আপনি জিজ্ঞাসা করেছেন, আমরা উত্তর দিয়েছি! ম্যাগি ক্লোক্কেঙ্গা, সিপিএ, সিএফপি® এর সাথে পডকাস্টের আগে আমরা ট্যাক্স প্রশ্নের আশ্চর্যজনক প্রতিক্রিয়া পেয়েছি, আমরা জানতাম যে আমরা মেলব্যাগে সেগুলির উত্তর দিতে পারিনি। পরিবর্তে, আমরা ম্যাগিকে আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে বলেছি। আমরা বিষয় অনুসারে তাদের বিভক্ত করেছি। তাই, আর কোনো ঝামেলা ছাড়াই, ম্যাগি আজ আপনার ট্যাক্স-সম্পর্কিত IRA এবং 529টি প্রশ্নের উত্তর দেয়।

প্রথাগত আইআরএ-তে কর-ছাড়যোগ্য অবদান রাখার জন্য আয়ের সীমা কী এবং সেগুলি কি আপনার ফাইলিং স্ট্যাটাসের উপর নির্ভর করে?

2019-এর জন্য, যদি আপনি কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় থাকেন, তাহলে পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় (MAGI) সীমা হল $74,000 যদি আপনি একজন একক করদাতা, পরিবারের প্রধান বা বিবাহিত ফাইলিং আলাদাভাবে ফাইল করেন যদি আপনি আপনার সাথে বসবাস না করেন বছরে পত্নী, এবং $123,000 যদি আপনি বিবাহিতভাবে যৌথভাবে ফাইল করেন বা একজন যোগ্য বিধবা হিসাবে ফাইল করেন।

আপনি যদি বিবাহিত ফাইলিং হিসাবে আলাদাভাবে ফাইল করেন এবং আপনি বছরের যে কোনও সময়ে আপনার স্ত্রীর সাথে থাকতেন, সীমা মাত্র $10,000। আপনার MAGI সীমার কাছাকাছি যাওয়ার সাথে সাথে অবদানের কাটছাঁটযোগ্য পরিমাণ ফেজ আউট বা কমতে শুরু করে। এই প্রশ্নের জন্য, MAGI হল আপনার AGI প্লাস স্টুডেন্ট লোনের সুদ কাটছাঁট, ফর্ম 8815 থেকে যেকোনও বাদ দেওয়া সেভিংস বন্ডের সুদ, এবং আরও কিছু কদাচিৎ নেওয়া ব্যক্তিগত ডিডাকশন। আপনি যদি কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় না থাকেন তবে আপনার পত্নী হন, একই আয়ের সীমা এখনও বিবাহিত ফাইলিং যৌথভাবে বা পৃথকভাবে বিবাহিত ফাইলিংয়ের জন্য প্রযোজ্য।

রথ আইআরএ-তে অবদান রাখার জন্য আয়ের সীমা কী?

রথ আইআরএ অবদানগুলি যৌথভাবে দাখিল করা বিবাহিত করদাতাদের জন্য করা যেতে পারে যাদের MAGI 2019 সালে $203,000 এর কম। একক করদাতাদের জন্য, পরিবারের প্রধান এবং যারা বিবাহিত তারা আলাদাভাবে ফাইল করছেন যারা বছরে তার/তার স্ত্রীর সাথে বসবাস করেননি, অবদান MAGI $137,000 না পৌঁছানো পর্যন্ত করা যেতে পারে। কর-ছাড়যোগ্য ঐতিহ্যগত IRA অবদানের মতো, আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন আলাদাভাবে ফাইলিং করেন এবং আপনি বছরের যে কোনো সময়ে আপনার স্ত্রীর সাথে থাকেন, MAGI $10,000 ছাড়িয়ে গেলে কোনো Roth অবদান অনুমোদিত নয়। একইভাবে, আপনার MAGI সীমার কাছাকাছি যাওয়ার সাথে সাথে রথ আইআরএ অবদান করার ক্ষেত্রে আপনার যোগ্যতা হ্রাস পেয়েছে। এই ক্ষেত্রে, MAGI হল আপনার AGI প্লাস যেকোন প্রথাগত IRA ডিডাকশন বা স্টুডেন্ট লোনের সুদের কাটছাঁট সহ আরও কিছু কদাচিৎ ব্যক্তিগত ডিডাকশন।

ব্যাক-ডোর রথ আইআরএ অবদান কী এবং কোন পরিস্থিতিতে এটি ব্যবহার করা যেতে পারে?

ব্যাক-ডোর রথ আইআরএ অবদানগুলি হল রথ আইআরএ-তে করা অবদান যখন করদাতা ইতিমধ্যেই 2019 সালে $203,000 এর MAGI থ্রেশহোল্ডে পৌঁছেছেন। এখানে কেন এটিকে "ব্যাক-ডোর" বলা হয়:আপনার রথ আইআরএ-তে সরাসরি অবদান রাখার পরিবর্তে, আপনি একটি করুন একটি IRA-তে অবদান, তারপর আপনার অবদানের সম্পূর্ণ পরিমাণ Roth IRA-তে রূপান্তর করুন। সুতরাং, সংক্ষেপে, অবদানটি ঐতিহ্যগত আইআরএর পিছনের দরজা দিয়ে যায়। কারণ ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে অবদান করা হয়েছিল, রথ আইআরএ-তে রূপান্তর একটি করযোগ্য ঘটনা নয়। ব্যাক-ডোর রথ আইআরএ অবদান কার্যকরভাবে কাজ করে যখন একজন করদাতা এখনও একটি প্রথাগত IRA অর্থায়ন করেননি বা IRA-তে $0 থাকে।

কলেজের টিউশনের জন্য একবার 529 অ্যাকাউন্টটি শেষ হয়ে গেলে, কি কিছু কর-ছাড়যোগ্য?

যদি 529 অ্যাকাউন্টটি বন্ধ হয়ে যায়, তাহলে আপনি এখনও 529-এ বার্ষিক অবদান সর্বাধিক করা চালিয়ে যেতে পারেন যখন আপনার সন্তান কলেজে থাকে যাতে আপনি ট্যাক্স সুবিধা পেতে পারেন, ধরে নিই যে আপনার রাজ্যে একটি অফার করা হয়েছে। 529-এ অবদান রাখুন, তারপরে অর্থ ফেরত নিন এবং যোগ্য কলেজের খরচ পরিশোধ করুন।

আপনি যদি শুধু পকেট থেকে টিউশন দিতে চান, আপনি ইতিমধ্যেই আমেরিকান অপর্চুনিটি ট্যাক্স ক্রেডিট দাবি করেছেন কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন, যা চার বছরের জন্য ছাত্র প্রতি $2,500 পর্যন্ত। আপনি যদি ইতিমধ্যেই দাবি করে থাকেন যে, লাইফটাইম লার্নিং ক্রেডিট রয়েছে, যা $2,000 পর্যন্ত। এই উভয় ক্রেডিটই বিভিন্ন আয়ের থ্রেশহোল্ডে পর্যায়ক্রমে আউট করা হয়। করদাতারাও টিউশন এবং ফি ডিডাকশন ব্যবহার করেছেন, কিন্তু 2017 এর শেষে এর মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে।

সাবস্ক্রাইব করুন: আমরা অর্থের সাথে আমাদের সম্পর্ক পরিবর্তন করছি, একবারে একজন মহিলা। আজই HerMoney-এ সাবস্ক্রাইব করুন।

একটি ট্যাক্স বা অন্য প্রশ্ন আছে? আমাদের প্রাইভেট HerMoney Facebook গ্রুপে যোগদান করুন যেখানে আমরা অর্থের সমস্ত বিষয় নিয়ে একটি চলমান কথোপকথন করছি। এটা (সত্যিই মজার)। এবং বিচার-মুক্ত।