এটা বলা নিরাপদ যে আমাদের মধ্যে অনেকেই আত্মবিশ্বাসের সাথে অবসর গ্রহণের প্রথম বছরগুলি উপভোগ করতে চায় যে আমাদের নতুন স্বাধীনতা উপভোগ করার জন্য ব্যয় করা অর্থ আমাদের পরবর্তী বছরগুলিতে দুর্বল করে তুলবে।

আত্মবিশ্বাসের সাথে অবসর উপভোগ করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হল একটি লিখিত পরিকল্পনা তৈরি করা। যাইহোক, একটি লিখিত পরিকল্পনা তখনই কার্যকর হতে পারে যখন আপনি অবসর থেকে সত্যিকার অর্থে কী চান সে সম্পর্কে আপনি নিজের সাথে সৎ থাকেন৷

দুঃখজনক বাস্তবতা হল যে অনেক লোক এটি বের করার জন্য সময় নেয়নি। অবশ্যই, আমাদের বেশিরভাগই আমাদের পরিবারের সাথে সময় কাটাতে বা ভ্রমণ করতে চায়, তবে তিনটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন রয়েছে যা আপনাকে আপনার লিখিত পরিকল্পনাগুলি বিকাশ শুরু করার আগে আপনার অবসরের ফোকাসকে তীক্ষ্ণ করতে সাহায্য করতে পারে৷

1. কেন আপনি অবসরের জন্য সঞ্চয় করেছিলেন?

আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আপনি এই অর্থকে একপাশে রেখে দেওয়ার কিছু কারণ নিয়ে চিন্তা করুন। এটা কি নিরাপত্তা দেওয়ার জন্য ছিল? আপনি কি এই অর্থ ব্যয় করতে চান নাকি সুদ থেকে বাঁচতে চান?

প্রায়শই, লোকেরা বলবে যে তারা শেষ চেকটি বাউন্স করতে চায়। তবুও, যখন তারা অবসরে যায়, তখন তারা অতিরিক্ত ব্যয় নিয়ে চিন্তিত থাকে। একই সময়ে, অনেক লোক যাঁরা এই সব খরচ করতে চাইছেন, বৃদ্ধ হওয়া এবং টাকা ফুরিয়ে যাওয়া কতটা চাপের বিষয় তা ভেবে বেশি সময় ব্যয় করেননি।

বিষয়টা এমন নয় যে এক পথ অন্য পথের চেয়ে ভালো; বরং, মূল বিষয় হল নিজেকে জানা যাতে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন যা আপনাকে আপনার সুবর্ণ বছর উপভোগ করার জন্য প্রয়োজনীয় আত্মবিশ্বাস দেয়।

সুতরাং, ধরা যাক আপনি একটি আয় বিশ্লেষণ চালান যা নির্ধারণ করে যে আপনি প্রতি মাসে $1,000 খরচ করতে পারেন যা আপনার প্রয়োজন হবে বলে মনে করেন। আপনি কি মজা করার জন্য সেই অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করতে যাচ্ছেন, আপনি কি এটি নিজেকে উদ্বেগ থেকে রক্ষা করতে ব্যয় করবেন, নাকি আপনি আপনার জীবনধারা একই রাখতে যাচ্ছেন? আপনি কেন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করেছেন তা যদি আপনি মনে করেন, তাহলে আপনি কীভাবে আপনার অবসর কাটাতে চান তা বের করতে সক্ষম হবেন এবং আপনার উপদেষ্টা আপনার প্রয়োজন অনুসারে একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সক্ষম হবেন।

2. আপনি কি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন?

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়ের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য অবসর নেওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তাহলে সেই পরিকল্পনাটিও খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। সুতরাং, অনেক লোক তাদের অবসর পরিকল্পনায় সুরক্ষা তৈরি করার জন্য কিছুই করে না। আমাদের আগের উদাহরণে ফিরে যাওয়া, আপনি কি প্রতি মাসে অতিরিক্ত $1,000 খরচ করার বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভার করার জন্য সুরক্ষা না থাকে?

এখন, আপনি যদি এমন কেউ হন যিনি বলেন যে তারা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বিষয়ে চিন্তা করেন না, এবং আপনি আশা করেন যে নার্সিং হোম আপনার সমস্ত অর্থ পাবে না, তাহলে আমি চাই আপনি বিবেচনা করুন যে আপনি অর্থ প্রদান করবেন। আপনি প্রাপ্ত যত্নের স্তর। ধরা যাক, অনুমানমূলকভাবে, আপনি আপনার অর্থ এবং সম্পদের 100% Medicaid খরচ-ডাউন বিধান থেকে সুরক্ষিত রাখতে পারেন, যাতে আপনি যখন একটি বৃদ্ধাশ্রমে যান তখন সরকার আপনার যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করবে। বেশিরভাগ লোক সেই বিকল্পে ঝাঁপিয়ে পড়বে।

কিন্তু কেবলমাত্র বিষয়গুলিকে দৃষ্টিভঙ্গিতে রাখার জন্য, মেডিকেড যখন বিল পরিশোধ করছে, আপনি পর্যাপ্ত যত্ন পাচ্ছেন, তবে এমন অতিরিক্ত জিনিস থাকতে পারে যেগুলির জন্য আপনি মেডিকেড অর্থপ্রদান করে না। হয়তো একটি ব্যক্তিগত রুম বা আপনার রুমে অতিরিক্ত খাবার? সম্ভবত আপনি কিছু অতিরিক্ত যত্ন চান? আপনি কি সেই সম্পদগুলিতে ফিরে যাবেন যা আপনি সুরক্ষিত করেছেন এবং সেগুলিকে সেই অতিরিক্ত জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করবেন, নাকি আপনি থাকবেন যাতে আপনার আরও বেশি সম্পদ আপনার পরিবারের কাছে যেতে পারে?

আবার, এখানে কোন সঠিক বা ভুল উত্তর নেই। মূল বিষয় হল নিজেকে জানা যাতে আপনি একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন যা আপনার উদ্বেগের জন্য সুরক্ষা প্রদান করার সময় আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে কাস্টমাইজ করা হয়। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের চাহিদা পূরণের জন্য অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে, এটি একটি প্রকৃত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি, দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতার জন্য দ্রুত মৃত্যু সুবিধা সহ একটি জীবন বীমা পলিসি, বা এমনকি একটি হাইব্রিড অ্যানুইটি। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সম্পর্কে আপনি সত্যিকার অর্থে কেমন অনুভব করেন তা জানা আপনাকে এবং আপনার উপদেষ্টাকে বলবে কোন কৌশলটি আসলে আপনার জন্য অর্থবহ৷

3. আপনার কত টাকা আপনি আপনার পরিবারের জন্য ছেড়ে দিতে চান?

অবসরে আপনি কতটা ব্যয় করতে চান তা নিয়ে আপনাকে কেবল ভাবতে হবে না, তবে আপনি কতটা পিছনে ফেলে যাবেন তা নিয়ে ভাবতে হবে। আমি জানি অনেক লোক বলবে যে তারা কতটা পিছনে ফেলেছে তা নিয়ে তারা চিন্তা করে না, তবে আমাদের প্রথম প্রশ্নে ফিরে যান। আপনি কি অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করতে যাচ্ছেন যখন এটি ব্যয় করার জন্য উপলব্ধ? যদি উত্তরটি না হয়, তাহলে আপনাকে আপনার সম্পদ আপনার পরিবারের কাছে পাঠানোর সর্বোত্তম উপায়গুলি খুঁজে বের করতে হবে। এটি হতে পারে উপহার দেওয়ার কৌশল, জীবন বীমা কেনা, বা রথ রূপান্তর কৌশল তৈরি করা; উত্তর আপনার উপর নির্ভর করে।

বিবেচনা করার মতো অন্য সমস্যাটি হল যে যখন অনেক লোক ঠিক কত টাকা রেখে যায় সে বিষয়ে চিন্তা করে না, একই লোকদের মধ্যে অনেকেই তাদের সম্পত্তির কতটা ট্যাক্স দ্বারা নেওয়া হয় তা নিয়ে চিন্তা করেন। ধরা যাক, অনুমানমূলকভাবে, আপনি মারা গেলে আপনার সম্পত্তির 60% ট্যাক্সে যাবে। সেই ফলাফল পরিবর্তন করতে আপনি কি এখন ভিন্নভাবে কিছু করবেন?

আপনার লক্ষ্য ব্যয় করা, রক্ষা করা বা সংরক্ষণ করা হোক না কেন, একটি আত্মবিশ্বাসী অবসর একটি লিখিত পরিকল্পনা দিয়ে শুরু হয়। কিন্তু একটি লিখিত পরিকল্পনা তখনই কার্যকর হয় যখন আপনি অবসরের বাইরে আপনি কী চান তা চিহ্নিত করতে সক্ষম হন। তাই আপনার আর্থিক পেশাদারদের সাথে দেখা করার আগে, এই তিনটি প্রশ্নের উত্তর সম্পর্কে চিন্তা করার জন্য কিছু সময় নিন। আপনি যদি করেন তবে আপনার অবসর উপভোগ করার জন্য আপনি নিজেকে আরও ভাল অবস্থানে রাখবেন।

ড্যান ডানকিন এই নিবন্ধে অবদান রেখেছেন৷৷

এই উপাদানে থাকা ধারনা শেয়ার করা এবং তথ্য শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে এবং কোন আর্থিক বা ক্রয় সিদ্ধান্তের ভিত্তি হিসাবে পরিবেশন করার উদ্দেশ্যে নয়। সমস্ত ক্লায়েন্টকে তাদের অনন্য পরিস্থিতিতে এই তথ্যের প্রযোজ্যতার বিষয়ে আইনি বা কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করতে উত্সাহিত করা উচিত। জীবন বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমাকারীর আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতার সাপেক্ষে।

প্রিজম ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট হল একটি স্বাধীন আর্থিক পরিষেবা সংস্থা যা বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ এবং বীমা পণ্য ব্যবহার করে৷ AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। AEWM এবং প্রিজম ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট অনুমোদিত কোম্পানি নয়। 993615 - 7/21