যদি আপনার বস আপনাকে 40 বছর বয়স থেকে 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের জন্য মোট $375,000 বেতন বাড়ানোর প্রস্তাব দিয়ে থাকেন, তবে আপনার প্রথম প্রতিক্রিয়াটি সম্ভবত আনন্দের হবে, তারপরে আপনার অবসরকালীন আর্থিক অবস্থা ভালো থাকবে জেনে স্বস্তি পাবেন। তারপর আপনি কিছু প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন. যেমন, সেই টাকা আয় করতে আমাকে কি করতে হবে?
65 বছর বয়স থেকে 90 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের 25 বছরের সময়কালে আয়ের আরও বেশি বৃদ্ধির ক্ষেত্রে আমি একই ধরণের সন্দেহজনক প্রশ্ন দেখেছি। আমি একটি নিবন্ধে সেই বৃদ্ধির ভিত্তি বর্ণনা করেছি যা আয় থেকে আয়ের তুলনা করে। একটি সাধারণ সম্পদ বরাদ্দ পরিকল্পনা থেকে আয়ের জন্য বরাদ্দ পরিকল্পনা। আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা $375,000-এরও বেশি আয় বৃদ্ধির উত্স হতে পারে (অবসরকালীন সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে $1 মিলিয়নের উপর ভিত্তি করে) কারণ এটি:
যদিও আমি সন্দেহজনক প্রশ্ন বুঝতে পারি। যখন আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়, সামাজিক নিরাপত্তার সাথে, আপনার অবসরকালীন আয়ের একটি বড় অংশ তৈরি করতে গণনা করেন, তখন সতর্ক হওয়া বুদ্ধিমানের কাজ।
অন্যদিকে, নতুন পন্থা বিবেচনা করা এবং তদন্ত করা স্মার্ট। তাদের মধ্যে কেউ কেউ অনেক ভালো অবসর গ্রহণ করতে পারে। স্মার্ট বিনিয়োগকারীদের নতুন ধারণা সম্পর্কে অনেক প্রশ্ন আছে। আমি নীচের বিভাগে আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা পদ্ধতি এবং আয় বৃদ্ধি সংক্রান্ত প্রশ্নের উত্তর দেব৷
আমি বছরের পর বছর ধরে একই প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করছি। বেশিরভাগ উপদেষ্টা, আমার অভিজ্ঞতায়, শুধুমাত্র সম্পদ বরাদ্দ পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে — আপনার সঞ্চয়কে অসংখ্য বিনিয়োগ বিকল্পের মধ্যে বিভক্ত করা — এবং এই সঞ্চয়গুলি থেকে সূত্রগতভাবে তোলা। তাদের ব্যক্তিগত আগ্রহ প্রায়শই যতদিন সম্ভব সেই সঞ্চয়গুলি পরিচালনা করা।
আয় বরাদ্দ, অন্যদিকে, আজীবন আয় প্রদান করে। এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে রয়েছে:আপনি আপনার আয় এবং উত্তরাধিকারের উদ্দেশ্যগুলি নির্ধারণ করেন এবং তারপরে আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা পদ্ধতিটি আয়ের উত্সগুলি খুঁজে পায় যা সেই লক্ষ্যগুলিকে ন্যূনতম পরিমাণে ঝুঁকির সাথে পূরণ করবে৷
একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনার জন্য একটি মূল পার্থক্যকারী হল একটি বৃহৎ আয়ের উৎস হিসাবে বার্ষিক অর্থ প্রদান, যেহেতু তারা আপনার বাকি জীবনের জন্য নিশ্চিত আয় প্রদান করে। সমস্ত উপদেষ্টারা আয়ের বিকল্প হিসাবে বার্ষিক অর্থ প্রদানের প্রস্তাব করেন না, এবং তাদের পরিকল্পনায় কীভাবে একীভূত করা যায় তার অভিজ্ঞতাও কম লোকেরই থাকে৷
একটি উদ্বেগ প্রায়ই উল্লেখ করা হয় যে বার্ষিক অর্থপ্রদান, যা আপনার বা আপনার পত্নীর মৃত্যুর সাথে শেষ হতে পারে, সঞ্চয়ের পরিমাণ কমিয়ে দেয় যা অন্যথায় আপনার বাচ্চাদের, নাতি-নাতনিদের বা প্রিয় দাতব্য প্রতিষ্ঠানে যাবে। অবশ্যই, একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি একটি আয়ের বার্ষিকী কিনতে পারেন যা গ্যারান্টি দেয় যে বার্ষিকীতে বিনিয়োগের অর্থ তাড়াতাড়ি পাস করার সময়েও পরিশোধ করা হবে। অথবা আপনি যদি জীবন বীমার মালিক হন, তাহলে সেই ঝুঁকিও কমাতে পারে।
আরেকটি অনুভূত গোটচা হল যে আয় বার্ষিক তরল নয়। এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে তারল্যের সংজ্ঞা অনুসারে, আপনার বিনিয়োগকৃত সঞ্চয়ের বেশিরভাগই সত্যিকার অর্থে তরল নয়। আপনি সম্পদ বরাদ্দের অধীনে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি থেকে উত্তোলন করতে পারলেও সেই উত্স থেকে ভবিষ্যতের আয় হ্রাস পাবে৷ (তারল্যকে অন্য কোনো আর্থিক প্রভাব ছাড়াই অর্থের অ্যাক্সেস হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়।)
এবং মনে রাখবেন যে আপনার সঞ্চয়ের শুধুমাত্র একটি অংশ - সাধারণত 25% থেকে 40% - একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনার অধীনে আয় বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করা হবে। আয় বরাদ্দের কম ফি এবং ট্যাক্স সহ স্টক, বন্ড এবং নগদ এর সঠিক মিশ্রণ আপনাকে একটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক উত্তরাধিকার তৈরি করতে দেবে। (কর সঞ্চয় সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে দেখুন কিভাবে আপনার অবসরকালীন করের হার 10%-এর কম করবেন।)
পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য আপনার বর্তমান উপদেষ্টা রাখুন আপনার অ্যাকাউন্টের 60% থেকে 75% যা বাজারে রয়ে গেছে। একই সময়ে, আপনি এখনও আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা ব্যবস্থাপনা অনুসরণ করতে পারেন সেবা আপনি আপনার উপদেষ্টাকে খুশি রাখবেন — এবং ফি বাঁচাতে পারবেন।
ধরুন আপনার উপদেষ্টা আপনার পোর্টফোলিওর মূল্যের 1% বার্ষিক ফি নেন, যা এখন $1 মিলিয়ন। এর অর্থ হল আপনি বছরে $10,000 পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট ফি প্রদান করবেন। আপনি যদি আজীবন বার্ষিক অর্থ প্রদানের জন্য $300,000 বরাদ্দ করেন, তাহলে আপনার উপদেষ্টা বছরে $7,000 ফি-র জন্য $700,000 পরিচালনা করবেন। Go2Income-এর প্ল্যান ম্যানেজমেন্ট ফি, যাইহোক, প্রতি বছর $900 হবে। সামগ্রিকভাবে, আপনি বছরে $7,900 খরচ করবেন, প্রতি বছর $2,000 এর বার্ষিক সঞ্চয় যা আপনার পকেটে যায়৷
তারা বলেন পৃথিবীর অষ্টম আশ্চর্য চক্রবৃদ্ধি সুদের জাদু। আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায়, 40 বছর বয়সে বিনিয়োগ করা $10,000 এবং তারপরে প্রতি বছর 65 বছর বয়স পর্যন্ত অবসর গ্রহণের সময় $550,000-এর বেশি মূল্য, প্রতি বছর 6% দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন অনুমান করে৷
অবসরের পরও আছে সমান বিস্ময়। এটি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি আয়ের শক্তি। আপনি যদি 65 বছর বয়সে এবং প্রতিটি পরবর্তী বছরে একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনার মাধ্যমে প্রতি বছর $10,000 অতিরিক্ত আয় করতে পারেন, তাহলে 25 বছর পরে 90 বছর বয়সে আপনার সঞ্চিত আয়ের মূল্য হবে $550,000 বা তার বেশি, অনুমান করে একই 6% বৃদ্ধির হার। পি>
এই ধরনের সংখ্যা আপনার অবসর পরিবর্তন করতে পারে. আপনি প্রত্যাশার চেয়ে বড় উত্তরাধিকার রেখে যাবেন। অথবা আপনার কাছে পরিচর্যাকারী বা অপরিশোধিত চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ থাকবে যা অবসর গ্রহণের দেরিতে ঘটার সম্ভাবনা বেশি। অথবা হয়তো আপনি অর্থ ব্যয় করার অন্য উপায় চিন্তা করতে পারেন। আপনি যখন একটি সুন্দর ইনকাম বুস্ট পান তখন সম্ভাবনা অন্তহীন!
আপনার ইনকাম বুস্ট গণনা করতে ক্লিক করুন go2income -আয় বৃদ্ধি আপনি যে ইনকাম বুস্ট পেতে পারেন তা খুঁজে বের করার পরে, আপনি নিজেরাই একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা ডিজাইন করতে পারেন, অথবা একজনের সাথে কথা বলতে পারেন উপদেষ্টা-কাউন্সেলর আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে।