সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি বেশিরভাগ আমেরিকানদের অবসর পরিকল্পনায় একটি অপরিহার্য ভূমিকা পালন করে। তবুও অনেক লোক — এমনকি খুব শীঘ্রই অবসর গ্রহণকারী — প্রোগ্রামটি কীভাবে কাজ করে বা কীভাবে তাদের উপার্জন করা সুবিধাগুলি থেকে সর্বাধিক লাভ করা যায় সে সম্পর্কে খুব কমই জানে৷

আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি পেমেন্ট কখন শুরু করবেন তা নির্ধারণ করা হল জীবনের একটি প্রধান সিদ্ধান্ত — যার অর্থ হতে পারে আপনার এবং আপনার জীবনসঙ্গীর জন্য হাজার হাজার ডলারের ক্ষতি বা লাভ।

সমস্যা হল, দাবি করার হাজার হাজার নিয়ম আছে, শত শত দাবি করার কৌশল এবং সম্ভবত, আপনার সুবিধার জন্য কখন ফাইল করবেন তা আপনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার সাথে সাথে প্রচুর ব্যক্তিগত কারণগুলি কার্যকর হতে পারে।

তাই কিভাবে আপনি এটি সঠিক পেতে পারেন? শুরু করার একটি দুর্দান্ত উপায় হল এই তিনটি সাধারণ ভুল এড়ানো:

ভুল #1:আপনার জীবনের প্রত্যাশায় ফ্যাক্টরিং নয়

আপনি 62 বছর বয়সে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করতে পারেন এবং অনেক লোক তা করে। কিন্তু যদি আপনি একটি দীর্ঘ অবসরের আশা করেন, তাহলে আপনি যতদিন পারেন ফাইল করতে বিলম্ব করতে চাইতে পারেন, যাতে আপনি সম্ভাব্য সর্বাধিক অর্থপ্রদান পেতে পারেন।

এখানে কেন:

• আপনার অর্জিত বেনিফিটগুলির 100% এর জন্য যোগ্য হতে, আপনাকে অবশ্যই সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (SSA) আপনার "পূর্ণ অবসরের বয়স (FRA)" হিসাবে উল্লেখ করে, যা আপনার জন্মের বছরের উপর নির্ভর করে 66 থেকে 67 এর মধ্যে হতে হবে। .
• যদি আপনি 62 বছর বয়সে আপনার বেনিফিট শুরু করেন, তাহলে আপনার সুবিধা স্থায়ীভাবে কমে যাবে, যদি আপনি আপনার FRA পর্যন্ত অপেক্ষা করতেন তাহলে তার 30% পর্যন্ত কমে যাবে।
• প্রতি বছর আপনার বেনিফিট পেতে শুরু করার জন্য আপনি 62 বছর বয়সের পরে অপেক্ষা করেন, আপনি আরও টাকা পাবেন। এবং আপনি যদি আপনার FRA পার না হওয়া পর্যন্ত ফাইলিং স্থগিত করতে পারেন, তাহলে আপনি 70 বছর না হওয়া পর্যন্ত প্রতি বছরের জন্য 8% বিলম্বিত অবসর ক্রেডিট পাবেন।

আপনি যদি দীর্ঘ জীবনযাপন করেন, যেমন অনেকেই করেন, আপনি 30 বছর বা তার বেশি সময় ধরে সেই উচ্চতর সুবিধা পেতে পারেন এবং আপনার পকেটে প্রতি বছর অতিরিক্ত $1,000 বা $5,000 যোগ হবে। সম্ভবত আপনার জীবনে $100,000 এর বেশি পার্থক্য।

অন্যদিকে, যদি আপনার স্বাস্থ্য ভালো না হয়, অথবা আপনি যদি এমন কোনো পরিবার থেকে এসে থাকেন যার স্বাস্থ্য সমস্যা রয়েছে, তাহলে তাড়াতাড়ি ফাইল করা এবং আপনি যে সব সুবিধার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছেন তা থেকে সর্বাধিক লাভ করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে।

আপনি www.ssa.gov/myaccount-এ মাই সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করার মাধ্যমে বিভিন্ন বয়সে আপনার অর্থপ্রদান কত হতে পারে তার একটি ধারণা পেতে পারেন। অথবা আপনি www.ssa.gov/planners/calculators এ দেওয়া টুল ব্যবহার করতে পারেন।

ভুল #2:সামাজিক নিরাপত্তা বেসিক না বোঝা

বয়স ছাড়াও, অন্যান্য অনেক কারণ আপনার পরিকল্পনা প্রভাবিত করতে পারে। তারা অন্তর্ভুক্ত:

• বৈবাহিক অবস্থা। আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনি এবং আপনার পত্নীকে সাবধানে সমন্বয় করা উচিত যখন আপনি প্রত্যেকে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য ফাইল করবেন। আপনি এখন যে পছন্দগুলি করেন তা আপনার সম্মিলিত সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে - উভয়ই যখন আপনি অবসরে একসাথে থাকেন এবং পরে, যদি আপনার মধ্যে একজন বিধবা হয়। (লোকেরা প্রায়শই ভুলে যায় যে যখন একজন পত্নী মারা যায়, কম সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান অদৃশ্য হয়ে যায়, এবং বেঁচে থাকা পত্নী দুটি সুবিধার মধ্যে শুধুমাত্র উচ্চতর রাখেন৷ সুতরাং, উচ্চ উপার্জনকারী যেকোন বৃদ্ধি স্মার্ট দাবির কৌশলগুলির সাথে বেঁচে থাকা পত্নীকে যোগ করবে৷ নিরাপত্তা আপনি যদি বিবাহবিচ্ছেদ হয়ে থাকেন তবে কমপক্ষে 10 বছর ধরে বিবাহিত হয়ে থাকেন এবং পুনরায় বিয়ে না করে থাকেন তবে এই সুবিধাগুলি আপনার ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য হতে পারে।
• কাজ করছে। আপনি আপনার সুবিধা শুরু করার পরে কাজ চালিয়ে যেতে পারেন, কিন্তু আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে, আপনি একটি বার্ষিক উপার্জন পরীক্ষার বিষয় হতে পারেন। এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:আপনি যদি আপনার FRA-এ পৌঁছানোর আগে আপনার সুবিধাগুলি গ্রহণ করেন, SSA তার বার্ষিক আয়ের থ্রেশহোল্ডের উপরে আপনার উপার্জন করা প্রতি $2 এর জন্য $1 কেটে নেবে। (2021 সালে, সেই সীমা $18,960।)  যে বছরে আপনি আপনার FRA-এ পৌঁছাবেন, সেই বছরে সীমা বাড়বে এবং তারপর সম্পূর্ণভাবে চলে যাবে।
• কর। মূলত সামাজিক নিরাপত্তার উপর কর দেওয়া হয়নি, কিন্তু 1984 সাল থেকে এটি অনেক লোকের জন্য, 85% পর্যন্ত কর দেওয়া যেতে পারে। আইআরএস প্রতি বছর আপনার "অস্থায়ী" (বা সম্মিলিত) আয় পরিমাপ করে তা নির্ধারণ করতে আপনাকে আপনার সুবিধার উপর কর দিতে হবে কিনা। সেই আয়ের পরিমাণের উপর নির্ভর করে, আপনাকে আপনার সুবিধার 50%, এমনকি 85% পর্যন্ত কর দিতে হতে পারে। আপনার উপদেষ্টাকে অবসর গ্রহণে আপনার কর কমানোর কৌশলগুলি সুপারিশ করতে বলুন, বিশেষ করে যদি আপনি 401(k) বা অনুরূপ কর-বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনা থেকে আপনার আয়ের একটি অংশ টেনে আনছেন। (যদি আপনার ব্রোকার বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার সাথে ট্যাক্স কৌশল সম্পর্কে কথা না বলেন, তাহলে আপনি ট্যাক্স অভিজ্ঞতা এবং আর্থিক পরিকল্পনা প্রশিক্ষণ উভয়ই সহ একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছে যাওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন।) 
• স্ফীতি। SSA প্রতি বছর তার খরচ-অফ-লিভিং অ্যাডজাস্টমেন্ট (COLA) ঘোষণা করে। পরিমাণটি সাধারণত 1% থেকে 4% সীমার মধ্যে থাকে তবে কখনও কখনও কোনও সামঞ্জস্য নেই। দাবী বিলম্বিত করে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বৃদ্ধি করা — এবং অবসরে একাধিক আয়ের উত্স থাকা — আপনাকে আপনার ক্রয় ক্ষমতা বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে৷
• ডু-ওভার। আপনি যদি সুবিধার জন্য ফাইল করেন, তাহলে আপনার মন পরিবর্তন করুন, আপনি আপনার আবেদন প্রত্যাহার করতে পারেন এবং পরে পুনরায় আবেদন করতে পারেন। কিন্তু এটি শুধুমাত্র একবারের জন্য করা ওভার, এবং আপনাকে অবশ্যই 12 মাসের মধ্যে প্রত্যাহার করতে হবে। এছাড়াও, আপনি যে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পেয়েছেন তা আপনাকে ফেরত দিতে হবে।

ভুল #3:অন্যান্য সম্পদের সাথে সামাজিক নিরাপত্তা সমন্বয় না করা

সামাজিক নিরাপত্তা পরিকল্পনার চাবিকাঠি হল এটিকে আপনার অন্যান্য সম্পদের সমান সম্মানের সাথে আচরণ করা।

সর্বোপরি, সেই মাসিক অর্থপ্রদানগুলি আপনার অবসরে থাকা সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য আয়ের ধারা হতে পারে - এবং সম্ভবত সবচেয়ে বড়। বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি তাদের জীবদ্দশায় $500,000 এর বেশি প্রদান করবে। কারো কারো জন্য, এটি $1 মিলিয়নের বেশি প্রদান করবে।

তবুও অনেক শীঘ্রই অবসর গ্রহণকারীরা বিনিয়োগের জন্য অনেক বেশি চিন্তাভাবনা এবং গুরুত্ব দেন — বাজার পরবর্তীতে কী করবে, এবং কখন এবং তারা কী ক্রয়-বিক্রয় করবে — তারা সামাজিক নিরাপত্তার সিদ্ধান্তের চেয়ে।

অবশ্যই, আপনার বাসা ডিম তৈরি করার জন্য বিনিয়োগ একটি দুর্দান্ত উপায়। কিন্তু বেশিরভাগ আমেরিকানদের জন্য, অবসরের সাফল্য নির্ভর করে সতর্ক, ব্যাপক পরিকল্পনার উপর যা প্রতিটি সম্পদ এবং আয়ের উৎসকে অনুকূল করে। এবং এর মধ্যে রয়েছে ভালো পুরনো সামাজিক নিরাপত্তা।

আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি সম্পর্কে নিজেকে শিক্ষিত করতে চান তবে প্রচুর সহায়তা উপলব্ধ রয়েছে। আপনি SSA ওয়েবসাইট www.ssa.gov-এ বা আপনার স্থানীয় সামাজিক নিরাপত্তা অফিসে গিয়ে সাধারণ তথ্য পেতে পারেন। এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার পরিস্থিতির জন্য নির্দিষ্ট কিছু জটিল নিয়ম ও কৌশলের মধ্য দিয়ে যেতে পারেন।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

ভার্চু ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট, LLC (VCM), একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ VCM এবং Xexis Private Wealth, LLC একে অপরের থেকে স্বাধীন। প্রদত্ত তথ্য ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শের উদ্দেশ্যে নয় এবং এর উপর নির্ভর করা উচিত নয়। একজন স্বাধীন পেশাদারের কাছ থেকে ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ চাইতে আপনাকে উৎসাহিত করা হচ্ছে। ড্যান ব্রুকস এবং/অথবা Xexis প্রাইভেট ওয়েলথ, এলএলসি সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন বা অন্য কোনো সরকারি সংস্থার দ্বারা অনুমোদিত বা অনুমোদিত নয়৷