বয়সের সাথে সাথে মহিলারা অনন্য চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হন। পপুলেশন রেফারেন্স ব্যুরো, ওয়াশিংটন ভিত্তিক একটি থিঙ্ক ট্যাঙ্ক অনুসারে, মহিলারা পুরুষদের তুলনায় প্রায় সাত বছর বেশি বাঁচেন। দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার অর্থ দীর্ঘ অবসরের জন্য পরিকল্পনা করা। এটি ভাল শোনাচ্ছে, কিন্তু একটি দীর্ঘ অবসর দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের সম্ভাবনাকে বাড়িয়ে তোলে। একটি 2004 AARP সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 70% এর বেশি নার্সিং হোমের বাসিন্দা ছিলেন মহিলা৷
দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার ফলে একা যাওয়ার সম্ভাবনাও বেড়ে যায়, কারণ দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার অর্থ হতে পারে জীবনসঙ্গীর বাইরে থাকা। হার্ভার্ড ইউনিভার্সিটির জয়েন্ট সেন্টার ফর হাউজিং স্টাডিজের মতে, "2018 সালে 80 বছর বা তার বেশি বয়সী একক পরিবারের 74% নারী ছিল।"
এই কারণে, মহিলাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য কীভাবে পরিকল্পনা করা যায় তা নিয়ে ভাবা উচিত।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়বহুল। জেনওয়ার্থের কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে অনুসারে, আমার হোম স্টেট কানেকটিকাটে একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধার গড় ব্যক্তিগত রুম প্রতি মাসে $13K এর বেশি। ফ্লোরিডা একটু সস্তা। নেপলস এলাকায় একটি ব্যক্তিগত রুম মাসে প্রায় $11K।
অবশ্যই, খরচ কম রাখার উপায় আছে, যেমন বাড়িতে যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করা। নেপলস, ফ্লা। (জেনওয়ার্থ 2020 পরিসংখ্যান) এ হোম হেলথ কেয়ার মাসে প্রায় $5K। এই সংখ্যাগুলিকে 1.44 বছর দ্বারা গুণ করুন - গবেষণা অনুসারে মহিলাদের যত্নের গড় সময়কাল - এবং এই সংখ্যাগুলি দ্রুত বড় হতে পারে৷
মেডিকেয়ার এবং মেডিকেডের মতো সরকারী প্রোগ্রামগুলি জটিল। মেডিকেয়ার কিছু দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ কভার করতে পারে, কিন্তু শুধুমাত্র প্রথম 100 দিনের জন্য। মেডিকেয়ার কাস্টোডিয়াল যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করে না – বাড়িতে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন। Medicaid দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করে, কিন্তু আপনাকে অবশ্যই আর্থিকভাবে যোগ্যতা অর্জন করতে হবে। এছাড়াও, আমার অভিজ্ঞতায় বেশিরভাগ দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাগুলিতে মেডিকেড বেডের একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক উপলব্ধ রয়েছে৷
মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য একটি এস্টেট ব্যয় করা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের একটি উপায়, কিন্তু আমার মতে এটি আদর্শ নয়।
আপনি যে সুবিধাটি চান তা মেডিকেড প্রাপকদের জন্য উপলব্ধ নয় এমন ঝুঁকি অনেক বেশি। এছাড়াও, মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করলে আপনি আর্থিকভাবে নিঃস্ব হতে পারেন, সারাজীবন কাজ করার পর আদর্শ নয়। অবশেষে, মেডিকেডের নিয়ম পরিবর্তন হতে পারে। কারো কারো জন্য, মেডিকেডই একমাত্র বিকল্প। অন্যদের জন্য, যাদের কাছে সময় আছে এবং উপলব্ধ সংস্থান, এখনই সময় পরিকল্পনা শুরু করার।
একটি জিপিএস-এ একটি রোড ট্রিপ ম্যাপ করার প্রথম ধাপ হল আপনার শুরু এবং গন্তব্য বিন্দুতে প্রবেশ করা। এটি অবসর গ্রহণ এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনার সাথে একই। যখন আমি একটি নতুন ক্লায়েন্ট গ্রহণ করি, আমরা সর্বদা অবসরের অনুমানগুলি পর্যালোচনা করি। আমরা একটি আদর্শ পরিস্থিতি দিয়ে শুরু করি। এর অর্থ হতে পারে উভয় স্বামী-স্ত্রী দীর্ঘ সুখী জীবনযাপন করেন। অথবা এর অর্থ হতে পারে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন নেই। তারপরে আমি "কী-যদি" পরিস্থিতিগুলির একটি সিরিজ খেলি। স্বামী তাড়াতাড়ি পাস করলে কী হবে? কিভাবে এটি তাদের অবসর প্রভাবিত করে? যদি একজন মহিলা ক্লায়েন্ট 100 বছর বেঁচে থাকে? তার কি বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট হবে? কি-যদি একজন অবিবাহিত মহিলার ডিমেনশিয়ার জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয়? আল্জ্হেইমার্স এবং ডিমেনশিয়া বছরের পর বছর স্থায়ী হতে পারে, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির বাসার ডিমকে ধ্বংস করে। আমি সর্বদা আদর্শ পরিস্থিতির পরীক্ষা করি।
নীচে একটি উদাহরণ. বেস বা আদর্শ পরিস্থিতিতে, ক্লায়েন্টের 100% এর মধ্যে 78% একটি পরিমিত অবসর সাফল্যের হার ছিল। সাফল্যের হার যত বেশি, ক্লায়েন্টের টাকা ফুরিয়ে না যাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। যাইহোক, যখন আমরা তার 86 বছর বয়সে দুই বছরের জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ প্লাগ ইন করি তখন প্রতিকূলতা ব্যাপকভাবে কমে যায়।
আউটপুট সুপারিশ ড্রাইভ. যদি একজন মহিলা ক্লায়েন্টের উচ্চ অবসরে সাফল্যের হার থাকে - এমনকি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ বিশ্লেষণে যোগ করা হয় - তাহলে তিনি তার ভবিষ্যতের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচগুলি স্ব-বীমা করতে চাইতে পারেন। স্ব-বীমা করার অর্থ হতে পারে একটি মনোনীত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট স্থাপন করা যা শুধুমাত্র ভবিষ্যতের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এই অ্যাকাউন্টটি একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বা IRA বা স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট হতে পারে যদি উপলব্ধ থাকে। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ কয়েক বছর ধরে প্রায় 3%-5% বৃদ্ধি পেয়েছে, একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার একটি স্মার্ট উপায়৷
যদি একজন মহিলা ক্লায়েন্টের অবসর গ্রহণের সাফল্যের একটি পরিমিত ডিগ্রি থাকে, যেমন উপরের উদাহরণে, পরিকল্পনাটি কিছুটা ভিন্ন হতে পারে। এই উদাহরণের মহিলা ভবিষ্যতের জন্য আরও সঞ্চয় করতে বর্তমান ব্যয় হ্রাস করতে চাইতে পারেন। তিনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পর্যালোচনা করতে চাইতে পারেন। আমি এই পরিস্থিতিতে উভয়ের কিছু সমন্বয় সুপারিশ করতে পারি - স্ব-বীমা করা এবং একটি ছোট দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি ক্রয়। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা একটি ব্যাকস্টপ - একটি দীর্ঘ, দীর্ঘায়িত অসুস্থতার ক্ষেত্রে তাকে তার বাসার ডিম সম্পূর্ণরূপে নষ্ট হতে বাধা দেয়।
কিছু রাজ্য "অংশীদারি পরিকল্পনা"ও অফার করে। একটি অংশীদারিত্ব দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনা একটি বিশেষ সুবিধা সহ একটি ব্যক্তিগত বীমা পলিসি। প্ল্যানটি একজন ব্যক্তিকে কিছু বাসার ডিম রাখতে এবং মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি অংশীদারিত্ব দীর্ঘমেয়াদী যত্নের পরিকল্পনা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধার জন্য $300K প্রদান করে, তাহলে $300K ব্যক্তিগত বিনিয়োগ বা নগদ Medicaid যোগ্যতা গণনা থেকে বাদ দেওয়া যেতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য আপনাকে মেডিকেডের প্রয়োজন হলে এটি সহায়ক৷
অংশীদারিত্বের পরিকল্পনায় মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষার মতো নির্দিষ্ট নীতির বিধান রয়েছে। অংশীদারিত্বের পরিকল্পনার সাথে পরিচিত একজন যোগ্য এজেন্টের সাহায্য নেওয়া ভাল।
মহিলারা 70 বছর বয়স পর্যন্ত সোশ্যাল সিকিউরিটি গ্রহণে বিলম্ব করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন৷ যদি মহিলারা বেশি দিন বেঁচে থাকেন, তাহলে অপেক্ষা করার মাধ্যমে অর্জিত অতিরিক্ত সুবিধাগুলি দীর্ঘমেয়াদী যত্নে সাহায্য করতে পারে৷ উচ্চ উপার্জনকারী স্বামী সহ মহিলারা উপযুক্ত হলে 70 বছর বয়স পর্যন্ত বিলম্ব করার জন্য উচ্চ উপার্জনকারী পত্নীকে উত্সাহিত করতে চাইতে পারেন। যখন উচ্চ উপার্জনকারী পত্নী মারা যায়, তখন বিধবা উচ্চতর সুবিধার দিকে পা রাখতে পারে।
সামাজিক নিরাপত্তার জন্য গড় বিরতি-ইভেন বয়স সাধারণত 77-83 এর কাছাকাছি। যদি একজন ব্যক্তি 83 বছরের বেশি সময় বাঁচতে পারে, তাহলে যত বেশি ডলার এবং বোধগম্য হবে, 70 বছর বয়স পর্যন্ত সংগ্রহ করতে বিলম্ব হবে।
অবশেষে, সঠিক এস্টেট নথি ক্রমানুসারে পাওয়া আবশ্যক। মহিলা - এবং পুরুষদের - একটি পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি (POA) থাকা উচিত৷ একটি POA একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে চেক লেখার এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ পাঠানোর ক্ষমতা দেয়। মহিলাদের এবং পুরুষদের তাদের সমস্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে একটি "বিশ্বস্ত যোগাযোগ" থাকা উচিত। একটি বিশ্বস্ত পরিচিতি টাকা লেনদেন করতে পারে না কিন্তু সন্দেহভাজন বৃদ্ধের সাথে দুর্ব্যবহার বা জালিয়াতির ঘটনায় তাকে অবহিত করা হয়।
গল্পের নৈতিক পরিকল্পনা শুরু করতে হয়! মহিলাদের বিশেষ করে তাদের অবসর গ্রহণের উপর দীর্ঘজীবনের প্রভাব সম্পর্কে ভাবতে হবে। অবসরের অনুমানগুলি চালানোর সাথে শুরু করুন। "কি-যদি" পরিস্থিতি খেলুন। একটি সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট যত বেশি বিলম্বিত হয়, কম বিকল্পগুলি সাধারণত পাওয়া যায়। স্বাস্থ্যের পরিবর্তন কাউকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জনে বাধা দিতে পারে। ভবিষ্যতের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় বিলম্বিত করার অর্থ বিনিয়োগে কম বৃদ্ধি হতে পারে।
যখন পরিকল্পনার কথা আসে, ধৈর্য প্রায়শই একটি গুণ নয়। রাস্তায় দেরি করা বা লাথি মারা ব্যয়বহুল হতে পারে।
আরো তথ্যের জন্য বা আপনার অবসর এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নিয়ে আলোচনা করতে, অনুগ্রহ করে আমাকে [email protected] এ একটি ইমেল পাঠান।
আরও পড়া:দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের ৩টি উপায়