একটি রথ আইআরএ একটি অনন্য শক্তিশালী অবসর সঞ্চয় সরঞ্জাম, কারণ অবসর গ্রহণের সময় আপনি যে অর্থ উত্তোলন করেন তার উপর আপনি কর প্রদান করবেন না। একটি বার্ষিক গ্যারান্টিযুক্ত আয় তৈরির একটি উপায়। এগুলিকে একসাথে রাখুন, এবং আপনার কাছে একটি শক্তিশালী অবসর সুরক্ষা সরঞ্জাম রয়েছে যা জীবনের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত আয় প্রদান করতে পারে, একটি বড় প্লাস:এটি সম্পূর্ণ কর-মুক্ত .

যে কেউ একটি রথ বার্ষিকীতে বিদ্যমান রথের অংশ বা সমস্ত অংশ রোল করতে পারে। আপনি একটি সাধারণ রথের সমস্ত বা আংশিক তহবিল একটি রথ বার্ষিকীতে স্থানান্তর করতে পারেন। যদিও নতুন এর জন্য আয় এবং অবদানের সীমা রয়েছে৷ রথ আইআরএ-তে অর্থ যাচ্ছে, সেগুলি রোলওভারগুলিতে প্রযোজ্য নয় — রোলওভার সহ রথ অ্যানুইটির জন্য৷

বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী বিভিন্ন জিনিস সম্পাদন করে এবং এর আলাদা সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে — যেমন ব্যক্তিগত অর্থের সুইস আর্মি ছুরি। যেহেতু তারা অনেক বৈচিত্রপূর্ণ, এক প্রকার বা অন্য একটি রথ আইআরএর জন্য ভাল কাজ করতে পারে। বিনিয়োগের পছন্দ, ফি এবং চুক্তির বিধানগুলি পরিবর্তিত হয়, তাই একজন বার্ষিক এজেন্টের সাথে কাজ করুন যিনি আপনাকে আপনার পছন্দ সম্পর্কে শিক্ষিত করবেন এবং ভালো ও অসুবিধাগুলি পরিষ্কারভাবে তুলে ধরবেন৷

রথের জন্য কী ধরনের বার্ষিক কাজ করে? এটা নির্ভর করে আপনি আপনার আর্থিক জীবনের কোন পর্যায়ে আছেন। সঞ্চয়ে পর্যায়, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সম্পদ তৈরি করছেন। আপনার decumulation -এ পর্যায়, আপনি অবসর নিয়েছেন এবং আপনার সঞ্চয় থেকে আয় পাচ্ছেন।

প্রতিটি পর্যায়ে রথ বার্ষিকী কীভাবে কাজ করতে পারে তা এখানে।

যারা অবসরে আসছে তাদের জন্য সম্পদ তৈরি করা

একটি আকর্ষণীয় বিকল্প হল একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী . স্টক মার্কেট ক্রমাগত রেকর্ড ভাঙার সাথে সাথে এটি একটি বড় দীর্ঘমেয়াদী মন্দার ঝুঁকিতে পড়তে পারে। আপনি যখন তরুণ, আপনি চড়াই-উতরাই পেরিয়ে যেতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি আপনার 50 বা 60 এর দশকে হন, তাহলে অবসর গ্রহণের সময় আপনার প্রয়োজনীয় রথ অর্থ হারানোর ঝুঁকি না নিয়ে আপনি বৃদ্ধির সম্ভাবনা পেতে চাইতে পারেন। যদি তাই হয়, একটি সূচীকৃত বার্ষিকী আপনার জন্য একটি ভাল পছন্দ হতে পারে।

এটি একটি অন্তর্নিহিত বাজার সূচকের উপর ভিত্তি করে সুদ প্রদান করে, যেমন S&P 500 বা ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ। যখন সুদের উপার্জন লক করা থাকে, প্রতি বছর একটি বিবৃত ক্যাপ পর্যন্ত (আপনি সব উল্টো নাও পেতে পারেন), সূচক কমে গেলে আপনি কখনই অর্থ হারাবেন না।

যদিও সূচীকৃত বার্ষিকী এক বা একাধিক অন্তর্নিহিত বাজার সূচকের সাথে লিঙ্ক করা হয়, তাদের মান দিনে দিনে পরিবর্তিত হয় না। পরিবর্তে, তারা চুক্তির বার্ষিকী তারিখে প্রতি বছর ক্রেডিট এবং লক করা হয় এমন বিভিন্ন পরিমাণ সুদ প্রদান করে। যেহেতু ইক্যুইটি বাজারগুলি অস্থির হতে পারে, তাই সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি দীর্ঘমেয়াদী ধরে রাখার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, তা রথ আইআরএ এর সাথে যুক্ত হোক বা না হোক৷

একটি ফিক্সড-রেট অ্যানুইটি - এটিকে বহু-বছরের গ্যারান্টি বার্ষিকীও বলা হয়, বা MYGA - একটি আরও রক্ষণশীল পছন্দ। এটি একটি ব্যাঙ্ক সিডির মতো কাজ করে, একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার প্রদান করে। ফিক্সড-রেট বার্ষিকী আজকাল একই মেয়াদের সিডির চেয়ে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করে। AnnuityAdvantage-এর অনলাইন রেট ডাটাবেস অনুসারে, এপ্রিল 2021 পর্যন্ত, আপনি পাঁচ বছরের ফিক্সড-রেট অ্যানুইটিতে বছরে 2.90% এবং তিন বছরের চুক্তিতে 2.25% পর্যন্ত উপার্জন করতে পারেন। ব্যাঙ্করেট অনুসারে, পাঁচ বছরের সিডির জন্য সর্বোচ্চ হার হল 1.25% এবং তিন বছরের সিডির জন্য 1.05%।

ফিক্সড-রেট বার্ষিকী সম্পদ বরাদ্দকরণে মূল ভূমিকা পালন করতে পারে। ধরা যাক আপনি ইক্যুইটি এবং নির্দিষ্ট আয়ের মধ্যে আপনার রথ সম্পদ 50-50 ভাগ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। একটি ফিক্সড-রেট অ্যানুইটি আপনাকে নিরাপদ স্থির-আয়ের বিকল্পগুলির সাথে, যেমন সিডি এবং ট্রেজারি বন্ডের সাথে আপনি আজকের তুলনায় অনেক বেশি সুদের হার দিতে পারে৷

বর্তমান বার্ষিক হারের জন্য, এই অনলাইন বার্ষিক ডাটাবেস দেখুন। সুদ প্রদান করা হয় এবং বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি হয়।

অবসরের সময় করমুক্ত আজীবন আয় কীভাবে পাবেন

প্রথাগত নিয়োগকর্তা পেনশন বা সামাজিক নিরাপত্তা ছাড়া, একটি আয় বার্ষিক আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ততদিন আয়ের নিশ্চয়তা দিতে পারে এমন একমাত্র বাহন সম্পর্কে। এবং রোথের সাথে একটি আয় বার্ষিকী একত্রিত করে, সেই আয় করমুক্ত।

আপনার যদি খুব শীঘ্রই আপনার রথ থেকে আয়ের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি তাৎক্ষণিক আয় বার্ষিক বিবেচনা করুন । আপনি একটি বীমা কোম্পানীর কাছে একটি একক অর্থ প্রদানের সাথে (যেমন একটি বিদ্যমান রথ আইআরএ থেকে কর-মুক্ত রোলওভার) একটি রথ বার্ষিকী খুলতে পারেন। বিমাকারী আপনাকে আয়ের একটি প্রবাহের নিশ্চয়তা দেয়। অর্থপ্রদান কতক্ষণ স্থায়ী হবে তা আপনি চয়ন করতে পারেন — উদাহরণস্বরূপ, 15 বছর৷ তবে বেশিরভাগ মানুষই আজীবন অর্থপ্রদানকে "দীর্ঘায়ু বীমা" হিসেবে বেছে নেন।

আপনার বার্ষিক চুক্তি জারি হওয়ার এক মাস পরে আপনি আপনার প্রথম মাসিক আয়ের অর্থপ্রদান পেতে পারেন।

আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে যৌথ আয়ের বিকল্প বিবেচনা করুন। এটির মাধ্যমে, আপনার পত্নী তার বাকী জীবনের জন্য নিয়মিত মাসিক আয়ের অর্থ প্রদান করবেন। বেঁচে থাকা পত্নীকে অর্থপ্রদান সর্বদা করমুক্ত।

আপনার যদি এই মুহূর্তে আয়ের প্রয়োজন না হয়, তাহলে একটি বিলম্বিত আয় বার্ষিক বিবেচনা করুন . এখানে, আপনার আয়ের স্ট্রীম আপনার বেছে নেওয়া ভবিষ্যতের তারিখে শুরু হবে। অর্থপ্রদান স্থগিত করে, আপনি বীমাকারীকে আপনার পক্ষ থেকে বছরের পর বছর ধরে আরও সুদ ক্রেডিট করতে দেন এবং আপনি শেষ পর্যন্ত আরও মাসিক আয় পাবেন। উদাহরণস্বরূপ, 65 থেকে 75 বছর বয়স পর্যন্ত আজীবন বার্ষিক অর্থ প্রদানে বিলম্ব করে, আপনি প্রতি মাসে প্রায় 85% থেকে 90% বেশি পাবেন। অন্যদিকে, আপনি এবং/অথবা আপনার পত্নী যতদিন বিলম্বিত পেমেন্ট পাবেন না।

আরেকটি বিকল্প হল একজন ইনকাম রাইডারের সাথে ইনডেক্সড অ্যানুইটি . বার্ষিক কর্মক্ষমতা নির্বিশেষে রাইডার একটি নির্দিষ্ট আয়ের নিশ্চয়তা দেয়। এটি একটি বিলম্বিত আয় বার্ষিকীর মতো আয় প্রদান করে, এবং একটি সূচীকৃত বার্ষিকীর সম্ভাব্য উর্ধ্বগতি। একে কখনো কখনো "হাইব্রিড" বার্ষিকী বলা হয়।

খারাপ দিক হল খরচ। রাইডার সাধারণত বার্ষিক বার্ষিক মূল্যের প্রায় 1% খরচ করে। বীমাকারী আপনার পলিসি থেকে এই পরিমাণ কেটে নেয়।

সুবিধা হল আপনার টাকা ধরে রাখা। একটি আয় বার্ষিকীর বিপরীতে, যার সাধারণত কোন নগদ সমর্পণ মূল্য নেই, একটি ইনকাম রাইডারের সাথে একটি সূচীকৃত বার্ষিকী আপনাকে আজীবন আয়ের গ্যারান্টি দেওয়ার সময় আপনার অর্থ রাখতে দেয়, আপনার বেছে নেওয়া তারিখ থেকে শুরু করে। আপনি এইভাবে নমনীয়তা আছে. আপনার যদি অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে এটি আপনার জন্য প্রত্যাহার বা বার্ষিক করার জন্য থাকবে। (কোনও জরিমানা এড়াতে আত্মসমর্পণের সময়কাল শেষ না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করুন।)  যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন না হয়, আপনি আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে যে কোনো অবশিষ্ট মূল্য দিতে পারেন।

অতিরিক্ত খরচ এটা মূল্য? এটি সবই নির্ভর করে আপনার পরিস্থিতি এবং লক্ষ্য এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে টাকা রেখে যাওয়ার ইচ্ছার উপর।

আপনি ভবিষ্যতে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করছেন বা বর্তমানে অবসর গ্রহণ করছেন বা শীঘ্রই হবেন, বার্ষিকীগুলি রথ আইআরএ-এর জন্য প্রায়শই উপেক্ষিত কৌশলগুলির একটি পরিসর অফার করে এবং কর-মুক্ত অবসর আয়ের সুবিধা বাড়িয়ে দেয়৷

ডজন ডজন বীমাকারীর কাছ থেকে সুদের হার সহ একটি বিনামূল্যে উদ্ধৃতি তুলনা পরিষেবা https://www.annuityadvantage.com এ উপলব্ধ অথবা কল করে (800) 239-0356।