একবার আপনি একটি বার্ষিক বা জীবন বীমা পলিসি কিনেছেন এবং আপনার সুবিধাভোগীদের নাম দিয়েছেন, আপনি আর কখনও সেই সুবিধাভোগী পদবীগুলি সম্পর্কে ভাবতে পারেন না। কিন্তু এটা একটা বড় ভুল হতে পারে।
আপনি যদি তালাকপ্রাপ্ত হন এবং পুনরায় বিয়ে করেন কিন্তু আপনার প্রাক্তন পত্নী থেকে আপনার বর্তমান পত্নীতে আপনার সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে ব্যর্থ হন, তাহলে আপনার প্রাক্তন ব্যক্তি উপার্জন পাবেন। বিবাহবিচ্ছেদ ছাড়াও, জীবনের অন্যান্য পরিবর্তন, যেমন বিবাহ বা প্রিয়জনের মৃত্যু, সুবিধাভোগীদের পর্যালোচনা করার উপলক্ষ।
উপরন্তু, আপনার জীবনে এমন নতুন লোক থাকতে পারে যাদের আপনি অন্তর্ভুক্ত করতে চান — যেমন নাতি-নাতনি। হতে পারে এমন একটি দাতব্য সংস্থা আছে যাকে আপনি সমর্থন করতে চান।
কোনো পরিবর্তন করার আগে, প্রাথমিক এবং আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগীরা কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনার পত্নী সাধারণত আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী এবং আপনার সন্তান বা সন্তানেরা আনুষঙ্গিক। যদি আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী আপনার কাজ করার আগে বা আপনার মতো একই সময়ে মারা যান তাহলে আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগীরা আপনার মৃত্যুর অর্থ পাবেন৷
যদিও আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগীর মৃত্যুর বিষয়ে বীমাকারীকে অবহিত করা উচিত, আপনি না করলেও, আয় স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগীদের কাছে যাবে৷
আপনার যদি অনেক নাতি-নাতনি থাকে, তাহলে সমস্যাটি আরও জটিল হয়ে যায়।
ধরুন আপনি বিবাহিত এবং আপনার তিনটি প্রাপ্তবয়স্ক সন্তান রয়েছে। ডিফল্ট হল আপনার পত্নীকে আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগীর নাম দেওয়া এবং আপনার সন্তানদের আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগীদের নাম দেওয়া যারা আয়ে সমানভাবে ভাগ করবেন।
এখানে এটি জটিল হয়। ধরুন শিশু A এর তিনটি সন্তান আছে, শিশু B এর কোনটি নেই এবং শিশু C এর দুটি সন্তান আছে, মোট পাঁচটি নাতি-নাতনি।
আপনার স্ত্রী এবং সন্তান সি উভয়েই যদি আপনার পূর্বে চলে যায় তাহলে কি হবে? সেক্ষেত্রে, আপনি আপনার সুবিধাভোগীদের সঠিকভাবে সেট আপ না করলে, সমস্ত আয় আপনার দুই জীবিত সন্তানের কাছে যাবে। চাইল্ড সি এর দুটি সন্তান উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত হবে।
এটা বেশিরভাগ মানুষ চায় না।
পরিবর্তে, আপনি উল্লেখ করতে পারেন যে যদি আপনার সন্তানদের মধ্যে কেউ মারা যায় যে তাদের ভাগ তার সন্তানদের কাছে যাবে। একে বলা হয় প্রতি স্টাইর্পস ডিস্ট্রিবিউশন।
তার মানে পরিবারের প্রতিটি শাখা সমান অংশ পাবে। আপনি যদি এটি করতে চান তবে আপনাকে অবশ্যই প্রতি স্ট্রিপের জন্য অনুরোধ করতে হবে, কারণ সমান বন্টন (মাথাপিছু) ডিফল্ট।
প্রতি স্টার্প উপাধিগুলি বেশিরভাগ থেকে পাওয়া যায় তবে সমস্ত বীমা কোম্পানি নয়৷
৷কারণ বার্ষিক, জীবন বীমা পলিসি এবং অবসর পরিকল্পনা সুবিধাভোগীদের তালিকাভুক্ত করে, তারা সবই প্রোবেট কোর্টকে বাইপাস করে। এর মানে হল যে আপনার ইচ্ছা নির্ধারণ করবে না যে আয় কে পাবে — তাই সঠিক সুবিধাভোগী থাকা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
প্রতি স্টার্প ব্যবহার সম্পর্কে আমার সংক্ষিপ্ত ভিডিওটি অনলাইনে https://www.youtube.com/watch?v=rOBK-nVYxgA।
ডজন ডজন বীমাকারীর কাছ থেকে সুদের হার সহ একটি বিনামূল্যে উদ্ধৃতি তুলনা পরিষেবা https://www.annuityadvantage.com-এ বা (800) 239-0356 নম্বরে কল করে উপলব্ধ৷