যেহেতু লোকেরা পরিকল্পনা করে এবং অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করে, অনেকে তাদের আয়ের চাহিদাকে অবমূল্যায়ন করে। একটি অঙ্গুষ্ঠের নিয়ম আছে যে লোকেদের তাদের প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত আয়ের 70% অবসরে প্রতিস্থাপন করার পরিকল্পনা করা উচিত। যাইহোক, আমি দেখছি যে বেশিরভাগ লোককে তাদের অবসর-পূর্ব আয়ের 80% থেকে 90% প্রতিস্থাপন করতে হবে।
আপনার প্রয়োজন যাই হোক না কেন, একটি অবসর আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করা অবসরে নিরাপদ বোধ করার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ।
আপনার ব্যয় সম্পর্কে আপনার মোটামুটি ধারণা থাকতে পারে, তবে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয় কত তা নির্ধারণ করার জন্য এটি আরও ঘনিষ্ঠভাবে দেখার সময়। আপনার ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট পরীক্ষা করুন এবং গত ছয় মাসে আপনার সমস্ত খরচ ট্র্যাক করুন। এই দীর্ঘ সময়সীমা গুরুত্বপূর্ণ তাই আপনি আপনার সম্পত্তি করের মতো ত্রৈমাসিক বা দ্বিবার্ষিক খরচ মিস করবেন না।
আপনার ব্যয়গুলিকে বিভাগগুলিতে রাখুন:প্রয়োজনীয় খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত করুন, যেমন আপনার বন্ধকী, বীমা প্রিমিয়াম এবং পুনরাবৃত্ত চিকিৎসা বিল। এছাড়াও আপনার পরিবর্তনশীল খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত করুন, যেমন ভ্রমণ, খাবার খাওয়া এবং ব্যক্তিগত যত্ন। আপনি স্বাস্থ্য বীমা, ট্যাক্স এবং 401(k) এর মতো অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার অবদানের জন্য কত অর্থ প্রদান করছেন তা বোঝার জন্য আপনার বেতন স্টাবটি দেখুন।
আপনি এখন কতটা ব্যয় করছেন তা একবার ভেবে নিলে, অবসরে অদৃশ্য হয়ে যাবে এমন কোনো খরচ বের করুন। এর মধ্যে যাতায়াতের খরচ, আপনার ড্রাই-ক্লিনিং বিল এবং আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে পুনরাবৃত্ত অবদান অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এই খরচগুলি বাদ দেওয়ার পরে, আপনার অবসর জীবনযাপনের জন্য কত খরচ হবে তা বের করার সময় এসেছে৷
এটি কঠিন হতে পারে, তবে আপনার কত টাকার প্রয়োজন হবে তার জন্য একটি বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা তৈরি করতে অবসর গ্রহণের লক্ষ্য সম্পর্কে কথা বলার সময় যতটা সম্ভব নির্দিষ্ট করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি আপনার সময় কিভাবে কাটাবেন? আরও ভ্রমণ থেকে শুরু করে নতুন শখ এবং উচ্চতর বিনোদন খরচ, এই খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ। অবসরপ্রাপ্তরা প্রায়ই অবসর গ্রহণের প্রথম কয়েক বছরে তাদের প্রত্যাশার চেয়ে বেশি ব্যয় করে কারণ তারা তাদের নতুন পাওয়া অবসর সময়ের সদ্ব্যবহার করতে আগ্রহী।
অবসর গ্রহণের মাধ্যমে আপনার কত আয়ের প্রয়োজন হবে তা গণনা করার সময়, এটিকে তিনটি পর্যায়ে ভাগ করুন:
আপনার ট্যাক্স দায় অবসরে পরিবর্তিত হবে। যদি আপনার নীড়ের ডিম বেশিরভাগই ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে সংরক্ষণ করা হয়, যার মধ্যে একটি ঐতিহ্যগত 401(k) বা IRA সহ, সেই অর্থটি আপনার নয়। আইআরএস সেই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে যে কোনও এবং সমস্ত প্রত্যাহারের উপর শুল্ক দেবে এবং আপনাকে 72 বছর বয়সে সেই অর্থ নেওয়া শুরু করতে হবে। অবসর গ্রহণের সময় আপনার তোলা এবং অন্যান্য আয়ের উপর নির্ভর করে, আপনার সামাজিক সুরক্ষা চেকের 85% পর্যন্ত সাপেক্ষে হতে পারে পাশাপাশি ট্যাক্স। আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলার সবচেয়ে কর-দক্ষ উপায় নির্ধারণ করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বসুন।
মুদ্রাস্ফীতি হল যে হারে পণ্য ও পরিষেবার দাম বৃদ্ধি পায় এবং ফলস্বরূপ, ডলারের ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস পায়। আপনার আয় পরিকল্পনা তৈরি করার সময়, মুদ্রাস্ফীতির জন্য 3% ফ্যাক্টর করুন। মুদ্রাস্ফীতি ভবিষ্যদ্বাণী করা কঠিন, কিন্তু এটি অন্তর্ভুক্ত করা একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার গড় মাসিক মুদির বিল $100 হয়, একটি 3% মূল্যস্ফীতির হার ধরে নিলে, সেই বিলটি পরের বছর $103 হবে। যদিও $3 অনেক টাকা বলে মনে হয় না, আপনার অবসর 20 থেকে 30 বছর স্থায়ী হতে পারে এবং মুদ্রাস্ফীতি অবশ্যই আপনার ব্যয় এবং আয়ের চাহিদাকে প্রভাবিত করবে। 3% মূল্যস্ফীতির হারে, সেই একই $100 মুদির বিল 30 বছর রাস্তার নিচে $240 এর বেশি হবে।
অবসরপ্রাপ্তদের জন্য স্বাস্থ্যসেবা সবচেয়ে বড় ব্যয়। আপনার ব্যক্তিগত স্বাস্থ্যসেবা খরচ অনুমান করতে, আপনার বর্তমান স্বাস্থ্য এবং অসুস্থতা বা দীর্ঘস্থায়ী রোগের আপনার পারিবারিক ইতিহাস দেখুন। আপনি কোন মেডিকেয়ার পরিকল্পনাটি বেছে নেবেন তাও আপনার গবেষণা এবং সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। মেডিকেয়ার পার্ট বি, পার্ট ডি, মেডিগ্যাপ এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ সবই আলাদা কভারেজ প্রদান করে। এবং মনে রাখবেন, মেডিকেয়ার সবকিছু কভার করে না! দাঁতের যত্ন, শ্রবণযন্ত্র এবং চোখের পরীক্ষা কভার করা হয় না। নিশ্চিত হোন যে আপনি এই খরচগুলিকে ফ্যাক্টর করছেন।
প্রতি বছর বা জীবনের কোনো বড় ঘটনার সাথে সামঞ্জস্য করুন। আপনার প্রয়োজনগুলি পরিবর্তিত হবে, এবং আপনার খরচও পরিবর্তিত হবে। একবার আপনি অবসরে গেলে, প্রতি বছর আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি কতটা উত্তোলন করছেন তা দেখুন, এটি আপনার পরিকল্পনার সাথে তুলনা করুন এবং প্রয়োজন অনুসারে সমন্বয় করুন।