আমার একজন ক্লায়েন্ট, বহু বছর ধরে কর্পোরেট এক্সিকিউটিভ, সম্প্রতি একটি বড় ক্যারিয়ারের সিদ্ধান্ত নিয়েছেন:তিনি কর্পোরেট জগত ছেড়ে একটি অলাভজনক সংস্থায় যোগদান করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন যা অন্যদের সাহায্য করার জন্য তার মূল্যবোধের সাথে সারিবদ্ধ। ফলস্বরূপ, তিনি তার কর্পোরেট চাকরির তুলনায় বার্ষিক প্রায় $100,000 কম উপার্জন করবেন৷
আমাকে খবরটি দেওয়ার পরে, তিনি আমাকে কিছুটা অবাক করে দিয়েছিলেন:“ আমি খুবই দুঃখিত যদি এটি আমার সম্পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনাকে বিঘ্নিত করে!”
কেরিয়ারের পদক্ষেপের জন্য তাকে অভিনন্দন জানানোর পরে, আমি তাকে জানালাম যে আমি তার সিদ্ধান্তকে বুঝতে পেরেছি এবং সাধুবাদ জানাই। পরিবার শুরু করা থেকে শুরু করে দীর্ঘমেয়াদী অসুস্থতার সাথে মোকাবিলা করা পর্যন্ত আমাদের জীবন প্রায়ই নতুন দিকে তীক্ষ্ণ মোড় নেয়। একটি আর্থিক পরিকল্পনার উদ্দেশ্য হল একটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জন করা, যেমন অবসরে আর্থিক স্বাধীনতা। জীবন যেমন পরিবর্তিত হয়, তেমনি আপনার পরিকল্পনাও হওয়া উচিত।
আমাদের মধ্যে অনেকেই আর্থিক পরিকল্পনার কথা ভাবতে প্রলুব্ধ হয় যেমন 90 এর দশকের শেষের দিকের GPS ডিভাইসগুলি:আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে ইনপুট করুন এবং পরিকল্পনাটি আপনার রুটকে ছিটকে দেয় – এই ক্ষেত্রে, প্রতি বছর আপনার কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে। পরিবর্তে, আর্থিক পরিকল্পনা অনেকটা আজকের বুদ্ধিমান নেভিগেশন অ্যাপের মতো হওয়া উচিত:সর্বদা নতুন ডেটা সন্ধান করা, বিকল্প রুটগুলি সামঞ্জস্য করা এবং পরামর্শ দেওয়া৷
সুতরাং, যদি আর্থিক পরিকল্পনা একটি সর্বদা পরিবর্তনশীল প্রক্রিয়া হয়, তাহলে আপনি কীভাবে অনিশ্চিত ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন? আসুন এই পদ্ধতির তিনটি প্রধান উপাদান দেখি।
আমি সবসময় আমার ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি লিখতে উত্সাহিত করি। আশ্চর্যের বিষয় নয়, বেশিরভাগ লোকেরা আগে এটি করেনি, তাই এই অনুশীলনটি তাদের লক্ষ্যে স্পষ্টতা আনতে শুরু করে। আমি তাদের একটি সাধারণ লক্ষ্য দিয়ে শুরু করতে এবং সময়ের সাথে সাথে বিশদ যোগ করতে বলি৷
উদাহরণস্বরূপ, একটি সাধারণ লক্ষ্য হতে পারে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অবসর নেওয়া। তারপর, আমরা সেই লক্ষ্যটি দেখি এবং অন্যান্য সম্ভাব্য অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলির উপর এটির প্রভাব বিবেচনা করি। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অবসর নেওয়ার মাধ্যমে, একটি দ্বিতীয় বাড়ি কেনা বা বছরে দুবার বিদেশ ভ্রমণ করা সম্ভবত পিছনের আসন গ্রহণ করবে। আপনার লক্ষ্য লিখে রাখা একটি আর্থিক পরিকল্পনাকে ফোকাস করতে সাহায্য করে এবং অন্যান্য, আরও নির্দিষ্ট সিদ্ধান্তের দিকে নিয়ে যায়।
এর পরে, অবসর গ্রহণের জন্য একটি নির্দিষ্ট তারিখ পরিকল্পনা করার পরিবর্তে এবং আপনি অবসরে ঠিক কতটা ব্যয় করার ক্ষমতা চান, আপনি যে সাধারণ দিকটি যেতে চান তা চিহ্নিত করুন৷
আমি অনেক কর্পোরেট এক্সিকিউটিভদের সাথে কাজ করি যারা তাদের শারীরিক স্বাস্থ্য, মানসিক স্বাস্থ্য এবং পারিবারিক সম্পর্কের জন্য যত তাড়াতাড়ি সম্ভব কর্পোরেট ট্রেডমিল থেকে নামতে চান। সুতরাং, আমরা একটি সাধারণ লক্ষ্য মাথায় রেখে একটি কৌশল তৈরি করি। উদাহরণস্বরূপ, যদি তারা এখন 45 বছর বয়সী হয়, তাহলে আমরা একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে পারি যা 55 বছর বয়সের মধ্যে তাদের লক্ষ্য পূরণ করে। যেহেতু তারা সঞ্চয় করে এবং আরও বেশি বিনিয়োগ করে, এবং অবসর গ্রহণের সময় তাদের ব্যয় স্পষ্ট হয়ে যায়, আমরা তাদের কাছে পৌঁছানোর কতটা কাছের দৃষ্টিকোণ অর্জন করি। আর্থিক স্বাধীনতা।
জীবনের কিছু কার্ভবল সেরা স্থাপিত পরিকল্পনাগুলিকে লাইনচ্যুত করতে পারে। চাকরি ছাঁটাই, ব্যর্থ ব্যবসায়িক উদ্যোগ এবং পারিবারিক অসুস্থতা সবই তাদের নিজস্বভাবে দুঃখজনক। বিপর্যয়ের সময় পরিকল্পনার চেয়ে বেশি নমনীয় হওয়ার সময় নেই৷
আমার ক্লায়েন্টদের একজন সম্প্রতি প্রকাশ করেছেন যে তার স্ত্রীর একটি টার্মিনাল অসুস্থতা রয়েছে। এই দম্পতি, তাদের 50 এর দশকের শেষের দিকে, তাদের স্বপ্নের অবসর উদযাপন করার আগে আরও কয়েক বছর কাজ করার পরিকল্পনা করেছিলেন।
প্রায় অবিলম্বে, জরুরী প্রশ্ন ছিল, "আমরা কি এখন অবসর নেওয়ার সামর্থ্য রাখতে পারি এবং যেটুকু সময় একসাথে রেখেছি তা উপভোগ করতে পারি?" সৌভাগ্যবশত, তাদের সুশৃঙ্খল সঞ্চয় এবং ব্যয়ের যুক্তিসঙ্গত স্তরের কারণে উত্তরটি হ্যাঁ ছিল। আমরা কেউ গ্যারান্টি দিতে পারি না যে আমরা জীবনের এই মুহূর্তগুলি এড়াতে পারব। তবে আমরা আর্থিক বিকল্পগুলির সাথে প্রস্তুত থাকতে পারি যদি এবং কখন সেগুলি উপস্থিত হয়৷
আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পর্যালোচনা করুন এবং একটি নতুন সুযোগের সদ্ব্যবহার করতে বা একটি অপ্রত্যাশিত বাধা মোকাবেলা করার জন্য এটি সামঞ্জস্য করা উচিত কিনা তা নির্ধারণ করুন। হয়তো আপনার সামনে একটি সুযোগ রয়েছে: অবশেষে সেই যোগ স্টুডিও খুলুন বা আপনার পারিবারিক ইতিহাস অন্বেষণ করার জন্য বিদেশ ভ্রমণ করুন। আপনার লক্ষ্যগুলি পর্যালোচনা করুন এবং জীবন প্রকাশের সাথে সাথে সেগুলি পরিবর্তন করার জন্য নিজেকে অনুমতি দিন৷
একটি 401(k) অবসর পরিকল্পনা, ব্যক্তিগত অবসরের অ্যাকাউন্ট এবং 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনায় অর্থ সঞ্চয় করা বুদ্ধিমানের পছন্দ। যাইহোক, এই সমস্ত অ্যাকাউন্টে খুব তাড়াতাড়ি এবং জরিমানা ছাড়াই তহবিল উত্তোলনের উপর বিধিনিষেধ রয়েছে।
যে কোনো সময় এবং যেকোনো কারণে ব্যবহার করা যেতে পারে এমন অর্থ সংরক্ষণ করা গুরুত্বপূর্ণ। একটি করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে শুরু করা এবং সঞ্চয় করা আপনার আর্থিকভাবে নেওয়া সেরা সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হতে পারে কারণ এটি সেই বিকল্পগুলি সরবরাহ করে। আপনি কয়েক হাজার ডলার দিয়ে ছোট শুরু করতে পারেন এবং কয়েক বছর ধরে এটি তৈরি করতে পারেন।
কাজের মধ্যে একটি বর্ধিত সময় ছুটি নেওয়া প্রয়োজন? একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সেই ব্যবধান পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। এবং যদি, একদিন, আপনার স্টার্টআপ কোম্পানি বা স্টক বিকল্পগুলির সাফল্যের কারণে আপনি 55 বছর বয়সে কাজ করা বন্ধ করতে পারেন? আপনার করযোগ্য অ্যাকাউন্ট তরলতা প্রদান করতে পারে যতক্ষণ না আপনি 59½ বছর বা তার বেশি বয়সে পৌঁছান এবং জরিমানা ছাড়াই আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি অ্যাক্সেস করতে পারবেন।
মনে রাখবেন যে জীবন অনিশ্চিত এবং ভাল পরিকল্পনা এর জন্য দায়ী করা উচিত। আপনি কোন দিকে যেতে চান তা জানুন, অর্থ সঞ্চয় করুন এবং রাস্তায় কাঁটাচামচ থাকলে বিকল্প থাকার সুবিধা দিন৷