ঠিক যেমন আপনি আপনার গাড়িকে মসৃণভাবে চলার জন্য একজন মেকানিকের কাছে যান এবং সুস্থ থাকার জন্য একজন ডাক্তারের কাছে যান, তেমনি একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে দেখা করলে আপনার অর্থের ক্ষেত্রে আপনি সঠিক পথে আছেন তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে।
এখন, আগের চেয়ে বেশি, আর্থিক পেশাদাররা একটি অপরিহার্য সম্পদ। এবং ডিজিটাল মানি ম্যানেজমেন্ট টুলের জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি সত্ত্বেও, মানব আর্থিক পেশাদাররা এখনও আর্থিক পরামর্শের প্রধান উৎস। প্রকৃতপক্ষে, প্রুডেনশিয়াল গবেষণা দেখায় যে সহস্রাব্দের জনসংখ্যার অর্ধেকেরও বেশি — ডিজিটাল প্রযুক্তির সাথে স্বাচ্ছন্দ্যের জন্য পরিচিত — নিজেদেরকে একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত পেশাদারের কাছ থেকে আর্থিক পরামর্শ পেতে দেখেন, যা সহস্রাব্দের মহিলাদের মধ্যে প্রায় দুই-তৃতীয়াংশে বেড়ে যায়৷
আপনি সবেমাত্র আপনার আর্থিক যাত্রা শুরু করছেন বা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসছেন না কেন, পেশাদার পরামর্শ পাওয়া একটি বিশাল পার্থক্য আনতে পারে। কিন্তু সঠিক পেশাদার খুঁজে পাওয়া সবসময় যতটা সহজ মনে হয় ততটা সহজ নয়।
অনেক লোক — আপনার হেয়ারড্রেসার থেকে শুরু করে আপনার স্টক-বুদ্ধিমান প্রতিবেশী — আর্থিক পরামর্শ দিতে পছন্দ করতে পারে, কিন্তু এটা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার আর্থিক বিষয়ে একজন অভিজ্ঞ পেশাদারের কাছে বিশ্বাস করছেন যিনি আপনাকে সঠিক পথে নিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারেন। সেখানে হাজার হাজার সু-যোগ্য আর্থিক পেশাদার আছে। আপনার জন্য সর্বোত্তম খুঁজে পেতে তাদের মাধ্যমে কীভাবে বাছাই করা যায় তা এখানে রয়েছে (এবং যেটি নয় তাকে কীভাবে পরিত্রাণ পেতে হয়)।
আপনার লক্ষ্যগুলি কী তা সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনাকে আপনার আর্থিক সুস্থতার যাত্রায় সাহায্য করার জন্য কোন ধরণের আর্থিক পেশাদার সবচেয়ে উপযুক্ত হতে পারে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। কিছু যোগ্য আর্থিক পেশাদারদের তাদের নামের পরে শংসাপত্রের একটি বর্ণমালা স্যুপ থাকতে পারে। আপনার জন্য সঠিকটি নির্ভর করে আপনার প্রয়োজনীয় সাহায্যের উপর। আপনি যদি একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা খুঁজছেন — অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় থেকে আপনি সঠিকভাবে বীমা করা হয়েছে তা নিশ্চিত করা পর্যন্ত সবকিছুই কভার করে — আপনি সম্ভবত একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ পেশাদার (CFP) খুঁজতে চান। এছাড়াও এমন কিছু ব্যক্তি আছেন যারা আর্থিক ব্যবস্থাপনায় বিশেষজ্ঞ কারণ তারা বিবাহবিচ্ছেদ (CDFA) থেকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন (CLTC) পর্যন্ত সমস্ত কিছুর সাথে সম্পর্কিত৷
অবশ্যই, সেই উপাধিগুলি ছাড়াই যোগ্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীও রয়েছে এবং সেখানেই পরবর্তী পদক্ষেপটি আসে৷
একজন আর্থিক পেশাদার নিয়োগ করা আপনার নেওয়া সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অর্থ সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হতে পারে, তাই আপনি সঠিক ব্যক্তিকে বেছে নিয়েছেন তা নিশ্চিত করার জন্য কিছু সময় ব্যয় করা মূল্যবান। বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের সদস্যদের কাছে এমন পেশাদারদের সুপারিশের জন্য জিজ্ঞাসা করে শুরু করুন যাদের সাথে তাদের ভালো অভিজ্ঞতা আছে।
তালিকা এখনও সংক্ষিপ্ত আসছে? ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন সহ বিভিন্ন ডিরেক্টরির মাধ্যমে আপনি অবস্থান এবং বিশেষত্ব দ্বারা ফিল্টার করা আর্থিক পেশাদারদের অনুসন্ধান করতে পারেন৷
একবার আপনি কিছু প্রতিযোগী পেয়ে গেলে, এটি একটি পরিচায়ক কথোপকথন নির্ধারণ করার সময়। আপনি তাদের কাছে কতদিন ধরে ব্যবসা করছেন (এবং তারা আগে মন্দার মধ্য দিয়ে থাকলে), তাদের ফার্মের আকার, তাদের বিনিয়োগের দর্শন এবং আপনার মতো ক্লায়েন্টদের সাথে তাদের কাজ করার অভিজ্ঞতা আছে কিনা সে সম্পর্কে প্রাথমিক তথ্য জিজ্ঞাসা করতে চাইবেন। . আপনি যদি একজন ছোট-ব্যবসার মালিক হন, উদাহরণস্বরূপ, বা একজন একক অভিভাবক, তাদের কাছে একই রকম আর্থিক পরিস্থিতিতে অন্য ক্লায়েন্ট আছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন।
প্রতিটি আর্থিক পেশাদার কীভাবে অর্থ প্রদান করা হয় তা আপনি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করারও এটি আপনার সুযোগ। কেউ কেউ একটি ফ্ল্যাট বা ঘন্টায় ফি প্রদান করে, অন্যরা ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের শতাংশ অর্জন করে। এখনও অন্যরা আপনার নির্দিষ্ট পণ্য বিক্রি করার জন্য একটি কমিশন উপার্জন করে।
এই সাক্ষাত্কারগুলি আপনার আর্থিক প্রয়োজনের জন্য সমস্ত প্রয়োজনীয় বাক্স চেক করে এমন কাউকে খুঁজে বের করার বিষয়ে যতটা না সেগুলি এমন কাউকে খুঁজে পাওয়ার বিষয়ে যার সাথে আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন। সত্যিকারের আর্থিক পরামর্শের জন্য কিছু অত্যন্ত ব্যক্তিগত বিষয় সম্পর্কে কথা বলার প্রয়োজন হতে পারে, এবং আপনি যদি মনে না করেন যে আপনি আপনার উপদেষ্টার সাথে সম্পূর্ণ সৎ হতে পারেন (এবং তারা সৎ হতে পারেন), তারা আপনার জন্য সঠিক পেশাদার নয়।
যদিও কিছু আর্থিক পেশাদার এককালীন প্রকল্পের ভিত্তিতে তাদের পরিষেবাগুলি অফার করে, বেশিরভাগই তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে একটি চলমান সম্পর্ক রয়েছে। যদিও আপনি সম্ভবত আপনার পোর্টফোলিও পরীক্ষা করতে পারেন এবং অনলাইনে মৌলিক অর্থের কাজগুলি যত্ন নিতে পারেন, আপনি আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে মাঝে মাঝে বেস স্পর্শ করতে চাইতে পারেন৷
আপনার কমপক্ষে বার্ষিক ভিত্তিতে (হয় ফোনে বা মুখোমুখি) চেক ইন করার আশা করা উচিত, তবে আপনার আর্থিক চিত্রে বড় পরিবর্তন হলে বা আপনার যদি অর্থের প্রশ্ন বা উদ্বেগ থাকে তবে আরও প্রায়ই। একজন ভাল আর্থিক পেশাদার প্রতিক্রিয়াশীল হন যখন আপনি পৌঁছান এবং তাদের পরিষেবাগুলিকে মানিয়ে নিতে পারেন যখন আপনি একটি বাড়ি কেনা, সন্তান ধারণ করা বা অবসরের কাছাকাছি যাওয়ার মতো আর্থিক মাইলফলকগুলি স্পর্শ করেন৷
কখনও কখনও, এমনকি যদি আপনি আপনার জীবনের এক পর্যায়ে সঠিক আর্থিক পেশাদারকে বেছে নেন, তবে তারা বছরের পর বছর আপনার প্রয়োজনের জন্য আর উপযুক্ত নাও হতে পারে। অথবা, সম্ভবত আপনি একটি ভুল করেছেন এবং প্রথমে ভুল উপদেষ্টা বেছে নিয়েছেন।
কারণ যাই হোক না কেন, আপনি যদি কখনও আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে অস্বস্তি বোধ করতে শুরু করেন — অথবা সন্দেহ করার অন্য কারণ থাকে যে তারা আর আপনার জন্য উপযুক্ত নয় — তবে এগিয়ে যাওয়া ঠিক আছে৷
সাধারণত, আপনার বর্তমান পেশাদারের সাথে সম্পর্ক ছিন্ন করার আগে আপনার পরবর্তী আর্থিক পেশাদার (পদক্ষেপ 1-4 দেখুন) লাইন আপ করা উচিত। এটি আপনার আর্থিক রেকর্ড এবং সম্পদ স্থানান্তর করা সহজ করে তোলে। আপনাকে আপনার বর্তমান আর্থিক পেশাদারকে জানাতে হবে যে আপনি চলে যাচ্ছেন (একটি সহজ ইমেল যথেষ্ট হওয়া উচিত), যদিও আপনাকে আনুষ্ঠানিকভাবে সম্পর্কটি শেষ করতে কিছু কাগজপত্র পূরণ করতে হতে পারে।
সঠিক আর্থিক পেশাদার খোঁজার জন্য কিছু কাজের প্রয়োজন, কিন্তু সঠিক ব্যক্তির সাথে সংযোগ করা হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি যা আপনি আপনার আর্থিক সুস্থতার যাত্রায় নিতে পারেন।
1039860-00001-00