দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, বা এলটিসি, হোম হেলথ কেয়ার বা নার্সিং হোমের খরচ পরিশোধ করতে সাহায্য করে। এটি বর্ধিত অসুস্থতা বা অক্ষমতাও কভার করে। যদিও এলটিসি কভারেজ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য দুর্দান্ত হতে পারে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে প্রিমিয়াম বাড়তে শুরু করেছে, যা সীমিত আয়ের লোকদের জন্য এটি একটি কঠিন ব্যয় করে তুলেছে৷
সুতরাং, অবসরে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের জন্য প্রস্তুত করার সর্বোত্তম উপায় আপনি কীভাবে নির্ধারণ করবেন? এখানে দুটি বিষয় আপনার বিবেচনা করা উচিত।
আপনি কী ধরনের বীমা চান তা নির্ধারণ করার আগে, আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য কতটা খরচ হবে তা নির্ধারণ করতে হবে। একটি ভাল প্রথম ধাপ হল আপনি কোথায় থাকতে চান তা চিহ্নিত করা। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি নার্সিং হোমে থাকার গড় মূল্য একটি আধা-প্রাইভেট রুমে বছরে $93,075 (প্রতিদিন $255) এবং একটি ব্যক্তিগত ঘরে $105,850 ($290)। 2030 সালের মধ্যে, এই খরচগুলি যথাক্রমে $125,085 এবং $142,254 হবে বলে অনুমান করা হয়েছে। আমি আপনার এলাকায় দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাগুলি ঘুরে দেখার পরামর্শ দিই যে তাদের কত খরচ হয় এবং আপনি সেখানে বসবাসের কল্পনা করতে পারেন কিনা তা নির্ধারণ করুন৷
আপনি যদি নিজের বাড়িতে থাকতে চান? আপনার বাড়িতে আসার জন্য কাউকে নিয়োগ দিয়ে আপনি সেই স্বাচ্ছন্দ্য এবং পরিচিতি বজায় রাখতে পারেন। ইন-হোম কেয়ারের গড় মূল্য প্রতি বছর $53,768। গৃহ-স্বাস্থ্য পরিচর্যার গড় মূল্য প্রতি বছর $54,912 এ সামান্য বেশি।
আপনি যেখানে বাস করতে চান তা নির্বাচন করার পরে, পরবর্তী পদক্ষেপটি হল আপনি খরচটি স্ব-বীমা করতে পারবেন কিনা তা নির্ধারণ করা, মূলত প্রয়োজন হলে এই দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ব্যয়ের জন্য আপনি আপনার বর্তমান সম্পদের কিছু নির্দিষ্ট করতে পারেন কিনা তা নির্ধারণ করা। আমি কি-যদি প্রেক্ষাপটে এটি সম্পর্কে চিন্তা করার পরামর্শ দিই:"যদি আমি 'y' খরচে 'x' বছরের জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধায় যাই, তাহলে আমি কি আমার অন্যান্য অবসরের লক্ষ্যগুলিকে প্রভাবিত না করে এই খরচের জন্য অর্থ দিতে পারি?" যদি উত্তরটি হ্যাঁ হয়, তাহলে স্ব-বীমা সম্ভবত একটি সম্ভাব্য LTC খরচ কভার করার জন্য সবচেয়ে সাশ্রয়ী এবং নমনীয় সমাধান হতে চলেছে৷
উত্তর যদি না হয়, কিন্তু আপনার কাছে যোগ্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের বাইরে যথেষ্ট পরিমাণে তরল সম্পদ থাকে, তাহলে একটি হাইব্রিড LTC বীমা পলিসি একটি বিকল্প সমাধান হতে পারে। এই বীমা পলিসিগুলি LTC সুবিধা প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে কিন্তু ভিত্তি হিসাবে সমগ্র জীবন বীমা ব্যবহার করে। একটি একক আপ-ফ্রন্ট প্রিমিয়াম পরিশোধ করার পর, আপনার যদি LTC-এর প্রয়োজন হয়, পলিসিটি পূর্বনির্ধারিত বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট মাসিক সুবিধা প্রদান করে। যদি আপনার শেষ পর্যন্ত LTC-এর প্রয়োজন না হয় বা আপনি যে কোনো সময়ে ঝুঁকি বীমা করা বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি আপনার আসল প্রিমিয়াম ফেরত পাবেন। হাইব্রিড দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতিগুলি একটি ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতির চেয়ে আরও স্বচ্ছ খরচ কাঠামো এবং আরও নমনীয়তা রাখে৷
এছাড়াও আপনার পলিসি চলাকালীন সময়ে আপনার হার বৃদ্ধির সম্ভাবনা বিবেচনা করুন। 2019 সালের একটি প্রতিবেদনে দাবি করা হয়েছে যে জেনারেল ইলেকট্রিক এর দীর্ঘমেয়াদী বীমা পরিকল্পনার দাবি পূরণ করার জন্য পর্যাপ্ত তহবিল নেই। ফলস্বরূপ, কোম্পানি আগামী 10 বছরে $1.7 বিলিয়ন প্রিমিয়াম বাড়ানোর পরিকল্পনা করেছে। অনেক কোম্পানি একই কাজ করছে। এই ক্ষেত্রে, আপনি যদি আপনার প্রিমিয়াম দিতে অক্ষম হন, তাহলে আপনার পলিসি বাতিল হয়ে যাবে এবং আপনি কিছুই ফেরত পাবেন না।
আপনার জন্য সর্বোত্তম বিকল্প নির্ধারণ করতে আমি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলার পরামর্শ দিচ্ছি।