কল্পনা করুন যে, আপনি যখন ছোট ছিলেন, আপনার মা আপনার পছন্দের পাই বেক করেছিলেন এবং আপনাকে একটি প্রস্তাব দিয়েছিলেন:

তিনি তখনই আপনার জন্য একটি টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো করে খেতে দেবেন তবে আপনি যদি রাতের খাবারের পরে অপেক্ষা করেন তবে আপনার টুকরোটি বড় হবে। এবং আপনি যদি শোবার সময় পর্যন্ত ধরে রাখতে পারেন তবে টুকরোটি আরও বড় হবে। শুধু সেদিন নয়, সারা জীবনের জন্য। যতবারই আপনি মিষ্টির জন্য পাই খাবেন, আপনার স্লাইসের আকার সেই দিন আপনার নেওয়া সিদ্ধান্তের উপর ভিত্তি করে হবে।

আমি মনে করি আমরা সবাই ভাবতে চাই যে আমাদের সবচেয়ে বড় স্লাইসের জন্য অপেক্ষা করার শৃঙ্খলা থাকবে। কারণ কে বেশি পাই চায় না?

কিন্তু আপনি যদি আপনার মাকে সেই পাই বেক করতে সাহায্য করেন এবং অনুভব করেন যে আপনি আপনার স্লাইস অর্জন করেছেন এবং যথেষ্ট অপেক্ষা করছেন? অথবা আপনি যদি বৈধভাবে ক্ষুধার্ত হন এবং ভেবে থাকেন যে আপনার বেঁচে থাকার জন্য পাই প্রয়োজন হতে পারে? এবং যদি আপনি অপেক্ষা করার সময় অন্যদের তাদের পাই খেতে দেখতে পান, আপনি আপনার স্লাইস পাওয়ার সময় পর্যন্ত কোন অবশিষ্ট থাকবে না বলে চিন্তিত হন?

আমি নিশ্চিত যে আমি কোথায় যাচ্ছি আপনি দেখতে পাচ্ছেন। পাইয়ের সেই ছোট টুকরোটি নেওয়ার যুক্তি অনেক। আমি জানি, কারণ আমি শীঘ্রই অবসরপ্রাপ্তদের কাছ থেকে একই ধরনের কারণ শুনি যারা 62 বা 63 বছর বয়সে তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করতে চান বা তাদের পূর্ণ অবসরের বয়স (অধিকাংশের জন্য, এটি 66 এবং 67 এর মধ্যে)। এটা খুবই লোভনীয় - এমনকি যদি তারা জানে যে তারা 70 বছর না হওয়া পর্যন্ত দেরি করছে তা তাদের বাকি জীবনের জন্য একটি বড় মাসিক অর্থ প্রদান করবে।

অনেকেই যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তাদের অবসর গ্রহণ শুরু করতে আগ্রহী, এবং তারা এটি করতে সামাজিক নিরাপত্তা আয় চান বা প্রয়োজন। কেউ কেউ তাদের সুবিধা দাবি করতে চায় এবং তাদের বাসার ডিম আরও বৃদ্ধি করতে অর্থ বিনিয়োগ করতে চায়। ক্রমবর্ধমানভাবে, লোকেরা ভয় পায় যে তারা তাদের ন্যায্য অংশ পাওয়ার আগে সামাজিক নিরাপত্তা ট্রাস্ট তহবিলটি শেষ হয়ে যাবে। এবং তারপরে এমন কিছু ব্যক্তি আছেন যারা দেরি করলে তাদের মাসিক অর্থপ্রদান কতটা বড় হতে পারে সে সম্পর্কে সচেতন নন।

নীচের লাইন হল যে আপনি 62 বছর বয়সে আপনার সুবিধাগুলি পেতে পারেন এবং অনেক লোক তা করে। যাইহোক, এই পছন্দের ফলে বেনিফিটগুলি স্থায়ীভাবে হ্রাস পেতে পারে - আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে (FRA) ফাইল করার মাধ্যমে আপনি যা পেতে পারেন তার চেয়ে 30% কম। এবং অবসরপ্রাপ্তরা যারা তাদের এফআরএর পরে ফাইল করেন তারা 70 বছর না হওয়া পর্যন্ত প্রতি বছর 8% বিলম্বিত অবসর ক্রেডিট পান।

এটা একটা বড় ব্যাপার।

হ্যাঁ, আট বছর - 62 থেকে 70 - এই উল্লেখযোগ্য আয়ের স্ট্রিমটি ট্যাপ করার জন্য অপেক্ষা করার জন্য দীর্ঘ সময়। কিন্তু কে বেশি টাকা চায় না? বিশেষ করে আজকাল, যেহেতু বেবি বুমাররা এমন এক কঠিন ত্রয়ী চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয় যা অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে সবচেয়ে ভালো আয়ের পরিকল্পনাও পরীক্ষা করতে পারে:

1. দীর্ঘায়ু

আপনি যত বেশি দিন বেঁচে থাকবেন, আপনার বাসার ডিমের একাধিক আর্থিক ঝড়, মন্দা এবং সহ্যের বাজার থেকে ক্রমবর্ধমান কর এবং মুদ্রাস্ফীতি এবং আপনার বয়সের সাথে সাথে ব্যয়বহুল স্বাস্থ্যসেবা সংক্রান্ত সমস্যাগুলি সহ্য করার ঝুঁকি তত বেশি। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের আয়ু ক্যালকুলেটরের উপর ভিত্তি করে, 1 জানুয়ারী, 1958-এ জন্ম নেওয়া গড় 62-বছর-বয়সী মহিলা আরও 23.5 বছর বাঁচার আশা করতে পারেন এবং একই জন্মতারিখের একজন পুরুষ আরও 20.7 বছর বাঁচার আশা করতে পারেন। আপনার অর্থ শেষ করতে এটি একটি দীর্ঘ সময়। কিন্তু আপনি যদি বিলম্বিত অবসর গ্রহণের ক্রেডিট অর্জনের মাধ্যমে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলিকে সর্বাধিক করেন, তাহলে আপনার কাছে সর্বদা সেই গ্যারান্টিযুক্ত আয় থাকবে।

2. কম সুদের হার

আপনি অবসর গ্রহণের দিকে অগ্রসর হওয়ার জন্য কিছু সুন্দর, কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ খুঁজছেন? শুভকামনা। আমাদের বর্তমান স্বল্প-সুদের পরিবেশে, "নিরাপদ" বিনিয়োগের রিটার্ন — CD, বন্ড, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট — আপনাকে মুদ্রাস্ফীতি থেকে রক্ষা করবে না। এবং ফেডারেল রিজার্ভের চেয়ারম্যান, জেরোম পাওয়েলের মতে, আমরা আশা করতে পারি যে এই নিম্ন হারগুলি কমপক্ষে 2023 সাল পর্যন্ত স্থায়ী হবে। এর অর্থ হল এই মুহূর্তে অবসরপ্রাপ্তরা যে সেরা বিনিয়োগগুলি করতে পারেন তা আসলেই কোনও বিনিয়োগ নয় - এটি তাদের সামাজিক সুরক্ষা প্রদানগুলিকে বাড়িয়ে তুলছে তাদের নেওয়ার জন্য অপেক্ষা করে।

3. নিয়োগকর্তার পেনশন হ্রাস

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় ব্যবস্থা ঐতিহ্যগতভাবে তিনটি স্তম্ভের উপর নির্মিত:সামাজিক নিরাপত্তা, কর্মক্ষেত্রে পেনশন এবং ব্যক্তিগত সঞ্চয়। কিন্তু অনেক নিয়োগকর্তা পেনশন দেওয়া বন্ধ করে দিয়েছেন, এবং অবসরকালীন বিনিয়োগের সম্পূর্ণ দায়িত্ব বছরের পর বছর ধরে সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা সহ কর্মীদের কাঁধে স্থানান্তরিত হচ্ছে। এটা কিভাবে কাজ করছে? ন্যাশনাল ইনস্টিটিউট অন রিটায়ারমেন্ট সিকিউরিটি (এনআইআরএস) এর একটি সাম্প্রতিক গবেষণায় দেখা গেছে যে আমেরিকানদের মধ্যে 40.2% বয়স্ক এখন অবসরে আয়ের জন্য শুধুমাত্র সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করে। শুধুমাত্র 6.8% একটি নির্দিষ্ট সুবিধা পেনশন, একটি সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা এবং সামাজিক নিরাপত্তা থেকে আয় পায়। এবং ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টের তথ্য অনুসারে, 2019 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে গড় 401(k) ব্যালেন্স ছিল 60 থেকে 69 বছর বয়সী গোষ্ঠীর সঞ্চয়কারীদের জন্য $62,000৷

একজন বিবাহিত দম্পতির জন্য সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার জন্য 500 টিরও বেশি উপায় রয়েছে - এবং কখনও কখনও এটি 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করার পরিবর্তে এক বা উভয় স্বামী/স্ত্রীর জন্য তাড়াতাড়ি বা তাদের পূর্ণ অবসরের বয়সে ফাইল করা অর্থপূর্ণ হয়। আপনি যদি আপনার চাকরি হারিয়ে থাকেন এবং আপনি অর্থের প্রয়োজন, অথবা যদি আপনি অসুস্থ হয়ে থাকেন এবং অবসর নিতেই হয়, আপনি অনুভব করতে পারেন যে আপনার কাছে সত্যিই কোনো বিকল্প নেই। এবং যদি সামাজিক নিরাপত্তার ভবিষ্যত সম্পর্কে উদ্বেগ আপনাকে রাতে জাগিয়ে রাখে, তাহলে আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার মনকে সহজ করার জন্য তাড়াতাড়ি দাবি করা মূল্যবান। (যদিও আমার মতে, এবং আরও অনেকে একমত, এটা খুবই সন্দেহজনক যে আমাদের সরকার সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার জন্য ইতিমধ্যেই যথেষ্ট বয়সী তাদের কাছ থেকে পাটি বের করে দেবে।)

আপনি waffling হলে, এটি আক্ষরিক অর্থে, নম্বর চালানোর জন্য পরিশোধ করতে পারে। আপনার "ব্রেক-ইভেন" বয়স সম্পর্কে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন — সেই বয়স যখন আপনি তাড়াতাড়ি দাবি করার পরিবর্তে অপেক্ষা করে এগিয়ে আসবেন। আপনি যদি ইতিমধ্যেই না করে থাকেন, তাহলে 62, 67 এবং 70-এ আপনার অবসরকালীন সুবিধার একটি অনুমান পেতে সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের সাথে সাইন আপ করুন। এবং SSA-এর অনলাইন সুবিধার ক্যালকুলেটরটি দেখুন।

আপনি সংখ্যাগুলি দেখার সাথে সাথে বিবেচনা করুন যে আপনি একই রকম রিটার্ন সহ আরেকটি গ্যারান্টিযুক্ত বিনিয়োগ পাবেন কিনা। (লিভিং অ্যাডজাস্টমেন্ট, সারভাইভার বেনিফিট এবং ট্যাক্স-অনুকূল অবস্থার খরচ অফার করে এমন একটি উল্লেখ না করা।)

আপনার লক্ষ্য যদি সবচেয়ে বড় সম্ভাব্য পাই পাওয়া হয় — এবং আপনি এটি পরিচালনা করতে পারেন — তাহলে অপেক্ষা করাই পথ।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

কিপলিংগারের উপস্থিতিগুলি একটি PR প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছিল৷ কলামিস্ট Kiplinger.com-এ জমা দেওয়ার জন্য এই অংশটি প্রস্তুত করার জন্য একটি জনসংযোগ সংস্থার কাছ থেকে সহায়তা পেয়েছেন। কিপলিংগারকে কোনোভাবেই ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়নি।

Kalos Capital Inc. এর মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিজ এবং Kalos Management Inc. এর মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা, উভয়ই 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100 এ। অবসরের আয়ের কৌশলগুলি Kalos Capital Inc. বা Kalos Management Inc. এর কোনো অনুমোদিত বা সহায়ক সংস্থা নয়৷