আমরা হয়তো অবসরের মধ্য দিয়ে ভ্রমণটি একটি সুন্দর অবসরে হাঁটার জন্য চাই, কিন্তু প্রায়শই এটি একটি কাঁটাযুক্ত জঙ্গলের মধ্য দিয়ে আপনার পথটি হ্যাক করার মতো মনে হতে পারে।
সর্বোপরি, জিনিসগুলিকে এলোমেলো করার জন্য প্রচুর উপায় রয়েছে এবং কিছু ভুল বিশেষভাবে ব্যয়বহুল বলে প্রমাণিত হতে পারে, আপনার অবসরের আনন্দের সাথে সাথে আপনার অর্থও নষ্ট করতে পারে।
কিন্তু এই ভুলগুলি অনিবার্য নয় এবং সঠিক পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনি ক্ষতিগুলি এড়াতে আপনার সম্ভাবনাগুলিকে উন্নত করতে পারেন। আসুন জেনে নেই চারটি সাধারণ ভুল যারা অবসর গ্রহণের সময় করে:
এটা তত্ত্ব বিস্ময়কর শোনাচ্ছে. একটি ঐতিহ্যবাহী IRA বা 401(k) এ নিয়মিত অবদান রাখুন এবং আপনি আপনার আয়ের সেই অংশের উপর ট্যাক্স পিছিয়ে দিতে পারেন। কিন্তু সেই স্বল্প-মেয়াদী সুবিধা দীর্ঘমেয়াদী ত্রুটির সাথে আসে। এই ট্যাক্সগুলি শেষ পর্যন্ত বকেয়া আসে, এবং শুধুমাত্র আপনি যে অর্থ দিয়েছিলেন তার উপর নয় বরং কয়েক দশক ধরে আপনার অর্জিত সমস্ত সুদের উপরও।
এই কারণেই একটি রথ আইআরএ বা একটি রথ 401(কে) ভাল বিকল্প হতে পারে। রথের সাহায্যে, আপনি আপনার অবদানের উপর ট্যাক্স স্থগিত করতে পারবেন না, তবে আপনার অর্থ করমুক্ত বৃদ্ধি পাবে এবং, আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় তোলা শুরু করবেন, তখন আপনি কিছুই দিতে হবে না। দীর্ঘ পথ অতিক্রম করে, এটি আরও ভাল চুক্তি হতে পারে।
দুর্ভাগ্যবশত, সবাই এটিকে ধরে ফেলেনি। আরবান-ব্রুকিংস ট্যাক্স পলিসি সেন্টার অনুসারে, প্রায় 23% করদাতার একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ রয়েছে যেখানে করগুলি স্থগিত করা হয়, যেখানে মাত্র 10% রথ আইআরএ রয়েছে। উপরন্তু, ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে গড় ব্যালেন্স হল $168,000, যেখানে Roth গড় হল $41,000৷ যদি আপনার অর্থ একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে থাকে, তাহলে আপনি রথ-এ রূপান্তর করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। রূপান্তর ঘটলে আপনি কর প্রদান করবেন, কিন্তু আপনার অর্থ এখন করমুক্ত হবে।
বছর শেষ হওয়ার সাথে সাথে, আপনি যে কোনো কর-হ্রাস সুযোগ বিবেচনা করেছেন এবং আগামী বছরের জন্য পরিকল্পনা করেছেন তা নিশ্চিত করার জন্য সময় আলাদা করা গুরুত্বপূর্ণ। লোকেরা 15 এপ্রিলকে করের সময়সীমা বলে মনে করে, কিন্তু বাস্তবে 31 ডিসেম্বর হল মূল তারিখ, কারণ আপনি যে ট্যাক্স কৌশলগুলি করতে পারেন তার বেশিরভাগই ক্যালেন্ডার বছরের মধ্যে হওয়া দরকার৷
আপনার ট্যাক্স বিল কমানোর একটি কৌশল যা আপনি বিবেচনা করেননি তা হল আইটেমাইজড ডিডাকশন "গুচ্ছ করা"। ওটার মানে কি? অনেক লোক ডিডাকশনকে আইটেমাইজ করে না, কারণ স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন তাদের আইটেমাইজড ডিডাকশন মোটের চেয়ে বেশি। কিন্তু গুচ্ছ করার মাধ্যমে, আপনি যতটা সম্ভব একটি একক বছরে অনেকগুলি আইটেমাইজড ডিডাকশন গুচ্ছ করেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি এক বছরে দুই বছরের মূল্যের দাতব্য দান করতে পারেন। যদি এটি কঠিন মনে হয়, তাহলে এইভাবে চিন্তা করুন:আপনি 1 জানুয়ারী এবং একই বছরের 31 ডিসেম্বর আরেকটি দান করতে পারেন। এই অনুদানগুলি প্রায় এক বছরের ব্যবধানে, তবে তারা এক কর বছরের জন্য গণনা করে। তারপর পরের বছর আপনি স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন ব্যবহার করবেন। মূলত, আপনি বছরের পর বছর বিকল্প।
বছর শেষ হওয়ার সাথে সাথে বিবেচনা করার আরেকটি কৌশল হ'ল কর-ক্ষতি সংগ্রহ। এটি তখন হয় যখন আপনি অন্য বিনিয়োগের বিক্রয়ের সাথে আপনার করা লাভ অফসেট করার জন্য ক্ষতিতে কিছু বিনিয়োগ বিক্রি করেন। এটি আপনার সামগ্রিক নেট লাভকে হ্রাস করে, আপনার ট্যাক্স বিল হ্রাস করে। তবে এর জটিলতার কারণে, এই কৌশলটি সবার জন্য নয় এবং বিবেচনা করার আগে আপনার ট্যাক্স পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত।
অবশেষে, আপনার বয়স 72 বা তার বেশি হলে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ গ্রহণ করেছেন। অন্যথায়, আপনি মোটা জরিমানা সম্মুখীন. এই আরএমডিগুলি রথ রূপান্তর বিবেচনা করার আরেকটি কারণ।
ফিডেলিটি রিটায়ারি হেলথ কেয়ার কস্ট এস্টিমেট অনুযায়ী, 2021 সালে 65 বছর বয়সী একজন গড় অবসরপ্রাপ্ত দম্পতির অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ মেটাতে প্রায় $300,000 প্রয়োজন হতে পারে। ইতিমধ্যে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি প্রধান ব্যয় হতে চলেছে। এই সম্ভাব্য উল্লেখযোগ্য খরচের জন্য পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
বিবেচনা করার একটি বিকল্প হল মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান, যার মূল মেডিকেয়ারের তুলনায় কম পকেট খরচ হতে পারে এবং প্রায়শই মূল মেডিকেয়ার কভার করে না এমন সুবিধা দেয়, যেমন দৃষ্টি, শ্রবণ এবং দাঁতের। আপনি অবশ্যই তুলনা করতে চাইবেন যা আপনার জন্য সেরা। উদাহরণস্বরূপ, মূল মেডিকেয়ারের মাধ্যমে আপনি মেডিকেয়ার গ্রহণকারী দেশের যেকোনো ডাক্তার বা হাসপাতালে যেতে পারেন এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করার জন্য আপনার রেফারেলের প্রয়োজন হয় না। মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজের সাথে, সর্বোত্তম খরচ পেতে আপনাকে অবশ্যই প্ল্যানের নেটওয়ার্কের মধ্যে সরবরাহকারীদের ব্যবহার করতে হবে এবং বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করার জন্য আপনার একটি রেফারেলের প্রয়োজন হতে পারে৷
মেডিকেয়ার সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করে না, তবে সেই খরচগুলিকে বঞ্চিত করতে সাহায্য করার জন্য বিবেচনা করার জন্য অন্যান্য বিকল্প রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন রাইডারের সাথে একটি বার্ষিক ক্রয় করতে পারেন। এছাড়াও, অনেক জীবন বীমা পলিসি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানে সহায়তা করার জন্য জীবিত থাকাকালীন আপনার মৃত্যু সুবিধার অংশ ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। এছাড়াও ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আছে, কিন্তু এটি সাধারণত বেশিরভাগ মানুষের জন্য খুব ব্যয়বহুল।
এমনকি যখন লোকেরা তাদের অবসর-সম্পর্কিত অর্থের বিষয়গুলির পরিকল্পনা করে একটি ধাক্কাধাক্কি কাজ করে, তারা একটি সফল অবসরের আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান ভুলে যায়:সেই সমস্ত অতিরিক্ত সময় দিয়ে কী করবেন। কিছু সময়ে, গল্ফ বা টিভি বিঞ্জ দেখার অন্তহীন রাউন্ডগুলি অপ্রয়োজনীয় হয়ে ওঠে, তাই আপনি কীভাবে আপনার পরবর্তী বছরগুলিকে কিছু অর্থ প্রদান করবেন তার জন্য পরিকল্পনা করুন। এর অর্থ হতে পারে স্বেচ্ছাসেবক, একটি ব্যবসা শুরু করা, ভ্রমণ করা, নতুন শখ তৈরি করা বা খণ্ডকালীন কাজ করা।
এমনকি আপনার প্রাথমিক কাজের বছরগুলি আপনার পিছনে থাকলেও, আপনার জীবনের এখনও উদ্দেশ্য প্রয়োজন। এটি আপনার শারীরিক এবং মানসিক উভয় স্বাস্থ্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। স্বাস্থ্য পরিচর্যা-এ প্রকাশিত একটি সমীক্ষা অনুসারে, অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে হতাশা একটি উল্লেখযোগ্য উদ্বেগ হতে পারে, প্রায় 28% অবসরপ্রাপ্তরা এই অবস্থায় ভুগছেন। , একটি পিয়ার-পর্যালোচিত জার্নাল। কমিউনিটি গ্রুপে অংশগ্রহণ করা বা আত্ম-সম্মান উন্নত করে এমন ক্রিয়াকলাপগুলি সন্ধান করা হল যেগুলি অধ্যয়নের পরামর্শে সাহায্য করতে পারে৷
খেলার মধ্যে অনেক কারণের সঙ্গে, একটি নিরাপদ এবং সন্তোষজনক অবসরের পরিকল্পনা জটিল হতে পারে। তাই অবসরপ্রাপ্তদের সাহায্য করার অভিজ্ঞতা সহ একজন আর্থিক পেশাদার খুঁজে পাওয়া একটি ভাল ধারণা।
সেই ব্যক্তি আপনার পথপ্রদর্শক হিসাবে কাজ করতে পারে, আপনাকে অবসরের সবচেয়ে বেশি সুবিধা পেতে সহায়তা করতে পারে এবং আপনাকে এমন ভুলগুলি এড়াতে সাহায্য করতে পারে যা অন্য অনেকের জন্য অবসর গ্রহণকে ক্ষুন্ন করেছে৷
রনি ব্লেয়ার এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷