কয়েক সপ্তাহ আগে, আমি ফ্লোরিডার একজন মানসিক চাপগ্রস্ত মহিলার কাছ থেকে সকাল 8:30 টায় একটি কল পেয়েছি। তার ভাই, অবসরপ্রাপ্ত ডেল্টা এয়ার লাইন্স পাইলট, কোমায় ছিলেন। বিল পরিশোধ করা দরকার ছিল, কিন্তু তার স্ত্রী সহ পরিবারের কারো কাছেই তার সঞ্চয়, বিনিয়োগ, ঋণ বা অন্যান্য আর্থিক বিষয়ে কোনো তথ্য ছিল না।
তিনি বিশ্বাস করেন যে তার বিনিয়োগে প্রায় $800,000 আছে। তিনি তাদের যা বলেছিলেন তা হল "তিনি তার অর্থ একজন উপদেষ্টার সাথে রেখেছিলেন যিনি ডেল্টা পাইলটদের সাথে কাজ করতে পারদর্শী।" বেশ কয়েকজন আর্থিক উপদেষ্টাকে ফোন করার পর, তারা এখনও কোনো অর্থ খুঁজে পায়নি।
ভাগ্যক্রমে, তারা তিনটি স্থানীয় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুঁজে পেয়েছিল। কিন্তু এমনকি এই জ্ঞানটি একটি হতাশাজনক অভিজ্ঞতা হিসাবে পরিণত হয়েছিল, যেহেতু মহিলা এবং তার ভাইবোনদের অর্থ অ্যাক্সেস পেতে বা অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করার জন্য তিনটি ভিন্ন ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করতে হয়েছিল৷ তার একটি পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি ডকুমেন্টও ছিল, যা ব্যাঙ্ক থেকে অর্থ সুরক্ষিত করতে সাহায্য করেছিল। তারপরও, বিল জমা হচ্ছিল এবং তার খরচ অনেক দিন ধরে রাখার জন্য পর্যাপ্ত টাকা পাওয়া যাচ্ছিল না।
কিছু তাৎক্ষণিক সাহায্য প্রদানের জন্য, আমি তার প্রিয়জনদের নিম্নলিখিতগুলি করার পরামর্শ দিয়েছি:
এই নথিতে সম্ভবত অ্যাকাউন্ট্যান্টের নাম এবং যোগাযোগের তথ্য রয়েছে যিনি ট্যাক্স রিটার্ন প্রস্তুত করেছিলেন, যদি তার কোনও পেশাদার থাকে তবে এই পরিষেবাটি প্রদান করে। উপরন্তু, ট্যাক্স রিটার্ন তার আয় নথিভুক্ত করা হবে. "আপনি যদি আয় খুঁজে পান, আপনি সম্পদ খুঁজে পেতে পারেন," আমি তাকে বলেছিলাম।
কারণ অর্জিত সুদ, লভ্যাংশ, পেনশন আয় এবং অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন ট্যাক্স রিটার্নে রিপোর্ট করা হবে। আমি তাকে ডেল্টা এয়ার লাইনস মানব সম্পদ বিভাগে কল করার জন্যও উৎসাহিত করেছি; সেখানে একটি দীর্ঘস্থায়ী জীবন বীমা সুবিধা বা 401(k) ব্যালেন্স থাকতে পারে।
আগস্টে যখন তাকে হাসপাতালে ভর্তি করা হয়, তখন স্বজনদের ধারণা ছিল না যে তার স্বাস্থ্যের এত দ্রুত অবনতি হবে। এটি একটি হৃদয়বিদারক উদাহরণ যে কীভাবে প্রত্যেকেরই তাদের এস্টেট প্ল্যান আপডেট করা দরকার এবং তাদের আর্থিক বিষয়গুলি সর্বদা ঠিক আছে তা নিশ্চিত করতে হবে৷
উপরন্তু, কেউ – একজন স্বামী/স্ত্রী, ভাইবোন, প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানদের – সমস্ত আর্থিক বিবরণ এবং কীভাবে অর্থ, জীবন বীমা এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ নথিগুলি অ্যাক্সেস করতে হবে তা জানতে হবে। দুঃখজনকভাবে, এই পরিস্থিতিতে, এমনকি পাইলটের স্ত্রীরও তার স্বামীর আর্থিক বিষয় এবং হিসাব সম্পর্কে কোন জ্ঞান নেই৷
আমরা কেউই এই পরিস্থিতিতে পড়তে চাই না। কঠিন সময়ে সবকিছু ঠিকঠাক আছে তা নিশ্চিত করার জন্য বয়স্ক আত্মীয়দের সাথে প্রচুর জেনার এবং বেবি বুমারদের প্রিয়জনের আর্থিক সম্পর্কে জানার প্রয়োজন হতে পারে।
আপনার বা পরিবারের কোনও সদস্যের সাথে এই পরিস্থিতি যাতে না ঘটে তা নিশ্চিত করার জন্য এখনই বিবেচনা করার জন্য এখানে কিছু সুপারিশ রয়েছে।
আপনার প্রিয়জনকে নিম্নলিখিত নথিগুলির কপি সংগ্রহ করতে বলুন:
আপনি নথি সংগ্রহ করা শুরু করার সাথে সাথে, বর্তমান সম্পদ উন্মোচন করতে সাহায্য করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হল ট্যাক্স রিটার্ন। এটি আপনার প্রিয়জনের মালিকানাধীন সম্পদ, সেইসাথে পেনশন, বার্ষিক, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ, ব্যবসায়িক স্বার্থ এবং সামাজিক নিরাপত্তা থেকে যে আয় এসেছে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে৷
এই নথিটি প্রতি কর বছরে প্রাপ্ত সুদ এবং লভ্যাংশের রিপোর্ট করার জন্য ফাইল করা হয়। কয়েক বছর আগে, এই নথিটি আমাকে আবিষ্কার করতে পরিচালিত করেছিল যে আমার একজন বয়স্ক আত্মীয়ের একটি ব্যাঙ্ক স্টকে $300,000 রয়েছে – বিশ্বাস করা কঠিন, কিন্তু সত্য। আপনি যদি প্রতিটি সম্পদ ট্র্যাক করার জন্য আর্থিক ওয়েবসাইটগুলিতে কোনও কাগজের বিবৃতি বা লগ-ইন তথ্য খুঁজে না পান, তাহলে প্রতিটি সম্পদের জন্য 1099 ফর্মের একটি অনুলিপি ট্যাক্স প্রস্তুতকারীকে জিজ্ঞাসা করে শুরু করুন যাতে আপনি জানতে পারবেন কোন কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করতে হবে। পি>
একবার আপনার কাছে সমস্ত বীমা পলিসি এবং ট্যাক্স রিটার্ন সহ সম্পদ, ঋণ এবং বর্তমান স্টেটমেন্টের সম্পূর্ণ তালিকা হয়ে গেলে, সেগুলিকে "গুরুত্বপূর্ণ নথি - ট্যাক্স এবং আর্থিক" চিহ্নিত একটি বড় খামে আলাদা করে রাখুন। আপনি যদি বছরে একবার এই প্যাকেজটি রিফ্রেশ করেন তবে এটি বজায় রাখতে এক ঘন্টারও কম সময় লাগবে৷
এর মধ্যে একটি উইলের বর্তমান কপি, অ্যাটর্নি আর্থিক ক্ষমতা, অ্যাটর্নি স্বাস্থ্যসেবা পাওয়ার এবং যে কোনও বিশ্বাসের নথি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই নথিগুলিকে "আইনি নথিপত্র" চিহ্নিত একটি খামে রাখুন। সামাজিক নিরাপত্তা কার্ডের একটি কপি, জন্ম এবং বিবাহের শংসাপত্র এখানেও রাখা যেতে পারে। প্রতিবার উইল বা অন্যান্য আইনি কাগজপত্রের আপডেট করা হলে এই খামটিকে শুধুমাত্র রিফ্রেশ করতে হবে।
যারা পেশাদার উপদেষ্টা, যেমন অ্যাটর্নি, হিসাবরক্ষক, আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং বীমা এজেন্ট হিসাবে কাজ করেন তাদের ফাইলের অনুলিপি এবং অ্যাক্সেস প্রদান করুন। এছাড়াও, আপনার খামের বিষয়বস্তু আপনার আত্মীয়ের নির্বাহক, আর্থিক ও স্বাস্থ্যসেবা এজেন্ট এবং/অথবা কাছাকাছি বসবাসকারী অন্য কোনো আত্মীয়ের সাথে শেয়ার করুন।
এখন সংগঠিত হওয়ার জন্য কয়েক ঘন্টা ব্যয় করা আপনার প্রিয়জন অসুস্থ বা অক্ষম হয়ে পড়লে সময় সাশ্রয়ী অনুসন্ধান এবং ব্যয়ের ঘন্টা বাঁচাতে পারে। এটি একটি বিশ্রী এবং কঠিন কাজ বলে মনে হতে পারে, তবে ঘটনাগুলির আকস্মিক মোড়ের ক্ষেত্রে আমাদের সকলকে প্রস্তুত থাকতে হবে। এটি করা পরিবারকে একটি কঠিন পরিস্থিতিতে কে এবং কী সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তার উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করার অনুমতি দেবে।