এটি একটি বছর-শেষের আর্থিক পর্যালোচনা করার এবং 2021-এর জন্য আপনার পথ নির্ধারণ করার সময়। আপনি নিশ্চিত করবেন যে আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগগুলি আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, আয়কর হ্রাস করা এবং আপনি আপনার i's ডট করেছেন এবং আপনার t's অতিক্রম করেছেন তা নিশ্চিত করবেন।
আপনি যদি এই বছর আপনার অবসরের পরিকল্পনা(গুলি) পুরোপুরি অর্থায়ন না করে থাকেন, তাহলে আপনি কী পরিমাণ লবণ দিতে পারবেন তা বিবেচনা করুন। 401(k) পরিকল্পনায় অবদান আপনার করযোগ্য মজুরি হ্রাস করে। সেগুলি ৩১ ডিসেম্বরের মধ্যে দিতে হবে, এবং অনেক নিয়োগকর্তা আপনাকে অতিরিক্ত এককালীন অবদান রাখতে দেবেন IRS সীমা পর্যন্ত।
আপনি 15 এপ্রিল, 2021-এর মধ্যে একটি IRA-তে কর্তনযোগ্য অবদান রেখে 2020 কর বাঁচাতে সক্ষম হতে পারেন। যদি আপনার আয় খুব বেশি হয় কারণ আপনি বা আপনার পত্নীও কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় আছেন, তাহলে তা বন্ধ করার কথা বিবেচনা করুন রথ আইআরএ-তে অর্থ, যার আরও উদার আয়ের সীমা রয়েছে।
অবশেষে, মনে রাখবেন যে 72 বা তার বেশি বয়সীরা করবেন না৷ এই বছর প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নিতে হবে। কংগ্রেস 2020 সালে সমস্ত ধরণের অবসর পরিকল্পনার জন্য তাদের ছাড় দিয়েছে৷
৷বিভ্রান্তিকর প্রত্যাশা, পুঁজিবাজারে এ বছর উত্থিত হয়েছে। ফলস্বরূপ, আপনি খুঁজে পেতে পারেন যে আপনার সম্পদ বরাদ্দ করা হয়েছে।
ধরুন কয়েক বছর আগে আপনি আপনার বরাদ্দ 50% ইক্যুইটি (স্টক এবং স্টক ফান্ড) এবং 50% ফিক্সড-আয় (বন্ড, সিডি, ফিক্সড অ্যানুইটি, মানি মার্কেট এবং অনুরূপ উপকরণ) হিসাবে সেট করেছেন। শক্তিশালী বাজার পারফরম্যান্সের জন্য ধন্যবাদ, আপনি এখন ইক্যুইটিতে 65% এবং স্থির আয়ে 35%৷
আপনি ভাল করেছেন! এখন 50-50 এ ফিরে যাওয়ার জন্য পুনরায় বরাদ্দ শুরু করার সময়। রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানের পাশাপাশি বার্ষিক এবং জীবন বীমা পলিসিগুলিতে অর্থ পুনঃবন্টন করার জন্য কম পরিকল্পনা লাগে কারণ এখানে লাভগুলি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত কর দেওয়া হয় না। কিছু লোকের তাদের অবসর পরিকল্পনায় যথেষ্ট অর্থ থাকে যাতে তারা শুধুমাত্র তাদের ব্যবহার করে তাদের সামগ্রিক ভারসাম্য সম্পন্ন করতে পারে। মনে রাখবেন, এটি আপনার সামগ্রিক সম্পদ বরাদ্দ যা গণনা করে, কোনো একটি অ্যাকাউন্টে বরাদ্দ নয়।
আপনি যদি আপনার করযোগ্য বিনিয়োগের ভারসাম্য বজায় রাখতে চান তবে ট্যাক্স কৌশল সম্পর্কে সচেতন হন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার অবাস্তব লোকসান থাকে, তাহলে আপনি আপনার বিজয়ীদের বিক্রি করে লাভ অফসেট করার জন্য হারানো বিনিয়োগ বিক্রি করতে পারেন। আপনি যদি অনেক ট্যাক্সযোগ্য অর্থের ভারসাম্য বজায় রাখেন, তাহলে আপনি সাহায্যের জন্য একটি CFP বা CPA এর সাথে পরামর্শ করতে পারেন।
পরিপক্ক হওয়া সিডি বা বন্ড থেকে আসা অর্থ পুনরায় ভারসাম্য বা পুনঃবিনিয়োগ করার সময়, আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করুন। আপনি আপনার প্রত্যাশার চেয়ে অনেক ভাল হার পেতে সক্ষম হতে পারেন। অর্থনীতিকে চাঙ্গা করতে ফেডারেল রিজার্ভ স্বল্পমেয়াদী সুদের হার শূন্যের কাছাকাছি কমিয়েছে। আজ, বেশিরভাগ সঞ্চয়পত্র - যেমন মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট, সিডি এবং বন্ড - খুব কম হারে অর্থ প্রদান করে, এমনকি যদি আপনি কয়েক বা কয়েক বছরের জন্য আপনার অর্থ টাই আপ করতে ইচ্ছুক হন। যদি আপনার কাছে সিডি বা বন্ড থাকে যা পরিপক্ক হতে চলেছে, তাহলে অন্যান্য বিকল্পগুলি বিবেচনা করার জন্য এটি অর্থ প্রদান করে৷
আপনি যদি 59½ বছর বয়স পর্যন্ত আপনার অর্থ টাই আপ করার সামর্থ্য রাখেন বা ইতিমধ্যেই সেই বয়সী হয়ে থাকেন, তবে আরেকটি পছন্দ রয়েছে যা সাধারণত উচ্চ হার প্রদান করে:একটি নির্দিষ্ট হারের বার্ষিক। আপনার বয়স গুরুত্বপূর্ণ, কারণ আপনি যদি 59½ বছর বয়সের আগে আপনার অ্যানুইটি থেকে অর্থ উত্তোলন করেন, তাহলে আপনি উত্তোলন করা সুদের উপার্জনের উপর IRS-এর 10% জরিমানা দিতে হবে।
বহু বছরের গ্যারান্টি বার্ষিকী বা CD-টাইপ বার্ষিক হিসাবেও পরিচিত, একটি নির্দিষ্ট হারের বার্ষিকী আমানতের একটি ব্যাঙ্ক শংসাপত্রের মতো আচরণ করে, কিছু উল্লেখযোগ্য পার্থক্য সহ। একটি সিডির মতো, এটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত সুদের হার প্রদান করে, সাধারণত তিন থেকে 10 বছর। একটি সিডির বিপরীতে, আপনি এটি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত অ্যানুইটিতে জমাকৃত সুদ ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়।
যদিও সিডি আজ 1% এর কম অর্থ প্রদান করে, একটি তিন বছরের স্থায়ী বার্ষিক 2.40% পর্যন্ত এবং একটি পাঁচ বছরের চুক্তি বার্ষিক 3.00% পর্যন্ত প্রদান করে। বার্ষিক এফডিআইসি-বীমা করা হয় না তবে রাজ্যের গ্যারান্টি অ্যাসোসিয়েশনগুলির দ্বারা আচ্ছাদিত হয়, নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত, যা রাজ্য অনুসারে পরিবর্তিত হয়৷
একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী হল আরেকটি পছন্দ যদি আপনি একটি ওঠানামাকারী সুদের হার মনে না করেন। এটি একটি বাজার সূচকের বৃদ্ধির উপর ভিত্তি করে সুদের কৃতিত্ব দেয়, যেমন S&P 500৷ আপের বছরগুলিতে, আপনি লাভ করবেন৷ নিচের বছরগুলিতে, আপনি কিছুই হারাবেন না কিন্তু কিছুই উপার্জন করবেন না। সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি সেই লোকেদের জন্য উপযুক্ত যারা বৃদ্ধিকে বাধা না দিয়ে ঝুঁকি সীমিত করে দীর্ঘমেয়াদে সঞ্চয় করতে চান৷
বার্ষিক, জীবন বীমা পলিসি এবং অবসর পরিকল্পনার তালিকাভুক্ত সুবিধাভোগীরা আপনার মৃত্যুতে আয় পাবেন। তারা আপ টু ডেট কিনা পরীক্ষা করুন। জীবন পরিবর্তন যেমন বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ, সন্তান বা নাতি-নাতনির জন্ম এবং প্রিয়জনের মৃত্যুর জন্য আপনার সুবিধাভোগীদের আপডেট করার প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনার পত্নী সাধারণত আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী এবং আপনার সন্তান বা সন্তানেরা আনুষঙ্গিক। আপনি যদি তালাকপ্রাপ্ত হয়ে থাকেন এবং পুনরায় বিবাহ করেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনার প্রাক্তন পত্নী এখনও সুবিধাভোগী নন।