাব্দরা মনে করে যে তারা দিনের ব্যবসায়ী হয়ে দ্রুত অর্থ উপার্জন করতে পারে, কিন্তু তারা তাদের ক্ষমতা এবং তাদের সম্ভাবনাকে অতিরিক্ত মূল্যায়ন করতে পারে।
প্রিন্সটনের অর্থনীতিবিদ এবং ওয়েলথফ্রন্টের চিফ ইনভেস্টমেন্ট অফিসার বার্টন জি ম্যালকিয়েল, মার্কেটওয়াচ-এ তার চিন্তাভাবনা শেয়ার করেছেন:“দিনের ব্যবসায়ীদের গুরুতর বিনিয়োগকারীদের সাথে বিভ্রান্ত করবেন না। গুরুতর বিনিয়োগের মধ্যে রয়েছে বিস্তৃত বৈচিত্র্যকরণ, ভারসাম্য বজায় রাখা, সক্রিয় কর ব্যবস্থাপনা, বাজারের সময় এড়ানো, কোর্সে থাকা এবং বিনিয়োগের উপকরণের ব্যবহার। … ডে ট্রেডিং থেকে সহজ লাভের মিথ্যা দাবি দিয়ে বিভ্রান্ত হবেন না।"
দিন ব্যবসায়ীদের সাফল্যের অনুমান পরিবর্তিত হয়, কিন্তু সবগুলিই বরং হতাশাজনক। আমার নিবন্ধ গবেষণায় ডে ট্রেডিং:স্মার্ট অর স্টুপিড, আমি উপসংহারে পৌঁছেছি মাত্র 10% ডে ট্রেডাররা সত্যিই অর্থ উপার্জন করে। আমি আমার উত্তরাধিকারীরা তাদের অর্থ ব্যবহার করতে দেখতে চাই না এবং আমি বাজি ধরে বলতে পারি আপনিও সম্ভবত একই রকম অনুভব করছেন।
আপনার উত্তরাধিকার হল আপনার মূল্যবোধ এবং জীবনের দক্ষতা পরবর্তী প্রজন্মের কাছে পৌঁছে দেওয়া। আমি এত দৃঢ়ভাবে অনুভব করি যে এই সব সত্যিই অর্থের জন্য নয়। আমি অনুমান করছি যে আপনার অর্থের জন্য আপনার উদ্দেশ্য না আপনার বাচ্চাদের জন্য না কাজ করতে এবং সেই ফেরারি কিনতে এবং সৈকতে বসে সারা জীবন মার্গারিটাস পান করে। আপনাকে আপনার ইচ্ছা প্রকাশ করতে হবে … আপনার বাচ্চারা আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এবং আইনজীবীদের সামনে বসে থাকার আগে, যারা ইচ্ছাটি পড়ছেন। কিন্তু এই কথোপকথন সহজ নয়।
আমি পরবর্তী প্রজন্মের কাছে সম্পদ হস্তান্তর করার এই প্রশ্নে কিছু বিশেষজ্ঞের সাথে কথা বলেছি, জেনিফার চ্যান্ডলার, ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা প্রাইভেট ব্যাঙ্কের ম্যানেজিং ডিরেক্টর এবং জেসি ম্যান্ডেল, এসভিপি, ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা প্রাইভেট ব্যাঙ্কের স্ট্র্যাটেজি টিম৷
চ্যান্ডলার ব্যাখ্যা করেছেন যে তিনি "সম্পদ সম্পর্কে একটি খোলামেলা কথোপকথনকে উত্সাহিত করেন, যাতে পরিবারের সদস্যরা তাদের সম্পদের প্রভাব এবং তাদের জীবন এবং সম্প্রদায়ের মানকে সমৃদ্ধ করার জন্য এর সম্ভাবনার মাধ্যমে চিন্তা করতে পারে। পারিবারিক সম্পদ এবং মূল্যবোধ সম্পর্কে একটি সফল কথোপকথনের জন্য সম্পূর্ণ পারিবারিক ব্যস্ততা প্রয়োজন এবং কথোপকথন পরিচালনা করার জন্য একজন বিশ্বস্ত পেশাদার উপদেষ্টার কাছ থেকে উপকৃত হতে পারেন।”
অনেক বাবা-মা তাদের উত্তরাধিকার সম্পর্কে নার্ভাস, এবং তাদের হওয়া উচিত। দুর্ভাগ্যবশত, পুরানো স্কটিশ প্রবাদ যা অ্যান্ড্রু কার্নেগি বিখ্যাত করেছিলেন — “তিন প্রজন্মের মধ্যে শার্টস্লিভ থেকে শার্টস্লিভস” — উত্তরাধিকারীদের এই পরবর্তী প্রজন্মের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য বলে মনে হয়। Cerulli সমীক্ষায় উল্লেখ করা হয়েছে যে "শুধুমাত্র 42% পিতামাতা খুব আত্মবিশ্বাসী যে তাদের সন্তানরা পারিবারিক সম্পদের ভাল স্টুয়ার্ড হিসাবে কাজ করবে।"
আপনি যদি সম্পদ হস্তান্তর করেন, আপনার একটি ইচ্ছা এবং একটি এস্টেট পরিকল্পনা থাকা উচিত যা পেশাদারদের দ্বারা তৈরি করা হয়।
"মোটামুটিভাবে অর্ধেক আমেরিকানদের ইচ্ছা নেই, এবং এমনকি কম লোকের একটি এস্টেট পরিকল্পনা আছে," বিশ্বস্ততা নির্দেশ করে। A উইল সম্পত্তির বন্টন সংক্রান্ত আপনার ইচ্ছা প্রকাশ করে, কিন্তু একটি এস্টেট পরিকল্পনা আরও অনেক বেশি এগিয়ে যাবে। একটি এস্টেট পরিকল্পনা সম্পদের বণ্টন সংক্রান্ত আপনার ইচ্ছার মতো বিষয়গুলির সাথে মোকাবিলা করবে। এটি কিছু দ্বন্দ্ব এড়াতে সাহায্য করে যা সুবিধাভোগীদের মধ্যে উদ্ভূত হতে পারে, ট্যাক্স সমস্যা, আদালতের খরচ, জনহিতকর বিবেচনা, বীমা এবং ব্যবসায়িক উত্তরাধিকার, অন্যদের মধ্যে। এই এস্টেট পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে, আপনি একটি ট্রাস্ট স্থাপনের কথা বিবেচনা করতে পারেন।
ট্রাস্টগুলি আপনাকে আপনার সম্পত্তি এবং সম্পদগুলি পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে এবং নিশ্চিত করতে পারে যে সেগুলি আপনার ইচ্ছা অনুযায়ী আপনার মৃত্যুর পরে বিতরণ করা হয়েছে। ট্রাস্ট এমন একজন ব্যক্তির জন্য সম্পদ ধারণ করে যাকে সুবিধাভোগী বলা হয়। বিভিন্ন ধরণের ট্রাস্ট রয়েছে এবং আপনার প্রয়োজন অনুসারে একটি খুঁজে পেতে আপনাকে একজন পেশাদারের সাথে পরামর্শ করতে হবে।
ম্যান্ডেল, সম্পদের জন্য পরবর্তী প্রজন্মকে প্রস্তুত করার জন্য একজন বিশেষজ্ঞ, আমাকে বলেছিলেন যে "গবেষণা দেখায় যে 66% উচ্চ সম্পদের লোক কখনও একটি বিশ্বাস স্থাপন করেনি কারণ তারা মনে করে যে বিশ্বাসগুলি জটিল এবং একটি ইচ্ছাই যথেষ্ট।" একটি ইচ্ছা যথেষ্ট নয়।
চ্যান্ডলার যোগ করেছেন যে "একটি ট্রাস্টের মূল্য শুধুমাত্র একটি পরিবারের সম্পদ রক্ষা করতে সাহায্য করে না বরং একটি পরিবারের উত্তরাধিকারও রক্ষা করে। বংশ পরম্পরায় সেবা করার পর, আমরা বারবার দেখেছি একটি সুগঠিত বিশ্বাসের শক্তি পরবর্তী প্রজন্মকে তাদের উত্তরাধিকারের উদ্দেশ্য এবং মূল্য খুঁজে পেতে সহায়তা করার জন্য।”