ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে আমরা প্রায়শই শুনেছি এমন কিছু প্রশ্ন ইদানীং অনিশ্চয়তার থিমের চারপাশে ঘুরছে৷
কিছু উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:
- “এই অপ্রত্যাশিত সময়ে আমরা কীভাবে আমাদের অবসর পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করব?”
- "কিভাবে আমরা মুদ্রাস্ফীতির মতো অনিশ্চিত বিষয়গুলি মোকাবেলা করব?"
- "সামগ্রিক বাজার কি একটি টিটার-টটার চালানোর মতো হতে চলেছে?"
লোকেরা তাদের নিয়ন্ত্রণের বাইরের ঘটনাগুলির দ্বারা ব্যাপকভাবে প্রভাবিত হওয়ার ভয় পায়। তাই অবসর গ্রহণের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার সময় আপনার জোর দেওয়া উচিত যা আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন এবং আপনার পরিকল্পনাকে আপনি যা করতে পারেন না তা থেকে রক্ষা করতে পারেন।
প্রথমে, আপনার ঝুঁকির উপর ফোকাস করুন
আমরা নিয়ন্ত্রণ করতে পারি এমন একটি বিষয় হল আমাদের সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে ঝুঁকির মাত্রা। আমরা এখন যে অনিশ্চয়তার সম্মুখীন হচ্ছি তা বিবেচনা করে এটি আগের চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ৷
যখন কেউ অবসর নিতে চলেছে, তখন তারা দুর্দান্ত অজানায় ঝাঁপিয়ে পড়ছে। তাদের বেতনের চেক চলে যায় এবং তারা বছরের পর বছর ধরে তৈরি করা বাসার ডিম থেকে বেঁচে থাকে। সুতরাং, ত্রৈমাসিক বা অর্ধবার্ষিক ব্যবধানে আপনার পোর্টফোলিওকে "স্ট্রেস টেস্ট" করা এবং বাজারের তীব্র মন্দা সহ্য করার ক্ষমতা মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনাকে এটি করতে সাহায্য করতে পারেন। বিন্দু হল নিশ্চিত করা যে বাজারের সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতি আপনার নৌকাকে ডুবিয়ে দেবে না।
অস্থির বাজারে করণীয় এবং করণীয়
একটি স্ট্রেস পরীক্ষা প্রকাশ করতে পারে যে আপনার পোর্টফোলিওতে নতুন প্যারামিটার সেট আপ করতে হবে একটি উল্লেখযোগ্য নিম্নমুখী বাজার সুইং এর ক্ষেত্রে আপনার ঝুঁকি কমাতে। অনিশ্চয়তার সময়ে, হাঁটু-ঝাঁকানো সিদ্ধান্ত নেওয়া এবং দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্কে ভুলে যাওয়া সহজ হতে পারে। একটি অস্থির বাজার মোকাবেলা করার জন্য আপনার অবসর পরিকল্পনার পরিকল্পনা বা সামঞ্জস্য করার সময় এখানে কিছু করণীয় এবং করণীয় রয়েছে:
- আপনার 401(k) বা IRA থেকে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করবেন না। যদিও এটি অস্থির সময়কালে প্রলোভনসঙ্কুল বলে মনে হতে পারে, এটি সাধারণত 59½ বছর বয়সের আগে আপনার 401(k) থেকে নগদ নেওয়া ভাল ধারণা নয়। এটি করার ফলে আপনাকে 10% এর প্রথম দিকে প্রত্যাহার জরিমানা এবং সেই বছরের অতিরিক্ত আয়ের উপর কর দিতে হবে। 72 বছর বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত বেশিরভাগ লোকের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ শুরু হয় না। 59 থেকে 72 বছরের মধ্যে যারা এই দিনগুলিতে অনেক লোক কাজ করছে এবং এই ট্যাক্স-বিলম্বিত পরিকল্পনাগুলিতে তাদের অর্থ বাড়াচ্ছে। এবং যদি আপনি 59½ বছর বয়সের পরে তাদের কাছ থেকে তহবিল তোলার সিদ্ধান্ত নেন, মনে রাখবেন তাদের সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে৷
- আপনি কখন অবসর নেবেন এবং আপনার আয় কোথা থেকে আসবে তা বিবেচনা করুন। অস্থির বাজারে টিকে থাকতে সাহায্য করার জন্য কৌশলগুলির সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার অবসরের সময় সম্পর্কে চিন্তা করুন। অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করার জন্য আপনার বিনিয়োগের কৌশল পরিবর্তন করা শেষ মুহূর্ত পর্যন্ত বা অবসর নেওয়ার পরে ছেড়ে যাওয়ার মতো কিছু নয়। আপনি যদি ইতিমধ্যেই অবসরপ্রাপ্ত হয়ে থাকেন, তাহলে এটি একটি পরিকল্পনা করতে সাহায্য করে, যাতে আপনি জানেন যে আপনার অবসরের বাকি সময়ে আপনার আয় কোথা থেকে আসবে। একটি চাবিকাঠি বিভিন্ন উদ্দেশ্যে আপনার টাকা ভাগ করা হয়. উদাহরণস্বরূপ, যদি জিনিসগুলি বাজারে দক্ষিণে যায়, তবে সেই কম সময়ে আয়ের জন্য আলাদা আলাদা অর্থের বালতি রাখুন।
- আপনার সম্পদ বরাদ্দ পর্যালোচনা করুন। অনেক লোকের জন্য, অবসর ঘনিয়ে আসায় কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে স্থানান্তর করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে। মনে রাখবেন যে আপনি যদি আপনার 401(k) একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিলে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার লক্ষ্য অবসরের তারিখ কাছাকাছি আসার সাথে সাথে বরাদ্দ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আরও রক্ষণশীল হয়ে ওঠে।
- আবেগের উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেবেন না। আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ ঝুঁকির মধ্যে পড়লে এটি একটি সহজ ফাঁদ হতে পারে। আপনার বিনিয়োগ বাঁচানোর প্রয়াসে যখন এটি কমে যায় তখন আপনি বাজার থেকে আপনার সমস্ত অর্থ তুলে নিতে চাইতে পারেন, কিন্তু অনেকের জন্য, বাজার পুনরুদ্ধারের জন্য সময় দেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে। দ্রুত সিদ্ধান্ত নেওয়া দীর্ঘমেয়াদে বিপরীতমুখী হতে পারে। একজন উপদেষ্টা থাকার একটি সুবিধা হল এমন একজনের কাছে অ্যাক্সেস থাকা যিনি আগে বাজারের পতনের সাথে মোকাবিলা করেছেন।
বাজারের অস্থিরতা, কম সুদের হার এবং সামগ্রিক অনিশ্চয়তা যা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা নিয়ে আসে তা উদ্বেগের কারণ হতে পারে। কিন্তু ভবিষ্যৎ বাজারের পতনের প্রতিক্রিয়া জানাতে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা প্রস্তুত করার উপায় রয়েছে। আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরের জিনিসগুলি আপনার উপরে আসার আগে এখন সেই পরিকল্পনার শীর্ষে থাকা মূল বিষয়৷
ড্যান ডানকিন এই নিবন্ধে অবদান রেখেছেন৷৷
