আমি প্রায়শই একটি পুরানো কথা শুনেছি যা বলে যে, "আজ যা তাই কারণ গতকাল যা ছিল তাই আগামীকালও তাই হবে যা আমরা আজকের তৈরি করি।" আমি বিশ্বাস করি এই বিবৃতিটি সত্যিকার অর্থে অবসর গ্রহণের যোগফল।
30 বছর দূরে হোক বা পাঁচ বছর, অবসর আসছে। আপনি আজকে যেভাবে প্রস্তুতি নিচ্ছেন তা আগামীকাল সব পার্থক্য করে দেয়।
সিডিসি অনুসারে, পুরুষদের গড় আয়ু 75। অন্যদিকে, মহিলারা 80 বছর বয়সে এটি তৈরির প্রত্যাশা করতে পারেন। এদিকে, সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন অবসরপ্রাপ্তদের 62 বছর বয়সে সুবিধা দাবি করার অনুমতি দেয় কিন্তু সম্পূর্ণ স্বীকৃতি দেয় না 1960 এবং তার পরে জন্মগ্রহণকারীদের জন্য 67 বছর বয়স পর্যন্ত অবসর গ্রহণ। আপনার অবসরের বয়স নির্বিশেষে, অবসর গ্রহণের মাধ্যমে আপনার অর্থ স্থায়ী করা অপরিহার্য। তাই যে ঘটবে তা নিশ্চিত করতে আপনি কি করতে পারেন?
মূল্যস্ফীতি বৃদ্ধির সাথে সাথে, আসন্ন অবসরের চিন্তা একটি ভীতিকর বিষয় হতে পারে। অবশ্যই, অবসর নেওয়া পর্যন্ত আপনার যদি এখনও 15 থেকে 20 বছর থাকে তবে এটি আপনাকে ততটা প্রভাবিত করতে পারে না। যাইহোক, আপনারা যারা আগামী 5 থেকে 10 বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, আপনি সম্ভবত ভাবছেন যে আপনি মুদ্রাস্ফীতি এবং বাজারের অস্থিরতা থেকে যা বাঁচিয়েছেন তা কীভাবে রক্ষা করবেন। সৌভাগ্যবশত, এমন একটি কৌশল রয়েছে যা আপনি অবসর গ্রহণের সাথে সাথে আপনার নীড়ের ডিমকে বাঁচিয়ে রাখতে সাহায্য করতে পারে।
একে বলা হয় বালতি কৌশল। এটি অর্থ বরাদ্দকে তিনটি ভিন্ন হোল্ডিং এলাকায় বা "বালতি" - তাৎক্ষণিক, মধ্যবর্তী এবং দীর্ঘমেয়াদীতে ভাগ করে। আসুন দেখি কিভাবে এই বালতিগুলির প্রতিটি ব্যবহার করা যায়।
তাৎক্ষণিক বালতি যেখানে আপনি এখন অ্যাক্সেসের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ রাখবেন। আদর্শভাবে, আপনি প্রায় দুই বছরের জন্য আপনার খরচ কভার করার জন্য এই অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত নগদ রাখতে চান। উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক আপনার প্রয়োজনের জন্য প্রতি বছর $50,000 প্রয়োজন। তার মানে আপনি আপনার তাৎক্ষণিক প্রয়োজন মেটানোর জন্য আপনার পোর্টফোলিও থেকে $100,000 নেবেন।
আপনি এই অর্থটি কয়েকটি ভিন্ন অ্যাকাউন্টে রাখতে পারেন, যেমন একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট। আমরা এই বালতিতে উচ্চ সুদের হার বা রিটার্ন অর্জনের বিষয়ে উদ্বিগ্ন নই, কারণ টাকাটি কেবল নিরাপদ রাখার জন্য। যাইহোক, সেই প্রথম বছরগুলিতে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী অর্থের দ্রুত অ্যাক্সেস প্রয়োজন৷
দ্বিতীয় বালতি দিয়ে, আপনি ভবিষ্যতের দিকে আরও একটু খুঁজছেন। মধ্যবর্তী বালতি প্রাথমিকভাবে আপনার অবসর গ্রহণের 2 থেকে 10 বছরের জন্য আপনার খরচগুলিকে কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ এই কারণে, আপনি চান যে এই বালতিতে থাকা তহবিলগুলি সেই বছরগুলিতে আপনাকে বহন করার জন্য যথেষ্ট বৃদ্ধি পাবে। যাইহোক, আপনি উচ্চ ঝুঁকি বা অস্থিরতা সহ এমন কিছুতে এই অর্থ বিনিয়োগ করতে চান না। পরিবর্তে, আপনি এটিকে একটি নিম্ন থেকে মাঝারি ঝুঁকি বিভাগে রাখতে চান যা আপনার অর্থের উপর যুক্তিসঙ্গত রিটার্ন প্রদান করে। এইভাবে, দুই বছর থেকে 10 বছর পর্যন্ত, আপনার জীবনযাপনের জন্য প্রয়োজনীয় আয় থাকা উচিত।
সাধারণত, লোকেরা এই মধ্যবর্তী তহবিলগুলি বন্ড বা সিডির মতো কিছুতে বিনিয়োগ করে। কেউ কেউ তাদের সঞ্চয়ের এই অংশ পছন্দের স্টক বা রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করছে। যাইহোক, এটি একেবারে এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে আমি একজন বিনিয়োগ পেশাদারকে জড়িত করব। তারা আপনার অনন্য পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম পরিকল্পনা বুঝতে সাহায্য করতে সক্ষম হবে।
অবশেষে, আমরা দীর্ঘ-মেয়াদী বালতি এ পৌঁছেছি . এই বালতি দিয়ে, আপনি যতটা সম্ভব বৃদ্ধি দেখতে চান। আপনি যদি পরিকল্পনাটি অনুসরণ করেন, তাহলে আপনি কমপক্ষে এক দশক ধরে এই তহবিলগুলি স্পর্শ করবেন না (আপনার মধ্যবর্তী বালতিকে ধন্যবাদ, যা আপনি সেই বছরগুলিতে কভার করেছেন)। অতএব, আপনি এই বালতিতে যে তহবিল বরাদ্দ করেছেন তার একটি লক্ষ্য রয়েছে - মুদ্রাস্ফীতিকে ছাড়িয়ে যাওয়া।
আপনি এই অর্থকে আরও আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করতে চাইবেন কারণ আপনি আপনার বাসার ডিমকে আপনার থেকে বেশি রাখার চেষ্টা করছেন। এখানেই স্টক, রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট, বার্ষিকী, ইত্যাদি খেলায় আসবে। এগুলি স্বাভাবিকভাবেই সর্বাধিক বৃদ্ধির সম্ভাবনা প্রদান করে এবং আপনি যখন এই অর্থকে স্পর্শ করবেন না তখন আপনি ঠিক এটিই চান৷
আবারও, এই কৌশল নিয়ে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করা উচিত। বালতি কৌশলটি আপনার লক্ষ্যগুলির মধ্যে উপযুক্ত করার জন্য তারা আপনাকে নির্দেশিকা প্রদান করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
এই কৌশলটি কোনোভাবেই গ্যারান্টি নয়। যে কোনো সময় আপনি বিনিয়োগ করছেন, ঝুঁকি জড়িত। যাইহোক, যদি একটি দুর্ঘটনা ঘটতে পারে তাহলে এটি ঘা নরম করতে পারে। আপনার পোর্টফোলিও সম্পদের বৈচিত্র্যকরণ আপনাকে স্বল্প মেয়াদে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ বিক্রি করে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করে। আপনি অবসর গ্রহণ করার সময় এটিই শেষ জিনিস যা আপনি ঘটতে চান। আপনি টাকা পেতে চান, এটা হারান না.
একইভাবে, এটি একটি নিরাপত্তা জাল প্রদান করতে পারে। বাজার কমে গেলে, আগামী 24 মাসের জন্য আপনার জীবনযাত্রার খরচের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ থাকবে। একইভাবে, আপনি পরবর্তী 10 বছরের জন্য কভার করছেন, যখন আপনার অন্যান্য বিনিয়োগ পুনরুদ্ধার করার সময় আছে। ফলস্বরূপ, ইক্যুইটি পজিশন যা আপনাকে রোলার কোস্টার রাইডে নিয়ে যেতে পারে আপনাকে আতঙ্কিত হবে না এবং বাজার থেকে লাফিয়ে দেবে না, আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী ক্ষতির মধ্যে আটকে রাখবে। পর্যাপ্ত বরাদ্দ হলে আপনার জীবনের সঞ্চয় সারাজীবন স্থায়ী করা সম্ভব।
আপনি যদি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসছেন এবং আজকের বাজার কীভাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে প্রভাবিত করতে পারে তা নিয়ে উদ্বিগ্ন হন, আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন। আপনি বালতি কৌশলটি একটি কার্যকর বিকল্প খুঁজে পেতে পারেন, অথবা আপনার পরিস্থিতির জন্য তাদের আরও ভাল পরিকল্পনা থাকতে পারে। যেভাবেই হোক, অনিশ্চিত সময়ে সক্রিয় থাকা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি এখনও অবসর গ্রহণের লক্ষ্য পূরণের সর্বোত্তম পথে আছেন।