যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি 401(k) অফার করেন, তাহলে নিজেকে ভাগ্যবান মনে করুন। প্রায় অর্ধেক মার্কিন কর্মীদের কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার অ্যাক্সেস নেই এবং একটি পরিকল্পনা না থাকার ফলে তারা আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করতে পারবে না।

আপনার 401(k) থেকে সর্বাধিক পেতে, যদিও, আপনাকে এটি কীভাবে কাজ করে তার বিশদটি বুঝতে হবে। নিয়ম এবং বিকল্পগুলি নিয়োগকর্তার দ্বারা পরিবর্তিত হয় — কিছু অন্যদের চেয়ে ভাল, কিন্তু একটি অবসর পরিকল্পনার সামগ্রিক সুবিধাগুলি এতটাই দুর্দান্ত যে আদর্শের চেয়ে কম হলেও আপনার বাইপাস করা উচিত নয়৷

সাইন আপ করার আগে কি জিজ্ঞাসা করতে হবে তা এখানে।

শীর্ষ প্রশ্ন

1. আমি কখন অবদান রাখা শুরু করতে পারি?
2. আমি কতটুকু অবদান রাখতে পারি?
3. কোম্পানির মিল কি?
4. আমি কখন ন্যস্ত হব?
5. কোন Roth 401(k) বিকল্প আছে?
6. প্রতিটি বিনিয়োগ বিকল্পের খরচ কত?
7. আমি উদ্দেশ্যমূলক পরামর্শ কোথায় পেতে পারি?

<বিভাগ ক্লাস="পোস্ট-সেকশন">

আমি কখন অবদান রাখা শুরু করতে পারি?

যত তারাতরি তত ভাল. নিয়োগকর্তাদের একটি ক্রমবর্ধমান সংখ্যক স্বয়ংক্রিয়ভাবে সমস্ত যোগ্য কর্মীদের তাদের 401(k) পরিকল্পনায় নথিভুক্ত করে। অন্যান্য কোম্পানি আপনাকে সক্রিয়ভাবে সাইন আপ করতে চায় এবং কিছু আপনাকে যোগ্য হওয়ার আগে এক বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করতে বাধ্য করে। যদি আপনার পরিকল্পনার জন্য অপেক্ষার সময় থাকে, তাহলে আপনার নিজের থেকে একটি IRA বা Roth IRA খোলার কথা বিবেচনা করুন এবং এর মধ্যে এতে অবদান রাখুন৷

<বিভাগ ক্লাস="পোস্ট-সেকশন">

আমি কতটা অবদান রাখতে পারি?

ফেডারেল আইন একটি প্রদত্ত বছরে কর্মীরা যে সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখতে পারে তা নির্দেশ করে, তবে নিয়োগকর্তারা চাইলে কম সীমা নির্ধারণ করতে পারেন।

যদি আপনার প্ল্যান আপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে নথিভুক্ত করে, তবে আপনার কাছে সাধারণত ডিফল্ট পরিমাণের চেয়ে বেশি অবদান রাখার বিকল্প থাকে, যা সাধারণত প্রায় 3 শতাংশ। অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করতে, আপনার উপার্জনের কমপক্ষে 10 শতাংশ আলাদা করে রাখা উচিত (15 থেকে 20 শতাংশ আরও ভাল হবে, বিশেষ করে যদি আপনি 35 বছর বয়সের পরে শুরু করেন)। আপনি যদি এতটা অবদান রাখতে না পারেন, তাহলে আপনি যা করতে পারেন তা রাখুন এবং যতবার আপনি বাড়াবেন ততবার পরিমাণ বাড়াতে চেষ্টা করুন।

<বিভাগ ক্লাস="পোস্ট-সেকশন">

কোম্পানির মিল কি?

বেশিরভাগ 401(k)s আপনার অন্তত কিছু অবদানের সাথে মেলানোর জন্য কোম্পানি থেকে বিনামূল্যে অর্থ প্রদান করে। Aon Hewitt এর মতে, আজকাল সবচেয়ে সাধারণ মিল হল ডলারের বিনিময়ে, আপনার বেতনের ৬ শতাংশ পর্যন্ত। ম্যাচের পুরোটা পেতে আপনার অন্তত যথেষ্ট অবদান রাখা উচিত।

কিন্তু কোনো মিল না থাকলেও, আপনার এখনও অবদান রাখা উচিত। আপনি যে অর্থ রাখবেন তা আপনার ট্যাক্স বিল কমিয়ে দেবে এবং সম্ভাব্য কয়েক দশক ধরে ট্যাক্স-বিলম্বিত হতে পারে। 8 শতাংশ গড় বার্ষিক রিটার্ন দেওয়া হলে, আপনার অবদান প্রতি $100 30 বছরে $1,000 এবং 40 বছরে $2,000 হতে পারে।

<বিভাগ ক্লাস="পোস্ট-সেকশন">

আমি কখন ন্যস্ত হব?

একজন পাঠক একবার আমাকে বলেছিলেন যে তিনি তার 401(k) তে অবদান রাখেননি কারণ তিনি দুই বছরের জন্য ন্যস্ত থাকবেন না এবং যদি তিনি সেই সময়ের মধ্যে চলে যান তবে তিনি তার অর্থ হারাতে চান না। দুর্ভাগ্যবশত, তিনি ভুল বুঝেছিলেন যে কীভাবে ভেস্টিং কাজ করে।

"ভেস্টিং" মানে আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রদত্ত অর্থ রাখার আপনার আইনি অধিকার। কিছু কোম্পানি আপনাকে নিয়োগকর্তার অবদান অবিলম্বে রাখতে দেয়, যখন অন্যদের প্রয়োজন হয় যে আপনি যখন চলে যান তখন টাকা নেওয়ার আগে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিযুক্ত থাকতে হবে।

আপনি একটি 401(k) তে যে অর্থ প্রদান করেন তা সর্বদা আপনার। আপনার বিনিয়োগ মূল্য লাভ বা হারাতে পারে, কিন্তু সেগুলি আপনার কাছ থেকে কেড়ে নেওয়া যাবে না। শুধুমাত্র আপনার নিয়োগকর্তার অবদানের জন্য "ভেস্টিং" প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে, যার অর্থ সেই ম্যাচটি আপনার হিসাবে বিবেচিত হওয়ার আগে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিযুক্ত থাকতে হবে। যদি আপনার কোম্পানির পাঁচ বছরের ভেস্টিং সময়সূচী থাকে, উদাহরণস্বরূপ, আপনি এক বছর পর ম্যাচের 20 শতাংশ, দুই বছর পর 40 শতাংশ এবং পাঁচ বছরের পর ম্যাচের 100 শতাংশ আপনার না হওয়া পর্যন্ত রাখতে পারবেন।

<বিভাগ ক্লাস="পোস্ট-সেকশন">

কোন Roth 401(k) বিকল্প আছে?

401(k) তে অবদানের মাধ্যমে আপনি যে ট্যাক্স বিরতি পান তা সংরক্ষণের জন্য একটি শক্তিশালী প্রেরণা, তবে কিছু পরিকল্পনা Roth 401(k) ব্যবহার করে কর-পরবর্তী অবদান করার বিকল্প অফার করে। আপনি আগাম ট্যাক্স ব্রেক পাবেন না, কিন্তু অবসরে টাকা তুলে নিলে ট্যাক্স-মুক্ত।

নিয়মিত এবং রথ উভয় অ্যাকাউন্টেই অর্থ থাকা আপনাকে অবসরে আপনার ট্যাক্স বিল নিয়ন্ত্রণে আরও নমনীয়তা দিতে পারে। আপনি যদি অল্পবয়সী হন বা অবসর গ্রহণের সময় উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকার আশা করেন, তাহলে Roth 401(k) তে অবদান রাখা অর্থপূর্ণ।

<বিভাগ ক্লাস="পোস্ট-সেকশন">

প্রতিটি বিনিয়োগ বিকল্পের খরচ কত?

বিনিয়োগের খরচ কম রাখা আপনার রিটার্ন সর্বাধিক করার জন্য একটি চাবিকাঠি। কিন্তু আপনার 401(k) এর জন্য আপনার কত খরচ হচ্ছে তা বের করা সবসময় সহজ নয়। যে নিয়মগুলি পরিকল্পনা খরচগুলিকে আরও স্বচ্ছ করার কথা ছিল সেগুলি কাজ করেনি যেমনটি প্রবক্তারা আশা করেছিলেন৷

তবুও, প্ল্যান প্রদানকারী আপনাকে প্রতিটি বিকল্পের জন্য একটি ব্যয়ের অনুপাত দিতে হবে, যা আপনাকে বলে যে বিনিয়োগের বার্ষিক খরচ যেমন ম্যানেজমেন্ট ফিগুলির জন্য আপনার রিটার্নের কতটা বিয়োগ করা হবে। উচ্চ খরচ সত্যিই উচ্চ রিটার্নে অনুবাদ করে না - আসলে, বিপরীতটি সাধারণত সত্য। আপনার সর্বোত্তম বাজি প্রায়শই সূচক তহবিল হতে পারে যেগুলি বাজারের সাথে মেলানোর চেষ্টা করে।

যদি আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি দামী হয়, যার অর্থ তাদের ব্যয়ের অনুপাত 1 শতাংশ বা তার বেশি, আপনার এখনও পরিকল্পনার সাথে বিনিয়োগ করা উচিত। কিন্তু আপনার নিয়োগকর্তাকে একটি কম ব্যয়বহুল প্রদানকারীর সাথে স্যুইচ করার কথা বিবেচনা করতে বলুন।

<বিভাগ ক্লাস="পোস্ট-সেকশন">

আমি উদ্দেশ্যমূলক পরামর্শ কোথায় পেতে পারি?

আপনি যখন আপনার নিয়োগকর্তাকে জিজ্ঞাসা করেন যে আপনি আপনার পরিকল্পনা বিনিয়োগ সম্পর্কে পরামর্শ পেতে পারেন, তখন এটি পরিষ্কার করুন যে আপনি এমন কাউকে খুঁজছেন যিনি একজন বিশ্বস্ত হিসেবে কাজ করবেন। অথবা আপনি একটি ডিজিটাল পরামর্শ পরিষেবা দেখতে পারেন যা আপনার 401(k) এর জন্য বিনিয়োগের পরামর্শ দেয়, যেমন FutureAdvisor বা Smart401k, অথবা যেটি আপনার জন্য আপনার পরিকল্পনা পরিচালনা করতে পারে, যেমন ব্লুম৷

ব্লুম চেষ্টা করুন: 401ks জটিল। ব্লুম নয়। স্মার্ট, সহজ অপ্টিমাইজেশনের জন্য আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে ব্লুম লিঙ্ক করুন।

লিজ ওয়েস্টন একজন পুরস্কার বিজয়ী সাংবাদিক এবং বেস্ট-সেলার "আপনার ক্রেডিট স্কোর" সহ বেশ কিছু অর্থ বইয়ের লেখক।

সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:আমরা আমাদের সম্প্রদায়ের জন্য একটি কঠোর সম্পাদকীয় নীতি এবং একটি বিচার-মুক্ত অঞ্চল বজায় রাখি এবং আমরা যা কিছু করি তাতে স্বচ্ছ থাকার চেষ্টা করি। এই পোস্টে আমাদের অংশীদারদের পণ্যের রেফারেন্স এবং লিঙ্ক রয়েছে। আমরা কীভাবে অর্থ উপার্জন করি সে সম্পর্কে আরও জানুন।