অবসর প্রায়ই মানুষের মনের সামনে থাকে কারণ তারা তাদের অর্থের দিকে তাকিয়ে থাকে এবং আমাদের অনেকের জন্য একটি উত্তেজনাপূর্ণ আকাঙ্ক্ষা। বিশেষ করে যদিও, কেউ অবসর নেওয়ার পাঁচ থেকে আট বছর সময় পেলে, পরিকল্পনার ভুলের জন্য "ত্রুটির মার্জিন" কমতে থাকে এবং জিজ্ঞাসা করা প্রশ্নগুলি আরও বেশি সমালোচনামূলক হয়।
আমি দেখেছি যে প্রায়শই 60 বছর বয়সে পরিণত হওয়া ক্লায়েন্টদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক এবং অনুঘটক হিসাবে কাজ করতে পারে যা তাদের প্রভাবিত করতে পারে এমন বিভিন্ন দিকগুলির উপর কঠোর নজরদারি করতে পারে। ওয়েবে সমস্ত তথ্যের জন্য আমি আমার ক্লায়েন্টদের দেওয়ার জন্য প্রশ্নগুলির কোনও সংক্ষিপ্ত চেকলিস্ট খুঁজে পেয়ে অবাক হয়েছিলাম। যেমন তারা বলে, প্রয়োজনীয়তা হল উদ্ভাবনের জননী, তাই আমরা এই 10টি প্রশ্ন তৈরি করেছি যাতে আপনি নিজেকে — এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টা — যেহেতু আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আছেন৷
- আমার কি অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় আছে? যদি না হয়, সম্ভবত পাঁচ থেকে আট বছর বাকি আছে, তাহলে আজকে কোন কোর্স সংশোধন করতে হবে?
- 59½ বছর বয়সে অনেক লোকের 401(k)s এবং নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা আপনাকে IRA-তে একটি "ইন-সার্ভিস" রোলওভার করার অনুমতি দেয়, এমনকি এখনও কাজ করার সময়। এই আমার জন্য একটি ভাল ধারণা? সুবিধা এবং অসুবিধা কি?*
- আমার টাকা কি সঠিক জায়গায় আছে? এটা সঠিকভাবে বৈচিত্র্য? আমি কি আমার প্রয়োজনের (বা উচিত) চেয়ে বেশি ঝুঁকি নিচ্ছি?
- আমার অবসরকালীন আয় বনাম খরচের কত শতাংশ নিশ্চিত আয় হবে (পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা, আয় বার্ষিকী, ইত্যাদি) বনাম ওঠানামা করতে পারে এমন অ্যাকাউন্টগুলি থেকে সম্পদের অঙ্কন?
- দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য আমাকে রাস্তার নিচে কী খরচ হতে পারে, এবং আমি কীভাবে কয়েক বছরের জন্য প্রতি মাসে সম্ভাব্য $10,000+ অতিরিক্ত বিল পরিচালনা করতে পারি, উদাহরণস্বরূপ, যদি প্রয়োজন হয়?
- আমার এস্টেট কি আপ টু ডেট পরিকল্পনা করছে? এটা কি সঠিক?
- আমি কি আমার কিছু প্রিট্যাক্স মানি (প্রথাগত বা রোলওভার আইআরএ, উদাহরণস্বরূপ) রথ আইআরএ-তে রূপান্তরিত করব যাতে আমি নিজেকে ট্যাক্স-মুক্ত তহবিল দিতে পারি, যেখান থেকে আয় করা যায়, ওরফে "কর বৈচিত্র্য"? ** এই কৌশলটির ভালো-মন্দ কী?***
- আমার কি এমন জীবন বীমা থাকা উচিত যা অবসর গ্রহণের পরেও অব্যাহত থাকবে? আমার বা আমার পত্নী মারা যাওয়ার প্রভাবের জন্য কি আমার অবসর পরিকল্পনা প্রস্তুত এবং বেঁচে থাকা পত্নীর জন্য সামাজিক নিরাপত্তা হ্রাসের অর্থ কী?
- আমার কি একটি লিখিত অবসর পরিকল্পনা আছে?
- আমি কখন সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ করব?
60 বছর বয়সে বা যে বয়সে আপনি নিজেকে গুরুত্ব সহকারে আগামী পাঁচ থেকে আট বছরে (বা তার কম) অবসর নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে শুরু করেন তা বিবেচনা করার জন্য এই কয়েকটি বিষয়। সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের উপর যতটা জোর দেওয়া হয়, সেখানে প্রায়শই উল্লেখ করা পরিকল্পনার অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রগুলি মিস করা হয়, যেমন এস্টেট পরিকল্পনা, জীবন বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন, কয়েকটির নাম।
এটা বলা হয়েছে যে পাহাড়ের নিচে যাওয়াটা উপরে যাওয়ার চেয়ে দ্বিগুণ বিপজ্জনক, এবং আমরা অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রেও একই কথা সত্য বলে মনে করি। কারও কর্মজীবনের বেশিরভাগ ক্ষেত্রে এটি মোটামুটি সোজা কারণ লোকেরা বাজারের পরিবর্তন সম্পর্কে খুব বেশি উদ্বেগ ছাড়াই সঞ্চয় মোডে রয়েছে৷
ফিনিশ লাইনের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে — বা শুরুর লাইন, আপনি যেভাবেই তা দেখেন — আমাদের এখন সম্পদকে আয়ে রূপান্তরিত করার এবং সম্ভাব্য 30+ বছরের মেয়াদে স্থায়ী হওয়ার জন্য (মুদ্রাস্ফীতি বজায় রাখার সময়) যথেষ্ট আয় রয়েছে তা নিশ্চিত করার দায়িত্ব দেওয়া হয়েছে, সমস্ত অন্যান্য ক্ষতির পরিপ্রেক্ষিতে যেগুলি যদি সমাধান না করা হয় তবে পপ আপ হতে পারে। আশা করি, যাইহোক, সতর্ক পরিকল্পনার সাথে, কেউ তাদের "মনের শান্তির বাক্স®" চেক করে অবসর গ্রহণ করতে পারে এই জেনে যে এই সমস্যাগুলির সমাধান করা হয়েছে এবং তারা যে অবসরের স্বপ্ন দেখেছেন তা উপভোগ করতে পারেন৷
*যখন আপনার অবসর পরিকল্পনার আয় অন্য একটি কর-যোগ্য বিকল্প, যেমন একটি IRA-তে রোল ওভার করার কথা বিবেচনা করা হয়, তখন অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে আপনার বিদ্যমান প্ল্যানে তহবিল রেখে যাওয়ার বা সেগুলি স্থানান্তর করার বিকল্প থাকতে পারে একটি নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় আপনি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার সাথে পরামর্শ করতে চাইতে পারেন, যদি থাকে, আপনার পরিকল্পনার অধীনে আপনার জন্য উপলব্ধ বিকল্পগুলি এবং যেকোন প্রযোজ্য ফি এবং খরচ সম্পর্কে আরও জানতে। আপনি যদি প্ল্যান থেকে তহবিল উত্তোলন করেন তবে আপনি ট্যাক্স দিতে পারেন। তহবিল তোলার আগে অনুগ্রহ করে একজন কর উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।
**নিউ ইয়র্ক লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি, না এর এজেন্ট বা সহযোগী, কর, আইনি বা অ্যাকাউন্টিং পরামর্শ প্রদান করে না। কোনো সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অনুগ্রহ করে আপনার নিজের ট্যাক্স, আইনি বা অ্যাকাউন্টিং পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন
***একটি Roth IRA-তে অবদানগুলি সাধারণত করের ফলাফল ছাড়াই যে কোনও সময়ে প্রত্যাহার করা যেতে পারে৷ যদি অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে থাকে এবং অ্যাকাউন্টের মালিকের বয়স 59½ পেরিয়ে যাওয়ার পরে উত্তোলন করা হয় তবে উপার্জন সাধারণত ট্যাক্স-মুক্ত করা যেতে পারে। যদি পাঁচ বছরের মেয়াদ বা 59½ বছর বয়সের আগে উপার্জন প্রত্যাহার করা হয়, তাহলে আয়কর দিতে হবে, এবং 10% ফেডারেল ট্যাক্স পেনাল্টি প্রযোজ্য হতে পারে। আপনার অবসর পরিকল্পনার আয়গুলিকে অন্য একটি ট্যাক্স-যোগ্য বিকল্প, যেমন একটি আইআরএ-তে নিয়ে যাওয়ার কথা বিবেচনা করার সময়, অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে আপনার বিদ্যমান প্ল্যানে তহবিল রেখে যাওয়ার বা একটি নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় স্থানান্তর করার বিকল্প আপনার কাছে থাকতে পারে। আপনি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার সাথে পরামর্শ করতে চাইতে পারেন, যদি থাকে, আপনার পরিকল্পনার অধীনে আপনার জন্য উপলব্ধ বিকল্পগুলি এবং যেকোন প্রযোজ্য ফি এবং খরচ সম্পর্কে আরও জানতে। আপনি যদি প্ল্যান থেকে তহবিল উত্তোলন করেন তবে আপনি ট্যাক্স দিতে পারেন। তহবিল উত্তোলনের আগে অনুগ্রহ করে একজন কর উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন৷
এই উপাদানটি শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে Harty Financial-এর প্রধান Caleb Harty দ্বারা লেখা। এটি কোনও পণ্য বা পরিষেবার অনুরোধ নয়। যেকোন অনুমান অনুমানমূলক এবং শুধুমাত্র দৃষ্টান্তমূলক উদ্দেশ্যে। হার্টি ফাইন্যান্সিয়াল বা এর কর্মীরা ট্যাক্স, আইনি বা অ্যাকাউন্টিং পরামর্শ প্রদান করে না। অনুগ্রহ করে সেই প্রয়োজনগুলির জন্য আপনার নিজের পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন৷
