অনেক মহিলা যারা কর্মক্ষেত্রে অত্যন্ত সফল তারা এখনও তাদের সম্পদ নিয়ে কী করবেন তা নিয়ে আলোচনা এবং পরিকল্পনা করার ক্ষেত্রে তাদের কিছুটা আত্মবিশ্বাসের অভাব রয়েছে। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে কোথায় ঘুরতে হবে, একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা আপনার অর্থের বিষয়ে ক্ষমতাপ্রাপ্ত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য একটি মূল্যবান সম্পদ হতে পারে।
অনেক মহিলার সাথে কাজ করার পরে, আমি কয়েকটি পুনরাবৃত্ত থিম লক্ষ্য করেছি যা মহিলাদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা করার সময় বিবেচনা করা উচিত। এখানে কয়েকটি ভিন্ন বিষয় রয়েছে যা সমস্ত মহিলাদের আপনার নিজের উপদেষ্টার সাথে আলোচনা করা উচিত৷
৷পরিসংখ্যানগতভাবে, মহিলারা দীর্ঘজীবী হন। স্ট্যাটিস্তার মতে, 2020 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে জন্ম নেওয়া মহিলাদের গড় আয়ু 81 বছর, যেখানে পুরুষদের জন্য মাত্র 76 বছর। এর অর্থ হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সমস্ত মহিলাদের অপেক্ষাকৃত দীর্ঘ অবসরের জন্য সঞ্চয় করা উচিত।
দুজনের উদাহরণ বিবেচনা করুন যারা 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন। উভয়েই অবসর গ্রহণের প্রথম দিন থেকে প্রতি বছর $70,000 খরচ করতে চান। তারা অনুমান করে যে তারা তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের উপর 6% রিটার্ন অর্জন করবে এবং তারা প্রত্যেকে নিজেদেরকে 3% বার্ষিক জীবনযাত্রার সামঞ্জস্য দিতে চায়। যদি একজন মানুষ 76 বছর বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকেন, তাহলে অবসর নেওয়ার সময় তাকে মোটামুটি $670,000 সঞ্চয় করতে হবে। যদি একজন মহিলা 81 বছর বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকেন, তাহলে সেই অতিরিক্ত বছরগুলি কভার করার জন্য তাকে অতিরিক্ত $240,000 সঞ্চয় করতে হবে৷
অবশ্যই, এই আয়ুষ্কালের পরিসংখ্যান এখনও শুধুমাত্র একটি গড়, যার মানে আপনি এর থেকে বেশি দিন বাঁচার সম্ভাবনা রয়েছে। গবেষণায় দেখা গেছে যে ব্যক্তিরা উচ্চ স্তরের শিক্ষা এবং সম্পদ অর্জন করেছেন তাদের আয়ু দীর্ঘ হয়, তাই আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনায় দীর্ঘায়ুকে বিবেচনা করুন।
যদিও আপনি প্রতি বছর এক একক পরিমাণ হিসাবে অবসরে কতটা ব্যয় করতে চান তা নিয়ে ভাবা সবচেয়ে সহজ হতে পারে, আপনি কীভাবে আপনার অর্থ ব্যয় করেন তা সময়ের সাথে সাথে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে থাকে। একটি নমনীয় অবসর পরিকল্পনার ব্যয়ের বিভিন্ন বিভাগ দেখা উচিত এবং সময়ের সাথে সাথে তাদের সামঞ্জস্য করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, একবার আপনার বন্ধকী পরিশোধ করা হলে, আবাসন খরচ সাধারণত খুব বেশি পরিবর্তন হয় না যদি না আপনি আকার কম করেন। অন্যদিকে, অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি অবসর গ্রহণের প্রথম বছরগুলিতে ভ্রমণ এবং বিনোদনের জন্য বেশি ব্যয় করেন এবং বয়স বাড়ার সাথে সাথে কম খরচ করেন, যখন তারা পরিবার এবং দাতব্য প্রতিষ্ঠানে উপহার দেওয়ার পরিমাণ বাড়ান।
আপনার সাধারণ জীবনযাত্রার ব্যয়ের হিসাব করার পাশাপাশি, আপনার উপদেষ্টার সাথে সম্ভাব্য স্বাস্থ্য পরিচর্যা খরচ নিয়ে আলোচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ। একজন অভিজ্ঞ উপদেষ্টা আপনাকে স্বাস্থ্য পরিচর্যার খরচ অনুমান করতে এবং উদ্ভূত খরচগুলি কীভাবে কভার করা যায় তার পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারেন।
আপনার উপদেষ্টার সাথে মেডিকেয়ারে রূপান্তরের বিষয়ে আলোচনা করা উচিত, বিশেষত আপনি 65 বছর বয়সে যোগ্য হওয়ার আগে। অনেক লোক মিথ্যাভাবে ধরে নেয় যে মেডিকেয়ার বিনামূল্যে এবং সবকিছুই কভার করবে, কিন্তু প্রিমিয়াম দিতে হবে, পকেটের বাইরের খরচ এবং স্বাস্থ্যসেবা খরচ। যেগুলি কেবল মেডিকেয়ার দ্বারা আচ্ছাদিত নয়, যেমন দাঁতের, দৃষ্টি এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন৷
যেহেতু অবসরের মাইলফলক এবং স্বাস্থ্য বিবেচনা আপনার সামগ্রিক ব্যয় পরিকল্পনার উপর প্রভাব ফেলবে, তাই আপনার বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা এবং আপনার প্রিয়জনদের সাথে যোগাযোগের একটি খোলা লাইন রাখা গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনার এবং আপনার সঙ্গীর একটি যৌথ সম্পদের পরিকল্পনা থাকে - অথবা যদি আপনার আর্থিক জীবন মিশে থাকে - তবে নিশ্চিত হন যে উভয় পক্ষই একে অপরের আর্থিক লক্ষ্যগুলি সম্পূর্ণরূপে বোঝে এবং প্রয়োজনে গুরুত্বপূর্ণ নথি বা অ্যাকাউন্টগুলি অ্যাক্সেস করতে সক্ষম৷
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, সমস্ত তত্ত্বাবধায়কদের প্রায় দুই-তৃতীয়াংশই মহিলা, যা তাদের অর্থের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলে। মহিলাদের প্রায়ই শিশু, স্বামী/স্ত্রী এবং/অথবা বৃদ্ধ পিতামাতার জন্য প্রাথমিক যত্ন নেওয়ার দায়িত্ব নেওয়া হয়। তারা পুরুষদের তুলনায় তাদের ক্যারিয়ার সামঞ্জস্য করার বা পরিবারের যত্ন নেওয়ার জন্য পেশাদার কর্মক্ষেত্র থেকে বিরতি নেওয়ার সম্ভাবনা বেশি - যা আজীবন মজুরি, সঞ্চয় এবং সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলিকে প্রভাবিত করে৷
আপনি যদি কোনো দিন কোনো বার্ধক্যজনিত প্রিয়জনের পারিবারিক পরিচর্যাকারী হওয়ার প্রত্যাশা করেন, তাহলে শীঘ্রই আপনার জন্য এর অর্থ কী হতে পারে তা নিয়ে ভাবা শুরু করা ভালো। যদি আপনার পিতামাতার স্বাস্থ্য জরুরী থাকে, আপনি কি জানেন যে তারা কীভাবে যত্ন নিতে চান? আপনি কি জানেন তাদের বীমা কার্ড, স্বাস্থ্যসেবা প্রক্সি এবং অ্যাটর্নির টেকসই ক্ষমতার কপি কোথায় পাবেন? কেউ তাদের পিতামাতাকে একা রেখে তাদের নিজের মৃত্যু সম্পর্কে চিন্তা করতে পছন্দ করে না, তবে তাদের সাথে আগে থেকে পরিকল্পনা করার জন্য তাদের সাথে কথোপকথন করার জন্য সময় নেওয়া প্রত্যেককে অনেক উদ্বেগ থেকে বাঁচাতে পারে যখন একটি সংকট ঘটবে।
দুর্ভাগ্যবশত, মহিলারা প্রায়শই নিজের যত্ন নেয় কিন্তু প্রায়শই পরবর্তী জীবনে তাদের নিজস্ব যত্নের পরিকল্পনা উপেক্ষা করে। আইনি নথির একটি প্রাথমিক সেট (যেমন একটি উইল, টেকসই পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি, স্বাস্থ্যসেবা প্রক্সি এবং লিভিং উইল) থাকা একটি ভাল প্রথম পদক্ষেপ, তবে ভবিষ্যতে সাহায্যের প্রয়োজনের রসদ নিয়ে চিন্তা করা আরও ভাল। একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে, আপনার আর্থিক বিষয়গুলিকে সংগঠিত করতে এবং আপনার প্রিয়জনদের কাছে আপনার ইচ্ছার কথা জানাতে সাহায্য করতে পারেন যাতে আপনার সোনার বছরগুলিতে আপনার এবং আপনার প্রিয়জনের উপর চাপ কম হয়।
দাতব্য দান কর্তনকে করযোগ্য আয় কম করার উপায় হিসাবে দীর্ঘদিন ধরে সমর্থন করা হয়েছে, কিন্তু 2017 ট্যাক্স কাটস অ্যান্ড জব অ্যাক্ট (TCJA)-এর সাথে অনেক কিছু পরিবর্তিত হয়েছে। TCJA স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন বাড়িয়েছে এবং আইটেমাইজড ডিডাকশনের জন্য বার বাড়িয়েছে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে কৌশলগুলি নেভিগেট করতে সাহায্য করতে পারেন যাতে আপনি আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে আপনার প্রিয় দাতব্য সংস্থাগুলিতে দান করা চালিয়ে যেতে পারেন। বিবেচনা করার জন্য একটি জনপ্রিয় সমাধান হল "গুচ্ছ করা" বেশ কয়েকটি কর-ছাড়যোগ্য দাতব্য দান যা সাধারণত কয়েক বছর ধরে করা হবে এবং সেগুলিকে এক কর বছরে একীভূত করা। উপরন্তু, একটি দাতা-পরামর্শিত তহবিল আপনাকে এক বছরে একটি বড় অঙ্কের অনুদানের আইটেমাইজ করার অনুমতি দিতে পারে তবে সময়ের সাথে সাথে দাতব্য সংস্থাগুলিতে বিতরণ করার নমনীয়তা দেয়৷
আর্থিক পরিকল্পনা শুধুমাত্র অবসর গ্রহণের জন্য স্টক এবং বন্ড পরিচালনা করে না। এটি বিনিয়োগ কৌশল, ট্যাক্স এবং এস্টেট পরিকল্পনা, ব্যক্তিগত লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আরও অনেক কিছুর মিশ্রণ। যেকোন আর্থিক উপদেষ্টার লবণের মূল্য আপনাকে আপনার আর্থিক চিত্র সম্পর্কে সামগ্রিকভাবে চিন্তা করতে এবং প্রতিটি অংশের জন্য পরিকল্পনা করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে সক্ষম হওয়া উচিত - একটি এস্টেট পরিকল্পনা তৈরি করা থেকে আপনার যথাযথ স্তরের বীমা কভারেজ রয়েছে তা নিশ্চিত করা।
একজন ব্যক্তিগত প্রশিক্ষক বা পেশাদার প্রশিক্ষকের সাথে কাজ করার মতো, একজন বিশ্বস্ত, জ্ঞানী উপদেষ্টার সাথে অংশীদারিত্ব আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে ট্র্যাকে রাখতে সহায়তা করতে পারে। প্রক্রিয়াটি কাজ করে, তবে শেষ ফলাফল এবং মানসিক শান্তি যা একটি চিন্তাশীল আর্থিক পরিকল্পনা প্রদান করে তা সার্থক করে তোলে।