অবসরপ্রাপ্তরা সর্বদা অর্থ ফুরিয়ে যাওয়া এবং অন্যের উপর নির্ভরশীল হওয়ার বিষয়ে চিন্তিত। আজ, অনেকে এটি সম্পর্কে আরও বেশি উদ্বিগ্ন কারণ সুদের হার এত কম।
যে দিনগুলি আপনি ট্রেজারি বন্ড এবং জমার শংসাপত্রগুলি থেকে আয়ের একটি শালীন প্রবাহ পেতে পারেন তা চলে গেছে। এর মানে এই নয় যে ট্রেজারি এবং ব্যাঙ্ক সিডি বিকল্প নয়। কিন্তু আপনি আর তাদের উপর একচেটিয়াভাবে নির্ভর করতে পারবেন না।
অধিকন্তু, অনেক কোম্পানী প্রথাগত পেনশন প্ল্যান বাতিল করেছে যা অবসরপ্রাপ্তদের সুরক্ষা দিতে ব্যবহৃত হয়। সামাজিক নিরাপত্তা অমূল্য, কিন্তু এটি অবসরপ্রাপ্তদের গড় আয়ের মাত্র 30% প্রদান করে।
দ্য ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল-এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, অবসরপ্রাপ্তরা যাদের বাকি জীবনের জন্য মাসিক আয়ের নিশ্চয়তা রয়েছে তারা যারা করেন না তাদের চেয়ে বেশি সুখী কয়েক বছর আগে থেকে। তারা গড়ে বেশি দিন বাঁচে।
সুতরাং, কীভাবে আপনি অবসর থেকে আর্থিক উদ্বেগ দূর করতে আরও নিশ্চিত আয় পেতে পারেন?
এটা সহজ:আপনার নিজের পেনশন তৈরি করুন। একটি লাইফটাইম অ্যানুইটি প্রথাগত পেনশনের মত আজীবন আয়ের নিশ্চয়তা দেয়। অনেক বীমা কোম্পানি তাদের অফার করে।
আপনি একটি বার্ষিকী কেনার জন্য এককালীন নগদ অর্থপ্রদান করতে পারেন। বিকল্পভাবে, আপনি একটি IRA, 401(k) বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল রোল ওভার করতে পারেন। যেভাবেই হোক, আপনি যখন তা করবেন, আপনি একটি একক-প্রিমিয়াম বার্ষিকী কিনছেন। অথবা, অন্য দিকে, আপনি একটি নমনীয়-প্রিমিয়াম বার্ষিকীতে ছোট নিয়মিত আমানতের একটি সিরিজ করতে বেছে নিতে পারেন। এটা আপনার কল।
একটি আয় বার্ষিকী হল একটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি যা আপনার প্রিমিয়াম জমাকে আয়ের একটি গ্যারান্টিযুক্ত প্রবাহে রূপান্তর করে। সেই গ্যারান্টির বিনিময়ে, আপনি আপনার নগদ মূল্য ছেড়ে দেন। একটি কিস্তি ফেরত গ্যারান্টি হল একটি বিকল্প যা বলে যে আপনি যদি আপনার আমানতের সম্পূর্ণ মূল্য সংগ্রহ করার আগে মারা যান, তাহলে মোট অর্থপ্রদান আপনার আসল আমানতের সমান না হওয়া পর্যন্ত আপনার সুবিধাভোগী পেমেন্ট পেতে থাকবে। বেশিরভাগ ক্রেতারা এই বৈশিষ্ট্যটি বেছে নেন, যা এটি ছাড়া বার্ষিকীর তুলনায় আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ হ্রাস করতে পারে।
একটি আজীবন বার্ষিকী একটি দীর্ঘ জীবনযাপনের আর্থিক ঝুঁকির বিরুদ্ধে হেজেস। স্বাধীন বিশেষজ্ঞ এবং অর্থনীতিবিদরা বলছেন যে বেশিরভাগ লোকের উচিত তাদের সঞ্চয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ এই ধরনের বার্ষিকীতে বরাদ্দ করা। সঠিক পরিমাণ আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।
একটি বিলম্বিত আয় বার্ষিক আয়ের একটি ভবিষ্যত প্রবাহকে ট্যাক্স-বিলম্বিত করে, কারণ আপনি আয় পেতে শুরু না করা পর্যন্ত আপনি কোনো কর দেবেন না। তারপরেও, আপনি যে পেমেন্টগুলি পাবেন (আইআরএ বা অন্য অবসর পরিকল্পনার একটি বার্ষিক থেকে ছাড়া) শুধুমাত্র আংশিকভাবে করযোগ্য, কারণ কিছু আয় প্রিমিয়ামের অকরযোগ্য রিটার্ন হিসাবে বিবেচিত হয়।
একটি বিলম্বিত আয় বার্ষিকী আপনার চয়ন করা ভবিষ্যতের তারিখ পর্যন্ত আয়ের অর্থ প্রদান স্থগিত করে। বেশিরভাগ ক্রেতারা 80 বা তার বেশি বয়সে পেমেন্ট নেওয়া শুরু করতে পছন্দ করে।
আপনি যখন বার্ষিকী কিনবেন, আপনি সঠিক পরিমাণ মাসিক আয়ের পরিমাণ এবং কখন এটি শুরু হবে তা জানতে পারবেন। আপনি কেনার সময় অর্থপ্রদানের জন্য শুরুর তারিখ বেছে নিতে হবে। কিছু বীমাকারী আপনাকে পরে তারিখ পরিবর্তন করতে দেবে। আপনি হয় একটি একক-জীবন বার্ষিক বা যৌথ-জীবনের বার্ষিকী কিনতে পারেন, যা সাধারণত উভয় স্বামী/স্ত্রীকে কভার করে।
আপনার সম্পত্তির বাইরে বেঁচে থাকার বিরুদ্ধে এটি রক্ষা করার সবচেয়ে কার্যকর উপায় — আপনি 88 বা 98 বা 108 বছর বেঁচে থাকুন।
দৃষ্টিভঙ্গির শক্তি দুটি জিনিসের ফলাফল। প্রথমত, বীমাকারী অনেক বছর ধরে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করে, যতক্ষণ না আপনি আয় করা শুরু করেন ততক্ষণ পর্যন্ত এটিকে চক্রবৃদ্ধি করতে সক্ষম করে। দ্বিতীয়ত, ক্রেতারা যারা বার্ধক্যের জন্য বার্ধক্যের জন্য বেঁচে থাকেন না তারা তাদের ভর্তুকি দেন। এটাই বীমার জাদু।
আপনি পেমেন্ট নিতে যত বেশি দেরি করবেন এবং যত বেশি বয়সে আপনি সেগুলি নেওয়া শুরু করবেন, মাসিক পেআউট তত বেশি হবে।
এখানে তিনটি পরিস্থিতি (অক্টোবর 2020 সালের শেষের দিকে):
বিলম্বিত আয় বার্ষিকী, যাকে কখনও কখনও দীর্ঘায়ু বার্ষিকী বলা হয়, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার একটি ভিন্ন উপায় অফার করে৷
ধরা যাক আপনি 65 বছর বয়সে অবসর নেবেন। আপনি আপনার অর্থের একটি অংশ ব্যবহার করতে পারেন একটি দীর্ঘায়ু বার্ষিকী কিনতে যা 85 থেকে শুরু করে যথেষ্ট আজীবন আয় প্রদান করবে, উদাহরণস্বরূপ। তারপর, আপনার অবসরের অর্থের ভারসাম্যের সাথে, আপনাকে শুধুমাত্র একটি আয় পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে যা আপনার বয়স 65 থেকে 85 - অনির্দিষ্টকালের পরিবর্তে।
এছাড়াও, আপনি এইভাবে 70 বছর বয়স পর্যন্ত সোশ্যাল সিকিউরিটি নিতে দেরি করতে পারবেন এবং এইভাবে পরবর্তীতে আরও বড় অর্থপ্রদান পাবেন।
আপনার পুরো জীবনকাল ধরে আপনার অর্থ স্থায়ী করার চেষ্টা করার অনিশ্চয়তার সাথে আপনাকে মোকাবিলা করতে হবে না। এবং যেহেতু আপনি জানেন যে আপনি পরবর্তীতে আজীবন আয়ের নিশ্চয়তা পাবেন, তাই আপনি আপনার অবসর গ্রহণের প্রথম বছরগুলিতে অর্থ ব্যয় করার বিষয়ে কম সীমাবদ্ধতা অনুভব করতে পারেন।
আরএমডি ঘৃণা করেন? একটি QLAC সম্পর্কে কেমন? আরেকটি বিকল্প হল একটি IRA-এর মধ্যে একটি বার্ষিকী কেনা, যা একটি যোগ্য দীর্ঘায়ু বার্ষিক চুক্তি (QLAC) নামে পরিচিত৷ একটি QLAC হল একটি আয় বার্ষিক যা IRS প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। আপনার জীবদ্দশায়, আপনি একটি QLAC কেনার জন্য আপনার সমস্ত IRA-এর মোট 25% বা $135,000, যেটি কম বরাদ্দ করতে পারেন। ভবিষ্যতের বছরগুলিতে, মূল্যস্ফীতির জন্য $135,000 সীমা সামঞ্জস্য করা হবে৷
৷এটি আপনাকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের 25% পর্যন্ত পিছিয়ে দিতে দেয় এবং এইভাবে অর্থপ্রদান শুরু না হওয়া পর্যন্ত আপনার কর কমাতে দেয়। অন্যান্য বার্ষিক আয়ের বিপরীতে, QLAC আয় 100% করযোগ্য, তবে এটি এমন অর্থ যা আপনাকে অবশেষে আপনার IRA থেকে প্রত্যাহার করতে হবে (এবং কর দিতে হবে)।
আজীবন বার্ষিক আয় অবসরপ্রাপ্তদের উদ্বেগ কমায় এবং সুস্থতার প্রচার করে। আপনি নিজের পেনশন তৈরি করতে পারেন।
অনেক ডজন বীমাকারীর থেকে আপডেট করা সুদের হার সহ আরও তথ্য, www.annuityadvantage.com বা (800) 239-0356 এ উপলব্ধ।